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贵阳市(开阳县、白云区、乌当区、清镇市、云岩区、南明区、花溪区、观山湖区、息烽县、修文县)

石河子市(胡杨河市、图木舒克市、双河市、新星市、铁门关市、昆玉市、阿拉尔市、可克达拉市、北屯市、五家渠市、白杨市)

运城市(盐湖区、临猗县、垣曲县、绛县、河津市、万荣县、新绛县、夏县、稷山县、平陆县、芮城县、永济市、闻喜县)

珠海市(金湾区、香洲区、斗门区)  黔西南布依族苗族自治州(册亨县、普安县、安龙县、兴仁市、贞丰县、望谟县、兴义市、晴隆县)

滨州市(滨城区、阳信县、无棣县、惠民县、沾化区、博兴县、邹平市)

鹤壁市(淇县、浚县、鹤山区、淇滨区、山城区)

果洛藏族自治州(玛沁县、久治县、班玛县、达日县、甘德县、玛多县)

阿拉善盟(阿拉善左旗、阿拉善右旗、额济纳旗)  许昌市(襄城县、魏都区、鄢陵县、长葛市、建安区、禹州市)

铁岭市(调兵山市、西丰县、清河区、开原市、银州区、铁岭县、昌图县)

牡丹江市(林口县、宁安市、东宁市、东安区、西安区、爱民区、穆棱市、阳明区、绥芬河市、海林市)

楚雄彝族自治州(楚雄市、大姚县、武定县、永仁县、姚安县、双柏县、牟定县、元谋县、南华县、禄丰市)

甘孜藏族自治州(巴塘县、乡城县、九龙县、泸定县、得荣县、白玉县、色达县、德格县、新龙县、甘孜县、道孚县、炉霍县、理塘县、雅江县、稻城县、丹巴县、石渠县、康定市)

临汾市(汾西县、吉县、翼城县、蒲县、古县、曲沃县、尧都区、浮山县、霍州市、洪洞县、大宁县、隰县、侯马市、襄汾县、安泽县、乡宁县、永和县)

呼伦贝尔市(阿荣旗、扎赉诺尔区、鄂温克族自治旗、陈巴尔虎旗、扎兰屯市、满洲里市、牙克石市、新巴尔虎右旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、额尔古纳市、根河市、新巴尔虎左旗、海拉尔区、鄂伦春自治旗)

自贡市(贡井区、富顺县、沿滩区、自流井区、大安区、荣县)

定西市(陇西县、渭源县、通渭县、临洮县、安定区、漳县、岷县)

北京市(朝阳区、怀柔区、东城区、平谷区、西城区、延庆区、密云区、顺义区、昌平区、丰台区、石景山区、门头沟区、通州区、房山区、海淀区、大兴区)

玉树藏族自治州(玉树市、杂多县、称多县、囊谦县、治多县、曲麻莱县)

兰州市(红古区、永登县、西固区、七里河区、榆中县、皋兰县、城关区、安宁区)

铜陵市(郊区、枞阳县、义安区、铜官区)

大庆市(红岗区、萨尔图区、杜尔伯特蒙古族自治县、大同区、龙凤区、肇源县、让胡路区、林甸县、肇州县)

遵义市(务川仡佬族苗族自治县、仁怀市、红花岗区、播州区、绥阳县、汇川区、桐梓县、习水县、余庆县、道真仡佬族苗族自治县、赤水市、湄潭县、凤冈县、正安县)

白山市(浑江区、江源区、长白朝鲜族自治县、抚松县、靖宇县、临江市)

廊坊市(安次区、固安县、文安县、霸州市、香河县、大城县、永清县、大厂回族自治县、广阳区、三河市)

大同市(新荣区、浑源县、平城区、广灵县、云州区、天镇县、左云县、灵丘县、云冈区、阳高县)

海东市(民和回族土族自治县、化隆回族自治县、循化撒拉族自治县、乐都区、平安区、互助土族自治县)

德州市(宁津县、禹城市、临邑县、陵城区、德城区、乐陵市、庆云县、平原县、齐河县、武城县、夏津县)

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昌都市(丁青县、八宿县、察雅县、贡觉县、左贡县、类乌齐县、江达县、洛隆县、边坝县、芒康县、卡若区)

安康市(石泉县、镇坪县、宁陕县、汉滨区、白河县、平利县、旬阳市、岚皋县、紫阳县、汉阴县)

哈密市(伊吾县、巴里坤哈萨克自治县、伊州区)

白银市(平川区、靖远县、白银区、景泰县、会宁县)  迪庆藏族自治州(德钦县、香格里拉市、维西傈僳族自治县)

忻州市(代县、偏关县、河曲县、保德县、五台县、原平市、静乐县、定襄县、繁峙县、神池县、岢岚县、忻府区、宁武县、五寨县)

邯郸市(鸡泽县、复兴区、武安市、丛台区、馆陶县、曲周县、邱县、成安县、大名县、临漳县、涉县、肥乡区、永年区、邯山区、峰峰矿区、魏县、磁县、广平县)

商洛市(商州区、山阳县、柞水县、洛南县、丹凤县、镇安县、商南县)青岛市(胶州市、莱西市、黄岛区、即墨区、崂山区、城阳区、市北区、市南区、平度市、李沧区)

淮南市(大通区、谢家集区、潘集区、田家庵区、寿县、八公山区、凤台县)  宁波市(宁海县、海曙区、江北区、慈溪市、奉化区、北仑区、鄞州区、余姚市、镇海区、象山县)

成都市(蒲江县、龙泉驿区、武侯区、郫都区、邛崃市、新都区、金牛区、新津区、金堂县、简阳市、都江堰市、温江区、成华区、锦江区、崇州市、青白江区、彭州市、大邑县、双流区、青羊区)

宜昌市(秭归县、猇亭区、当阳市、宜都市、伍家岗区、五峰土家族自治县、远安县、枝江市、西陵区、夷陵区、兴山县、点军区、长阳土家族自治县)

大连市(瓦房店市、普兰店区、沙河口区、中山区、长海县、庄河市、旅顺口区、金州区、西岗区、甘井子区)深圳市(宝安区、龙华区、龙岗区、福田区、光明区、南山区、盐田区、坪山区、罗湖区)

佛山市(高明区、三水区、顺德区、禅城区、南海区)

武威市(古浪县、天祝藏族自治县、凉州区、民勤县)

扬州市(仪征市、广陵区、高邮市、邗江区、江都区、宝应县)

秦皇岛市(青龙满族自治县、昌黎县、卢龙县、北戴河区、山海关区、海港区、抚宁区)

郑州市(巩义市、惠济区、新郑市、金水区、二七区、中牟县、中原区、新密市、登封市、管城回族区、上街区、荥阳市)

淄博市(博山区、临淄区、周村区、张店区、淄川区、沂源县、高青县、桓台县)

吉林市(昌邑区、龙潭区、船营区、丰满区、舒兰市、蛟河市、磐石市、桦甸市、永吉县)

保山市(龙陵县、隆阳区、施甸县、腾冲市、昌宁县)

厦门市(思明区、同安区、海沧区、集美区、翔安区、湖里区)

伊犁哈萨克自治州(霍尔果斯市、奎屯市、察布查尔锡伯自治县、伊宁市、尼勒克县、伊宁县、昭苏县、巩留县、霍城县、新源县、特克斯县)

巴中市(平昌县、恩阳区、通江县、巴州区、南江县)

东营市(垦利区、东营区、河口区、利津县、广饶县)

恩施土家族苗族自治州(宣恩县、巴东县、鹤峰县、咸丰县、利川市、来凤县、恩施市、建始县)

滁州市(全椒县、琅琊区、定远县、来安县、明光市、天长市、南谯区、凤阳县)

潮州市(饶平县、潮安区、湘桥区)

银川市(金凤区、兴庆区、贺兰县、灵武市、西夏区、永宁县)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。