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延边朝鲜族自治州(图们市、珲春市、龙井市、敦化市、安图县、汪清县、延吉市、和龙市)
石河子市(新星市、胡杨河市、双河市、图木舒克市、可克达拉市、北屯市、阿拉尔市、白杨市、五家渠市、铁门关市、昆玉市)
黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、泽库县、尖扎县、同仁市) 红河哈尼族彝族自治州(石屏县、开远市、蒙自市、建水县、绿春县、屏边苗族自治县、元阳县、个旧市、河口瑶族自治县、泸西县、红河县、金平苗族瑶族傣族自治县、弥勒市)
黄石市(黄石港区、下陆区、阳新县、大冶市、西塞山区、铁山区)
兴安盟(科尔沁右翼中旗、乌兰浩特市、突泉县、扎赉特旗、科尔沁右翼前旗、阿尔山市)
咸阳市(渭城区、乾县、旬邑县、长武县、泾阳县、彬州市、永寿县、秦都区、兴平市、武功县、三原县、礼泉县、杨陵区、淳化县)马鞍山市(当涂县、博望区、花山区、和县、雨山区、含山县)
洛阳市(新安县、西工区、老城区、洛龙区、汝阳县、涧西区、瀍河回族区、洛宁县、栾川县、宜阳县、偃师区、嵩县、伊川县、孟津区) 常州市(金坛区、溧阳市、天宁区、钟楼区、新北区、武进区)
铁岭市(西丰县、铁岭县、银州区、开原市、调兵山市、清河区、昌图县)
德阳市(广汉市、绵竹市、旌阳区、什邡市、中江县、罗江区)
怒江傈僳族自治州(福贡县、兰坪白族普米族自治县、贡山独龙族怒族自治县、泸水市)
抚州市(南城县、资溪县、东乡区、南丰县、黎川县、宜黄县、金溪县、崇仁县、广昌县、临川区、乐安县)
鹤壁市(淇县、山城区、浚县、淇滨区、鹤山区)
玉溪市(通海县、新平彝族傣族自治县、峨山彝族自治县、红塔区、元江哈尼族彝族傣族自治县、华宁县、澄江市、易门县、江川区)
莆田市(涵江区、仙游县、秀屿区、荔城区、城厢区)
松原市(前郭尔罗斯蒙古族自治县、宁江区、长岭县、扶余市、乾安县)
廊坊市(大厂回族自治县、安次区、大城县、香河县、三河市、固安县、霸州市、永清县、文安县、广阳区)
巴音郭楞蒙古自治州(和静县、且末县、若羌县、焉耆回族自治县、博湖县、和硕县、轮台县、尉犁县、库尔勒市)
丽江市(玉龙纳西族自治县、华坪县、古城区、永胜县、宁蒗彝族自治县)
亳州市(蒙城县、谯城区、利辛县、涡阳县)
来宾市(象州县、金秀瑶族自治县、合山市、武宣县、兴宾区、忻城县)
石家庄市(深泽县、平山县、灵寿县、鹿泉区、正定县、辛集市、高邑县、赵县、藁城区、桥西区、井陉矿区、裕华区、井陉县、行唐县、元氏县、新华区、赞皇县、晋州市、新乐市、无极县、栾城区、长安区)
周口市(西华县、项城市、川汇区、扶沟县、郸城县、太康县、商水县、鹿邑县、淮阳区、沈丘县)
佳木斯市(向阳区、抚远市、桦川县、前进区、富锦市、东风区、汤原县、桦南县、郊区、同江市)
淮北市(相山区、烈山区、濉溪县、杜集区)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿图什市、阿合奇县、阿克陶县、乌恰县)
黄冈市(红安县、蕲春县、团风县、黄州区、浠水县、麻城市、英山县、黄梅县、武穴市、罗田县)
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宜宾市(南溪区、珙县、叙州区、兴文县、筠连县、长宁县、江安县、高县、屏山县、翠屏区)
澳门特别行政区
南昌市(进贤县、新建区、东湖区、安义县、红谷滩区、青山湖区、青云谱区、西湖区、南昌县)
龙岩市(长汀县、漳平市、上杭县、连城县、永定区、新罗区、武平县) 萍乡市(莲花县、安源区、芦溪县、湘东区、上栗县)
吴忠市(盐池县、同心县、青铜峡市、红寺堡区、利通区)
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吉林市(舒兰市、蛟河市、丰满区、昌邑区、磐石市、桦甸市、船营区、龙潭区、永吉县)自贡市(大安区、贡井区、自流井区、荣县、沿滩区、富顺县)
芜湖市(南陵县、鸠江区、无为市、弋江区、湾沚区、繁昌区、镜湖区) 延安市(志丹县、宝塔区、富县、安塞区、延长县、延川县、黄龙县、甘泉县、宜川县、黄陵县、洛川县、子长市、吴起县)
珠海市(斗门区、金湾区、香洲区)
清远市(连山壮族瑶族自治县、连州市、连南瑶族自治县、英德市、佛冈县、阳山县、清新区、清城区)
绍兴市(越城区、嵊州市、柯桥区、新昌县、上虞区、诸暨市)铜川市(王益区、耀州区、宜君县、印台区)
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惠州市(惠东县、惠城区、惠阳区、龙门县、博罗县)
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黔南布依族苗族自治州(平塘县、独山县、都匀市、惠水县、长顺县、龙里县、瓮安县、福泉市、荔波县、罗甸县、贵定县、三都水族自治县)
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楚雄彝族自治州(大姚县、牟定县、南华县、楚雄市、禄丰市、永仁县、双柏县、元谋县、姚安县、武定县)
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近期，记者调研了解到，浙江省多家国有银行调整车贷提前还款政策，延长了客户提前还款减免违约金的最短还款年限，并提高了对提前还款者收取的违约金比例。事实上，“长贷短还”（即客户申请5年期贷款，在1年或2年后提前还款可减免违约金）往往是汽车销售人员吸引客户贷款购车的重要话术，但此举会让向汽车经销商提供佣金的银行在贷款收入方面受损。
一直以来，为提升市场份额，银行常与汽车经销商合作揽客：银行以高额佣金吸引汽车经销商与其合作，汽车经销商则可以从银行获得高额返点，用于补贴车价、增加汽车销量，该现象在业内被称为“高息高返”。对此，不少地区监管部门加大整治力度。业内人士认为，此番浙江省多家国有银行调整车贷提前还款规则，正是出于加强规范经营以及保持商业可持续性等目的。
“我们已接到银行方面的通知，车贷提前还款政策调整了。工商银行、农业银行等银行的提前还款政策由‘贷5满2’变为‘贷5满3’。以前，客户申请5年期车贷，满2年提前还款就能免违约金，现在需要满3年。浦发银行、兴业银行的提前还款政策还没有改变，仍是‘贷5满2’。”浙江杭州某4S店销售人员小赵告诉中国证券报记者。
记者针对该现象咨询了杭州地区多位国有银行工作人员。该地区农业银行信贷工作人员告诉记者：“浙江省内的农业银行从4月15日起调整车贷提前还款规则。根据新规则，客户未满3年提前还款，银行对其收取的违约金比例为5%。”该地区的工商银行信贷工作人员也向记者表示：“从4月15日开始实行新的车贷提前还款政策，客户提前还款免收违约金的最短期限由满2年变为满3年。”
随后，记者咨询了北京地区多位国有银行工作人员，他们表示尚未接到类似通知。北京市海淀区某工商银行网点的信贷经理小张表示：“目前是‘贷5满2’，以前有过‘贷5满1’。对于银行来说，放贷款是有成本的，所以会把提前还款减免违约金的还款年限尽量延长。一般来说，在特殊时段，例如‘开门红’期间，银行为追求贷款‘出量’，会把这个期限缩短。”
北京地区某4S店的销售人员小瞿也向记者表示，目前合作的多数银行车贷政策仍是“贷5满2”，少数银行能做到“贷5满1”。有些银行的车贷政策是前两年免息，如果客户在两年内还清车贷，相当于无利息支出；如果客户的还款期超过两年，银行就会按照正常贷款利率收取利息。“银行就是在赌客户两年内不能还清车贷。”
一直以来，“长贷短还”都不是秘密。记者在北京、杭州等地调研发现，多家4S店的销售人员存在向消费者大力推荐“长贷短还”分期方案的情况，还有些销售人员向记者介绍类似于小瞿口中的“免息政策”。据了解，此类“5年车贷2年免息”分期方案的实际贷款年利率往往较高。对于消费者来说，如果在两年内还不清本金，银行将以较高利率计息。
多家4S店的销售人员向记者表示，从0首付到首付50%，再到首付90%……可以提供各种汽车贷款方案，而且相较于全款购车，贷款购车的落地价可优惠几千元甚至上万元。
为何客户贷款购车能享受更大力度的价格优惠？一位汽车销售人员表示：“客户贷款购车，银行会给汽车经销商佣金。我们拿出一部分佣金来做补贴，让客户能以更低的价格、更少的利息购车。”
为了提升汽车金融市场份额，银行常与汽车经销商合作揽客。银行以高额佣金吸引汽车经销商与其合作，通过提供较长期限的车贷获取利息收入。汽车经销商则可以从银行获得高额返点，用于补贴车价、增加汽车销量。该现象在业内被称为“高息高返”。
“长贷短还”是4S店销售人员常用的营销话术。某国有大行人士告诉记者，一些汽车经销商利用5年期车贷还满1年或2年后提前还款免收违约金的规则，引导客户提前还款，此举让银行颇感无奈。一般来说，对客贷款利率越高，贷款期限越长，银行付给汽车经销商的佣金就越多。汽车经销商鼓励客户“长贷短还”，会让银行的贷款收入大幅下降。
此外，部分4S店还存在其他营销套路，比如强制捆绑销售车险，收取上牌服务费，隐瞒分期手续费等。有消费者反映，原本预算足够全款购车，但被汽车销售人员的“分期优惠多”“贷款免息”等噱头吸引，选择了分期贷款，还款时才发现实际情况与当初的宣传相去甚远。四川消费者小西说：“2021年我在某汽车品牌4S店买车时，销售人员说可以0息贷款。今年快要还完款了我才发现每月扣款是包含利息的，4万元贷款还了将近2500元利息。”
记者在调研过程中遇到销售人员声称有免息政策但要收取手续费的情况。某传统油车品牌4S店营销人员表示：“以贷款8万元为例，虽然分期2年可免息，但要收取分期手续费3000元。”
面对行业相关现象，监管部门正在加大整治力度。例如，2025年1月，国家金融监督管理总局重庆监管局发布的《关于进一步规范汽车金融业务促进汽车消费市场平稳健康发展的通知》要求，相关金融机构推进汽车贷款业务“高息高返”整改，对照行业自律要求全面清理存量业务，停止对突破行业自律水平的新增商户准入，科学合理制定绩效考核指标，加强内部财务监督，不得通过“咨询费”等名义或员工激励转移支付等虚列变通列支费用的方式返佣，杜绝“花钱买份额”现象。
2024年11月，上海市银行同业公会、上海市汽车销售行业协会和上海市融资租赁行业协会共同制定并发布的《推动本市汽车金融业务持续健康发展的倡议书》提出，严格汽车金融产品定价，对客利率应符合法律法规及相关管理办法规定，不得将利率水平与汽车经销商返佣比例挂钩，不得向消费者转嫁经营成本，切实维护消费者权益。
业内人士表示，银行正在加大汽车金融的投放力度。然而，市场竞争愈发激烈，汽车金融公司和互联网平台等玩家均已入局。如何从价格战中成功突围，打破同质化的产品设计思路，把握消费者的细分需求，是银行必须面对的重要课题。