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仙桃市(天门市、神农架林区、潜江市)

濮阳市(华龙区、范县、南乐县、清丰县、濮阳县、台前县)

西安市(灞桥区、阎良区、未央区、蓝田县、新城区、长安区、周至县、雁塔区、临潼区、碑林区、鄠邑区、高陵区、莲湖区)

松原市(前郭尔罗斯蒙古族自治县、长岭县、扶余市、宁江区、乾安县)  衢州市(常山县、开化县、龙游县、柯城区、江山市、衢江区)

赤峰市(宁城县、巴林左旗、克什克腾旗、阿鲁科尔沁旗、翁牛特旗、巴林右旗、松山区、林西县、红山区、喀喇沁旗、敖汉旗、元宝山区)

湘潭市(韶山市、湘乡市、湘潭县、岳塘区、雨湖区)

玉树藏族自治州(囊谦县、称多县、治多县、杂多县、曲麻莱县、玉树市)

儋州市  海南藏族自治州(同德县、贵南县、贵德县、兴海县、共和县)

泉州市(惠安县、丰泽区、金门县、德化县、永春县、晋江市、鲤城区、洛江区、南安市、安溪县、泉港区、石狮市)

苏州市(吴江区、昆山市、虎丘区、吴中区、张家港市、太仓市、姑苏区、常熟市、相城区)

成都市(双流区、青羊区、郫都区、都江堰市、锦江区、大邑县、金牛区、彭州市、新津区、龙泉驿区、蒲江县、金堂县、温江区、武侯区、崇州市、新都区、青白江区、简阳市、邛崃市、成华区)

洛阳市(老城区、偃师区、瀍河回族区、宜阳县、涧西区、洛宁县、新安县、栾川县、孟津区、伊川县、嵩县、汝阳县、西工区、洛龙区)

伊春市(大箐山县、乌翠区、金林区、友好区、嘉荫县、丰林县、汤旺县、铁力市、伊美区、南岔县)

郴州市(安仁县、桂东县、宜章县、永兴县、汝城县、苏仙区、北湖区、资兴市、桂阳县、临武县、嘉禾县)

常德市(安乡县、石门县、武陵区、津市市、桃源县、鼎城区、汉寿县、临澧县、澧县)

德宏傣族景颇族自治州(盈江县、陇川县、芒市、瑞丽市、梁河县)

青岛市(市南区、城阳区、莱西市、平度市、黄岛区、即墨区、崂山区、李沧区、胶州市、市北区)

楚雄彝族自治州(牟定县、武定县、双柏县、禄丰市、元谋县、大姚县、南华县、楚雄市、姚安县、永仁县)

芜湖市(镜湖区、弋江区、无为市、湾沚区、鸠江区、繁昌区、南陵县)

舟山市(定海区、岱山县、普陀区、嵊泗县)

双鸭山市(四方台区、饶河县、宝山区、岭东区、友谊县、集贤县、宝清县、尖山区)

鄂尔多斯市(鄂托克前旗、乌审旗、杭锦旗、鄂托克旗、东胜区、准格尔旗、伊金霍洛旗、康巴什区、达拉特旗)

大庆市(龙凤区、萨尔图区、肇源县、肇州县、大同区、林甸县、红岗区、让胡路区、杜尔伯特蒙古族自治县)

运城市(永济市、绛县、稷山县、垣曲县、夏县、万荣县、河津市、盐湖区、闻喜县、平陆县、芮城县、新绛县、临猗县)

安阳市(内黄县、林州市、汤阴县、安阳县、文峰区、龙安区、北关区、殷都区、滑县)

阿里地区(札达县、噶尔县、日土县、普兰县、措勤县、革吉县、改则县)

滨州市(无棣县、惠民县、沾化区、滨城区、博兴县、阳信县、邹平市)

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北海市(铁山港区、海城区、银海区、合浦县)

清远市(清城区、阳山县、连山壮族瑶族自治县、连州市、清新区、英德市、佛冈县、连南瑶族自治县)

海口市(龙华区、美兰区、秀英区、琼山区)

揭阳市(榕城区、惠来县、揭东区、普宁市、揭西县)  南京市(雨花台区、玄武区、栖霞区、秦淮区、溧水区、江宁区、浦口区、建邺区、高淳区、六合区、鼓楼区)

乌鲁木齐市(达坂城区、米东区、天山区、乌鲁木齐县、水磨沟区、沙依巴克区、头屯河区、新市区)

嘉兴市(海宁市、秀洲区、桐乡市、嘉善县、海盐县、南湖区、平湖市)

龙岩市(上杭县、永定区、武平县、新罗区、长汀县、漳平市、连城县)北京市(朝阳区、房山区、东城区、密云区、丰台区、门头沟区、延庆区、怀柔区、顺义区、海淀区、大兴区、昌平区、平谷区、西城区、通州区、石景山区)

桂林市(临桂区、雁山区、秀峰区、叠彩区、恭城瑶族自治县、荔浦市、灌阳县、龙胜各族自治县、阳朔县、灵川县、资源县、永福县、象山区、七星区、全州县、兴安县、平乐县)  那曲市(尼玛县、申扎县、巴青县、安多县、色尼区、班戈县、嘉黎县、双湖县、比如县、聂荣县、索县)

海西蒙古族藏族自治州(都兰县、茫崖市、格尔木市、天峻县、德令哈市、乌兰县)

东莞市

安顺市(紫云苗族布依族自治县、西秀区、平坝区、镇宁布依族苗族自治县、关岭布依族苗族自治县、普定县)佛山市(顺德区、三水区、禅城区、南海区、高明区)

乌海市(海勃湾区、海南区、乌达区)

恩施土家族苗族自治州(恩施市、咸丰县、巴东县、建始县、利川市、来凤县、鹤峰县、宣恩县)

锡林郭勒盟(东乌珠穆沁旗、锡林浩特市、多伦县、二连浩特市、正镶白旗、阿巴嘎旗、苏尼特左旗、西乌珠穆沁旗、镶黄旗、正蓝旗、苏尼特右旗、太仆寺旗)

吉林市(舒兰市、蛟河市、船营区、昌邑区、桦甸市、丰满区、龙潭区、永吉县、磐石市)

安庆市(宿松县、太湖县、桐城市、岳西县、望江县、大观区、宜秀区、迎江区、怀宁县、潜山市)

宣城市(宣州区、郎溪县、泾县、绩溪县、广德市、宁国市、旌德县)

兰州市(红古区、七里河区、榆中县、皋兰县、西固区、安宁区、城关区、永登县)

咸阳市(武功县、旬邑县、泾阳县、秦都区、乾县、彬州市、永寿县、礼泉县、三原县、长武县、杨陵区、淳化县、兴平市、渭城区)

邢台市(隆尧县、平乡县、巨鹿县、柏乡县、任泽区、清河县、临西县、南和区、广宗县、沙河市、襄都区、临城县、南宫市、内丘县、宁晋县、新河县、威县、信都区)

淮北市(烈山区、濉溪县、杜集区、相山区)

大同市(左云县、广灵县、灵丘县、云州区、新荣区、云冈区、平城区、阳高县、天镇县、浑源县)

辽阳市(辽阳县、宏伟区、白塔区、太子河区、弓长岭区、文圣区、灯塔市)

宁夏回族自治区

廊坊市(香河县、大厂回族自治县、广阳区、大城县、固安县、永清县、文安县、三河市、安次区、霸州市)

呼伦贝尔市(鄂伦春自治旗、额尔古纳市、阿荣旗、鄂温克族自治旗、陈巴尔虎旗、新巴尔虎左旗、牙克石市、海拉尔区、新巴尔虎右旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、扎兰屯市、根河市、满洲里市、扎赉诺尔区)

迪庆藏族自治州(香格里拉市、维西傈僳族自治县、德钦县)

　　来源：时代周报

　　4月15日，常熟银行（601128.SH）强势领涨A股上市银行。截至当日收盘，常熟银行大涨4.06%，成交额5.34亿元，单日涨幅创下2024年11月13日以来的新高，总市值达216.5亿元。

　　此前一日，常熟银行发布2025年一季度业绩快报。数据显示，今年一季度，该行营业收入和归母净利润继续保持双位数增长。对于该行一季度的业绩表现，多家投资机构给出了超预期的高度评价。

　　不过，据Wind数据，2024年度，常熟银行的分红率仅为19.77%，已经连续6年下降。

　　近期，有投资者在上证e互动平台就分红率向该行提问，常熟银行表示，公司在制定分红方案时会综合考虑行业特点、自身经营情况以及监管对于资本充足率的要求等因素，同时兼顾投资者的合理回报和该行的长远发展。

　　一季度营收净利润两位数增长

　　一直以来，常熟银行被视为上市农商行中的“优等生”。年报显示，截至2024年末，该行资产总额达到3665.82亿元，较年初增长9.61%。2024年实现营业收入109.09亿元，同比增长10.53%；实现归母净利润38.13亿元，同比增长16.20%。

　　从营业收入构成来看，2024年，常熟银行利息净收入为91.42亿元，同比增长7.54%，非利息净收入为17.67亿元，同比增长29.07%。非息收入中，该行实现手续费及佣金净收入0.83亿元，同比增长158.54%，实现投资收益14.94亿元，同比增长56.03%。

　　对于投资收益的大幅增长，常熟银行解释称，主要系基于当前市场环境下，该行加强宏观研判和市场分析，主动进行止盈操作。值得一提的是，去年12月，交易商协会发布通报称，包括常熟银行在内的4家农商行债券交易存在内控管理不健全，对交易员激励过度等违规现象，交易商协会将根据相关法律法规以及自律规则予以自律处分并移送相关部门。目前该事件尚未有新的进展。

　　4月14日晚间，常熟银行披露2025年一季度业绩快报，延续双位数增长态势。今年一季度，该行实现营业收入29.71亿元，同比增长10.04%；归母净利润10.84亿元，同比增长13.87%。

　　据时代周报记者统计，截至4月14日，包括常熟银行在内，共有6家A股上市银行提前“剧透”了今年一季度的经营情况，其他5家银行分别为民生银行、浦发银行、杭州银行、渝农商行、杭州银行。

　　整体上看，6家银行一季度的业绩表现都较为亮眼，常熟银行是其中唯一家营业收入和归母净利润同时实现两位数增长的银行。

　　资产质量方面，截至2024年末，常熟银行不良贷款率为0.77%，今年一季度末降至0.76%。

　　常熟银行的拨备覆盖率一直处于上市银行前列，但去年以来也开始逐渐下降。截至2024年末，该行拨备覆盖率为500.51%，较年初下降37.37个百分点。截至今年一季度末，常熟银行的拨备覆盖率再次下降至489.56%。

　　光大证券发布的研报认为，从边际变化看，常熟银行拨备减提对盈利正向贡献提升，息差降幅收窄对业绩拖累减轻；非息增长放缓对业绩增速拉动作用减弱，营业费用多增对业绩拖累加大。

　　分红率连续6年下降

　　“常熟银行的分红占净利的比例逐年降低，是因为监管的原因？还是公司想要多留存以支持高速发展？”近期，有投资者在上证e平台上向常熟银行提问。

　　据常熟银行2024年度利润分配方案，该行拟每股派发现金红利0.25元（含税），以资本公积向全体股东每股转增0.1股，累计现金分红金额为7.54亿元，占当期归属于该行普通股股东净利润的19.77%。

　　时代周报记者注意到，常熟银行的现金分红比例已经连续6年下降。据Wind数据，2018年度~2024年度，该行的分红率分别为33.20%、30.71%、30.40%、25.05%、24.97%、20.88%、19.77%。

　　常熟银行解释称，2024年度公司分红比例低于30%主要基于三点考虑，一是该行处于成长期，具有较大的可持续增长空间，适当留存利润以补充核心一级资本，保障内源性资本的持续补充，有利于支撑与推动持续发展；二是充足的资本有利于该行持续提升价值创造能力，为投资者提供可持续的长期回报；三是充分考虑监管机构对资本充足率的要求，进一步增强风险抵御能力。

　　和同业相比，常熟银行的分红比例也处在较低水平。以江苏地区的上市农商行为例，目前除常熟银行外，已有张家港行、无锡银行、江阴银行发布了2024年度报告，2024年度其分红率分别为26.02%、21.44%、24.17%，均高于常熟银行。

　　从资本充足水平来看，截至2024年末，常熟银行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为14.19%、11.24%、11.18%，较2023年末分别上升0.33个百分点、0.76个百分点、0.76个百分点，整体处于较高水平。

　　2024年11月，证监会发布《上市公司监管指引第10号——市值管理》。其中明确，长期破净公司应当制定上市公司估值提升计划，并经董事会审议后披露。

　　当前，大部分银行股仍处于破净状态，近期多家银行也开始密集披露估值提升计划。

　　常熟银行3月27日披露的估值提升计划显示，2025年度，该行拟通过提升经营效率和盈利能力、积极实施现金分红、强化投资者关系管理、做好信息披露相关工作等措施提升该行投资价值。

　　在现金分红方面，常熟银行提到，上市以来该行保持稳健分红政策，在综合考虑盈利水平、资本情况、监管要求和未来可持续发展等多方因素的基础上，充分考虑和兼顾投资者分享经营发展成果、获取合理投资回报的诉求，努力增强股东回报政策的稳定性、持续性和合理性，提升投资者的获得感和满意度。

　　此外，常熟银行进一步强调，该行将密切关注市场对公司价值的反映，加强与股东的沟通联系，在市场表现明显偏离该行价值时，鼓励主要股东、董事、监事、高级管理人员在符合条件的情况下股份增持，或者通过自愿延长股份锁定期以及承诺不减持股份等方式提振市场信心。

　　截至目前，常熟银行尚未公布新的增持计划。去年1月，该行董事长薛文、行长包剑等13名高管曾通过集中竞价方式合计增该行69.22万股股份，增持金额444.06万元。