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甘孜藏族自治州(九龙县、炉霍县、德格县、丹巴县、白玉县、泸定县、稻城县、道孚县、理塘县、雅江县、甘孜县、巴塘县、乡城县、得荣县、康定市、石渠县、新龙县、色达县)
邢台市(威县、平乡县、宁晋县、南宫市、临西县、任泽区、信都区、清河县、新河县、内丘县、柏乡县、广宗县、南和区、临城县、巨鹿县、沙河市、襄都区、隆尧县)
内蒙古自治区
遂宁市(蓬溪县、射洪市、大英县、安居区、船山区)
牡丹江市(爱民区、西安区、林口县、东宁市、穆棱市、绥芬河市、海林市、阳明区、宁安市、东安区)
南宁市(隆安县、马山县、良庆区、宾阳县、邕宁区、横州市、兴宁区、武鸣区、青秀区、上林县、西乡塘区、江南区)
龙岩市(长汀县、永定区、上杭县、新罗区、漳平市、武平县、连城县)
张掖市(民乐县、高台县、山丹县、肃南裕固族自治县、临泽县、甘州区)
安康市(汉阴县、石泉县、岚皋县、旬阳市、镇坪县、白河县、汉滨区、平利县、紫阳县、宁陕县)
无锡市(新吴区、梁溪区、滨湖区、惠山区、锡山区、江阴市、宜兴市)
三门峡市(义马市、卢氏县、陕州区、渑池县、湖滨区、灵宝市)
固原市(西吉县、原州区、泾源县、隆德县、彭阳县)
三沙市(西沙区、南沙区)
迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、香格里拉市、德钦县)
亳州市(谯城区、利辛县、蒙城县、涡阳县)
马鞍山市(花山区、雨山区、含山县、当涂县、和县、博望区)
咸宁市(通城县、嘉鱼县、通山县、崇阳县、咸安区、赤壁市)
恩施土家族苗族自治州(建始县、咸丰县、鹤峰县、来凤县、恩施市、利川市、巴东县、宣恩县)
连云港市(连云区、海州区、东海县、赣榆区、灌云县、灌南县)
南平市(建瓯市、浦城县、松溪县、建阳区、政和县、光泽县、顺昌县、延平区、武夷山市、邵武市)
中山市
廊坊市(香河县、霸州市、固安县、安次区、文安县、三河市、永清县、大厂回族自治县、大城县、广阳区)
德宏傣族景颇族自治州(芒市、盈江县、梁河县、陇川县、瑞丽市)
台州市(椒江区、路桥区、温岭市、天台县、临海市、玉环市、仙居县、黄岩区、三门县)
巴音郭楞蒙古自治州(轮台县、和静县、库尔勒市、和硕县、若羌县、博湖县、且末县、焉耆回族自治县、尉犁县)
温州市(龙湾区、瓯海区、龙港市、泰顺县、洞头区、平阳县、永嘉县、苍南县、鹿城区、瑞安市、乐清市、文成县)
舟山市(嵊泗县、岱山县、普陀区、定海区)
楚雄彝族自治州(大姚县、楚雄市、南华县、双柏县、武定县、姚安县、元谋县、永仁县、牟定县、禄丰市)
芜湖市(无为市、湾沚区、镜湖区、弋江区、南陵县、鸠江区、繁昌区)
淄博市(临淄区、桓台县、周村区、淄川区、博山区、高青县、张店区、沂源县)
定西市(通渭县、安定区、渭源县、临洮县、岷县、漳县、陇西县)
五指山市(乐东黎族自治县、定安县、屯昌县、昌江黎族自治县、琼海市、琼中黎族苗族自治县、陵水黎族自治县、澄迈县、白沙黎族自治县、东方市、临高县、万宁市、文昌市、保亭黎族苗族自治县)
辽阳市(宏伟区、文圣区、白塔区、灯塔市、弓长岭区、太子河区、辽阳县)
宝鸡市(渭滨区、金台区、陇县、凤县、千阳县、岐山县、太白县、麟游县、眉县、扶风县、陈仓区、凤翔区)
沈阳市(铁西区、沈北新区、法库县、浑南区、于洪区、大东区、辽中区、康平县、沈河区、苏家屯区、新民市、和平区、皇姑区)
抚顺市(顺城区、清原满族自治县、东洲区、新抚区、新宾满族自治县、抚顺县、望花区)
烟台市(莱州市、莱阳市、福山区、栖霞市、蓬莱区、海阳市、莱山区、牟平区、龙口市、芝罘区、招远市)
淮北市(相山区、杜集区、濉溪县、烈山区)
太原市(古交市、万柏林区、阳曲县、晋源区、娄烦县、小店区、杏花岭区、迎泽区、尖草坪区、清徐县)
宁波市(鄞州区、北仑区、江北区、奉化区、宁海县、象山县、镇海区、海曙区、余姚市、慈溪市)
巴彦淖尔市(乌拉特中旗、乌拉特后旗、磴口县、杭锦后旗、临河区、乌拉特前旗、五原县)
广安市(武胜县、华蓥市、前锋区、邻水县、广安区、岳池县)
哈尔滨市(巴彦县、尚志市、阿城区、道外区、平房区、香坊区、延寿县、五常市、双城区、方正县、呼兰区、通河县、南岗区、依兰县、宾县、木兰县、道里区、松北区)
怒江傈僳族自治州(福贡县、泸水市、贡山独龙族怒族自治县、兰坪白族普米族自治县)
文山壮族苗族自治州(麻栗坡县、砚山县、富宁县、丘北县、马关县、文山市、广南县、西畴县)
周口市(鹿邑县、太康县、沈丘县、商水县、川汇区、西华县、郸城县、项城市、扶沟县、淮阳区)
大理白族自治州(弥渡县、巍山彝族回族自治县、云龙县、鹤庆县、剑川县、祥云县、永平县、洱源县、南涧彝族自治县、漾濞彝族自治县、大理市、宾川县)
西安市(鄠邑区、新城区、蓝田县、临潼区、阎良区、高陵区、未央区、莲湖区、碑林区、灞桥区、雁塔区、周至县、长安区)
包头市(石拐区、昆都仑区、土默特右旗、东河区、白云鄂博矿区、九原区、青山区、达尔罕茂明安联合旗、固阳县)
厦门市(湖里区、思明区、海沧区、同安区、翔安区、集美区)
临汾市(襄汾县、安泽县、永和县、乡宁县、大宁县、侯马市、翼城县、隰县、古县、浮山县、尧都区、汾西县、曲沃县、蒲县、吉县、霍州市、洪洞县)
揭阳市(普宁市、惠来县、榕城区、揭东区、揭西县)
巴中市(通江县、南江县、恩阳区、巴州区、平昌县)
菏泽市(成武县、鄄城县、东明县、定陶区、巨野县、单县、牡丹区、曹县、郓城县)
塔城地区(和布克赛尔蒙古自治县、裕民县、乌苏市、额敏县、沙湾市、塔城市、托里县)
甘南藏族自治州(卓尼县、玛曲县、合作市、碌曲县、迭部县、临潭县、夏河县、舟曲县)
七台河市(桃山区、勃利县、茄子河区、新兴区)
安阳市(内黄县、北关区、汤阴县、文峰区、林州市、滑县、殷都区、安阳县、龙安区)
玉林市(福绵区、玉州区、陆川县、容县、博白县、北流市、兴业县)
丽水市(莲都区、景宁畲族自治县、青田县、松阳县、龙泉市、缙云县、庆元县、遂昌县、云和县)
和田地区(于田县、和田县、皮山县、策勒县、民丰县、和田市、墨玉县、洛浦县)
绍兴市(新昌县、上虞区、柯桥区、越城区、嵊州市、诸暨市)
扬州市(高邮市、江都区、邗江区、宝应县、仪征市、广陵区)
郑州市(登封市、二七区、管城回族区、惠济区、上街区、荥阳市、金水区、新密市、中原区、中牟县、巩义市、新郑市)
邵阳市(洞口县、邵东市、绥宁县、隆回县、武冈市、城步苗族自治县、新宁县、双清区、新邵县、北塔区、邵阳县、大祥区)
黑河市(逊克县、北安市、五大连池市、嫩江市、爱辉区、孙吴县)
泰安市(宁阳县、新泰市、泰山区、肥城市、岱岳区、东平县)
南通市(启东市、海门区、如东县、海安市、通州区、崇川区、如皋市)
潮州市(湘桥区、饶平县、潮安区)
阿勒泰地区(福海县、富蕴县、青河县、布尔津县、哈巴河县、阿勒泰市、吉木乃县)
百色市(乐业县、凌云县、田阳区、右江区、德保县、隆林各族自治县、田林县、西林县、靖西市、田东县、平果市、那坡县)
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驻马店市(遂平县、确山县、正阳县、平舆县、新蔡县、西平县、驿城区、上蔡县、泌阳县、汝南县)
●本报记者石诗语
近日，金融监管总局网站发布的批复显示，山西金融监管局同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。据了解，去年12月份，山西银行增资扩股方案获得监管部门批准。这为经营业绩下滑、资产质量承压的山西银行带来利好信号。
前不久，山西银行在全国银行间同业拆借中心发布了该行2025年度同业存单发行计划，其中披露了该行2024年主要业绩数据（未经审计）：在营收保持正增长的前提下，净利润降超90%；净息差收窄，仅为0.57%；不良贷款率上升、拨备覆盖率下降，资产质量持续承压……山西银行回应中国证券报记者称，2024年业绩承压与推进高风险村镇银行吸收合并、持续减费让利、计提减值准备等因素有关。
业绩承压
数据显示，山西银行2024年实现营业收入31.68亿元，同比增长0.6%。值得注意的是，该行在营业收入保持正增长的前提下，净利润却出现陡降。具体来看，2024年该行净利润仅为0.51亿元，相较于2023年的8.31亿元，下降93.86%。
谈及原因，山西银行相关负责人回应中国证券报记者称，一是该行在2024年稳妥推进了四家高风险村镇银行的吸收合并工作，承接其全部资产负债以及近400人和19个网点的成本费用，有效化解了中小金融机构风险；二是持续减费让利，近三年该行贷款投放利率下降145个基点，让利12.69亿元，其中2024年让利4.69亿元；三是为进一步强化风险抵御能力，给后续长期稳定发展奠定基础。山西银行按照行业惯例计提减值准备，计提拨备后净利润为0.51亿元。
此外，上述负责人解释称：“面对当前结构性和周期性矛盾叠加、长期和短期问题交织的复杂严峻形势，银行业普遍面临净息差持续收窄、负债成本刚性以及业务模式同质化等难题。2024年，山西银行一般贷款累计投放921亿元，同比增加142亿元，增长18%，整体营收能力和盈利水平实现了平稳增长。”
净息差、资产质量存隐忧
山西银行披露的业绩信息显示，2024年该行净息差为0.57%，较2023年有所下降。
金融监管总局发布的《2024年商业银行主要指标分机构类情况表》显示，2024年一至四季度，城商行净息差分别为1.45%、1.45%、1.43%、1.38%。而山西银行0.57%的净息差水平远低于监管部门披露的同类银行水平。
对此，山西银行相关负责人告诉记者：“当前，山西银行承接了晋中银行、大同银行等五家城商行资产，资产结构存在历史遗留问题，资产收益率低于同业水平；定活期存款结构失衡导致负债成本较高，存款成本在省内三家地方银行中居首。2024年，山西银行主动压降低效资产，同步优化负债结构，积极提升盈利水平。”
此外，2024年山西银行资产质量承压。该行2024年末的不良贷款率由2023年末的1.74%升至2.50%，拨备覆盖率同比下降47.98个百分点。
“一是遗留不良资产底子差，处置难度大。”上述负责人表示，“不良资产主要为原五家城商行合并之前的业务，对公部分资产存在涉案等问题，清收处置难度大；零售业务品种多而杂，且业务分散在全国各地，加之逾期时间长，失联客户多，处置难度大且见效慢。”
“二是吸收合并村镇银行进一步增加不良资产。根据省政府对村镇银行风险处置工作安排，我行2024年吸收合并了阳曲汇民、万荣汇民、山阴太行、榆次融信4家高风险村镇银行，导致不良资产增加。三是受经济形势影响，部分企业还款能力下降，难以在短期内改善，暂时无法偿还我行债务，导致逾期不良。”上述负责人说。
山西省财政厅为实际控制人
今年4月，山西金融监管局发布批复同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。
山西金融监管局要求山西银行应严格遵照有关法律法规完成上述股权变更事宜。加强股权管理，进一步优化股权结构，严格控制股东关联交易，完善公司治理与内部控制机制，防范和化解风险。
记者注意到，山西银行2023年度报告显示，山西省财政厅为该行实际控制人。彼时，山西省财政厅代表股份153亿股，占该行总股本比例59.09%。
据山西银行官网信息，山西银行是经金融监管总局（原中国银保监会）批准，于2021年4月28日挂牌开业，由山西省政府授权山西省财政厅履行出资人职责，以原大同银行、长治银行、晋城银行、晋中银行、阳泉市商业银行为基础，通过新设合并方式设立的省属金融国有企业。
山西银行2023年报披露的主要股东有五家。具体来看，截至2023年末，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）为该行第一大股东，持股比例高达59.0866%；山煤国际能源集团股份有限公司、山西聚源煤化有限公司、长治市财政局、山西信托股份有限公司，持股比例分别为7.3294%、1.0663%、0.7958%、0.4004%。其中，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）、山西信托股份有限公司在股权穿透后的实际控制人与最终受益人均为山西省财政厅。
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