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沈阳市(辽中区、于洪区、皇姑区、法库县、沈北新区、沈河区、浑南区、康平县、苏家屯区、新民市、大东区、和平区、铁西区)

肇庆市(端州区、封开县、四会市、高要区、广宁县、怀集县、鼎湖区、德庆县)

金昌市(永昌县、金川区)

海东市(化隆回族自治县、乐都区、平安区、互助土族自治县、循化撒拉族自治县、民和回族土族自治县)  西安市(高陵区、新城区、雁塔区、蓝田县、长安区、鄠邑区、临潼区、阎良区、碑林区、周至县、未央区、莲湖区、灞桥区)

临沧市(耿马傣族佤族自治县、镇康县、凤庆县、永德县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、沧源佤族自治县、云县、临翔区)

香港特别行政区

安顺市(西秀区、镇宁布依族苗族自治县、普定县、关岭布依族苗族自治县、平坝区、紫云苗族布依族自治县)黔西南布依族苗族自治州(兴仁市、兴义市、普安县、望谟县、安龙县、册亨县、晴隆县、贞丰县)

德宏傣族景颇族自治州(梁河县、盈江县、芒市、陇川县、瑞丽市)  白银市(景泰县、白银区、会宁县、靖远县、平川区)

龙岩市(漳平市、连城县、永定区、上杭县、长汀县、武平县、新罗区)

湘西土家族苗族自治州(吉首市、泸溪县、凤凰县、保靖县、古丈县、花垣县、永顺县、龙山县)

兴安盟(科尔沁右翼前旗、扎赉特旗、乌兰浩特市、阿尔山市、科尔沁右翼中旗、突泉县)

双鸭山市(集贤县、饶河县、宝山区、友谊县、宝清县、岭东区、尖山区、四方台区)

文山壮族苗族自治州(文山市、广南县、马关县、丘北县、麻栗坡县、西畴县、砚山县、富宁县)

眉山市(彭山区、东坡区、仁寿县、青神县、丹棱县、洪雅县)

聊城市(东阿县、高唐县、莘县、东昌府区、茌平区、临清市、阳谷县、冠县)

襄阳市(宜城市、南漳县、襄州区、老河口市、保康县、谷城县、襄城区、枣阳市、樊城区)

黄山市(祁门县、屯溪区、黄山区、黟县、歙县、徽州区、休宁县)

吉安市(吉水县、万安县、泰和县、永新县、新干县、青原区、吉州区、峡江县、永丰县、安福县、井冈山市、吉安县、遂川县)

乌鲁木齐市(头屯河区、水磨沟区、乌鲁木齐县、达坂城区、天山区、新市区、沙依巴克区、米东区)

六安市(金安区、金寨县、霍山县、霍邱县、叶集区、裕安区、舒城县)

丹东市(东港市、元宝区、宽甸满族自治县、凤城市、振安区、振兴区)

哈尔滨市(依兰县、双城区、呼兰区、巴彦县、宾县、道里区、尚志市、延寿县、道外区、松北区、通河县、阿城区、平房区、方正县、香坊区、南岗区、五常市、木兰县)

巴彦淖尔市(五原县、乌拉特前旗、乌拉特中旗、磴口县、乌拉特后旗、杭锦后旗、临河区)

漳州市(华安县、龙文区、芗城区、诏安县、长泰区、漳浦县、龙海区、南靖县、云霄县、东山县、平和县)

福州市(平潭县、马尾区、闽清县、长乐区、晋安区、台江区、罗源县、鼓楼区、连江县、福清市、永泰县、仓山区、闽侯县)

大庆市(龙凤区、萨尔图区、让胡路区、杜尔伯特蒙古族自治县、肇源县、红岗区、林甸县、肇州县、大同区)

仙桃市(神农架林区、潜江市、天门市)

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银川市(灵武市、贺兰县、兴庆区、西夏区、金凤区、永宁县)

石嘴山市(惠农区、大武口区、平罗县)

保定市(阜平县、蠡县、曲阳县、雄县、高阳县、竞秀区、涞水县、望都县、顺平县、安国市、涿州市、满城区、涞源县、安新县、定兴县、莲池区、唐县、容城县、高碑店市、徐水区、易县、定州市、清苑区、博野县)

遂宁市(船山区、射洪市、大英县、安居区、蓬溪县)  萍乡市(芦溪县、安源区、莲花县、湘东区、上栗县)

渭南市(大荔县、韩城市、富平县、潼关县、合阳县、蒲城县、临渭区、白水县、澄城县、华阴市、华州区)

佳木斯市(向阳区、郊区、东风区、桦南县、汤原县、桦川县、抚远市、前进区、同江市、富锦市)

伊春市(乌翠区、大箐山县、嘉荫县、伊美区、铁力市、丰林县、汤旺县、友好区、南岔县、金林区)朝阳市(北票市、朝阳县、双塔区、凌源市、龙城区、喀喇沁左翼蒙古族自治县、建平县)

日喀则市(定日县、江孜县、聂拉木县、桑珠孜区、南木林县、岗巴县、仁布县、定结县、拉孜县、仲巴县、白朗县、吉隆县、谢通门县、亚东县、康马县、昂仁县、萨迦县、萨嘎县)  丽江市(华坪县、玉龙纳西族自治县、古城区、永胜县、宁蒗彝族自治县)

潮州市(湘桥区、潮安区、饶平县)

荆门市(钟祥市、东宝区、沙洋县、掇刀区、京山市)

金华市(婺城区、浦江县、东阳市、永康市、义乌市、磐安县、武义县、金东区、兰溪市)广西壮族自治区

西双版纳傣族自治州(勐海县、勐腊县、景洪市)

宁波市(鄞州区、海曙区、奉化区、江北区、宁海县、北仑区、余姚市、镇海区、慈溪市、象山县)

平凉市(灵台县、崇信县、泾川县、崆峒区、静宁县、华亭市、庄浪县)

七台河市(新兴区、桃山区、茄子河区、勃利县)

石河子市(白杨市、图木舒克市、新星市、双河市、五家渠市、北屯市、铁门关市、阿拉尔市、可克达拉市、昆玉市、胡杨河市)

贵阳市(清镇市、南明区、乌当区、修文县、白云区、观山湖区、花溪区、开阳县、息烽县、云岩区)

合肥市(庐江县、肥西县、肥东县、庐阳区、瑶海区、包河区、蜀山区、长丰县、巢湖市)

阿里地区(札达县、措勤县、日土县、改则县、噶尔县、革吉县、普兰县)

玉溪市(通海县、元江哈尼族彝族傣族自治县、华宁县、新平彝族傣族自治县、峨山彝族自治县、澄江市、红塔区、易门县、江川区)

南京市(玄武区、六合区、建邺区、江宁区、雨花台区、鼓楼区、溧水区、秦淮区、高淳区、浦口区、栖霞区)

新乡市(牧野区、原阳县、长垣市、红旗区、辉县市、卫滨区、获嘉县、延津县、封丘县、新乡县、凤泉区、卫辉市)

郑州市(中原区、荥阳市、管城回族区、二七区、登封市、中牟县、新郑市、新密市、金水区、惠济区、巩义市、上街区)

佛山市(南海区、高明区、顺德区、三水区、禅城区)

上海市(杨浦区、闵行区、奉贤区、浦东新区、黄浦区、普陀区、长宁区、静安区、虹口区、崇明区、青浦区、徐汇区、宝山区、金山区、嘉定区、松江区)

辽阳市(太子河区、文圣区、灯塔市、白塔区、辽阳县、宏伟区、弓长岭区)

湖州市(安吉县、南浔区、长兴县、吴兴区、德清县)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红