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更新时间：2025-04-24 21:23:26　浏览次数： 958

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盐城市(射阳县、建湖县、滨海县、大丰区、阜宁县、响水县、东台市、盐都区、亭湖区)

柳州市(三江侗族自治县、柳城县、鱼峰区、鹿寨县、融安县、融水苗族自治县、城中区、柳南区、柳江区、柳北区)

南阳市(西峡县、淅川县、桐柏县、内乡县、邓州市、南召县、方城县、社旗县、卧龙区、新野县、唐河县、宛城区、镇平县)

襄阳市(襄城区、南漳县、枣阳市、宜城市、老河口市、襄州区、保康县、樊城区、谷城县)

四平市(梨树县、铁西区、双辽市、伊通满族自治县、铁东区)

绥化市(兰西县、望奎县、青冈县、海伦市、明水县、安达市、肇东市、北林区、绥棱县、庆安县)

盘锦市(双台子区、大洼区、盘山县、兴隆台区)

兰州市(永登县、西固区、七里河区、皋兰县、城关区、安宁区、红古区、榆中县)

聊城市(东阿县、莘县、高唐县、冠县、阳谷县、临清市、茌平区、东昌府区)

开封市(顺河回族区、尉氏县、鼓楼区、杞县、兰考县、通许县、禹王台区、龙亭区、祥符区)

绍兴市(柯桥区、越城区、诸暨市、上虞区、新昌县、嵊州市)

毕节市(赫章县、黔西市、七星关区、金沙县、纳雍县、大方县、威宁彝族回族苗族自治县、织金县)

潍坊市(寿光市、高密市、寒亭区、坊子区、昌乐县、安丘市、潍城区、昌邑市、临朐县、奎文区、诸城市、青州市)

大连市(西岗区、中山区、金州区、旅顺口区、沙河口区、甘井子区、庄河市、瓦房店市、长海县、普兰店区)

南充市(南部县、嘉陵区、西充县、蓬安县、高坪区、仪陇县、营山县、顺庆区、阆中市)

资阳市(安岳县、乐至县、雁江区)

曲靖市(宣威市、麒麟区、马龙区、会泽县、罗平县、富源县、师宗县、沾益区、陆良县)

葫芦岛市(龙港区、建昌县、南票区、兴城市、连山区、绥中县)

沧州市(沧县、孟村回族自治县、献县、河间市、任丘市、东光县、新华区、吴桥县、肃宁县、黄骅市、青县、运河区、盐山县、南皮县、海兴县、泊头市)

双鸭山市(宝山区、饶河县、尖山区、四方台区、岭东区、宝清县、集贤县、友谊县)

郑州市(新密市、中牟县、巩义市、登封市、管城回族区、中原区、惠济区、金水区、荥阳市、二七区、新郑市、上街区)

邵阳市(新宁县、新邵县、大祥区、北塔区、邵东市、城步苗族自治县、邵阳县、隆回县、绥宁县、武冈市、双清区、洞口县)

三门峡市(卢氏县、渑池县、义马市、灵宝市、湖滨区、陕州区)

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泰州市(泰兴市、姜堰区、靖江市、兴化市、海陵区、高港区)

鞍山市(台安县、岫岩满族自治县、海城市、铁东区、立山区、千山区、铁西区)

池州市(石台县、贵池区、青阳县、东至县)

克拉玛依市(白碱滩区、独山子区、乌尔禾区、克拉玛依区)

清远市(佛冈县、清新区、清城区、连州市、连山壮族瑶族自治县、连南瑶族自治县、英德市、阳山县)

合肥市(肥东县、庐江县、庐阳区、蜀山区、瑶海区、长丰县、巢湖市、包河区、肥西县)

临沂市(平邑县、兰陵县、郯城县、费县、蒙阴县、河东区、莒南县、临沭县、沂南县、沂水县、罗庄区、兰山区)

迪庆藏族自治州(香格里拉市、维西傈僳族自治县、德钦县)

天津市(宝坻区、红桥区、津南区、和平区、东丽区、武清区、静海区、河西区、北辰区、蓟州区、滨海新区、南开区、西青区、宁河区、河东区、河北区)

阜新市(细河区、清河门区、新邱区、太平区、彰武县、海州区、阜新蒙古族自治县)

果洛藏族自治州(班玛县、达日县、久治县、玛多县、甘德县、玛沁县)

恩施土家族苗族自治州(咸丰县、来凤县、巴东县、利川市、宣恩县、建始县、恩施市、鹤峰县)

张家界市(桑植县、武陵源区、永定区、慈利县)

扬州市(高邮市、仪征市、邗江区、宝应县、江都区、广陵区)

文山壮族苗族自治州(丘北县、马关县、富宁县、砚山县、西畴县、广南县、文山市、麻栗坡县)

本溪市(南芬区、溪湖区、本溪满族自治县、桓仁满族自治县、明山区、平山区)

龙岩市(新罗区、长汀县、武平县、永定区、漳平市、连城县、上杭县)

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遂宁市(船山区、大英县、蓬溪县、射洪市、安居区)

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莆田市(城厢区、秀屿区、涵江区、仙游县、荔城区)

唐山市(迁西县、丰润区、乐亭县、路北区、滦州市、开平区、路南区、遵化市、玉田县、丰南区、古冶区、迁安市、滦南县、曹妃甸区)

贵阳市(开阳县、白云区、乌当区、息烽县、花溪区、修文县、清镇市、观山湖区、南明区、云岩区)

内江市(东兴区、资中县、隆昌市、威远县、市中区)

郴州市(临武县、桂东县、资兴市、桂阳县、宜章县、汝城县、安仁县、苏仙区、北湖区、永兴县、嘉禾县)

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镇江市(扬中市、京口区、润州区、句容市、丹徒区、丹阳市)

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泸州市(古蔺县、江阳区、龙马潭区、合江县、纳溪区、泸县、叙永县)

儋州市

珠海市(香洲区、金湾区、斗门区)

抚顺市(顺城区、望花区、东洲区、新抚区、抚顺县、清原满族自治县、新宾满族自治县)

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安顺市(平坝区、关岭布依族苗族自治县、镇宁布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、西秀区、普定县)

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长春市(九台区、二道区、朝阳区、绿园区、宽城区、榆树市、农安县、南关区、双阳区、公主岭市、德惠市)

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锦州市(义县、凌海市、北镇市、黑山县、凌河区、太和区、古塔区)

　　近期，记者调研了解到，浙江省多家国有银行调整车贷提前还款政策，延长了客户提前还款减免违约金的最短还款年限，并提高了对提前还款者收取的违约金比例。事实上，“长贷短还”（即客户申请5年期贷款，在1年或2年后提前还款可减免违约金）往往是汽车销售人员吸引客户贷款购车的重要话术，但此举会让向汽车经销商提供佣金的银行在贷款收入方面受损。

　　一直以来，为提升市场份额，银行常与汽车经销商合作揽客：银行以高额佣金吸引汽车经销商与其合作，汽车经销商则可以从银行获得高额返点，用于补贴车价、增加汽车销量，该现象在业内被称为“高息高返”。对此，不少地区监管部门加大整治力度。业内人士认为，此番浙江省多家国有银行调整车贷提前还款规则，正是出于加强规范经营以及保持商业可持续性等目的。

　　●本报记者张佳琳李静

　　浙江部分银行调整车贷规则

　　“我们已接到银行方面的通知，车贷提前还款政策调整了。工商银行、农业银行等银行的提前还款政策由‘贷5满2’变为‘贷5满3’。以前，客户申请5年期车贷，满2年提前还款就能免违约金，现在需要满3年。浦发银行、兴业银行的提前还款政策还没有改变，仍是‘贷5满2’。”浙江杭州某4S店销售人员小赵告诉中国证券报记者。

　　记者针对该现象咨询了杭州地区多位国有银行工作人员。该地区农业银行信贷工作人员告诉记者：“浙江省内的农业银行从4月15日起调整车贷提前还款规则。根据新规则，客户未满3年提前还款，银行对其收取的违约金比例为5%。”该地区的工商银行信贷工作人员也向记者表示：“从4月15日开始实行新的车贷提前还款政策，客户提前还款免收违约金的最短期限由满2年变为满3年。”

　　随后，记者咨询了北京地区多位国有银行工作人员，他们表示尚未接到类似通知。北京市海淀区某工商银行网点的信贷经理小张表示：“目前是‘贷5满2’，以前有过‘贷5满1’。对于银行来说，放贷款是有成本的，所以会把提前还款减免违约金的还款年限尽量延长。一般来说，在特殊时段，例如‘开门红’期间，银行为追求贷款‘出量’，会把这个期限缩短。”

　　北京地区某4S店的销售人员小瞿也向记者表示，目前合作的多数银行车贷政策仍是“贷5满2”，少数银行能做到“贷5满1”。有些银行的车贷政策是前两年免息，如果客户在两年内还清车贷，相当于无利息支出；如果客户的还款期超过两年，银行就会按照正常贷款利率收取利息。“银行就是在赌客户两年内不能还清车贷。”

　　一直以来，“长贷短还”都不是秘密。记者在北京、杭州等地调研发现，多家4S店的销售人员存在向消费者大力推荐“长贷短还”分期方案的情况，还有些销售人员向记者介绍类似于小瞿口中的“免息政策”。据了解，此类“5年车贷2年免息”分期方案的实际贷款年利率往往较高。对于消费者来说，如果在两年内还不清本金，银行将以较高利率计息。

　　贷款购车为何优惠多

　　多家4S店的销售人员向记者表示，从0首付到首付50%，再到首付90%……可以提供各种汽车贷款方案，而且相较于全款购车，贷款购车的落地价可优惠几千元甚至上万元。

　　为何客户贷款购车能享受更大力度的价格优惠？一位汽车销售人员表示：“客户贷款购车，银行会给汽车经销商佣金。我们拿出一部分佣金来做补贴，让客户能以更低的价格、更少的利息购车。”

　　为了提升汽车金融市场份额，银行常与汽车经销商合作揽客。银行以高额佣金吸引汽车经销商与其合作，通过提供较长期限的车贷获取利息收入。汽车经销商则可以从银行获得高额返点，用于补贴车价、增加汽车销量。该现象在业内被称为“高息高返”。

　　“长贷短还”是4S店销售人员常用的营销话术。某国有大行人士告诉记者，一些汽车经销商利用5年期车贷还满1年或2年后提前还款免收违约金的规则，引导客户提前还款，此举让银行颇感无奈。一般来说，对客贷款利率越高，贷款期限越长，银行付给汽车经销商的佣金就越多。汽车经销商鼓励客户“长贷短还”，会让银行的贷款收入大幅下降。

　　此外，部分4S店还存在其他营销套路，比如强制捆绑销售车险，收取上牌服务费，隐瞒分期手续费等。有消费者反映，原本预算足够全款购车，但被汽车销售人员的“分期优惠多”“贷款免息”等噱头吸引，选择了分期贷款，还款时才发现实际情况与当初的宣传相去甚远。四川消费者小西说：“2021年我在某汽车品牌4S店买车时，销售人员说可以0息贷款。今年快要还完款了我才发现每月扣款是包含利息的，4万元贷款还了将近2500元利息。”

　　记者在调研过程中遇到销售人员声称有免息政策但要收取手续费的情况。某传统油车品牌4S店营销人员表示：“以贷款8万元为例，虽然分期2年可免息，但要收取分期手续费3000元。”

　　多方加大力度整治

　　面对行业相关现象，监管部门正在加大整治力度。例如，2025年1月，国家金融监督管理总局重庆监管局发布的《关于进一步规范汽车金融业务促进汽车消费市场平稳健康发展的通知》要求，相关金融机构推进汽车贷款业务“高息高返”整改，对照行业自律要求全面清理存量业务，停止对突破行业自律水平的新增商户准入，科学合理制定绩效考核指标，加强内部财务监督，不得通过“咨询费”等名义或员工激励转移支付等虚列变通列支费用的方式返佣，杜绝“花钱买份额”现象。

　　2024年11月，上海市银行同业公会、上海市汽车销售行业协会和上海市融资租赁行业协会共同制定并发布的《推动本市汽车金融业务持续健康发展的倡议书》提出，严格汽车金融产品定价，对客利率应符合法律法规及相关管理办法规定，不得将利率水平与汽车经销商返佣比例挂钩，不得向消费者转嫁经营成本，切实维护消费者权益。

　　业内人士表示，银行正在加大汽车金融的投放力度。然而，市场竞争愈发激烈，汽车金融公司和互联网平台等玩家均已入局。如何从价格战中成功突围，打破同质化的产品设计思路，把握消费者的细分需求，是银行必须面对的重要课题。

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