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呼和浩特市(赛罕区、和林格尔县、土默特左旗、回民区、武川县、清水河县、托克托县、玉泉区、新城区)
佛山市(南海区、顺德区、禅城区、高明区、三水区)
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淮安市(盱眙县、清江浦区、涟水县、洪泽区、淮阴区、金湖县、淮安区)
三明市(三元区、宁化县、将乐县、清流县、尤溪县、泰宁县、明溪县、永安市、沙县区、大田县、建宁县)
商丘市(民权县、梁园区、虞城县、睢阳区、夏邑县、永城市、睢县、柘城县、宁陵县)
黑河市(嫩江市、孙吴县、逊克县、五大连池市、北安市、爱辉区) 雅安市(宝兴县、芦山县、石棉县、汉源县、荥经县、名山区、雨城区、天全县)
昭通市(绥江县、巧家县、昭阳区、鲁甸县、盐津县、镇雄县、永善县、彝良县、威信县、大关县、水富市)
五指山市(澄迈县、白沙黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、琼海市、临高县、保亭黎族苗族自治县、万宁市、陵水黎族自治县、东方市、乐东黎族自治县、屯昌县、文昌市、昌江黎族自治县、定安县)
镇江市(丹徒区、扬中市、润州区、句容市、京口区、丹阳市)
忻州市(繁峙县、忻府区、五寨县、定襄县、神池县、五台县、静乐县、代县、河曲县、保德县、宁武县、岢岚县、原平市、偏关县)
徐州市(沛县、云龙区、睢宁县、鼓楼区、丰县、泉山区、邳州市、贾汪区、新沂市、铜山区)
安庆市(太湖县、桐城市、宿松县、潜山市、大观区、怀宁县、岳西县、迎江区、宜秀区、望江县)
鹤壁市(山城区、浚县、淇滨区、鹤山区、淇县)
汉中市(留坝县、洋县、城固县、镇巴县、宁强县、西乡县、略阳县、南郑区、汉台区、勉县、佛坪县)
昌都市(察雅县、类乌齐县、芒康县、左贡县、贡觉县、边坝县、卡若区、八宿县、江达县、丁青县、洛隆县)
宁德市(周宁县、福安市、福鼎市、古田县、蕉城区、屏南县、寿宁县、柘荣县、霞浦县)
永州市(道县、冷水滩区、零陵区、新田县、祁阳市、宁远县、江永县、蓝山县、东安县、双牌县、江华瑶族自治县)
郴州市(桂阳县、临武县、资兴市、宜章县、汝城县、安仁县、嘉禾县、桂东县、苏仙区、永兴县、北湖区)
福州市(罗源县、台江区、仓山区、马尾区、晋安区、闽侯县、长乐区、平潭县、闽清县、永泰县、福清市、鼓楼区、连江县)
自贡市(大安区、富顺县、贡井区、沿滩区、自流井区、荣县)
成都市(金堂县、青白江区、新都区、新津区、郫都区、成华区、龙泉驿区、双流区、邛崃市、锦江区、金牛区、温江区、都江堰市、彭州市、蒲江县、崇州市、武侯区、大邑县、青羊区、简阳市)
迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、德钦县、香格里拉市)
攀枝花市(米易县、西区、东区、盐边县、仁和区)
牡丹江市(海林市、阳明区、穆棱市、绥芬河市、西安区、林口县、东安区、爱民区、宁安市、东宁市)
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内蒙古自治区
当前,“反内卷”已经上升至国家高度,保险业开始陆续行动。4月22日,北京商报记者梳理发现,进入4月以来,福建省、河北省廊坊市、安徽省等各地先后发布了行业公约或行业倡议抵制内卷,重点聚焦于银保渠道,从“报行合一”、杜绝恶性竞争等方面进行了要求。
保险行业的内卷式竞争早已“享誉”业内,不同机构之间、不同渠道之间、不同产品之间、机构内部员工之间,怎一个“卷”字了得。在业内专家看来,保险业的反内卷,应重点引导保险公司加强战略部署,创新产品和延伸产业链,而不是长期陷于现有产品的边际改善、简单模仿。
4月21日,安徽省银行业协会与保险行业协会联合发布《安徽省银行代理保险业务反内卷联合倡议书》,其中提到,严格遵循“报行合一”监管要求,坚决抵制恶性价格战、虚假宣传、诋毁同业等行为,将竞争重心转向服务品质提升、产品创新优化、客户体验升级等领域。
除了安徽省,福建省也有类似动作,4月初,福建省保险行业协会发布了《福建省人身保险银保业务自律公约》,其中提到,费用管理方面,保险机构应全力防范“内卷式”竞争,不得开展涉及虚列佣金、恶性竞争、实施账外支出等违规活动。此外,北京商报记者了解到,廊坊市保险行业协会近期也发布了《廊坊市保险行业抵制“内卷式”竞争倡议书》。
综合来看,各地的反内卷倡议主要聚焦于银保渠道,对恶性价格战、银保“小账”等行为提出制止性倡议。北京社科院副研究员王鹏表示,银保渠道在实际操作中暴露出的问题尤为突出,如虚列佣金、恶性竞争、实施账外支出等违规活动频发,这些行为不仅会损害消费者权益,也严重破坏了市场的公平竞争环境。
当前,不仅是保险业在反内卷,可以说,反内卷已经引发了国家层面的高度关注。2024年7月,中共中央政治局会议提到要“强化行业自律,防止内卷式恶性竞争”。今年1月,国家发展改革委副秘书长袁达在国务院新闻办公室举行的“中国经济高质量发展成效”系列新闻发布会上表示:“2025年,要综合整治‘内卷式’竞争。”
所谓“内卷”,并非一个严肃的经济学名词,该词最初是在职场等领域用来描述非理性竞争带来的精神焦虑,此后延伸到经济领域,表现为企业间过度价格竞争、同质化竞争带来的压低利润、资源浪费等诸多问题,从良性竞争演变为零和博弈。
不得不承认,当前保险业正深陷内卷旋涡。在渠道方面,保险公司在代理人团队扩充等方面不断发力,各种代理人激励机制层出不穷。在产品方面,每一个“爆款”产品出现便会引来业内集体模仿,很多产品的保障范围、条款设计、费率结构等高度相似。更有甚者,为抢占银行、中介公司等优质渠道资源,支付高额手续费,导致渠道成本攀升。
“当前行业保险产品同质化非常严重,很多产品如出一辙,所以代理人之间销售竞争很激烈,甚至为了促成签单,无奈以返佣来吸引客户。”某头部险企代理人向北京商报记者吐槽。
内卷只是外在表现形式,能折射出更深层次的问题。中国投资协会上市公司投资专业委员会副会长支培元分析,返佣等违规行为也让消费者质疑保险交易的公正性和透明度,降低购买意愿,阻碍行业健康可持续发展。而且,恶性竞争压缩了保险公司利润空间,影响其盈利能力和偿付能力,削弱了行业抗风险能力,不利于行业长期稳定发展。
“虚列佣金等行为,与其说是内卷,不如说是市场违规行为恶性循环和溢出。”北京工商大学中国保险研究院副秘书长宋占军进一步分析,以上行为是保险行业长期存在的违法违规行为,监管机构和保险公司都应严格予以制止。
当反内卷上升至国家高度,保险行业也必须思考如何反内卷。站在监管的角度,从银保渠道的“报行合一”,到即将到来的个险“报行合一”,以及正在酝酿的非车险“报行合一”,无疑是在一次次吹响反内卷的号角。
保险业的内卷现象并非一朝一夕形成,也不是可以轻松解决的问题。在业内专家看来,保险公司反内卷,需要思考如何在经营思路、产品、渠道等方面进行变革与创新,走差异化之路才是突围之道。
从产品和渠道角度,王鹏进一步分析,在产品方面,保险公司应致力于差异化竞争,通过深入市场调研和精准定位,开发具有独特卖点和竞争优势的保险产品,以满足消费者的多样化需求。在渠道方面,保险公司应实施多元化渠道布局策略,积极拓展其他销售渠道,降低对单一渠道的依赖。同时,加强渠道合作与管理也是必不可少的环节,与渠道合作伙伴建立长期稳定的合作关系,共同制定合规的销售策略。