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哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊州区、伊吾县)

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双鸭山市(四方台区、岭东区、集贤县、友谊县、宝清县、宝山区、饶河县、尖山区)  亳州市(谯城区、利辛县、涡阳县、蒙城县)

沈阳市(新民市、铁西区、于洪区、沈北新区、康平县、和平区、沈河区、大东区、皇姑区、法库县、浑南区、辽中区、苏家屯区)

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黄冈市(蕲春县、团风县、麻城市、黄州区、英山县、黄梅县、武穴市、浠水县、罗田县、红安县)  汉中市(宁强县、佛坪县、城固县、镇巴县、西乡县、洋县、略阳县、留坝县、汉台区、勉县、南郑区)

淮北市(杜集区、相山区、濉溪县、烈山区)

温州市(龙湾区、鹿城区、龙港市、文成县、泰顺县、洞头区、瑞安市、瓯海区、乐清市、平阳县、永嘉县、苍南县)

临沂市(莒南县、临沭县、兰山区、费县、罗庄区、兰陵县、沂水县、郯城县、平邑县、河东区、蒙阴县、沂南县)

哈尔滨市(宾县、方正县、呼兰区、木兰县、阿城区、香坊区、平房区、依兰县、巴彦县、南岗区、松北区、双城区、五常市、通河县、延寿县、尚志市、道里区、道外区)

南充市(顺庆区、阆中市、嘉陵区、蓬安县、营山县、仪陇县、南部县、西充县、高坪区)

包头市(石拐区、昆都仑区、达尔罕茂明安联合旗、青山区、九原区、白云鄂博矿区、固阳县、东河区、土默特右旗)

宿迁市(泗洪县、宿城区、宿豫区、泗阳县、沭阳县)

商洛市(洛南县、镇安县、柞水县、商州区、山阳县、丹凤县、商南县)

南昌市(东湖区、红谷滩区、安义县、进贤县、青山湖区、青云谱区、南昌县、西湖区、新建区)

迪庆藏族自治州(德钦县、香格里拉市、维西傈僳族自治县)

泰州市(兴化市、姜堰区、泰兴市、海陵区、靖江市、高港区)

阿里地区(革吉县、改则县、札达县、普兰县、措勤县、日土县、噶尔县)

白银市(会宁县、白银区、靖远县、景泰县、平川区)

鹤壁市(山城区、浚县、鹤山区、淇滨区、淇县)

常德市(桃源县、津市市、鼎城区、安乡县、澧县、汉寿县、临澧县、武陵区、石门县)

玉树藏族自治州(囊谦县、曲麻莱县、治多县、称多县、玉树市、杂多县)

大连市(西岗区、瓦房店市、沙河口区、长海县、旅顺口区、普兰店区、庄河市、甘井子区、金州区、中山区)

三沙市(西沙区、南沙区)

贺州市(富川瑶族自治县、钟山县、平桂区、八步区、昭平县)

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辽阳市(弓长岭区、文圣区、辽阳县、灯塔市、太子河区、白塔区、宏伟区)

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景德镇市(乐平市、昌江区、珠山区、浮梁县)

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嘉峪关市  澳门特别行政区

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定西市(陇西县、安定区、漳县、岷县、临洮县、通渭县、渭源县)盘锦市(盘山县、大洼区、双台子区、兴隆台区)

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红河哈尼族彝族自治州(石屏县、金平苗族瑶族傣族自治县、开远市、蒙自市、绿春县、屏边苗族自治县、元阳县、建水县、弥勒市、河口瑶族自治县、红河县、个旧市、泸西县)

四平市(伊通满族自治县、双辽市、梨树县、铁西区、铁东区)

周口市(郸城县、项城市、淮阳区、鹿邑县、太康县、西华县、川汇区、沈丘县、商水县、扶沟县)

　　在净息差持续收窄的背景下，投资收益成为不少上市银行重要的盈利来源，近两年表现尤为突出。记者注意到，截至4月24日，共有28家A股上市银行披露了2024年年度报告。其中，超九成银行的投资收益实现了正增长，最高增幅达176.81%，农商行表现尤为突出。

　　投资收益的显著增长背后，是债券市场牛市行情带来的丰厚利润。多家银行在年报中指出，投资收益的显著增长与债券投资收益的增加密切相关，部分银行通过兑现存量债券浮盈，实现其他非息收入快速增长。

　　然而，未来债市投资能否继续为银行业绩提供有力支撑？从上市银行披露的2025年一季报来看，进入2025年后，债券市场波动明显加剧，部分银行已提前兑现浮盈，其中不乏平安银行、南京银行、江阴银行等买债“大户”。展望未来，业内人士预计，随着债市波动加剧，银行通过买卖债券获取收益的难度也将增加。

　　超九成上市银行投资收益同比增长

　　过去一年，债券投资收益已然成为驱动银行非息收入增长的关键动力。记者据Wind数据统计，在28家上市银行中，仅有2家银行2024年的投资收益出现了同比下滑，其余银行均实现了同比正增长。

　　（第一财经根据上市银行年报、Wind数据梳理）

　　在这些银行中，农商行的表现格外引人注目。其中，张家港行（002839.SZ）和瑞丰银行（601528.SH）作为长三角地区的头部农商行，投资收益增幅极为显著，均超过1倍，分别达到176.81%和100.52%，对应的投资收益金额分别为12.90亿元和9.42亿元。

　　紧随其后的是来自川渝地区的渝农商行（601077.SH），该行2024年实现投资收益41.98亿元，同比增长93.56%，增幅接近1倍。此外，常熟银行（601128.SH）2024年的投资收益也达到了14.94亿元，增幅为56.03%。

　　国有大行和股份制银行等大型银行的投资收益同样取得了较高的增速。其中，中国银行和平安银行的投资收益增幅较为突出，分别达到了64.68%和53.26%。

　　此外，2024年多数银行的投资收益占营业收入的比例较为突出。以张家港行和江阴银行这两家农商行为例，其投资收益占营业收入的比例均超过了20%。具体来看，张家港行2024年实现营业收入47.11亿元，其中投资收益占比高达27.39%，接近三成。

　　债市走牛带来丰厚利润

　　记者了解到，2024年债券市场走强带来的浮盈机会，是多家上市银行投资收益增长的重要因素。多家银行在年报中提到，投资收益增长主要得益于“处置债券产生的收益增加”以及“债券交易账户规模的扩大”。

　　2024年，渝农商行实现投资收益及公允价值变动净损益38.48亿元，较上年同期增长16.35亿元。该行在年报中指出，这一增长主要得益于本集团加强市场分析、优化交易策略、丰富投资品种，并精准把握交易机会，从而提升了金融资产的整体收益。

　　与此同时，浙商银行也在年报中表示，其他非利息净收入大幅上涨的主要原因在于该行加强了市场研判和专业能力建设，成功把握了债市收益率下行的机遇，使得交易性金融资产业务收益表现良好。财报显示，2024年该行公允价值变动净收益、汇兑净收益、分别达到35.16亿元、17.69亿元，同比分别增长1095.92%、91.66%。

　　业内人士分析称，投资收益的大幅增长主要得益于债券市场的良好表现，部分银行通过兑现债券浮盈推动了收入的增加。中金公司分析师林英奇指出，2023年和2024年，债券市场表现良好，部分银行通过兑现债券浮盈推动了投资收益的大幅增长。其他非利息收入对银行营业收入的支撑作用较为明显，其中其他综合收益（OCI）账户浮盈的兑现是关键因素。2024年四季度，债券收益率下行速度加快，上市银行通过OCI账户继续积累债券浮盈，并在年末择机兑现转化为利润。

　　2024年，债券收益率整体下行。Wind数据显示，10年期国债收益率从年初的2.50%降至年末的1.68%，降幅近90个基点。在此背景下，不少银行的投资业务收益成为利润增长的有力支撑，投资收益在营业收入中的占比也有所提高。

　　“在经济增速放缓和产业结构调整的背景下，中小银行面临着负债成本上升和净息差收窄的双重压力。在这种情况下，中小银行通过适度下沉信用资质进行债券投资，从而获得了相对较高的收益，债券投资对于中小银行而言具有一定的性价比。”长三角地区某农商行金融市场部负责人表示。

　　未来投资收益贡献或下降

　　受央行暂停国债买卖操作、经济金融数据超预期、资金链紧平衡、股市回暖等多重因素影响，2025年第一季度，债券市场整体收益率波动上行。数据显示，中债10年期国债到期收益率从年初的1.6%低位震荡走高至1.9%左右，上升约30个基点。

　　部分银行已公布的2025年一季报或业绩快报显示，随着一季度债券市场的下跌，投资收益出现了大幅下降。例如，平安银行公布的一季报显示，该行报告期内公允价值损失30.8亿元，去年同期为15.72亿元，同比下跌46.52亿元，降幅295.5%，环比减少61.84亿元。

　　与此同时，南京银行和江阴银行也面临类似情况。一季报显示，南京银行报告期内公允价值净亏损2.16亿元，环比亏损75.92亿元，降幅为102.91%。江阴银行一季度公允价值环比净亏损0.99亿元，去年四季度净收益0.70亿元。

　　对此，民生证券固定收益首席分析师谭逸鸣分析称，鉴于债券市场近期的回调态势，年初在高位购入的债券已出现较显著的账面亏损。为有效减轻此类亏损对财务报表的不利影响，银行可能会提前处置那些原本计划持有至到期，但目前仍存在浮盈的债券。

　　在此背景下，银行的投资收益在未来能否继续保持高速增长？展望未来，业内人士预计，债市收益率水平将保持长期下行趋势，但在外部冲击因素和内部政策对冲措施的双重作用下，市场波动幅度将加大，银行通过买卖债券获取收益的难度也将增加。

　　“上市银行仍有望通过兑现债券浮盈来推动营收增长。”林英奇指出，不过，2025年初债券市场调整较为明显，波动可能会对投资收益产生扰动。

4月24日，MonetaMarkets亿汇表示，近期美国原油库存的增加对原油价格产生了显著影响。根据美国能源信息署（EIA）周三发布的最新数据，截至4月18日当周，美国原油库存增加了20万桶。这一数据与美国石油协会（API）此前报告的456.5万桶的大幅减少形成了鲜明对比。API报告还显示，汽油和馏分油库存也出现了大幅减少，尽管美国尚未进入驾驶旺季。

　　MonetaMarkets亿汇进一步认为，原油价格在EIA数据发布前已呈现下跌趋势，这一趋势始于解放日关税政策的宣布。在纽约时间上午10点49分，布伦特原油基准价格下跌1.10美元/桶（-1.63%），至66.34美元/桶；WTI原油价格下跌1.13美元（-1.77%），至62.54美元/桶。

　　对于汽油库存，EIA估计截至4月18日当周减少了450万桶，日产量平均为1010万桶。相比之下，前一周库存减少了200万桶，日产量平均为940万桶。对于中间馏分油，EIA估计库存减少了240万桶，日产量平均为460万桶。这与前一周相比，当时库存减少了190万桶，日产量平均为470万桶。目前，馏分油库存比过去五年同期平均水平低13%。

　　MonetaMarkets亿汇总结认为，尽管汽油和馏分油库存的减少显示出一定的市场需求，但原油库存的增加仍然对原油价格产生了下行压力。投资者在当前市场环境下需要密切关注库存数据的变化，以及关税政策对市场情绪的影响，以便更好地把握市场趋势。