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泉州市(德化县、金门县、惠安县、鲤城区、永春县、晋江市、安溪县、洛江区、南安市、丰泽区、泉港区、石狮市)
忻州市(偏关县、繁峙县、代县、岢岚县、原平市、神池县、河曲县、五台县、保德县、忻府区、静乐县、宁武县、五寨县、定襄县)
大同市(新荣区、云冈区、平城区、阳高县、左云县、天镇县、灵丘县、云州区、广灵县、浑源县)
阜阳市(颍东区、颍泉区、颍州区、界首市、颍上县、太和县、阜南县、临泉县)
阿坝藏族羌族自治州(茂县、理县、壤塘县、马尔康市、阿坝县、黑水县、汶川县、松潘县、若尔盖县、红原县、金川县、小金县、九寨沟县)
嘉兴市(南湖区、海宁市、嘉善县、平湖市、秀洲区、桐乡市、海盐县)
临沧市(双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、云县、凤庆县、永德县、临翔区、镇康县、耿马傣族佤族自治县、沧源佤族自治县)
无锡市(滨湖区、新吴区、梁溪区、宜兴市、锡山区、江阴市、惠山区)
呼伦贝尔市(莫力达瓦达斡尔族自治旗、扎兰屯市、海拉尔区、根河市、满洲里市、新巴尔虎左旗、牙克石市、额尔古纳市、陈巴尔虎旗、阿荣旗、新巴尔虎右旗、鄂温克族自治旗、扎赉诺尔区、鄂伦春自治旗)
海北藏族自治州(祁连县、刚察县、门源回族自治县、海晏县)
长沙市(天心区、长沙县、雨花区、宁乡市、浏阳市、开福区、望城区、芙蓉区、岳麓区)
通辽市(科尔沁区、扎鲁特旗、库伦旗、开鲁县、科尔沁左翼中旗、科尔沁左翼后旗、奈曼旗、霍林郭勒市)
鹰潭市(余江区、月湖区、贵溪市)
白银市(平川区、会宁县、景泰县、白银区、靖远县)
商丘市(睢县、梁园区、睢阳区、永城市、夏邑县、虞城县、宁陵县、民权县、柘城县)
甘南藏族自治州(夏河县、玛曲县、临潭县、合作市、碌曲县、舟曲县、卓尼县、迭部县)
宣城市(宣州区、绩溪县、泾县、旌德县、郎溪县、广德市、宁国市)
吐鲁番市(高昌区、鄯善县、托克逊县)
六安市(霍邱县、裕安区、霍山县、金寨县、金安区、叶集区、舒城县)
丽水市(青田县、龙泉市、云和县、景宁畲族自治县、松阳县、缙云县、莲都区、庆元县、遂昌县)
开封市(龙亭区、顺河回族区、杞县、尉氏县、兰考县、鼓楼区、通许县、禹王台区、祥符区)
阳泉市(盂县、平定县、郊区、矿区、城区)
武汉市(青山区、汉阳区、汉南区、洪山区、新洲区、江夏区、东西湖区、江汉区、黄陂区、武昌区、江岸区、硚口区、蔡甸区)
乌海市(海勃湾区、乌达区、海南区)
朔州市(右玉县、山阴县、怀仁市、应县、朔城区、平鲁区)
韶关市(曲江区、翁源县、南雄市、乐昌市、仁化县、武江区、新丰县、始兴县、浈江区、乳源瑶族自治县)
永州市(零陵区、道县、蓝山县、双牌县、冷水滩区、宁远县、祁阳市、新田县、江华瑶族自治县、江永县、东安县)
柳州市(柳城县、鱼峰区、鹿寨县、柳江区、融安县、三江侗族自治县、融水苗族自治县、柳北区、柳南区、城中区)
牡丹江市(阳明区、林口县、东安区、宁安市、穆棱市、东宁市、西安区、海林市、绥芬河市、爱民区)
恩施土家族苗族自治州(建始县、恩施市、巴东县、宣恩县、鹤峰县、利川市、咸丰县、来凤县)
娄底市(新化县、冷水江市、涟源市、娄星区、双峰县)
石家庄市(高邑县、无极县、元氏县、正定县、鹿泉区、赞皇县、井陉矿区、藁城区、栾城区、深泽县、赵县、行唐县、灵寿县、平山县、裕华区、长安区、新乐市、辛集市、桥西区、新华区、晋州市、井陉县)
德宏傣族景颇族自治州(梁河县、盈江县、陇川县、瑞丽市、芒市)
济宁市(鱼台县、邹城市、梁山县、微山县、嘉祥县、泗水县、金乡县、任城区、兖州区、曲阜市、汶上县)
清远市(英德市、佛冈县、连南瑶族自治县、连山壮族瑶族自治县、阳山县、清新区、连州市、清城区)
南昌市(安义县、南昌县、进贤县、新建区、青山湖区、东湖区、西湖区、青云谱区、红谷滩区)
潍坊市(临朐县、昌乐县、奎文区、坊子区、安丘市、寿光市、诸城市、潍城区、青州市、寒亭区、昌邑市、高密市)
银川市(西夏区、永宁县、贺兰县、金凤区、灵武市、兴庆区)
上饶市(婺源县、横峰县、德兴市、铅山县、广丰区、余干县、鄱阳县、万年县、广信区、信州区、弋阳县、玉山县)
广州市(增城区、越秀区、南沙区、天河区、白云区、从化区、海珠区、番禺区、荔湾区、花都区、黄埔区)
阜新市(清河门区、细河区、太平区、海州区、彰武县、阜新蒙古族自治县、新邱区)
郴州市(桂阳县、资兴市、临武县、宜章县、安仁县、嘉禾县、苏仙区、汝城县、北湖区、永兴县、桂东县)
湘潭市(岳塘区、湘潭县、雨湖区、湘乡市、韶山市)
毕节市(黔西市、七星关区、威宁彝族回族苗族自治县、赫章县、大方县、纳雍县、金沙县、织金县)
临汾市(吉县、永和县、尧都区、侯马市、曲沃县、大宁县、襄汾县、翼城县、洪洞县、霍州市、浮山县、安泽县、汾西县、蒲县、隰县、古县、乡宁县)
衡水市(故城县、饶阳县、安平县、阜城县、深州市、枣强县、冀州区、景县、武邑县、武强县、桃城区)
通化市(柳河县、辉南县、东昌区、集安市、二道江区、通化县、梅河口市)
汉中市(宁强县、南郑区、镇巴县、西乡县、勉县、洋县、略阳县、城固县、汉台区、留坝县、佛坪县)
乐山市(沙湾区、五通桥区、夹江县、井研县、犍为县、金口河区、市中区、沐川县、峨眉山市、峨边彝族自治县、马边彝族自治县)
曲靖市(会泽县、师宗县、麒麟区、马龙区、罗平县、沾益区、陆良县、宣威市、富源县)
河源市(龙川县、和平县、紫金县、连平县、东源县、源城区)
荆州市(江陵县、公安县、监利市、松滋市、洪湖市、石首市、荆州区、沙市区)
商洛市(丹凤县、商南县、镇安县、洛南县、山阳县、柞水县、商州区)
济源市
厦门市(湖里区、同安区、集美区、思明区、海沧区、翔安区)
濮阳市(濮阳县、华龙区、清丰县、范县、台前县、南乐县)
九江市(浔阳区、共青城市、修水县、湖口县、柴桑区、濂溪区、庐山市、武宁县、永修县、德安县、瑞昌市、都昌县、彭泽县)
洛阳市(孟津区、洛宁县、伊川县、宜阳县、偃师区、嵩县、汝阳县、涧西区、洛龙区、老城区、新安县、瀍河回族区、西工区、栾川县)
酒泉市(金塔县、肃北蒙古族自治县、玉门市、瓜州县、敦煌市、阿克塞哈萨克族自治县、肃州区)
滁州市(南谯区、凤阳县、琅琊区、来安县、天长市、定远县、全椒县、明光市)
桂林市(秀峰区、平乐县、灵川县、灌阳县、资源县、全州县、七星区、永福县、龙胜各族自治县、雁山区、阳朔县、荔浦市、象山区、兴安县、叠彩区、临桂区、恭城瑶族自治县)
铜仁市(万山区、印江土家族苗族自治县、德江县、沿河土家族自治县、碧江区、松桃苗族自治县、玉屏侗族自治县、石阡县、思南县、江口县)
张家口市(涿鹿县、万全区、宣化区、阳原县、怀安县、怀来县、赤城县、康保县、下花园区、崇礼区、张北县、桥东区、桥西区、沽源县、尚义县、蔚县)
贺州市(富川瑶族自治县、平桂区、钟山县、昭平县、八步区)
甘孜藏族自治州(甘孜县、稻城县、得荣县、九龙县、丹巴县、炉霍县、白玉县、康定市、道孚县、理塘县、泸定县、色达县、德格县、乡城县、新龙县、石渠县、雅江县、巴塘县)
广元市(昭化区、利州区、苍溪县、剑阁县、旺苍县、青川县、朝天区)
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广西壮族自治区
新余市(分宜县、渝水区)
阳江市(阳东区、阳春市、阳西县、江城区)
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盐城市(阜宁县、射阳县、建湖县、大丰区、响水县、亭湖区、滨海县、盐都区、东台市)
西双版纳傣族自治州(景洪市、勐腊县、勐海县)
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进入4月下旬,又有一批民营银行即将调降存款利率。
第一财经统计发现,在“开门红”结束后,本月中小银行密集下调存款挂牌利率或者取消优惠利率,民营银行更是一马当先,半个月以来,已有10家民营银行官宣降息。其中,有民营银行月内两度调降,而此轮降息则主要落在了3年期和5年期的中长期定期存款上。
招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼在接受记者采访时表示,民营银行吸收存款能力相对较弱,以往普遍以较高利率来吸引客户,因此利率下调的空间相对更大。“下调存款利率、压降负债成本,有助于民营银行保持息差基本稳定,提升稳健发展能力。”他说。
半数民营银行要降息
进入4月份,民营银行接连下调存款利率,下旬,又有一批民营银行要降息。
华瑞银行近日公告称,自4月16日起调整人民币存款挂牌利率,3年期和5年期存款利率是此次调整的重点,其他期限利率则保持不变。其中,3年期存款利率从2.7%下降至2.6%,5年期存款利率从2.65%下调至2.55%。
富民银行公告,将自4月17日起调整个人存款挂牌利率,同样调整的是3年期和5年期存款产品。其中,3年期存款利率从2.6%下调至2.5%,5年期存款利率从2.5%下调至2.4%。
另外,锡商银行公告,该行将于4月21日00:00起调整定期3年、定期5年以及大额存单产品年化利率,其中,定期3年、定期5年存款利率从目前的2.6%、2.5%下调至2.5%、2.4%;大额存单3年期、5年期利率从目前的2.7%、2.6%下调至2.6%、2.5%。
据第一财经不完全统计,在4月份以来的短短半个月里,19家民营银行中已有10家官宣降息,包括众邦银行、华瑞银行、新安银行、振兴银行、蓝海银行、金城银行、中关村银行、华通银行、富民银行、锡商银行。
其中,华瑞银行更是在4月1日降息后,4月16日再次调降。同时,新安银行也曾于2月、3月均调整过存款利率,年内已经三连降。
大部分民营银行此番调降的力度在0.05个~0.2个百分点之间。但众邦银行的调降幅度较大,该行自4月1日起,3年期大额存单利率从2.6%调降至2.4%,5年期大额存单利率更是从2.9%直降至2.5%,下调了0.4个百分点,力度少见。去年11月,众邦银行曾进行过一次全面下调。
不止于此,中国联通与众邦银行合作的运营商存款“沃享赢”也预告,将于4月30日大幅下调权益力度。目前,“沃享赢”存入1万元冻结3年,最高返1020元还款金+20元通用电子券,年利率相当于3.8%,但其“利息”的使用场景存在诸多限制,不能提现,且必须为联通号码。
存款“高地”优势日渐模糊
民营银行密集下调存款利率,除了“开门红”活动退坡以外,主要是自身经营所面临的息差压力。
根据国家金融监管总局发布的数据,2024年,民营银行的整体净利润同比下降8.14%,净息差相较上一年度收窄了0.28个百分点,尽管依旧高于其他类型银行,但同期的收窄幅度也是最高的。
董希淼表示,近年来,存款利率延续下行趋势,但不同类型商业银行由于市场竞争、客户定位、负债结构等因素有所不同,调整存款利率的节奏、幅度各有不同。民营银行吸收存款能力相对较弱,以往普遍以较高利率来吸引客户,因此利率下调的空间更大。下调存款利率、压降负债成本,有助于民营银行保持息差基本稳定,提升稳健发展能力。
董希淼认为,下一阶段,在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下,商业银行息差收窄压力仍然较大,还将继续下调存款利率,以进一步压降资金成本,减缓息差缩窄的压力。除了下调存款利率之外,商业银行还应减少对存款的利息补贴以及利息之外的费用,进一步压降存款的隐性成本。
另外,值得注意的是,4月份以来,民营银行下调的存款利率主要指向3年期和5年期的中长期产品,相对来说,2年期以下存款产品的利率大多保持不变。这也使得1年期、2年期存款产品与3年期、5年期存款产品之间的利息差进一步收窄,加速了利率倒挂的步伐。
同时,多轮下调之后,民营银行与农商行、城商行定期存款之间的利息差也在收窄,存款“高地”的优势日渐模糊。
董希淼表示,在存款利率调整过程中,期限较长的存款产品利率往往更高,因此成为存款利率下调的优先对象。
“导致存款利率倒挂的原因是多方面的,”董希淼说,一方面反映出银行对利率走势的研判,即银行预判存款利率将继续下行,主动减少吸收利率较高的中长期存款,所以中长期存款利率反而更低。另一方面,部分中小银行短期内面临流动性压力,通过提高短期存款利率来吸收存款,缓解短期资金紧张局面。这是银行强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一。此外,存款利率倒挂也与一段时间来短期存款市场竞争加剧等因素有关。
今年年初以来,中国人民银行多次提及“择机降息降准”,随着国际环境不确定性增加,市场对于降准降息的预期再次升温,未来,存款利率也将跟随进一步走低。
新闻结尾
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