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江门市(蓬江区、江海区、恩平市、台山市、鹤山市、开平市、新会区)
昌吉回族自治州(昌吉市、玛纳斯县、奇台县、呼图壁县、木垒哈萨克自治县、阜康市、吉木萨尔县)
吴忠市(青铜峡市、利通区、盐池县、同心县、红寺堡区)
北海市(铁山港区、银海区、合浦县、海城区)
辽源市(龙山区、东丰县、西安区、东辽县)
通化市(集安市、梅河口市、二道江区、柳河县、辉南县、东昌区、通化县)
怀化市(溆浦县、会同县、麻阳苗族自治县、洪江市、通道侗族自治县、鹤城区、辰溪县、中方县、沅陵县、新晃侗族自治县、靖州苗族侗族自治县、芷江侗族自治县)
泉州市(石狮市、德化县、金门县、永春县、晋江市、泉港区、南安市、丰泽区、惠安县、鲤城区、安溪县、洛江区)
大庆市(杜尔伯特蒙古族自治县、萨尔图区、林甸县、让胡路区、肇源县、肇州县、大同区、龙凤区、红岗区)
芜湖市(鸠江区、弋江区、繁昌区、镜湖区、湾沚区、无为市、南陵县)
来宾市(金秀瑶族自治县、合山市、兴宾区、象州县、忻城县、武宣县)
博尔塔拉蒙古自治州(精河县、温泉县、阿拉山口市、博乐市)
铜陵市(枞阳县、郊区、义安区、铜官区)
淄博市(桓台县、淄川区、高青县、临淄区、张店区、博山区、周村区、沂源县)
昭通市(盐津县、昭阳区、永善县、镇雄县、巧家县、大关县、水富市、鲁甸县、绥江县、彝良县、威信县)
铜川市(印台区、宜君县、王益区、耀州区)
保山市(施甸县、昌宁县、腾冲市、隆阳区、龙陵县)
锡林郭勒盟(西乌珠穆沁旗、正蓝旗、二连浩特市、太仆寺旗、阿巴嘎旗、苏尼特左旗、锡林浩特市、东乌珠穆沁旗、正镶白旗、苏尼特右旗、镶黄旗、多伦县)
延边朝鲜族自治州(珲春市、安图县、和龙市、图们市、龙井市、敦化市、汪清县、延吉市)
怒江傈僳族自治州(福贡县、泸水市、贡山独龙族怒族自治县、兰坪白族普米族自治县)
莆田市(仙游县、秀屿区、城厢区、荔城区、涵江区)
嘉兴市(海宁市、平湖市、嘉善县、南湖区、海盐县、秀洲区、桐乡市)
五指山市(保亭黎族苗族自治县、乐东黎族自治县、琼海市、白沙黎族自治县、临高县、文昌市、东方市、琼中黎族苗族自治县、陵水黎族自治县、澄迈县、定安县、万宁市、屯昌县、昌江黎族自治县)
昌都市(江达县、察雅县、边坝县、贡觉县、洛隆县、丁青县、类乌齐县、卡若区、八宿县、左贡县、芒康县)
枣庄市(滕州市、山亭区、峄城区、薛城区、台儿庄区、市中区)
玉溪市(峨山彝族自治县、新平彝族傣族自治县、易门县、华宁县、江川区、通海县、红塔区、澄江市、元江哈尼族彝族傣族自治县)
运城市(芮城县、稷山县、夏县、平陆县、永济市、临猗县、绛县、万荣县、盐湖区、河津市、闻喜县、新绛县、垣曲县)
长治市(长子县、黎城县、潞州区、上党区、武乡县、沁源县、平顺县、沁县、屯留区、襄垣县、壶关县、潞城区)
包头市(昆都仑区、石拐区、九原区、达尔罕茂明安联合旗、固阳县、白云鄂博矿区、东河区、青山区、土默特右旗)
六安市(金寨县、霍邱县、霍山县、裕安区、舒城县、叶集区、金安区)
揭阳市(揭东区、揭西县、普宁市、惠来县、榕城区)
雅安市(名山区、石棉县、汉源县、芦山县、雨城区、天全县、宝兴县、荥经县)
乐山市(夹江县、沙湾区、五通桥区、峨眉山市、市中区、井研县、犍为县、马边彝族自治县、金口河区、峨边彝族自治县、沐川县)
茂名市(电白区、化州市、信宜市、高州市、茂南区)
日照市(东港区、岚山区、莒县、五莲县)
马鞍山市(当涂县、含山县、博望区、雨山区、和县、花山区)
韶关市(乐昌市、乳源瑶族自治县、翁源县、武江区、南雄市、曲江区、仁化县、新丰县、始兴县、浈江区)
咸宁市(通山县、崇阳县、通城县、赤壁市、嘉鱼县、咸安区)
鞍山市(千山区、铁东区、岫岩满族自治县、海城市、立山区、台安县、铁西区)
迪庆藏族自治州(香格里拉市、维西傈僳族自治县、德钦县)
益阳市(桃江县、南县、赫山区、安化县、资阳区、沅江市)
沧州市(东光县、泊头市、新华区、青县、运河区、海兴县、黄骅市、南皮县、盐山县、肃宁县、吴桥县、河间市、孟村回族自治县、任丘市、献县、沧县)
商丘市(永城市、梁园区、睢阳区、夏邑县、睢县、民权县、虞城县、宁陵县、柘城县)
咸阳市(彬州市、淳化县、三原县、旬邑县、永寿县、兴平市、武功县、礼泉县、杨陵区、乾县、秦都区、渭城区、长武县、泾阳县)
佳木斯市(桦川县、抚远市、向阳区、桦南县、汤原县、前进区、富锦市、东风区、同江市、郊区)
达州市(开江县、渠县、大竹县、通川区、宣汉县、达川区、万源市)
六盘水市(水城区、六枝特区、盘州市、钟山区)
渭南市(白水县、澄城县、韩城市、蒲城县、大荔县、临渭区、华州区、华阴市、富平县、潼关县、合阳县)
汉中市(略阳县、西乡县、宁强县、勉县、镇巴县、汉台区、南郑区、佛坪县、洋县、留坝县、城固县)
沈阳市(新民市、沈河区、铁西区、辽中区、浑南区、法库县、于洪区、皇姑区、大东区、和平区、苏家屯区、康平县、沈北新区)
白银市(平川区、白银区、景泰县、靖远县、会宁县)
南通市(崇川区、如皋市、海安市、海门区、启东市、通州区、如东县)
贵港市(覃塘区、桂平市、港北区、平南县、港南区)
平顶山市(汝州市、卫东区、宝丰县、湛河区、鲁山县、新华区、叶县、郏县、石龙区、舞钢市)
抚州市(宜黄县、乐安县、临川区、南城县、广昌县、崇仁县、东乡区、黎川县、资溪县、南丰县、金溪县)
乌鲁木齐市(乌鲁木齐县、水磨沟区、头屯河区、达坂城区、米东区、新市区、天山区、沙依巴克区)
常州市(武进区、新北区、钟楼区、天宁区、溧阳市、金坛区)
南宁市(隆安县、邕宁区、西乡塘区、良庆区、武鸣区、兴宁区、马山县、青秀区、江南区、横州市、宾阳县、上林县)
黔西南布依族苗族自治州(贞丰县、望谟县、兴义市、兴仁市、安龙县、晴隆县、普安县、册亨县)
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驻马店市(汝南县、西平县、正阳县、上蔡县、确山县、驿城区、遂平县、泌阳县、平舆县、新蔡县)
海南藏族自治州(贵德县、同德县、兴海县、共和县、贵南县)
七台河市(新兴区、茄子河区、桃山区、勃利县)
许昌市(襄城县、魏都区、鄢陵县、禹州市、建安区、长葛市)
宿迁市(泗洪县、泗阳县、沭阳县、宿城区、宿豫区)
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太原市(古交市、小店区、迎泽区、晋源区、娄烦县、万柏林区、阳曲县、杏花岭区、尖草坪区、清徐县)
香港特别行政区
郑州市(中牟县、管城回族区、新郑市、上街区、中原区、金水区、新密市、荥阳市、登封市、二七区、巩义市、惠济区)
宿州市(砀山县、萧县、埇桥区、灵璧县、泗县)
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来源：中新经纬
原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？
江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？
整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。
南京银行公允价值变动收益大涨329.48%
从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。
营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。
对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。
年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。
拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。
2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。
2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。
数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。
江苏银行对公贷款增速超南京银行
年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。
截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。
从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。
截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。
对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。
两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。
资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。
分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。
人均薪酬哪家高？
年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。
Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。
人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。
人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。
从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。
南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。
新闻结尾
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