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汕头市(澄海区、龙湖区、潮南区、濠江区、潮阳区、南澳县、金平区)

广安市(武胜县、广安区、岳池县、邻水县、华蓥市、前锋区)

衡水市(枣强县、冀州区、故城县、桃城区、武邑县、深州市、饶阳县、景县、安平县、阜城县、武强县)

楚雄彝族自治州(武定县、大姚县、元谋县、禄丰市、永仁县、双柏县、楚雄市、南华县、牟定县、姚安县)  本溪市(明山区、平山区、溪湖区、本溪满族自治县、南芬区、桓仁满族自治县)

阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善右旗、阿拉善左旗)

深圳市(坪山区、福田区、南山区、罗湖区、龙岗区、宝安区、盐田区、龙华区、光明区)

湘潭市(湘潭县、韶山市、岳塘区、雨湖区、湘乡市)香港特别行政区

铜陵市(义安区、枞阳县、铜官区、郊区)  鞍山市(台安县、海城市、岫岩满族自治县、立山区、铁西区、千山区、铁东区)

郴州市(北湖区、桂阳县、资兴市、桂东县、安仁县、汝城县、永兴县、宜章县、嘉禾县、苏仙区、临武县)

南京市(秦淮区、溧水区、浦口区、江宁区、六合区、雨花台区、栖霞区、玄武区、鼓楼区、建邺区、高淳区)

锦州市(义县、黑山县、古塔区、北镇市、凌海市、凌河区、太和区)

芜湖市(繁昌区、湾沚区、无为市、鸠江区、南陵县、镜湖区、弋江区)

呼伦贝尔市(陈巴尔虎旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、海拉尔区、满洲里市、鄂温克族自治旗、鄂伦春自治旗、新巴尔虎右旗、扎赉诺尔区、牙克石市、新巴尔虎左旗、阿荣旗、额尔古纳市、根河市、扎兰屯市)

南昌市(南昌县、安义县、东湖区、西湖区、青云谱区、进贤县、青山湖区、新建区、红谷滩区)

枣庄市(市中区、台儿庄区、山亭区、滕州市、薛城区、峄城区)

清远市(清新区、连州市、连南瑶族自治县、英德市、佛冈县、连山壮族瑶族自治县、清城区、阳山县)

海南藏族自治州(共和县、贵南县、贵德县、兴海县、同德县)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、阿合奇县、阿图什市、乌恰县)

玉树藏族自治州(称多县、玉树市、治多县、囊谦县、杂多县、曲麻莱县)

东营市(广饶县、利津县、东营区、河口区、垦利区)

贵阳市(乌当区、观山湖区、南明区、白云区、修文县、清镇市、花溪区、开阳县、息烽县、云岩区)

抚州市(崇仁县、黎川县、南丰县、金溪县、乐安县、临川区、资溪县、广昌县、东乡区、宜黄县、南城县)

咸阳市(永寿县、淳化县、礼泉县、旬邑县、泾阳县、三原县、秦都区、彬州市、长武县、兴平市、乾县、渭城区、武功县、杨陵区)

随州市(随县、广水市、曾都区)

大庆市(红岗区、让胡路区、杜尔伯特蒙古族自治县、萨尔图区、林甸县、大同区、肇源县、肇州县、龙凤区)

上海市(崇明区、松江区、徐汇区、青浦区、奉贤区、虹口区、普陀区、闵行区、金山区、浦东新区、黄浦区、嘉定区、宝山区、杨浦区、长宁区、静安区)

铜川市(印台区、王益区、耀州区、宜君县)

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晋中市(平遥县、榆次区、昔阳县、和顺县、榆社县、祁县、灵石县、介休市、左权县、太谷区、寿阳县)

三沙市(西沙区、南沙区)

白银市(靖远县、景泰县、平川区、白银区、会宁县)

黄石市(阳新县、铁山区、下陆区、黄石港区、西塞山区、大冶市)  鄂尔多斯市(达拉特旗、伊金霍洛旗、康巴什区、准格尔旗、鄂托克前旗、杭锦旗、乌审旗、鄂托克旗、东胜区)

儋州市

三亚市(崖州区、海棠区、天涯区、吉阳区)

钦州市(浦北县、钦北区、灵山县、钦南区)葫芦岛市(绥中县、建昌县、南票区、连山区、兴城市、龙港区)

阜新市(彰武县、太平区、细河区、海州区、清河门区、新邱区、阜新蒙古族自治县)  怀化市(靖州苗族侗族自治县、通道侗族自治县、辰溪县、鹤城区、沅陵县、中方县、麻阳苗族自治县、新晃侗族自治县、会同县、溆浦县、洪江市、芷江侗族自治县)

日照市(五莲县、莒县、岚山区、东港区)

阳江市(江城区、阳春市、阳东区、阳西县)

淄博市(张店区、桓台县、博山区、临淄区、周村区、淄川区、高青县、沂源县)南平市(武夷山市、建阳区、邵武市、政和县、光泽县、建瓯市、松溪县、浦城县、延平区、顺昌县)

沈阳市(沈北新区、沈河区、大东区、法库县、苏家屯区、铁西区、辽中区、新民市、和平区、康平县、浑南区、于洪区、皇姑区)

石嘴山市(大武口区、平罗县、惠农区)

四平市(铁西区、双辽市、铁东区、伊通满族自治县、梨树县)

洛阳市(孟津区、洛龙区、宜阳县、伊川县、老城区、涧西区、偃师区、新安县、洛宁县、嵩县、汝阳县、西工区、栾川县、瀍河回族区)

黔南布依族苗族自治州(荔波县、福泉市、都匀市、罗甸县、独山县、平塘县、惠水县、三都水族自治县、贵定县、龙里县、长顺县、瓮安县)

巴中市(平昌县、南江县、巴州区、恩阳区、通江县)

株洲市(醴陵市、攸县、荷塘区、芦淞区、天元区、茶陵县、石峰区、渌口区、炎陵县)

成都市(双流区、新都区、龙泉驿区、彭州市、成华区、青白江区、金堂县、武侯区、简阳市、大邑县、邛崃市、温江区、都江堰市、郫都区、新津区、青羊区、蒲江县、锦江区、金牛区、崇州市)

吐鲁番市(高昌区、鄯善县、托克逊县)

泰安市(泰山区、岱岳区、东平县、宁阳县、新泰市、肥城市)

延安市(延川县、安塞区、宝塔区、延长县、黄龙县、子长市、志丹县、黄陵县、甘泉县、洛川县、宜川县、吴起县、富县)

荆门市(沙洋县、东宝区、京山市、钟祥市、掇刀区)

连云港市(赣榆区、连云区、灌云县、灌南县、东海县、海州区)

赤峰市(克什克腾旗、巴林右旗、元宝山区、敖汉旗、红山区、翁牛特旗、松山区、宁城县、林西县、喀喇沁旗、阿鲁科尔沁旗、巴林左旗)

漯河市(临颍县、召陵区、源汇区、舞阳县、郾城区)

廊坊市(三河市、文安县、广阳区、香河县、安次区、大厂回族自治县、固安县、大城县、霸州市、永清县)

　　21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道

　　2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。

　　银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。

　　多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。

　　消费贷不良单季规模近270亿

　　消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。

　　与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。

　　消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。

　　在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。

　　市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。

　　“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。

　　个贷不良批转市场“量增价跌”

　　银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。

　　具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。

　　市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”

　　面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。

　　市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”

　　他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”

　　国家级AMC首登榜单

　　在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。

　　在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。

　　一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。

　　尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。

　　中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。