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崇左市(天等县、江州区、龙州县、大新县、凭祥市、扶绥县、宁明县)

遵义市(桐梓县、务川仡佬族苗族自治县、汇川区、红花岗区、赤水市、余庆县、仁怀市、播州区、绥阳县、凤冈县、习水县、正安县、道真仡佬族苗族自治县、湄潭县)

石家庄市(辛集市、鹿泉区、行唐县、栾城区、井陉县、高邑县、长安区、元氏县、藁城区、晋州市、正定县、井陉矿区、赞皇县、桥西区、无极县、裕华区、平山县、赵县、新乐市、灵寿县、新华区、深泽县)

济源市  宜春市(奉新县、袁州区、上高县、丰城市、靖安县、宜丰县、铜鼓县、高安市、万载县、樟树市)

荆门市(钟祥市、京山市、沙洋县、掇刀区、东宝区)

赤峰市(元宝山区、松山区、林西县、翁牛特旗、巴林左旗、喀喇沁旗、宁城县、克什克腾旗、巴林右旗、阿鲁科尔沁旗、敖汉旗、红山区)

防城港市(防城区、港口区、上思县、东兴市)

温州市(龙湾区、永嘉县、瑞安市、瓯海区、乐清市、苍南县、洞头区、平阳县、鹿城区、文成县、龙港市、泰顺县)  淄博市(临淄区、桓台县、沂源县、高青县、张店区、周村区、淄川区、博山区)

牡丹江市(海林市、林口县、西安区、绥芬河市、东安区、阳明区、东宁市、爱民区、宁安市、穆棱市)

鞍山市(千山区、铁西区、岫岩满族自治县、台安县、铁东区、立山区、海城市)

惠州市(惠东县、博罗县、惠阳区、龙门县、惠城区)

塔城地区(乌苏市、和布克赛尔蒙古自治县、塔城市、沙湾市、额敏县、托里县、裕民县)

阿勒泰地区(吉木乃县、福海县、布尔津县、哈巴河县、阿勒泰市、富蕴县、青河县)

海口市(秀英区、美兰区、琼山区、龙华区)

朝阳市(凌源市、朝阳县、双塔区、北票市、建平县、龙城区、喀喇沁左翼蒙古族自治县)

泰安市(岱岳区、肥城市、宁阳县、新泰市、泰山区、东平县)

宣城市(宁国市、绩溪县、旌德县、郎溪县、广德市、宣州区、泾县)

北京市(怀柔区、门头沟区、大兴区、西城区、昌平区、房山区、丰台区、东城区、石景山区、顺义区、延庆区、朝阳区、密云区、通州区、海淀区、平谷区)

枣庄市(滕州市、台儿庄区、市中区、山亭区、峄城区、薛城区)

菏泽市(鄄城县、定陶区、巨野县、成武县、郓城县、东明县、单县、曹县、牡丹区)

来宾市(兴宾区、合山市、武宣县、忻城县、象州县、金秀瑶族自治县)

益阳市(桃江县、赫山区、安化县、资阳区、沅江市、南县)

烟台市(芝罘区、莱山区、牟平区、福山区、莱阳市、蓬莱区、龙口市、招远市、海阳市、莱州市、栖霞市)

儋州市

铜川市(印台区、耀州区、宜君县、王益区)

金昌市(金川区、永昌县)

三亚市(崖州区、天涯区、海棠区、吉阳区)

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阿里地区(普兰县、噶尔县、改则县、札达县、日土县、革吉县、措勤县)

南昌市(新建区、青云谱区、红谷滩区、青山湖区、安义县、进贤县、南昌县、东湖区、西湖区)

伊犁哈萨克自治州(特克斯县、霍城县、新源县、伊宁市、奎屯市、昭苏县、霍尔果斯市、尼勒克县、伊宁县、察布查尔锡伯自治县、巩留县)

济宁市(兖州区、泗水县、微山县、金乡县、嘉祥县、鱼台县、任城区、梁山县、曲阜市、邹城市、汶上县)  昌都市(洛隆县、贡觉县、边坝县、类乌齐县、江达县、卡若区、左贡县、八宿县、察雅县、丁青县、芒康县)

达州市(大竹县、渠县、达川区、宣汉县、万源市、通川区、开江县)

辽源市(龙山区、西安区、东丰县、东辽县)

阳江市(阳春市、阳东区、江城区、阳西县)吉林市(永吉县、蛟河市、桦甸市、丰满区、磐石市、舒兰市、船营区、龙潭区、昌邑区)

邯郸市(丛台区、涉县、馆陶县、鸡泽县、磁县、成安县、复兴区、临漳县、魏县、邱县、邯山区、峰峰矿区、肥乡区、永年区、广平县、大名县、武安市、曲周县)  辽阳市(灯塔市、弓长岭区、白塔区、太子河区、宏伟区、文圣区、辽阳县)

阜新市(太平区、阜新蒙古族自治县、清河门区、新邱区、彰武县、细河区、海州区)

仙桃市(潜江市、神农架林区、天门市)

泉州市(石狮市、永春县、晋江市、鲤城区、丰泽区、泉港区、洛江区、金门县、惠安县、南安市、安溪县、德化县)银川市(永宁县、西夏区、兴庆区、灵武市、金凤区、贺兰县)

台州市(三门县、玉环市、温岭市、椒江区、路桥区、黄岩区、天台县、临海市、仙居县)

宜宾市(长宁县、翠屏区、兴文县、珙县、筠连县、屏山县、高县、叙州区、南溪区、江安县)

楚雄彝族自治州(武定县、姚安县、禄丰市、大姚县、双柏县、元谋县、楚雄市、牟定县、永仁县、南华县)

吉安市(万安县、泰和县、永丰县、井冈山市、安福县、吉州区、新干县、吉安县、遂川县、青原区、永新县、峡江县、吉水县)

昭通市(大关县、昭阳区、绥江县、永善县、巧家县、盐津县、镇雄县、鲁甸县、水富市、彝良县、威信县)

大同市(浑源县、云冈区、平城区、灵丘县、左云县、新荣区、广灵县、阳高县、天镇县、云州区)

平凉市(庄浪县、灵台县、崆峒区、华亭市、泾川县、静宁县、崇信县)

丽水市(缙云县、松阳县、庆元县、遂昌县、景宁畲族自治县、龙泉市、莲都区、青田县、云和县)

中卫市(海原县、中宁县、沙坡头区)

渭南市(临渭区、蒲城县、白水县、潼关县、华州区、韩城市、澄城县、合阳县、大荔县、富平县、华阴市)

福州市(福清市、闽侯县、长乐区、马尾区、仓山区、连江县、罗源县、台江区、鼓楼区、永泰县、平潭县、晋安区、闽清县)

黑河市(逊克县、孙吴县、爱辉区、五大连池市、嫩江市、北安市)

宁夏回族自治区

新余市(渝水区、分宜县)

沈阳市(浑南区、于洪区、铁西区、辽中区、沈河区、沈北新区、和平区、大东区、康平县、新民市、苏家屯区、皇姑区、法库县)

阿克苏地区(阿克苏市、沙雅县、阿瓦提县、温宿县、乌什县、库车市、新和县、拜城县、柯坪县)

　　来源：中国银行保险报

　　4月以来，多家商业银行陆续下调存款利率，这一趋势已从农商行蔓延至城商行和股份行。

　　《中国银行保险报》记者在采访中注意到，光大银行、平安银行、恒丰银行等近期先后下调了部分特色存款产品的定存利率，有银行存款利率下调幅度高达40个基点，还有部分银行上调了3年期、5年期存款产品起存门槛。

　　今年以来，金融管理部门多次提出“择机降准降息”。一位银行客户经理在向记者发送利率下调提醒时直言：“且存且珍惜”。

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　　长端存款利率回落明显

　　整体来看，期限较长的存款产品利率再度成为本轮调整的重点。

　　“我行目前3年期定存利率最高是1.65%，2年期定存利率最高是1.7%，1年期定存利率最高是1.6%，利率是不久前刚刚下调的。”平安银行北京地区一网点工作人员告诉记者，3年期定存产品利率年初时还是2.05%。

　　光大银行北京地区一理财经理向记者介绍，该行也在近期下调了特色存款产品利率。其中，5万元起存、期限3年的定存产品利率由2.14%降至2.05%。该理财经理同时表示，目前该行利率在“2字头”的大额存单产品颇受客户欢迎，额度相对紧俏。

　　恒丰银行4月15日发布的最新“臻享存款”利率表显示，起存金额5000元的3年期、2年期、1年期定存产品利率分别为2.15%、1.80%和1.65%，较2月时分别调降20个基点、15个基点和15个基点。

　　广西巴马农商行发布通告称，从4月16日起将3年期、5年期人民币存款挂牌利率均降至2%，降幅达35个基点。

　　除了下调存款利率，还有银行通过调整存款“门槛”、下架长期限产品来管控付息成本。

　　记者注意到，浦发银行广州分行4月公布的大额存单产品取消了“50万元起存，存期3年，年利率2.15%”一项。目前该分行仅面向新客户的3年期起存大额存单利率最高能达到2.15%，起存金额为20万元。

　　北京银行一理财经理向记者表示，目前该行手机银行中“京惠存”特色存款产品已没有5年期；3年期定存利率最高可至2.1%，仅面向新客户及已办理最新三代社保卡客户。对于一般客户而言，3年期、5万元起存定存利率为1.9%。

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　　优化存款付息率仍在进行时

　　当前，在贷款利率维持低位、降准降息依然可期的背景下，银行通过主动优化调整包括定期存款在内的负债结构来稳定息差，无疑仍是2025年的重要工作之一。

　　《中国银行保险报》记者注意到，在刚刚过去的2024年度业绩发布会上，多家银行高管均透露今年将继续优化存款付息率。

　　浦发银行副行长张健表示，2025年前3个月，浦发银行个人存款付息率下降15个基点，降幅超过2024年全年。

　　杭州银行副行长章建夫谈到，从商业银行发展角度看，各商业银行应自主加强定价管理。杭州银行将减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率快速下降。

　　兴业银行计划财务部总经理林舒认为，银行业息差虽然普遍下行，但保持较稳定息差、较合理分红水平的银行股还是目前市场投资者追逐的标的。2025年该行存款付息率大概还有20个基点的下降空间。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼在接受《中国银行保险报》记者采访时表示，部分银行近期主动下调存款利率，顺应存款利率下降的总体趋势，有助于进一步压降负债成本、维持息差基本稳定，符合金融管理部门政策导向。未来一段时间，市场利率将仍然处于下行趋势，存款利率还有可能继续下降。

　　来源：华夏时报

　　对等关税风波之下，对银行外贸相关业务影响有多大？近期，已有多家中小银行对此回应了市场关切。

　　结合银行的公开回应和采访，《华夏时报》记者了解到，已有多家银行对相关情况进行了摸底和调研，但由于相关政策影响传导到银行端链条较长，具有一定的滞后性，从银行的角度来看，当前影响较为有限且整体可控，已有银行针对可能产生的影响制定了相应举措。

　　多家中小银行表示“影响有限”

　　浙江绍兴柯桥区是瑞丰银行的总部所在地，也是该行的主要展业区域之一。4月16日，谈及对等关税政策的影响，瑞丰银行党委书记、董事长吴智晖在2024年业绩说明会上表示，将以区域经济的共生能量，应对外贸冲击。他指出，2024年瑞丰银行国际结算等业务增量迅猛，对等关税风波之后，该行已经主动开展了摸底和调研，了解辖内外贸企业情况和相关信贷情况。

　　数据显示，美国是浙江第一大出口国，2024年浙江对美出口达6316.8亿元，占全省出口总额的16.2%。

　　“关税政策对区域内的企业影响肯定是深远的，但相对来看，我们主要展业的区域影响可能并不会比大家想象中大。”瑞丰银行相关负责人告诉《华夏时报》记者，2024年柯桥区对美直接出口总额占该区出口总额的比重不足4%，从数据的层面来看，柯桥区虽为出口导向型经济，但对美直接出口的占比相对较低。

　　除了瑞丰银行，浙江省内多家银行都在近期针对等关税政策回应了市场关切。其中，宁波银行、浙江泰隆银行、温州民商银行等多家银行都表示，目前关税的影响还是可控，对未来影响还需要继续观察。

　　浙商银行则称，该行正在内部梳理应对关税战的举措，将于近日对外公布。

　　从沿海地区来看，山东地区的青岛银行表示，关税政策对该行业务影响有限。虽然国际业务是青岛银行过去三年战略规划的重点板块之一，但青岛银行认为，从国际结算业务规模看，行内涉美贸易结算占比相对较低，涉美业务集中度不高，对涉美资产业务的影响有限，部分客户已采取拓展新渠道、平摊关税成本等应对措施，影响范围相对有限。

　　福建地区的厦门国际银行告诉记者，关税战爆发后，该行第一时间组织机构调研外贸企业受影响情况，全面排查并跟进现有企业的金融需求，深入了解了企业在外贸政策、结算、融资等方面的金融需求。

　　《华夏时报》记者同时询问了湖北、山西、四川等地的多家中小银行，银行均回复称当前对业务影响较小。

　　多家机构也在相关研报中指出，由于传导链条较长，“关税战”对银行业的影响相对有限。中泰证券认为，对等关税使经济压力增加，对银行的贷款需求和净息差带来额外压力，但总体上银行资产质量能保持稳健，行业息差也已接近底线，影响相对可控。

　　多家中小银行已有对应举措

　　凭借全球化布局和综合化服务能力，国有大行、股份制银行在外贸业务的跨境综合服务中更具优势，在跨境结算、国际融资等领域具有较大业务量。而中小银行受限于全球网络和资本规模，通常与地方经济联系紧密，更多服务于本地中小外贸企业的境内融资需求，以本地化、普惠性信贷为主。在调研过程中，记者注意到，多家中小银行在回应关税战的影响时提到，“外贸相关客户不多”“客户体量较小”，因此影响有限。

　　“关税政策对银行端的影响相对后置，我行服务的中小微企业较多，外贸相关客户主要分布在小微制造业和电商类型的企业，客群规模小，在行内占比不高，监管方面已经就此调研了相关情况。”有浙江地区银行工作人员告诉《华夏时报》记者。

　　中金公司银行团队也在近期研报中指出，（历史经验来看，出口增速下滑时期）对于国企和基建敞口占比相对更高的国有大行和区域银行而言，资产质量表现相对更加稳健，对于位于沿海省份、出口产业链敞口占比较高的区域银行资产质量影响相对较大。

　　记者注意到，针对可能产生的影响，多家中小银行已制定了对应举措。

　　江苏地区的江阴银行在近期回复投资者提问时表示，当前“我行已充分认识到美国关税政策可能对贷款需求和净息差带来的压力，正通过优化资产结构、加大内需信贷投放和积极响应政策导向等措施，有效应对外部挑战，确保经营平稳、稳健、高效发展”。

　　瑞丰银行相关负责人告诉记者，在应对关税影响的具体举措上，该行会加大政策分析及对客指导、充分运用汇率避险产品、持续开展减费让利行动，加强对客户的走访跟进及贷后管理，也会针对企业收款异常等情况进行实时监测，做好紧急预案。

　　厦门国际银行相关工作人员也向《华夏时报》记者表示，本轮关税政策和汇率波动是主要的影响因素，该行一方面强化对客汇率避险产品服务体系，助力外贸企业做好汇率“风险中性”管理；其次是推出包括境外贷款、跨境并购贷款、跨境银团、中长期项目贷款等，满足外贸企业短期资金周转压力及拓展新兴市场需求，帮助外贸企业应对关税战影响。

　　为传递对资本市场发展前景的坚定信心，关税战以来，已有多家银行股东、高管增持股票，为市场注入“真金白银”。分析人士指出，对等关税政策对银行业的冲击有限，在此背景下，银行股红利价值凸显，高管和大股东的增持传递出对银行发展前景、业绩增长以及股价稳定的长期信心。