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恩施土家族苗族自治州(建始县、利川市、巴东县、来凤县、宣恩县、恩施市、鹤峰县、咸丰县)

荆州市(荆州区、沙市区、监利市、江陵县、松滋市、洪湖市、石首市、公安县)

长春市(二道区、双阳区、九台区、南关区、榆树市、公主岭市、宽城区、德惠市、绿园区、朝阳区、农安县)

咸阳市(兴平市、礼泉县、淳化县、武功县、永寿县、秦都区、杨陵区、泾阳县、三原县、旬邑县、长武县、渭城区、乾县、彬州市)  三明市(永安市、三元区、建宁县、将乐县、大田县、清流县、尤溪县、宁化县、泰宁县、明溪县、沙县区)

晋城市(高平市、泽州县、沁水县、陵川县、城区、阳城县)

丹东市(东港市、振兴区、宽甸满族自治县、振安区、元宝区、凤城市)

红河哈尼族彝族自治州(绿春县、屏边苗族自治县、开远市、石屏县、金平苗族瑶族傣族自治县、元阳县、河口瑶族自治县、建水县、弥勒市、泸西县、个旧市、红河县、蒙自市)

银川市(金凤区、贺兰县、兴庆区、永宁县、灵武市、西夏区)  南京市(秦淮区、江宁区、建邺区、栖霞区、雨花台区、溧水区、高淳区、玄武区、浦口区、鼓楼区、六合区)

巴彦淖尔市(临河区、乌拉特后旗、五原县、乌拉特中旗、乌拉特前旗、磴口县、杭锦后旗)

日喀则市(萨嘎县、定日县、谢通门县、康马县、岗巴县、南木林县、吉隆县、桑珠孜区、白朗县、仁布县、仲巴县、昂仁县、萨迦县、拉孜县、亚东县、定结县、聂拉木县、江孜县)

泰安市(肥城市、东平县、新泰市、宁阳县、岱岳区、泰山区)

廊坊市(香河县、文安县、霸州市、广阳区、大厂回族自治县、固安县、安次区、三河市、永清县、大城县)

荆门市(东宝区、钟祥市、掇刀区、京山市、沙洋县)

南充市(嘉陵区、西充县、顺庆区、营山县、高坪区、蓬安县、南部县、仪陇县、阆中市)

汕尾市(城区、陆丰市、陆河县、海丰县)

西安市(周至县、蓝田县、阎良区、碑林区、高陵区、莲湖区、雁塔区、临潼区、未央区、鄠邑区、新城区、灞桥区、长安区)

滁州市(凤阳县、天长市、明光市、南谯区、定远县、来安县、全椒县、琅琊区)

丽水市(龙泉市、松阳县、缙云县、莲都区、青田县、云和县、遂昌县、庆元县、景宁畲族自治县)

甘孜藏族自治州(石渠县、甘孜县、德格县、炉霍县、巴塘县、丹巴县、雅江县、道孚县、白玉县、色达县、康定市、得荣县、九龙县、乡城县、泸定县、理塘县、新龙县、稻城县)

赣州市(瑞金市、章贡区、会昌县、寻乌县、信丰县、于都县、安远县、龙南市、全南县、宁都县、石城县、赣县区、崇义县、定南县、大余县、兴国县、上犹县、南康区)

漳州市(南靖县、东山县、龙文区、芗城区、漳浦县、平和县、华安县、诏安县、长泰区、龙海区、云霄县)

德州市(临邑县、陵城区、平原县、武城县、夏津县、庆云县、宁津县、禹城市、乐陵市、德城区、齐河县)

乌海市(海勃湾区、海南区、乌达区)

周口市(鹿邑县、郸城县、商水县、川汇区、扶沟县、淮阳区、太康县、沈丘县、西华县、项城市)

七台河市(桃山区、勃利县、茄子河区、新兴区)

资阳市(安岳县、乐至县、雁江区)

临汾市(翼城县、浮山县、吉县、曲沃县、襄汾县、大宁县、洪洞县、古县、安泽县、尧都区、侯马市、乡宁县、汾西县、霍州市、蒲县、隰县、永和县)

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淄博市(淄川区、临淄区、博山区、沂源县、桓台县、高青县、张店区、周村区)

安顺市(普定县、关岭布依族苗族自治县、镇宁布依族苗族自治县、平坝区、西秀区、紫云苗族布依族自治县)

那曲市(双湖县、安多县、班戈县、索县、比如县、巴青县、色尼区、申扎县、尼玛县、聂荣县、嘉黎县)

凉山彝族自治州(会理市、西昌市、会东县、美姑县、甘洛县、雷波县、宁南县、普格县、越西县、金阳县、喜德县、德昌县、昭觉县、冕宁县、盐源县、布拖县、木里藏族自治县)  迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、德钦县、香格里拉市)

淮北市(相山区、杜集区、濉溪县、烈山区)

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衡阳市(南岳区、耒阳市、雁峰区、衡阳县、衡山县、衡南县、石鼓区、蒸湘区、祁东县、常宁市、珠晖区、衡东县)许昌市(建安区、魏都区、鄢陵县、长葛市、襄城县、禹州市)

通辽市(科尔沁左翼后旗、库伦旗、科尔沁左翼中旗、开鲁县、扎鲁特旗、霍林郭勒市、科尔沁区、奈曼旗)  运城市(盐湖区、平陆县、垣曲县、永济市、闻喜县、绛县、稷山县、新绛县、芮城县、万荣县、夏县、河津市、临猗县)

包头市(东河区、九原区、达尔罕茂明安联合旗、土默特右旗、昆都仑区、白云鄂博矿区、青山区、固阳县、石拐区)

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阿拉善盟(阿拉善左旗、阿拉善右旗、额济纳旗)

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　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。