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湖州市(长兴县、南浔区、吴兴区、德清县、安吉县)

荆门市(掇刀区、东宝区、钟祥市、沙洋县、京山市)

马鞍山市(当涂县、博望区、含山县、雨山区、和县、花山区)

雅安市(芦山县、石棉县、汉源县、天全县、雨城区、荥经县、名山区、宝兴县)  石河子市(铁门关市、昆玉市、五家渠市、白杨市、新星市、图木舒克市、北屯市、可克达拉市、胡杨河市、双河市、阿拉尔市)

哈尔滨市(木兰县、阿城区、道里区、五常市、巴彦县、方正县、松北区、呼兰区、依兰县、双城区、平房区、南岗区、道外区、延寿县、尚志市、宾县、香坊区、通河县)

绍兴市(诸暨市、嵊州市、新昌县、柯桥区、越城区、上虞区)

海北藏族自治州(刚察县、海晏县、祁连县、门源回族自治县)

武汉市(江汉区、新洲区、蔡甸区、武昌区、东西湖区、汉阳区、黄陂区、青山区、江岸区、汉南区、洪山区、硚口区、江夏区)  仙桃市(天门市、神农架林区、潜江市)

三门峡市(义马市、灵宝市、陕州区、卢氏县、湖滨区、渑池县)

湛江市(霞山区、吴川市、赤坎区、遂溪县、徐闻县、雷州市、廉江市、坡头区、麻章区)

阳江市(江城区、阳西县、阳东区、阳春市)

银川市(永宁县、贺兰县、西夏区、金凤区、兴庆区、灵武市)

保定市(涞源县、竞秀区、涿州市、安新县、望都县、定州市、清苑区、雄县、阜平县、容城县、高阳县、曲阳县、高碑店市、安国市、唐县、莲池区、定兴县、涞水县、满城区、易县、徐水区、蠡县、博野县、顺平县)

合肥市(巢湖市、庐江县、肥西县、包河区、庐阳区、瑶海区、长丰县、肥东县、蜀山区)

邢台市(南和区、宁晋县、南宫市、任泽区、临西县、内丘县、广宗县、巨鹿县、威县、平乡县、新河县、信都区、柏乡县、襄都区、沙河市、隆尧县、清河县、临城县)

黄山市(黄山区、黟县、屯溪区、歙县、徽州区、休宁县、祁门县)

抚顺市(新宾满族自治县、清原满族自治县、顺城区、东洲区、新抚区、抚顺县、望花区)

张家口市(涿鹿县、尚义县、赤城县、崇礼区、宣化区、桥东区、怀来县、桥西区、阳原县、蔚县、康保县、沽源县、怀安县、张北县、下花园区、万全区)

淮南市(潘集区、凤台县、八公山区、大通区、寿县、谢家集区、田家庵区)

普洱市(思茅区、景谷傣族彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、澜沧拉祜族自治县、江城哈尼族彝族自治县、墨江哈尼族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、景东彝族自治县、西盟佤族自治县)

黔东南苗族侗族自治州(镇远县、麻江县、天柱县、剑河县、锦屏县、施秉县、黎平县、从江县、岑巩县、三穗县、雷山县、榕江县、台江县、凯里市、黄平县、丹寨县)

潮州市(饶平县、湘桥区、潮安区)

海西蒙古族藏族自治州(都兰县、乌兰县、茫崖市、天峻县、格尔木市、德令哈市)

宜宾市(江安县、翠屏区、长宁县、高县、叙州区、南溪区、屏山县、筠连县、珙县、兴文县)

白银市(会宁县、平川区、白银区、景泰县、靖远县)

四平市(伊通满族自治县、铁西区、梨树县、双辽市、铁东区)

安顺市(关岭布依族苗族自治县、西秀区、镇宁布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、普定县、平坝区)

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郑州市(中牟县、新郑市、管城回族区、巩义市、荥阳市、中原区、新密市、金水区、惠济区、登封市、二七区、上街区)

乌海市(海勃湾区、乌达区、海南区)

佳木斯市(桦南县、同江市、桦川县、向阳区、汤原县、前进区、抚远市、富锦市、郊区、东风区)

内蒙古自治区  芜湖市(镜湖区、南陵县、无为市、弋江区、湾沚区、繁昌区、鸠江区)

聊城市(东阿县、冠县、莘县、高唐县、茌平区、临清市、阳谷县、东昌府区)

通化市(辉南县、通化县、东昌区、集安市、梅河口市、二道江区、柳河县)

怀化市(沅陵县、会同县、洪江市、辰溪县、芷江侗族自治县、中方县、鹤城区、麻阳苗族自治县、溆浦县、靖州苗族侗族自治县、新晃侗族自治县、通道侗族自治县)昌吉回族自治州(木垒哈萨克自治县、玛纳斯县、呼图壁县、昌吉市、奇台县、阜康市、吉木萨尔县)

汕尾市(海丰县、陆丰市、陆河县、城区)  呼和浩特市(托克托县、清水河县、赛罕区、玉泉区、新城区、武川县、和林格尔县、土默特左旗、回民区)

茂名市(高州市、化州市、茂南区、信宜市、电白区)

广元市(昭化区、苍溪县、剑阁县、旺苍县、青川县、朝天区、利州区)

葫芦岛市(南票区、绥中县、连山区、兴城市、建昌县、龙港区)长沙市(浏阳市、岳麓区、长沙县、芙蓉区、宁乡市、天心区、望城区、雨花区、开福区)

徐州市(沛县、邳州市、泉山区、丰县、铜山区、新沂市、睢宁县、鼓楼区、贾汪区、云龙区)

襄阳市(宜城市、南漳县、谷城县、枣阳市、樊城区、襄城区、襄州区、保康县、老河口市)

西藏自治区

东莞市

阿拉善盟(阿拉善左旗、额济纳旗、阿拉善右旗)

松原市(扶余市、前郭尔罗斯蒙古族自治县、乾安县、宁江区、长岭县)

海口市(秀英区、龙华区、琼山区、美兰区)

鄂尔多斯市(伊金霍洛旗、达拉特旗、准格尔旗、乌审旗、康巴什区、鄂托克旗、杭锦旗、东胜区、鄂托克前旗)

泰安市(肥城市、新泰市、东平县、泰山区、岱岳区、宁阳县)

南阳市(邓州市、方城县、镇平县、唐河县、卧龙区、西峡县、南召县、内乡县、淅川县、宛城区、新野县、桐柏县、社旗县)

阿勒泰地区(阿勒泰市、福海县、青河县、富蕴县、哈巴河县、布尔津县、吉木乃县)

三明市(将乐县、三元区、泰宁县、建宁县、明溪县、大田县、清流县、宁化县、尤溪县、沙县区、永安市)

信阳市(新县、商城县、罗山县、潢川县、固始县、光山县、淮滨县、平桥区、浉河区、息县)

宜春市(上高县、宜丰县、丰城市、樟树市、铜鼓县、袁州区、万载县、靖安县、高安市、奉新县)

玉林市(北流市、玉州区、福绵区、陆川县、容县、兴业县、博白县)

衡阳市(祁东县、南岳区、耒阳市、衡南县、衡阳县、衡山县、蒸湘区、珠晖区、常宁市、雁峰区、衡东县、石鼓区)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红