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揭阳市(惠来县、揭西县、普宁市、揭东区、榕城区)

萍乡市(莲花县、芦溪县、湘东区、安源区、上栗县)

南昌市(进贤县、东湖区、青山湖区、西湖区、红谷滩区、安义县、青云谱区、南昌县、新建区)

张家界市(慈利县、桑植县、永定区、武陵源区)  自贡市(自流井区、荣县、大安区、沿滩区、富顺县、贡井区)

泸州市(叙永县、龙马潭区、泸县、纳溪区、江阳区、古蔺县、合江县)

巴彦淖尔市(乌拉特后旗、杭锦后旗、磴口县、乌拉特前旗、五原县、临河区、乌拉特中旗)

昆明市(宜良县、官渡区、嵩明县、石林彝族自治县、富民县、盘龙区、寻甸回族彝族自治县、五华区、安宁市、禄劝彝族苗族自治县、晋宁区、西山区、东川区、呈贡区)

贵阳市(白云区、清镇市、观山湖区、南明区、开阳县、息烽县、乌当区、花溪区、修文县、云岩区)  汉中市(南郑区、西乡县、勉县、略阳县、镇巴县、佛坪县、汉台区、留坝县、城固县、洋县、宁强县)

郴州市(桂东县、桂阳县、北湖区、汝城县、永兴县、资兴市、宜章县、安仁县、临武县、嘉禾县、苏仙区)

白城市(通榆县、洮南市、洮北区、大安市、镇赉县)

泉州市(永春县、安溪县、德化县、晋江市、洛江区、金门县、丰泽区、泉港区、惠安县、石狮市、鲤城区、南安市)

鄂州市(梁子湖区、华容区、鄂城区)

周口市(项城市、太康县、淮阳区、鹿邑县、扶沟县、沈丘县、西华县、川汇区、郸城县、商水县)

济南市(历下区、天桥区、市中区、商河县、历城区、长清区、章丘区、莱芜区、钢城区、济阳区、平阴县、槐荫区)

鹤壁市(山城区、浚县、淇县、淇滨区、鹤山区)

鞍山市(立山区、海城市、台安县、铁西区、千山区、岫岩满族自治县、铁东区)

鹤岗市(兴安区、兴山区、向阳区、绥滨县、工农区、萝北县、南山区、东山区)

广州市(增城区、南沙区、荔湾区、越秀区、黄埔区、白云区、从化区、天河区、番禺区、海珠区、花都区)

绥化市(肇东市、北林区、望奎县、明水县、庆安县、安达市、青冈县、绥棱县、兰西县、海伦市)

楚雄彝族自治州(大姚县、楚雄市、南华县、牟定县、武定县、禄丰市、姚安县、双柏县、永仁县、元谋县)

钦州市(灵山县、钦南区、浦北县、钦北区)

那曲市(申扎县、聂荣县、嘉黎县、双湖县、班戈县、巴青县、索县、安多县、色尼区、尼玛县、比如县)

大连市(庄河市、金州区、普兰店区、长海县、中山区、旅顺口区、甘井子区、西岗区、瓦房店市、沙河口区)

大同市(云州区、阳高县、广灵县、新荣区、左云县、天镇县、灵丘县、云冈区、平城区、浑源县)

岳阳市(临湘市、岳阳楼区、岳阳县、君山区、云溪区、湘阴县、华容县、平江县、汨罗市)

荆州市(沙市区、荆州区、松滋市、洪湖市、江陵县、监利市、公安县、石首市)

咸宁市(嘉鱼县、崇阳县、通城县、通山县、咸安区、赤壁市)

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雅安市(汉源县、天全县、名山区、荥经县、雨城区、芦山县、石棉县、宝兴县)

开封市(祥符区、尉氏县、顺河回族区、杞县、禹王台区、鼓楼区、通许县、龙亭区、兰考县)

佛山市(顺德区、三水区、南海区、禅城区、高明区)

青岛市(市北区、平度市、城阳区、即墨区、黄岛区、崂山区、李沧区、胶州市、莱西市、市南区)  庆阳市(合水县、西峰区、正宁县、环县、庆城县、宁县、华池县、镇原县)

平凉市(静宁县、崇信县、灵台县、崆峒区、庄浪县、泾川县、华亭市)

中卫市(海原县、中宁县、沙坡头区)

宣城市(绩溪县、宁国市、广德市、泾县、郎溪县、旌德县、宣州区)渭南市(华州区、白水县、合阳县、澄城县、华阴市、潼关县、临渭区、大荔县、韩城市、富平县、蒲城县)

南宁市(上林县、江南区、横州市、西乡塘区、武鸣区、良庆区、宾阳县、马山县、青秀区、邕宁区、隆安县、兴宁区)  韶关市(新丰县、南雄市、仁化县、翁源县、始兴县、曲江区、乐昌市、武江区、浈江区、乳源瑶族自治县)

延安市(甘泉县、延川县、洛川县、宝塔区、吴起县、志丹县、子长市、安塞区、黄龙县、延长县、黄陵县、宜川县、富县)

马鞍山市(当涂县、花山区、雨山区、含山县、和县、博望区)

抚州市(广昌县、黎川县、南城县、南丰县、临川区、东乡区、乐安县、资溪县、宜黄县、金溪县、崇仁县)长春市(双阳区、宽城区、朝阳区、南关区、农安县、德惠市、九台区、榆树市、二道区、绿园区、公主岭市)

中山市

陇南市(康县、西和县、武都区、两当县、文县、徽县、成县、宕昌县、礼县)

临夏回族自治州(积石山保安族东乡族撒拉族自治县、和政县、临夏县、永靖县、东乡族自治县、康乐县、临夏市、广河县)

南京市(高淳区、六合区、雨花台区、溧水区、建邺区、玄武区、鼓楼区、栖霞区、江宁区、秦淮区、浦口区)

长沙市(浏阳市、岳麓区、长沙县、望城区、雨花区、宁乡市、天心区、芙蓉区、开福区)

荆门市(京山市、掇刀区、东宝区、钟祥市、沙洋县)

乌海市(乌达区、海勃湾区、海南区)

广元市(苍溪县、昭化区、利州区、剑阁县、青川县、旺苍县、朝天区)

张家口市(涿鹿县、怀来县、蔚县、赤城县、康保县、宣化区、阳原县、尚义县、张北县、桥西区、沽源县、桥东区、万全区、崇礼区、怀安县、下花园区)

临沧市(镇康县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、云县、沧源佤族自治县、永德县、凤庆县、耿马傣族佤族自治县、临翔区)

沧州市(孟村回族自治县、河间市、献县、新华区、海兴县、泊头市、黄骅市、东光县、青县、任丘市、肃宁县、沧县、吴桥县、运河区、南皮县、盐山县)

三亚市(天涯区、海棠区、吉阳区、崖州区)

永州市(道县、祁阳市、江永县、新田县、蓝山县、东安县、江华瑶族自治县、宁远县、零陵区、双牌县、冷水滩区)

贺州市(富川瑶族自治县、昭平县、八步区、平桂区、钟山县)

淮南市(田家庵区、八公山区、潘集区、凤台县、谢家集区、大通区、寿县)

平顶山市(湛河区、卫东区、叶县、舞钢市、汝州市、新华区、鲁山县、宝丰县、郏县、石龙区)

　　虚构或夸大工伤事故以骗取高额赔付、用同一工伤事故向多家保险公司重复索赔……

　　员工受伤单位反获利，雇主责任险岂能沦为“摇钱树”？

　　阅读提示

　　一段时间以来，雇主责任险成为保险欺诈的“重灾区”。一些不法分子利用保险公司承保审核、理赔调查等环节的漏洞，采用多种手段进行骗保。专家建议，应加快构建保险行业信息共享平台，实现全行业联防联控；同时提醒劳动者切忌为了蝇头小利而主动参与骗保活动。

　　某起工伤事故中，劳动仲裁裁决企业应赔付受伤劳动者11.8万元，该公司却向保险公司申请理赔21.2万元——近日，江苏常州公布了一例涉雇主责任险保险诈骗案。随着案件调查的深入，涉及全国10个省市的20个犯罪团伙被挖出，涉嫌骗取保险理赔金共4800多万元。

　　一段时间以来，雇主责任险成为保险欺诈的“重灾区”。在各地侦破的相关案件中，一些不法分子与用工企业、律师、鉴定机构以及医疗机构内部人员达成合谋，利用保险公司承保审核、理赔调查等环节的漏洞，采用多种手段进行骗保，使得雇主责任险成为其“摇钱树”。能从员工工伤事故中获利，企业还会重视生产安全吗？

　　骗保手段花样百出

　　作为一种商业保险，雇主责任险由雇主自愿投保，能够为其分担因雇员在工作过程中遭受意外伤害或患职业病而导致的经济赔偿责任，其赔付范围通常包括医疗费用、伤残/死亡赔偿金、误工费、诉讼费用等。

　　北京盈善律师事务所律师张清鑫告诉记者，这一险种设立的初衷是降低企业经营风险，同时也可与工伤保险互为补充，共同为劳动者保驾护航。

　　“从理赔流程上讲，员工发生事故伤害后，企业应依法对员工进行赔偿或与员工签订赔偿协议，方能凭借相关证据向保险公司申请理赔。”中国社会科学院法学研究所研究员王天玉向记者表示，传统模式下，雇主责任险的投保必须基于劳动关系，而随着用工模式日益多元，雇主责任险的适用范围逐渐向劳务关系拓展，市场对该险种的需求也水涨船高。

　　供需两旺的态势下，一些不法分子盯上了这块“肥肉”。上述常州的案件中，当事人张某在车间作业时不慎摔倒，经医院诊断为胫腓骨干骨折，随后被认定为工伤。两名保险中介人员伙同涉案企业诱骗张某签订“阴阳”工伤赔付协议，并制造虚假的高额赔付流水，使保险公司赔付金额远超企业实际赔付金额。同时，张某被要求在保险公司电话回访时，谎称已收到赔偿款项。

　　在近期公安部公布的一起金融犯罪典型案例中，以犯罪嫌疑人曲某为首的犯罪团伙，为部分高风险行业务工人员重复投保雇主责任险或团体意外险。被投保人发生人身伤害事故后，该犯罪团伙引导被投保人办理伤残鉴定，伪造赔付证明材料和垫付款资金流水，同时申报保险理赔。在理赔款到账后，通过各种理由诱骗、威胁被投保人，非法占有保险赔偿金。

　　“除了超额索赔、重复索赔，一些不法分子还直接虚构工伤事故，或将非工伤事故包装成工伤，伪造医疗就诊记录、司法鉴定报告、交通事故责任认定书等证明材料，以骗取保险赔偿。”张清鑫表示，近年来，针对雇主责任险的欺诈行为逐渐团伙化、专业化，手段越发隐蔽而复杂。

　　骗保得逞带来诸多不良影响

　　骗保行为何以频频得逞？记者采访发现，这与雇主责任险理赔环节多、链条长有关，同时也暴露出一些保险公司的风险防控机制不够健全。

　　“当前，部分保险公司在核保、理赔等环节存在漏洞。”王天玉告诉记者，一方面，有的保险公司为了争夺市场份额而降低投保门槛，核查手段较为单一；另一方面，如今很多保险公司开通了线上业务，企业异地投保雇主责任险成为趋势。保险公司和投保企业不在同一地区，这给核实事故情况带来难度，增加了理赔风险。

　　此外，王天玉表示，保险公司之间尚未建立有效的信息共享机制，一些不法分子便是瞅准这个空子，向多家保险公司重复投保雇主责任险，然后分别申请理赔、获取超额赔偿。

　　“雇主责任险的理赔需要经过定残、定责等多个程序，对第三方机构依赖程度较深，可能涉及医疗机构、伤残鉴定机构等多个主体，也就引入了更多不可控因素，容易被不法分子操控。”张清鑫分析称。

　　如果雇主责任险成为“敛财工具”，将带来一系列恶劣影响。张清鑫认为，大量骗保行为的存在扰乱了保险市场的正常秩序。对于保险公司来说，赔付率的异常升高会直接影响经营稳定性，甚至导致偿付能力不足。而为了维持经营，保险公司或将提高雇主责任险的保费费率，这等于让广大合法经营的用工企业为不法分子买单。

　　常州市公安局天宁分局经侦大队副大队长梁晨阳表示，在类似案件中，发生工伤事故非但没有造成企业损失，反而使其从中获利，一定程度上诱使企业经营者漠视生产安全，严重损害劳动者利益。

　　多方协力堵上规则漏洞

　　2024年8月实施的《反保险欺诈工作办法》明确，要建立“监管引领、机构为主、行业联防、各方协同”四位一体的工作体系。多位受访专家表示，推动雇主责任险回归多赢初衷，需要进一步堵上规则漏洞，也需要链条上各主体密切配合。

　　“不少雇主责任险骗保案件涉案金额较大，犯罪团伙跨区域作案，影响范围甚广。对此，监管部门应加大打击和惩戒力度，斩断背后的黑灰产链条，提高违法成本，并及时公布典型案例，实现查办一案、震慑一片的效果。”张清鑫说。

　　今年1月，金融监管总局相关负责人表示，将持续推动保险公司将反欺诈工作融入产品设计、承保、核保、核赔、挽损等各个环节，通过全流程、贯穿式的反欺诈工作提升核保理赔质效，切实保护消费者合法权益。

　　张清鑫建议保险公司，可以根据市场需求和风险状况，优化雇主责任险的产品条款和理赔流程，还可结合不同行业特点，开发个性化、差异化的保险产品。同时，建立健全风险评估和预警机制，在对欺诈行为的识别和防范中，引入大数据、人工智能等技术手段。

　　“保险公司之间亟须打破‘信息孤岛’。”王天玉认为，应加快构建保险行业信息共享平台，方便跨公司、跨地域的数据交换，从而遏制多头投保、重复索赔，实现全行业联防联控。

　　此外，王天玉建议，劳动者要增强法律意识和自我保护意识，切忌为了蝇头小利而参与骗保活动。倘若真的发生工伤事故并涉及雇主责任险的理赔，要注意留存证据，不签署空白协议，如实向保险公司反映情况，避免自身成为保险诈骗中的一环。

　　本报记者陈曦《工人日报》(2025年04月18日05版) 摄政王的金牌鬼妃|发现隐藏的美学宝藏，点燃你的创作灵感与激情的相关文章 华人讲述中国夫妇在意遭枪击遇害的相关文章
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