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锦州市(凌海市、凌河区、古塔区、太和区、义县、北镇市、黑山县)
大同市(灵丘县、阳高县、云冈区、浑源县、平城区、新荣区、广灵县、左云县、天镇县、云州区)
铁岭市(开原市、银州区、西丰县、铁岭县、昌图县、调兵山市、清河区)
来宾市(金秀瑶族自治县、象州县、忻城县、兴宾区、合山市、武宣县)
淮北市(相山区、烈山区、濉溪县、杜集区)
阿坝藏族羌族自治州(茂县、阿坝县、黑水县、若尔盖县、理县、金川县、松潘县、小金县、马尔康市、红原县、汶川县、九寨沟县、壤塘县)
怀化市(新晃侗族自治县、鹤城区、芷江侗族自治县、溆浦县、麻阳苗族自治县、洪江市、辰溪县、沅陵县、会同县、通道侗族自治县、靖州苗族侗族自治县、中方县)
湘西土家族苗族自治州(永顺县、凤凰县、花垣县、泸溪县、保靖县、古丈县、龙山县、吉首市)
安庆市(桐城市、太湖县、潜山市、迎江区、望江县、大观区、宜秀区、岳西县、宿松县、怀宁县)
宁夏回族自治区
黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、泽库县、尖扎县、同仁市)
沈阳市(辽中区、于洪区、浑南区、和平区、沈北新区、新民市、沈河区、铁西区、皇姑区、大东区、苏家屯区、康平县、法库县)
果洛藏族自治州(达日县、玛多县、玛沁县、久治县、班玛县、甘德县)
洛阳市(涧西区、洛宁县、伊川县、宜阳县、偃师区、汝阳县、老城区、洛龙区、栾川县、瀍河回族区、孟津区、嵩县、新安县、西工区)
莆田市(仙游县、荔城区、秀屿区、涵江区、城厢区)
邯郸市(成安县、复兴区、丛台区、魏县、鸡泽县、武安市、曲周县、涉县、磁县、邯山区、大名县、峰峰矿区、永年区、邱县、临漳县、馆陶县、肥乡区、广平县)
威海市(荣成市、文登区、环翠区、乳山市)
内江市(东兴区、资中县、市中区、隆昌市、威远县)
庆阳市(宁县、镇原县、环县、庆城县、西峰区、合水县、正宁县、华池县)
临夏回族自治州(东乡族自治县、永靖县、康乐县、和政县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏县、临夏市、广河县)
郴州市(北湖区、资兴市、宜章县、嘉禾县、临武县、永兴县、桂阳县、安仁县、汝城县、苏仙区、桂东县)
枣庄市(薛城区、山亭区、峄城区、市中区、台儿庄区、滕州市)
常州市(天宁区、溧阳市、金坛区、钟楼区、武进区、新北区)
香港特别行政区
潮州市(饶平县、潮安区、湘桥区)
西双版纳傣族自治州(景洪市、勐海县、勐腊县)
南昌市(青云谱区、青山湖区、南昌县、进贤县、红谷滩区、西湖区、东湖区、安义县、新建区)
丹东市(宽甸满族自治县、元宝区、振安区、凤城市、振兴区、东港市)
湖州市(长兴县、安吉县、德清县、南浔区、吴兴区)
太原市(小店区、古交市、清徐县、娄烦县、尖草坪区、杏花岭区、晋源区、迎泽区、万柏林区、阳曲县)
邢台市(新河县、广宗县、南宫市、清河县、临城县、内丘县、南和区、襄都区、沙河市、巨鹿县、临西县、宁晋县、威县、柏乡县、任泽区、平乡县、信都区、隆尧县)
吴忠市(红寺堡区、利通区、同心县、青铜峡市、盐池县)
玉林市(福绵区、博白县、容县、玉州区、北流市、兴业县、陆川县)
铜陵市(郊区、枞阳县、铜官区、义安区)
黄石市(大冶市、下陆区、阳新县、黄石港区、铁山区、西塞山区)
温州市(瑞安市、泰顺县、龙港市、平阳县、瓯海区、龙湾区、苍南县、永嘉县、文成县、鹿城区、洞头区、乐清市)
临沂市(莒南县、兰陵县、河东区、沂南县、兰山区、临沭县、费县、沂水县、蒙阴县、罗庄区、郯城县、平邑县)
宁德市(屏南县、福鼎市、蕉城区、霞浦县、古田县、周宁县、寿宁县、福安市、柘荣县)
阿勒泰地区(布尔津县、富蕴县、阿勒泰市、福海县、吉木乃县、青河县、哈巴河县)
鹤岗市(兴山区、萝北县、兴安区、向阳区、南山区、东山区、工农区、绥滨县)
马鞍山市(含山县、和县、花山区、当涂县、博望区、雨山区)
承德市(丰宁满族自治县、平泉市、双桥区、滦平县、宽城满族自治县、承德县、鹰手营子矿区、双滦区、隆化县、围场满族蒙古族自治县、兴隆县)
漯河市(舞阳县、召陵区、郾城区、源汇区、临颍县)
滁州市(琅琊区、定远县、全椒县、来安县、明光市、天长市、南谯区、凤阳县)
江门市(恩平市、鹤山市、台山市、开平市、江海区、新会区、蓬江区)
梅州市(五华县、蕉岭县、兴宁市、平远县、丰顺县、梅县区、梅江区、大埔县)
银川市(贺兰县、兴庆区、永宁县、金凤区、灵武市、西夏区)
衡阳市(常宁市、耒阳市、珠晖区、南岳区、衡南县、衡阳县、雁峰区、衡东县、衡山县、祁东县、蒸湘区、石鼓区)
海南藏族自治州(贵德县、贵南县、兴海县、共和县、同德县)
咸宁市(咸安区、嘉鱼县、崇阳县、通山县、赤壁市、通城县)
东营市(垦利区、东营区、河口区、利津县、广饶县)
咸阳市(三原县、旬邑县、渭城区、泾阳县、淳化县、武功县、长武县、彬州市、乾县、秦都区、兴平市、杨陵区、礼泉县、永寿县)
大连市(金州区、普兰店区、旅顺口区、沙河口区、西岗区、甘井子区、瓦房店市、长海县、中山区、庄河市)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、乌恰县、阿图什市、阿合奇县)
盐城市(响水县、射阳县、建湖县、盐都区、阜宁县、大丰区、亭湖区、东台市、滨海县)
凉山彝族自治州(冕宁县、美姑县、甘洛县、普格县、盐源县、西昌市、会东县、越西县、德昌县、昭觉县、喜德县、宁南县、木里藏族自治县、金阳县、雷波县、布拖县、会理市)
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黑河市(爱辉区、五大连池市、逊克县、北安市、孙吴县、嫩江市)
仙桃市(神农架林区、潜江市、天门市)
邵阳市(大祥区、北塔区、新宁县、武冈市、洞口县、双清区、绥宁县、邵东市、邵阳县、隆回县、城步苗族自治县、新邵县)
三沙市(西沙区、南沙区)
山南市(扎囊县、乃东区、曲松县、隆子县、洛扎县、加查县、贡嘎县、浪卡子县、错那市、措美县、琼结县、桑日县)
清远市(连南瑶族自治县、佛冈县、英德市、连州市、清新区、连山壮族瑶族自治县、清城区、阳山县)
石家庄市(鹿泉区、新华区、灵寿县、辛集市、井陉矿区、正定县、行唐县、高邑县、晋州市、赵县、井陉县、新乐市、长安区、裕华区、赞皇县、藁城区、桥西区、深泽县、元氏县、无极县、平山县、栾城区)
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广元市(剑阁县、青川县、昭化区、苍溪县、旺苍县、利州区、朝天区)
新余市(分宜县、渝水区)
宿迁市(泗阳县、宿豫区、沭阳县、泗洪县、宿城区)
延安市(甘泉县、黄龙县、延川县、黄陵县、安塞区、吴起县、富县、洛川县、延长县、宝塔区、宜川县、志丹县、子长市)
黄山市(歙县、屯溪区、黟县、徽州区、黄山区、休宁县、祁门县)
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许昌市(魏都区、建安区、襄城县、禹州市、鄢陵县、长葛市)
周口市(商水县、太康县、沈丘县、西华县、郸城县、鹿邑县、川汇区、项城市、淮阳区、扶沟县)
苏州市(张家港市、相城区、太仓市、虎丘区、昆山市、姑苏区、常熟市、吴江区、吴中区)
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●本报记者吴杨
又一家银行公告不行使二级资本债赎回选择权。日前，南昌农商行在中国债券信息网发布公告称，该行不行使2020年第一期二级资本债券（简称“20南昌农商二级01”）赎回选择权。
实际上，2024年以来，已有以中小银行为主的多家银行公告不行使二级资本债赎回选择权。业内人士表示，中小银行往往面临较大的资本补充压力，未来需要在内外资本补充渠道分别发力，实现业务发展和资本补充之间的良性循环。
不行使债券赎回选择权
南昌农商行此前发布的发行文件显示，“20南昌农商二级01”于2020年5月发行，发行总额5亿元，10年期固定利率品种，在第5年末附有前提条件的赎回权，南昌农商行在有关监管机构批准的前提下，有权按面值部分或全部赎回该品种债券。该债券按年付息，到期一次还本，最后一期利息随本金的兑付一起支付。
南昌农商行在发行文件中表示，“20南昌农商二级01”募集资金将依据适用的法律和监管部门的批准用于充实其二级资本，以提高资本充足率，增强运营实力，提高抗风险能力和盈利能力，支持业务持续、稳健发展。
记者注意到，这是南昌农商行目前唯一一笔处于存续期的二级资本债。南昌农商行4月18日公告，选择不行使债券赎回选择权，未赎回部分债券利率是4.90%。
2024年7月，中诚信国际发布的评级报告显示，维持“20南昌农商二级01”AA-的评级结果。基于南昌农商行在当地金融体系中的重要地位，增资扩股有助于其进行资本补充、不良资产处置。同时，该报告认为，南昌农商行面临部分挑战，包括业务发展和资产质量较易受到当地经济和单一客户经营波动影响、盈利能力较弱、资产质量下行压力、拨备计提压力、贷款回收困难加大流动性风险管控难度、资本补充压力等。
资本充足率下降约100个基点
为何部分银行选择不行使债券赎回选择权？招联首席研究员董希淼表示，在没有新的资本补充来源的情况下，提前赎回二级资本债之后，银行资本充足率会有所下降。部分银行选择不提前赎回二级资本债主要是为了让资本充足率满足监管指标要求。
上述情况也反映出相关银行面临一定的资本补充压力，南昌农商行并不例外。南昌农商行发布的信息披露报告显示，截至2024年9月末，该行合并报表口径资本充足率为9.52%，一级资本充足率和核心一级资本充足率均为8.59%。而截至2024年6月末，该行合并报表口径资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别是10.51%、9.58%、9.58%。不难发现，截至2024年9月末，其资本充足率较2024年6月末下降约100个基点。南昌农商行网站显示，该行是在原南昌市洪都联社基础上改制组建的江西省首家农商行，于2009年3月26日挂牌开业。
事实上，2024年以来已有以中小银行为主的多家银行公告不行使二级资本债的赎回选择权。例如，山西长子农商行2024年8月公告，不行使2019年二级资本债的赎回选择权；营口银行2024年12月公告，不行使2019年二级资本债的赎回选择权。
拓宽资本补充渠道
当前，银行资本包括一级资本和二级资本。通常而言，银行资本补充有内源性渠道和外源性渠道，外源性渠道包括IPO、配股、定向增发、可转债、永续债、二级资本债等。
远东资信分析师于昊翔表示，对于国有大行和股份行来说，无论是通过资本市场股权融资补充核心一级资本，还是通过发行二永债、优先股等资本工具补充其他一级资本或二级资本，融资渠道都较为畅通，融资规模大体能够满足这两类银行的资本需求。
对比来看，区域性银行的资本补充渠道相对有限，面临一定程度的“补血”压力。
“应加快建立中小银行资本补充长效机制。银行需要将内外源结合进行资本补充。”董希淼表示，内源性资本补充主要依靠提升盈利能力，通过利润留存补充资本，并适当控制风险资产的增长速度。外源性资本补充需要从审慎角度出发，根据市场情况，统筹运用各类资本工具适当补充，比如通过优先股、永续债、可转债、二级资本债等资本工具补充资本。
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