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安康市(白河县、石泉县、镇坪县、旬阳市、岚皋县、汉阴县、紫阳县、宁陕县、汉滨区、平利县)
宿迁市(宿城区、宿豫区、泗洪县、泗阳县、沭阳县)
伊春市(伊美区、南岔县、金林区、大箐山县、汤旺县、嘉荫县、铁力市、丰林县、友好区、乌翠区)
马鞍山市(当涂县、含山县、花山区、雨山区、和县、博望区)
庆阳市(庆城县、华池县、宁县、合水县、正宁县、西峰区、镇原县、环县)
开封市(杞县、通许县、禹王台区、兰考县、鼓楼区、尉氏县、顺河回族区、龙亭区、祥符区)
克拉玛依市(乌尔禾区、独山子区、克拉玛依区、白碱滩区)
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昌都市(八宿县、江达县、边坝县、芒康县、察雅县、左贡县、丁青县、洛隆县、类乌齐县、贡觉县、卡若区)
海东市(平安区、化隆回族自治县、互助土族自治县、循化撒拉族自治县、民和回族土族自治县、乐都区)
凉山彝族自治州(西昌市、普格县、越西县、会理市、甘洛县、喜德县、金阳县、昭觉县、冕宁县、宁南县、美姑县、布拖县、会东县、盐源县、木里藏族自治县、雷波县、德昌县)
赣州市(宁都县、兴国县、上犹县、寻乌县、大余县、南康区、定南县、龙南市、瑞金市、安远县、赣县区、信丰县、崇义县、于都县、会昌县、石城县、章贡区、全南县)
银川市(西夏区、永宁县、兴庆区、贺兰县、金凤区、灵武市)
杭州市(西湖区、余杭区、上城区、拱墅区、萧山区、钱塘区、富阳区、淳安县、建德市、临安区、临平区、桐庐县、滨江区)
曲靖市(师宗县、罗平县、陆良县、麒麟区、会泽县、马龙区、沾益区、宣威市、富源县)
雅安市(宝兴县、名山区、芦山县、雨城区、石棉县、荥经县、汉源县、天全县)
张掖市(高台县、临泽县、山丹县、甘州区、民乐县、肃南裕固族自治县)
玉林市(容县、福绵区、北流市、博白县、兴业县、玉州区、陆川县)
菏泽市(东明县、郓城县、鄄城县、巨野县、牡丹区、定陶区、成武县、单县、曹县)
大理白族自治州(祥云县、洱源县、永平县、大理市、弥渡县、云龙县、巍山彝族回族自治县、南涧彝族自治县、宾川县、漾濞彝族自治县、鹤庆县、剑川县)
鹤壁市(鹤山区、淇滨区、山城区、淇县、浚县)
阜新市(阜新蒙古族自治县、彰武县、海州区、新邱区、清河门区、细河区、太平区)
安阳市(汤阴县、安阳县、文峰区、龙安区、北关区、殷都区、内黄县、林州市、滑县)
乐山市(夹江县、五通桥区、金口河区、井研县、犍为县、峨眉山市、马边彝族自治县、峨边彝族自治县、市中区、沙湾区、沐川县)
惠州市(惠东县、惠阳区、博罗县、龙门县、惠城区)
崇左市(天等县、扶绥县、宁明县、大新县、江州区、凭祥市、龙州县)
金昌市(永昌县、金川区)
新疆维吾尔自治区
阿里地区(日土县、措勤县、普兰县、改则县、革吉县、噶尔县、札达县)
汕头市(澄海区、濠江区、潮阳区、南澳县、龙湖区、金平区、潮南区)
巴音郭楞蒙古自治州(且末县、若羌县、和硕县、博湖县、和静县、轮台县、焉耆回族自治县、库尔勒市、尉犁县)
黔南布依族苗族自治州(长顺县、惠水县、罗甸县、独山县、三都水族自治县、都匀市、福泉市、平塘县、龙里县、贵定县、瓮安县、荔波县)
喀什地区(莎车县、叶城县、疏附县、麦盖提县、巴楚县、伽师县、喀什市、泽普县、英吉沙县、疏勒县、塔什库尔干塔吉克自治县、岳普湖县)
石河子市(北屯市、双河市、白杨市、五家渠市、图木舒克市、阿拉尔市、昆玉市、新星市、胡杨河市、可克达拉市、铁门关市)
亳州市(蒙城县、利辛县、谯城区、涡阳县)
贺州市(八步区、平桂区、钟山县、昭平县、富川瑶族自治县)
昆明市(呈贡区、晋宁区、盘龙区、宜良县、西山区、官渡区、五华区、寻甸回族彝族自治县、禄劝彝族苗族自治县、嵩明县、东川区、富民县、石林彝族自治县、安宁市)
安庆市(太湖县、潜山市、怀宁县、望江县、岳西县、宿松县、宜秀区、大观区、迎江区、桐城市)
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东莞市
三明市(建宁县、宁化县、尤溪县、永安市、明溪县、将乐县、沙县区、泰宁县、三元区、清流县、大田县)
盘锦市(大洼区、双台子区、兴隆台区、盘山县)
扬州市(高邮市、仪征市、宝应县、邗江区、广陵区、江都区)
包头市(东河区、白云鄂博矿区、九原区、石拐区、土默特右旗、固阳县、昆都仑区、达尔罕茂明安联合旗、青山区)
西安市(未央区、长安区、鄠邑区、高陵区、新城区、蓝田县、灞桥区、雁塔区、莲湖区、阎良区、临潼区、碑林区、周至县)
肇庆市(鼎湖区、高要区、怀集县、四会市、封开县、德庆县、端州区、广宁县)
石家庄市(藁城区、高邑县、桥西区、新乐市、长安区、鹿泉区、平山县、元氏县、晋州市、赞皇县、灵寿县、深泽县、井陉县、辛集市、赵县、正定县、裕华区、新华区、栾城区、无极县、井陉矿区、行唐县)
兰州市(皋兰县、永登县、西固区、安宁区、七里河区、城关区、榆中县、红古区)
长春市(南关区、公主岭市、双阳区、朝阳区、榆树市、德惠市、宽城区、二道区、绿园区、九台区、农安县)
汕尾市(城区、陆河县、海丰县、陆丰市)
滨州市(滨城区、阳信县、惠民县、沾化区、博兴县、邹平市、无棣县)
焦作市(孟州市、中站区、武陟县、修武县、山阳区、马村区、博爱县、沁阳市、温县、解放区)
新乡市(新乡县、获嘉县、封丘县、卫滨区、长垣市、原阳县、延津县、凤泉区、牧野区、卫辉市、红旗区、辉县市)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿图什市、阿合奇县、阿克陶县、乌恰县)
中山市
甘南藏族自治州(临潭县、迭部县、卓尼县、舟曲县、碌曲县、夏河县、合作市、玛曲县)
甘孜藏族自治州(白玉县、雅江县、甘孜县、丹巴县、乡城县、色达县、理塘县、巴塘县、德格县、九龙县、新龙县、石渠县、康定市、泸定县、炉霍县、得荣县、道孚县、稻城县)
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六安市(裕安区、金寨县、金安区、霍山县、舒城县、叶集区、霍邱县)
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阳江市(阳东区、阳春市、阳西县、江城区)
广元市(利州区、昭化区、旺苍县、朝天区、剑阁县、苍溪县、青川县)
五指山市(琼海市、昌江黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、保亭黎族苗族自治县、文昌市、陵水黎族自治县、定安县、白沙黎族自治县、万宁市、东方市、临高县、澄迈县、屯昌县、乐东黎族自治县)
●本报记者吴杨
又一家银行公告不行使二级资本债赎回选择权。日前，南昌农商行在中国债券信息网发布公告称，该行不行使2020年第一期二级资本债券（简称“20南昌农商二级01”）赎回选择权。
实际上，2024年以来，已有以中小银行为主的多家银行公告不行使二级资本债赎回选择权。业内人士表示，中小银行往往面临较大的资本补充压力，未来需要在内外资本补充渠道分别发力，实现业务发展和资本补充之间的良性循环。
不行使债券赎回选择权
南昌农商行此前发布的发行文件显示，“20南昌农商二级01”于2020年5月发行，发行总额5亿元，10年期固定利率品种，在第5年末附有前提条件的赎回权，南昌农商行在有关监管机构批准的前提下，有权按面值部分或全部赎回该品种债券。该债券按年付息，到期一次还本，最后一期利息随本金的兑付一起支付。
南昌农商行在发行文件中表示，“20南昌农商二级01”募集资金将依据适用的法律和监管部门的批准用于充实其二级资本，以提高资本充足率，增强运营实力，提高抗风险能力和盈利能力，支持业务持续、稳健发展。
记者注意到，这是南昌农商行目前唯一一笔处于存续期的二级资本债。南昌农商行4月18日公告，选择不行使债券赎回选择权，未赎回部分债券利率是4.90%。
2024年7月，中诚信国际发布的评级报告显示，维持“20南昌农商二级01”AA-的评级结果。基于南昌农商行在当地金融体系中的重要地位，增资扩股有助于其进行资本补充、不良资产处置。同时，该报告认为，南昌农商行面临部分挑战，包括业务发展和资产质量较易受到当地经济和单一客户经营波动影响、盈利能力较弱、资产质量下行压力、拨备计提压力、贷款回收困难加大流动性风险管控难度、资本补充压力等。
资本充足率下降约100个基点
为何部分银行选择不行使债券赎回选择权？招联首席研究员董希淼表示，在没有新的资本补充来源的情况下，提前赎回二级资本债之后，银行资本充足率会有所下降。部分银行选择不提前赎回二级资本债主要是为了让资本充足率满足监管指标要求。
上述情况也反映出相关银行面临一定的资本补充压力，南昌农商行并不例外。南昌农商行发布的信息披露报告显示，截至2024年9月末，该行合并报表口径资本充足率为9.52%，一级资本充足率和核心一级资本充足率均为8.59%。而截至2024年6月末，该行合并报表口径资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别是10.51%、9.58%、9.58%。不难发现，截至2024年9月末，其资本充足率较2024年6月末下降约100个基点。南昌农商行网站显示，该行是在原南昌市洪都联社基础上改制组建的江西省首家农商行，于2009年3月26日挂牌开业。
事实上，2024年以来已有以中小银行为主的多家银行公告不行使二级资本债的赎回选择权。例如，山西长子农商行2024年8月公告，不行使2019年二级资本债的赎回选择权；营口银行2024年12月公告，不行使2019年二级资本债的赎回选择权。
拓宽资本补充渠道
当前，银行资本包括一级资本和二级资本。通常而言，银行资本补充有内源性渠道和外源性渠道，外源性渠道包括IPO、配股、定向增发、可转债、永续债、二级资本债等。
远东资信分析师于昊翔表示，对于国有大行和股份行来说，无论是通过资本市场股权融资补充核心一级资本，还是通过发行二永债、优先股等资本工具补充其他一级资本或二级资本，融资渠道都较为畅通，融资规模大体能够满足这两类银行的资本需求。
对比来看，区域性银行的资本补充渠道相对有限，面临一定程度的“补血”压力。
“应加快建立中小银行资本补充长效机制。银行需要将内外源结合进行资本补充。”董希淼表示，内源性资本补充主要依靠提升盈利能力，通过利润留存补充资本，并适当控制风险资产的增长速度。外源性资本补充需要从审慎角度出发，根据市场情况，统筹运用各类资本工具适当补充，比如通过优先股、永续债、可转债、二级资本债等资本工具补充资本。
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