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大理白族自治州(巍山彝族回族自治县、大理市、永平县、宾川县、洱源县、鹤庆县、弥渡县、剑川县、云龙县、南涧彝族自治县、漾濞彝族自治县、祥云县)

佳木斯市(前进区、桦川县、富锦市、汤原县、桦南县、抚远市、郊区、东风区、同江市、向阳区)

广元市(苍溪县、青川县、朝天区、利州区、剑阁县、旺苍县、昭化区)

商丘市(睢县、夏邑县、永城市、睢阳区、柘城县、虞城县、民权县、梁园区、宁陵县)  大兴安岭地区(呼玛县、漠河市、塔河县)

鹰潭市(余江区、月湖区、贵溪市)

阿里地区(改则县、措勤县、日土县、噶尔县、札达县、普兰县、革吉县)

拉萨市(尼木县、城关区、墨竹工卡县、林周县、当雄县、堆龙德庆区、曲水县、达孜区)

东营市(东营区、广饶县、河口区、利津县、垦利区)  随州市(随县、曾都区、广水市)

杭州市(滨江区、临平区、建德市、富阳区、余杭区、上城区、临安区、钱塘区、淳安县、拱墅区、萧山区、桐庐县、西湖区)

百色市(德保县、西林县、那坡县、右江区、靖西市、隆林各族自治县、田东县、凌云县、乐业县、平果市、田阳区、田林县)

南阳市(淅川县、镇平县、社旗县、邓州市、桐柏县、西峡县、新野县、唐河县、宛城区、方城县、南召县、卧龙区、内乡县)

崇左市(凭祥市、龙州县、大新县、江州区、扶绥县、天等县、宁明县)

运城市(芮城县、盐湖区、万荣县、绛县、夏县、垣曲县、临猗县、闻喜县、新绛县、平陆县、稷山县、河津市、永济市)

太原市(杏花岭区、万柏林区、小店区、阳曲县、娄烦县、尖草坪区、晋源区、清徐县、古交市、迎泽区)

贺州市(钟山县、平桂区、富川瑶族自治县、八步区、昭平县)

大庆市(肇源县、让胡路区、肇州县、杜尔伯特蒙古族自治县、红岗区、萨尔图区、林甸县、大同区、龙凤区)

鸡西市(恒山区、城子河区、鸡东县、滴道区、密山市、梨树区、鸡冠区、麻山区、虎林市)

庆阳市(西峰区、环县、正宁县、镇原县、华池县、宁县、合水县、庆城县)

甘南藏族自治州(夏河县、碌曲县、卓尼县、迭部县、临潭县、合作市、舟曲县、玛曲县)

吴忠市(同心县、红寺堡区、利通区、青铜峡市、盐池县)

巴音郭楞蒙古自治州(若羌县、尉犁县、博湖县、和静县、且末县、和硕县、库尔勒市、轮台县、焉耆回族自治县)

防城港市(东兴市、防城区、上思县、港口区)

中卫市(沙坡头区、中宁县、海原县)

丹东市(东港市、振兴区、凤城市、元宝区、宽甸满族自治县、振安区)

唐山市(遵化市、迁西县、路北区、开平区、曹妃甸区、玉田县、乐亭县、迁安市、古冶区、丰南区、丰润区、滦南县、路南区、滦州市)

丽水市(龙泉市、云和县、莲都区、松阳县、庆元县、缙云县、遂昌县、青田县、景宁畲族自治县)

邵阳市(绥宁县、大祥区、隆回县、新宁县、洞口县、邵东市、北塔区、新邵县、邵阳县、城步苗族自治县、武冈市、双清区)

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阳江市(阳春市、阳西县、阳东区、江城区)

天津市(东丽区、宁河区、津南区、静海区、和平区、河东区、红桥区、蓟州区、滨海新区、西青区、北辰区、河北区、武清区、南开区、河西区、宝坻区)

七台河市(新兴区、勃利县、茄子河区、桃山区)

德州市(宁津县、禹城市、临邑县、武城县、陵城区、乐陵市、夏津县、平原县、庆云县、齐河县、德城区)  营口市(老边区、鲅鱼圈区、大石桥市、西市区、盖州市、站前区)

宣城市(郎溪县、宁国市、旌德县、绩溪县、广德市、宣州区、泾县)

陇南市(两当县、徽县、武都区、宕昌县、成县、礼县、康县、西和县、文县)

肇庆市(德庆县、四会市、封开县、端州区、广宁县、鼎湖区、怀集县、高要区)呼和浩特市(和林格尔县、土默特左旗、玉泉区、赛罕区、清水河县、托克托县、新城区、武川县、回民区)

宁夏回族自治区  齐齐哈尔市(拜泉县、富裕县、龙沙区、碾子山区、富拉尔基区、龙江县、梅里斯达斡尔族区、昂昂溪区、建华区、讷河市、克东县、泰来县、铁锋区、克山县、甘南县、依安县)

莆田市(涵江区、城厢区、秀屿区、仙游县、荔城区)

绥化市(北林区、青冈县、绥棱县、明水县、兰西县、肇东市、望奎县、安达市、庆安县、海伦市)

成都市(简阳市、都江堰市、青羊区、新都区、锦江区、邛崃市、双流区、金牛区、武侯区、崇州市、青白江区、新津区、龙泉驿区、温江区、大邑县、郫都区、彭州市、成华区、蒲江县、金堂县)濮阳市(濮阳县、范县、清丰县、华龙区、南乐县、台前县)

舟山市(岱山县、定海区、普陀区、嵊泗县)

南宁市(武鸣区、青秀区、邕宁区、横州市、西乡塘区、宾阳县、上林县、马山县、良庆区、兴宁区、江南区、隆安县)

嘉兴市(平湖市、桐乡市、南湖区、嘉善县、秀洲区、海盐县、海宁市)

怀化市(靖州苗族侗族自治县、沅陵县、洪江市、麻阳苗族自治县、中方县、溆浦县、鹤城区、会同县、通道侗族自治县、新晃侗族自治县、芷江侗族自治县、辰溪县)

驻马店市(新蔡县、平舆县、确山县、泌阳县、遂平县、西平县、驿城区、汝南县、上蔡县、正阳县)

黄山市(黄山区、歙县、黟县、屯溪区、祁门县、徽州区、休宁县)

三亚市(海棠区、天涯区、吉阳区、崖州区)

和田地区(于田县、和田县、洛浦县、皮山县、民丰县、和田市、策勒县、墨玉县)

滨州市(阳信县、沾化区、无棣县、滨城区、惠民县、邹平市、博兴县)

济源市

商洛市(商州区、柞水县、山阳县、洛南县、镇安县、商南县、丹凤县)

桂林市(阳朔县、灌阳县、七星区、荔浦市、资源县、永福县、平乐县、龙胜各族自治县、全州县、叠彩区、雁山区、恭城瑶族自治县、兴安县、临桂区、秀峰区、灵川县、象山区)

常德市(鼎城区、安乡县、汉寿县、澧县、桃源县、石门县、临澧县、武陵区、津市市)

漯河市(郾城区、临颍县、舞阳县、召陵区、源汇区)

柳州市(柳北区、柳江区、柳城县、鹿寨县、柳南区、鱼峰区、融水苗族自治县、城中区、融安县、三江侗族自治县)

湖州市(长兴县、德清县、吴兴区、安吉县、南浔区)

　　21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道

　　2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。

　　银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。

　　多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。

　　消费贷不良单季规模近270亿

　　消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。

　　与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。

　　消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。

　　在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。

　　市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。

　　“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。

　　个贷不良批转市场“量增价跌”

　　银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。

　　具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。

　　市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”

　　面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。

　　市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”

　　他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”

　　国家级AMC首登榜单

　　在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。

　　在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。

　　一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。

　　尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。

　　中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。