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吉林市(桦甸市、蛟河市、舒兰市、磐石市、龙潭区、丰满区、昌邑区、船营区、永吉县)

上海市(嘉定区、虹口区、普陀区、宝山区、青浦区、长宁区、奉贤区、浦东新区、徐汇区、松江区、崇明区、闵行区、黄浦区、金山区、杨浦区、静安区)

巴中市(恩阳区、通江县、南江县、平昌县、巴州区)

百色市(平果市、凌云县、乐业县、德保县、靖西市、隆林各族自治县、田阳区、右江区、西林县、田林县、田东县、那坡县)  云浮市(罗定市、云城区、新兴县、郁南县、云安区)

昆明市(禄劝彝族苗族自治县、官渡区、盘龙区、富民县、嵩明县、晋宁区、宜良县、东川区、寻甸回族彝族自治县、西山区、五华区、石林彝族自治县、呈贡区、安宁市)

牡丹江市(林口县、绥芬河市、东安区、爱民区、东宁市、海林市、阳明区、西安区、穆棱市、宁安市)

北京市(怀柔区、东城区、通州区、大兴区、昌平区、石景山区、门头沟区、房山区、顺义区、延庆区、西城区、密云区、丰台区、朝阳区、海淀区、平谷区)淄博市(博山区、高青县、周村区、沂源县、桓台县、淄川区、张店区、临淄区)

西藏自治区  黔东南苗族侗族自治州(台江县、镇远县、施秉县、锦屏县、黄平县、丹寨县、黎平县、三穗县、从江县、麻江县、岑巩县、天柱县、雷山县、凯里市、剑河县、榕江县)

遂宁市(船山区、安居区、大英县、射洪市、蓬溪县)

丽江市(华坪县、永胜县、宁蒗彝族自治县、古城区、玉龙纳西族自治县)

青岛市(崂山区、市南区、黄岛区、城阳区、胶州市、平度市、莱西市、市北区、即墨区、李沧区)

泰州市(兴化市、靖江市、海陵区、姜堰区、泰兴市、高港区)

盘锦市(大洼区、兴隆台区、盘山县、双台子区)

嘉峪关市

宜宾市(江安县、兴文县、屏山县、南溪区、高县、翠屏区、珙县、长宁县、筠连县、叙州区)

随州市(随县、广水市、曾都区)

无锡市(惠山区、梁溪区、滨湖区、锡山区、宜兴市、新吴区、江阴市)

长春市(二道区、农安县、公主岭市、九台区、朝阳区、榆树市、双阳区、南关区、绿园区、宽城区、德惠市)

海口市(琼山区、龙华区、美兰区、秀英区)

乌海市(海南区、海勃湾区、乌达区)

固原市(隆德县、彭阳县、泾源县、西吉县、原州区)

哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊州区、伊吾县)

喀什地区(泽普县、喀什市、塔什库尔干塔吉克自治县、莎车县、巴楚县、叶城县、疏勒县、英吉沙县、伽师县、岳普湖县、麦盖提县、疏附县)

齐齐哈尔市(拜泉县、铁锋区、讷河市、富裕县、克东县、建华区、碾子山区、梅里斯达斡尔族区、龙沙区、克山县、富拉尔基区、泰来县、龙江县、依安县、甘南县、昂昂溪区)

桂林市(七星区、临桂区、叠彩区、资源县、象山区、秀峰区、兴安县、灌阳县、荔浦市、灵川县、雁山区、恭城瑶族自治县、阳朔县、全州县、龙胜各族自治县、永福县、平乐县)

乐山市(金口河区、犍为县、沐川县、五通桥区、夹江县、市中区、峨眉山市、沙湾区、马边彝族自治县、井研县、峨边彝族自治县)

大连市(甘井子区、庄河市、普兰店区、西岗区、瓦房店市、金州区、中山区、旅顺口区、沙河口区、长海县)

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聊城市(临清市、莘县、东昌府区、冠县、高唐县、阳谷县、茌平区、东阿县)

宁波市(北仑区、海曙区、宁海县、江北区、象山县、奉化区、余姚市、慈溪市、镇海区、鄞州区)

普洱市(景谷傣族彝族自治县、思茅区、江城哈尼族彝族自治县、墨江哈尼族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、景东彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、澜沧拉祜族自治县、西盟佤族自治县)

保定市(阜平县、顺平县、竞秀区、蠡县、容城县、安新县、高阳县、莲池区、定兴县、唐县、清苑区、望都县、安国市、涞水县、曲阳县、易县、徐水区、定州市、涞源县、涿州市、高碑店市、博野县、满城区、雄县)  通辽市(霍林郭勒市、开鲁县、科尔沁左翼中旗、科尔沁左翼后旗、科尔沁区、库伦旗、奈曼旗、扎鲁特旗)

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玉树藏族自治州(囊谦县、称多县、玉树市、杂多县、治多县、曲麻莱县)  广安市(邻水县、前锋区、岳池县、广安区、华蓥市、武胜县)

佛山市(高明区、顺德区、三水区、禅城区、南海区)

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海南藏族自治州(贵德县、兴海县、贵南县、同德县、共和县)泉州市(石狮市、鲤城区、丰泽区、安溪县、南安市、永春县、德化县、金门县、洛江区、惠安县、晋江市、泉港区)

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湘西土家族苗族自治州(龙山县、古丈县、保靖县、花垣县、永顺县、凤凰县、泸溪县、吉首市)

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◎记者陈佳怡

普惠金融，一头连着百姓生活，一头连着发展大局。

2024年，是金融业做好“五篇大文章”的首个完整年度。随着A股年报的披露，上市银行2024年普惠金融答卷跃然纸上：一方面，金融机构在普惠金融供给端做“加法”，普惠金融覆盖面不断扩大；另一方面，在融资成本上做“减法”，持续推动普惠贷款利率下降，充分彰显“普”与“惠”的内涵。

上市银行普惠金融发展态势喜人

从年报披露的信息来看，上市银行普惠金融发展态势喜人。

作为服务实体经济的“主力军”，国有大行普惠金融发展蹄疾步稳。截至2024年末，农业银行普惠金融贷款余额为4.66万亿元（央行口径），其中普惠型小微企业贷款余额为3.23万亿元、增速达31.3%。工商银行、中国银行和交通银行普惠型小微企业贷款增长也较快，同比增速均接近30%。建设银行普惠金融贷款余额为3.41万亿元，服务客户336万户，较上年增加18.51万户。邮储银行普惠型小微企业贷款余额占客户贷款总额比重超过18%，居国有大行前列。

股份行方面，招商银行、民生银行和中信银行的普惠型小微企业贷款余额名列前三，分别为8876.79亿元、6627.18亿元和5998.25亿元。从增速来看，在已披露数据的股份行中，光大银行普惠型小微企业贷款余额以14.85%的同比增速表现亮眼。中信银行普惠金融专业化体制机制持续完善，“中信易贷”产品货架不断丰富，全年服务小微企业超30万户，覆盖近80%的国民经济行业。

作为深耕当地的城、农商行，其普惠金融的触角也在不断下沉延伸。数据显示，青岛银行、北京银行的普惠金融贷款余额增速均超30%，在同类银行中表现突出。农商行之中，渝农商行、常熟银行的普惠型小微企业贷款余额均超1000亿元。

除了不断提升服务覆盖面，推动综合融资成本稳中有降也是普惠金融高质量发展的应有之义。上市银行在融资成本上积极做“减法”。例如，郑州银行披露，该行普惠型小微企业贷款当年发放利率为3.67%，较上年末下降76个基点。

科技赋能普惠金融提质增效

细读上市公司年报可以发现，科技已经成为发展普惠金融的强劲推动力。其中，数字化是金融机构提升普惠金融效能的重要抓手。

普惠金融的核心在于降低金融服务的成本和门槛，使更多人能够享受到金融服务。数字技术与普惠金融的结合，催生出数字普惠金融这一新型模式，逐步拓宽传统普惠金融的服务边界。

中国普惠金融研究院研究员张晓峰对上海证券报记者表示，金融机构可借助数字化转型持续提升普惠金融服务的质效。数字技术通过降低获客成本、提升服务效率，提高客户满意度，同时增强风险管理能力。从长远发展看，金融机构可以将数字化转型纳入发展战略并坚定贯彻实施。

多家上市银行年报也充分彰显“科技范”。例如，建设银行运用互联网、大数据、人工智能和生物识别等技术，为普惠金融客户打造了综合化生态型服务平台——“建行惠懂你”。截至2024年末，该平台引流获客效能持续提升。

浙商银行在年报中介绍，该行全面推进普惠金融数字化、场景化转型，推动普惠金融高质量发展。打造浙银数字普惠品牌，创新推出综合性数字化业务产品服务，加大首贷、续贷、信用贷、中长期贷款投放，持续加大对民营、小微企业和个体工商户的金融支持。

随着AI热度的不断攀升，部分银行也在探索如何将AI应用于普惠金融领域。常熟银行在年报中表示，该行秉持“科技让普惠金融更有温度”的理念，深耕计算机视觉、智能语音、自然语言处理、知识图谱、智能模型等领域的专业能力，构建起涵盖基础研究、场景开发、系统运维等的AI创新体系，推动AI在普惠金融服务领域落地实践，为用户带来便捷化、个性化、智能化的极致产品体验。

供需发力搭建银企精准对接桥梁

长期以来，破解小微企业融资困境是金融机构面临的重要课题。

自去年10月支持小微企业融资协调工作机制启动以来，小微企业融资“梗阻”得以进一步打通。该项机制通过搭建起银企精准对接的桥梁，从供需两端发力，解决小微企业“喊渴”、银行“喊难”的困境。

多家上市银行也在年报中披露了相关工作的进展。农业银行介绍，该行积极做实支持小微企业融资协调工作机制，组建工作专班，深入园区、社区、乡村开展“千企万户大走访”活动。截至2024年末，农业银行累计走访小微企业141万户，为87万户小微企业授信11235亿元，为85.5万户小微企业发放贷款7041亿元。

北京银行透露，该行构建了专班机制统筹部署，围绕“两张清单”积极走访企业需求，依托“四级专班”搭建区县级银政对接机制；建立“千企万户大走访”活动的“日跟进、周通报、月排名”机制，全面摸排小微企业融资需求；上线小微企业融资协调机制智拓平台，为企业提供便捷融资服务；积极落实“应续尽续”“应免尽免”。

金融监管总局普惠金融司司长蒋平近日表示，下一步，金融监管总局将按照“保量、提质、稳价、优结构”的总体目标，继续会同国家发展改革委做深做实支持小微企业融资协调工作机制，推动加大信息共享力度，引导金融机构精准对接，保持小微企业贷款投放力度，提升贷款质量，科学合理确定贷款利率，优化贷款业务结构，加大首贷、续贷、信用贷的支持力度，更好满足守信小微企业的融资需求。

（文章来源：上海证券报）