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阜新市(清河门区、彰武县、细河区、阜新蒙古族自治县、新邱区、海州区、太平区)

西安市(莲湖区、长安区、周至县、蓝田县、碑林区、鄠邑区、灞桥区、未央区、新城区、雁塔区、临潼区、阎良区、高陵区)

锦州市(凌河区、太和区、黑山县、北镇市、凌海市、义县、古塔区)

茂名市(化州市、茂南区、电白区、信宜市、高州市)  佳木斯市(抚远市、汤原县、桦川县、同江市、向阳区、郊区、桦南县、富锦市、前进区、东风区)

张家口市(桥东区、宣化区、万全区、沽源县、怀安县、怀来县、桥西区、蔚县、张北县、崇礼区、涿鹿县、康保县、阳原县、尚义县、下花园区、赤城县)

宜宾市(兴文县、长宁县、南溪区、珙县、江安县、翠屏区、高县、筠连县、屏山县、叙州区)

攀枝花市(东区、米易县、仁和区、盐边县、西区)青岛市(崂山区、市南区、胶州市、黄岛区、城阳区、莱西市、李沧区、市北区、平度市、即墨区)

镇江市(扬中市、句容市、丹阳市、丹徒区、京口区、润州区)  黔南布依族苗族自治州(龙里县、贵定县、惠水县、福泉市、三都水族自治县、罗甸县、独山县、瓮安县、平塘县、都匀市、长顺县、荔波县)

长沙市(开福区、天心区、长沙县、浏阳市、宁乡市、望城区、雨花区、岳麓区、芙蓉区)

玉林市(玉州区、博白县、容县、陆川县、福绵区、兴业县、北流市)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿合奇县、乌恰县、阿克陶县、阿图什市)

运城市(河津市、绛县、永济市、临猗县、芮城县、新绛县、万荣县、稷山县、平陆县、闻喜县、垣曲县、夏县、盐湖区)

海东市(互助土族自治县、民和回族土族自治县、平安区、乐都区、循化撒拉族自治县、化隆回族自治县)

嘉兴市(秀洲区、南湖区、桐乡市、海宁市、平湖市、海盐县、嘉善县)

博尔塔拉蒙古自治州(阿拉山口市、精河县、温泉县、博乐市)

德阳市(罗江区、旌阳区、广汉市、什邡市、绵竹市、中江县)

南昌市(青山湖区、南昌县、红谷滩区、西湖区、东湖区、安义县、新建区、青云谱区、进贤县)

吴忠市(青铜峡市、利通区、同心县、盐池县、红寺堡区)

盘锦市(大洼区、盘山县、兴隆台区、双台子区)

珠海市(金湾区、斗门区、香洲区)

大庆市(杜尔伯特蒙古族自治县、龙凤区、肇州县、红岗区、大同区、让胡路区、肇源县、林甸县、萨尔图区)

张家界市(永定区、武陵源区、桑植县、慈利县)

黄山市(屯溪区、祁门县、歙县、休宁县、黟县、徽州区、黄山区)

塔城地区(塔城市、乌苏市、额敏县、托里县、裕民县、和布克赛尔蒙古自治县、沙湾市)

焦作市(解放区、武陟县、山阳区、马村区、沁阳市、温县、博爱县、修武县、中站区、孟州市)

海口市(秀英区、龙华区、琼山区、美兰区)

西藏自治区

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咸阳市(杨陵区、礼泉县、旬邑县、乾县、秦都区、长武县、永寿县、兴平市、武功县、彬州市、淳化县、渭城区、三原县、泾阳县)

酒泉市(肃州区、阿克塞哈萨克族自治县、敦煌市、玉门市、肃北蒙古族自治县、瓜州县、金塔县)

贺州市(八步区、平桂区、昭平县、富川瑶族自治县、钟山县)

本溪市(桓仁满族自治县、南芬区、明山区、本溪满族自治县、溪湖区、平山区)  邯郸市(鸡泽县、磁县、成安县、曲周县、武安市、涉县、馆陶县、峰峰矿区、邱县、临漳县、肥乡区、复兴区、永年区、魏县、邯山区、丛台区、广平县、大名县)

百色市(田东县、德保县、凌云县、右江区、田林县、靖西市、隆林各族自治县、乐业县、平果市、田阳区、那坡县、西林县)

定西市(岷县、临洮县、安定区、通渭县、渭源县、陇西县、漳县)

柳州市(柳城县、柳江区、鹿寨县、柳北区、三江侗族自治县、融安县、鱼峰区、柳南区、城中区、融水苗族自治县)广州市(荔湾区、白云区、天河区、越秀区、黄埔区、花都区、南沙区、海珠区、增城区、番禺区、从化区)

滁州市(定远县、凤阳县、琅琊区、南谯区、全椒县、明光市、来安县、天长市)  淮南市(八公山区、田家庵区、潘集区、谢家集区、大通区、凤台县、寿县)

开封市(兰考县、顺河回族区、鼓楼区、杞县、尉氏县、祥符区、通许县、禹王台区、龙亭区)

乌海市(海南区、海勃湾区、乌达区)

黔东南苗族侗族自治州(岑巩县、台江县、镇远县、锦屏县、黎平县、天柱县、凯里市、雷山县、从江县、黄平县、榕江县、麻江县、施秉县、丹寨县、三穗县、剑河县)西双版纳傣族自治州(景洪市、勐海县、勐腊县)

吉林市(舒兰市、船营区、桦甸市、昌邑区、永吉县、丰满区、蛟河市、磐石市、龙潭区)

唐山市(曹妃甸区、遵化市、丰南区、路南区、乐亭县、迁安市、丰润区、滦南县、滦州市、路北区、古冶区、开平区、玉田县、迁西县)

昌都市(洛隆县、类乌齐县、贡觉县、卡若区、江达县、丁青县、察雅县、芒康县、左贡县、八宿县、边坝县)

香港特别行政区

吉安市(井冈山市、泰和县、遂川县、永丰县、吉安县、吉州区、万安县、峡江县、青原区、吉水县、新干县、安福县、永新县)

常德市(临澧县、津市市、澧县、鼎城区、武陵区、汉寿县、安乡县、石门县、桃源县)

安阳市(北关区、汤阴县、安阳县、龙安区、滑县、林州市、内黄县、殷都区、文峰区)

安康市(平利县、镇坪县、岚皋县、石泉县、紫阳县、宁陕县、白河县、旬阳市、汉阴县、汉滨区)

杭州市(西湖区、建德市、余杭区、临平区、滨江区、临安区、钱塘区、拱墅区、萧山区、桐庐县、淳安县、上城区、富阳区)

白银市(平川区、会宁县、靖远县、景泰县、白银区)

南通市(如皋市、如东县、启东市、通州区、海安市、海门区、崇川区)

银川市(金凤区、兴庆区、永宁县、西夏区、贺兰县、灵武市)

喀什地区(疏勒县、麦盖提县、喀什市、泽普县、疏附县、伽师县、岳普湖县、塔什库尔干塔吉克自治县、巴楚县、叶城县、英吉沙县、莎车县)

张掖市(民乐县、肃南裕固族自治县、高台县、山丹县、临泽县、甘州区)

潮州市(湘桥区、饶平县、潮安区)

绥化市(青冈县、绥棱县、兰西县、海伦市、明水县、望奎县、安达市、肇东市、庆安县、北林区)

在浙江的经济沃土上，杭州银行、宁波银行和浙商银行被称为银行界的“浙系三杰”，一直被外界放在一起进行PK。

最近，杭州银行发布2024年财报，报告期内营收383.81亿元，同比增长9.61%；净利润169.83亿元，同比增长18.07%。

从业绩增速来看，杭州银行显然是排第一的。因为在2024年，宁波银行的营收为666.32亿元，增长8.2%；净利润271.27亿元，增长6.2%。浙商银行营收676.50亿元，增长6.19%，净利润151.86亿元，增长0.92%。

不过，宁波银行和浙商银行也有自己的优势——前者利润规模第一，最能赚钱，后者资产规模第一，底子最厚。三家银行你追我赶，很难说谁能坐稳“浙系一哥”。

往后看，这场竞争早已超越简单的规模比拼，成为资产质量、经营策略与合规底线的全面较量。

“三仙”过海，各显神通

1、杭州银行：业绩增速第一

凭借高增速的业绩，杭州银行就像赛场上百米冲刺的选手，速度相当快。

不仅业绩增速高于浙商银行和宁波银行，放眼整个银行队伍，杭州银行的表现都很突出。Wind数据显示，截至2025年3月31日，在两市已经披露2024财报的35家A股上市银行中，杭州银行的业绩增速仅低于浦发银行、青岛银行，排行第三。

凭什么杭州银行成了“浙系最速男”？说白了，它的选择非常“精明”。

众所周知，长三角和一线城市是国内经济的排头兵，杭州银行就把战略重点放在了这些区域，搭上了区域经济发展的快速列车。

在行业选择上，制造业、科技行业、绿色经济属于“国家给补贴、企业有需求”的领域，从投入到产出的表现更好，杭州银行就专怼科技、制造、绿色经济等领域。2024年末，其制造业贷款、绿色贷款、科技贷款余额分别同比增长26.27%、21.52%、29.52%。

众所周知，银行业一贯的盈利模式是“赚利息差”，但是整个银行业的净息差在去年已经降到了历史新低，大家赚钱的速度都在变慢，但去年杭州银行凭借1.95%的净息差位列“浙系三杰”之首，加快了赚钱速度。

2、宁波银行：利润规模第一

如果说杭州银行是百米冲刺选手，宁波银行就是一贯的马拉松头部选手。

宁波银行的利润不仅在去年排在“浙系三杰”之首，而且已经持续了六年。另外，去年其总资产也达到31252.32亿元，首次突破3万亿元大关，同比增长15.25%。

之所以如此能赚钱，是因为宁波银行触角非常广。其本体有公司银行、零售公司、财富管理等9个利润中心，子公司又有永赢基金、永赢金租、宁银理财、宁银消金4个利润中心，堪称“银行界的肯德基全家桶”，全产业链通吃。

赚钱的同时，宁波银行的风险意识还很强，保证利润的稳定性。去年其不良贷款率0.76%，连续17年低于1%，相当于在雷区遍布的金融战场，硬是走出了“凌波微步”。

3、浙商银行：资产规模第一

从资产规模来看，去年浙商银行凭借3.33万亿的庞大身躯，依然排在宁波银行和杭州银行之前，连续多年在浙江保持第一。2024年，其资产规模能保持5.78%的增速，离不开在贷款上的精细耕作。

去年，浙商银行的发放贷款和垫款总额为1.86万亿元，占资产总额的56%，同比增长了8.21%，对资产提升产生明显了拉动作用。贷款同比增长，主要是公司贷款和票据贴现增长共同拉动的。

不过，浙商银行和宁波银行的资产规模差距已经不大了。要保住资产规模领先的优势，浙商银行还要再加把劲。

风光背后，各有隐忧

虽然三家银行都有各自的优势，但在表面风光之下，也有各自的隐忧。

先说杭州银行，虽然业绩增速最高，但留不住股东的心。

今年初，陪伴杭州银行二十年之久的大股东澳洲联邦银行，将杭州银行5.45%股权转让给新华保险，开始清仓离场。去年，中国人寿、百大集团也相继减持杭州银行。

其中的原因之一，就是杭州银行在分红上太“小气”了——2021年至2023年，杭州银行派发的现金红利分别为20.76亿元、23.72亿元、30.84亿元，分红率为22.41%、20.31%、21.44%，低于证监会要求的30%。

赚的快却分得少，股东自然不乐意了。杭州银行对此解释是要持续补充内源性资本，增强抵御风险能力。说白了，就是要把钱留着未雨绸缪，没法分那么多钱。

杭州银行的并表核心一级资本充足率的确不高，截至2024年三季度末只有8.76%，同期其他许多同行都超过了10%。在A股上市银行中，杭州银行排名倒数第四，表现远低于同行水准。

杭州银行的另一个问题是虽然业绩增速高，但在逐渐放缓。2019年至2023年，其营收增速分别为25.53%、15.87%、18.36%、12.16%、6.33%，尽管2024年增速有所提高，但仍然不足10%，整体仍处于下降趋势，这可能会进一步影响其分红政策。

跟杭州银行不同，宁波银行2024年的拟现金分红超过59亿元，打破了上市以来的记录。虽然够大气，但是宁波银行也有自己的潜在问题。

2014年开启大零售战略以来，宁波银行为了冲业绩拼命撒钱给个人客户，其也终于获得“城商行零售之王”，“小招行”等称号。

然而，个人消费贷业务对宁波银行来说是把“双刃剑”，一方面能给资产扩张带来动力，另一方面个人消费贷的贷款者多为自然人个人，坏账的风险较高，会推高不良率和加大风险。

2024年，宁波银行的个人贷款不良率飙到1.67%，个人业务的利润同比下降30%，零售业务对利润贡献在下降。

宁波银行跟杭州银行还有个相同的问题，也就是大部分业务都依赖浙江本地。如果不能进一步拓展到全国，未来的想象空间还是很有限的。

浙商银行虽然业务相对来说遍布地更广，但是也有其自身的问题。

2024年，浙商银行净利润增速0.92%，跌至近四年最低点，主要原因是净息差持续收窄——2021年—2023年，浙商银行的净息差分别为2.27%、2.21%、2.01%，2024年为1.71%，赚钱能力越来越弱。

虽然净息差下降是整个银行业都在面临的挑战，但浙商银行本身也存在问题。进一步看，浙商银行的对公贷款占比高达67%。公司贷款收益率比个人贷款收益率要低，叠加贷款增速放缓以及净息差下的大背景，浙商银行的赚钱能力自然减弱。

合规管理与风险防控，是银行资产质量的生命线。虽然浙商银行的资产规模大，但质量却被外界担忧。

2024年，浙商银行的不良贷款率虽然连续三年下降至1.38%，但依然是“浙系三杰”中最高的，而且2024年累计收到超30张监管罚单。

虽说浙商银行在重点防范房地产的风险，2024年的房地产不良贷款率降至1.55%，但是前十大贷款客户中房地产业依然占了四席，在提升资产质量上还有一段路要走。

通往未来的破局之路

目前，“浙系三家”都有各自的优势和短板。三家要想活得更好，得开辟破局之路，给企业注入些新鲜血液。

杭州银行得先学会“撒钱的艺术”。财政部早就喊话拨备覆盖率超300%的部分必须释放利润，杭州银行的拨备覆盖率高达541.45%，这个数字在已公布财报的A股上市银行中是最高的。

若把拨备压低，杭州银行既能补血核心资本，又能把分红率拉到及格线。

其次，杭州银行得治治“消费贷上头症”。当前其消费贷利率杀到2.7%，虽然能吸客，但不良率已从0.48%飙到1.1%，投诉量在上升。

建议杭州银行学学“精准营销”，别搞无差别撒钱，而是用大数据筛出优质客群，给拥有稳定收入的人群定向降息，对高风险客群涨息覆盖风险，提升风控能力。

宁波银行的零售业务，应该跟“零售之王”招行学习“生活场景渗透”，把贷款嵌入买菜、缴费等高频场景，用“24小时便利店式服务”提升客户粘性，而不是靠直播撒券拉人头。

另外，宁波银行也可以学习在零售业务上占据优势的平安银行，给消费贷客户捆绑卖保险、基金，靠交叉销售赚取收入。这样既能覆盖风险又能创收，比单纯压利率内卷更高明。

总之，零售业务不是撒钱比赛，而是精细活。

说到浙商银行，现在最大的问题就是“虚胖”。资产3.3万亿听起来是个庞大身躯，但是干起来活来要喘粗气，所以首先要先学会“减肥增肌”。

所以在最近的2024年度业绩说明会上，刚被提名为浙商银行行长的陈海强喊出“三不原则”：不追求规模、不垒大户、不挣快钱，而且要把资源花在刀刃上。

另外，浙商银行还表示接下来要做出三大经营调整：“资产端发力调整为负债端发力”“高风险高收益转低风险均收益”“单纯追求单项收益调整为追求场景化的综合收益”。

翻译过来就是，首先，以前拼命往外撒贷款赚高利息，现在调转枪头，存款利息能少则少。其次，以前资产配置讲究高收益，但风险也大，现在小富即安，优先求稳。另外，以前赚钱靠放贷收利息，现在要在更多的细分场景上挖掘更多增长点。

总结起来，浙商银行这波调整就像中年发福大叔的觉醒：尝试戒掉高息揽存的“奶茶瘾”，放下高风险资产的赌徒心态，开始追求稳扎稳打了。

结语

未来，“浙系三杰”将走出不同的路径。三者的同台PK，早已超越简单的数字游戏，而在于谁能将区域禀赋转化为可持续的商业模式。

至于“浙系一哥”的名号？历史告诉我们，商场如江湖，没有永远的第一，只有与时俱进的智者。能活到最后的那家，才是真正的赢家。