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惠州市(惠东县、惠阳区、博罗县、龙门县、惠城区)

鸡西市(梨树区、滴道区、鸡冠区、麻山区、密山市、鸡东县、恒山区、虎林市、城子河区)

苏州市(吴江区、昆山市、姑苏区、太仓市、相城区、常熟市、张家港市、吴中区、虎丘区)

东营市(河口区、垦利区、东营区、利津县、广饶县)  阳江市(江城区、阳西县、阳春市、阳东区)

克拉玛依市(乌尔禾区、白碱滩区、克拉玛依区、独山子区)

上海市(浦东新区、金山区、普陀区、杨浦区、宝山区、崇明区、徐汇区、奉贤区、静安区、虹口区、黄浦区、嘉定区、青浦区、长宁区、松江区、闵行区)

常德市(澧县、石门县、安乡县、津市市、武陵区、桃源县、汉寿县、鼎城区、临澧县)

松原市(前郭尔罗斯蒙古族自治县、扶余市、宁江区、乾安县、长岭县)  南平市(光泽县、松溪县、邵武市、建阳区、浦城县、政和县、武夷山市、建瓯市、顺昌县、延平区)

平顶山市(汝州市、石龙区、舞钢市、郏县、新华区、卫东区、叶县、宝丰县、鲁山县、湛河区)

周口市(淮阳区、太康县、鹿邑县、沈丘县、项城市、扶沟县、郸城县、川汇区、西华县、商水县)

柳州市(柳城县、三江侗族自治县、柳南区、柳北区、融水苗族自治县、鹿寨县、融安县、柳江区、城中区、鱼峰区)

忻州市(偏关县、岢岚县、原平市、定襄县、五台县、代县、宁武县、繁峙县、神池县、忻府区、保德县、五寨县、静乐县、河曲县)

信阳市(罗山县、息县、潢川县、新县、光山县、固始县、淮滨县、平桥区、浉河区、商城县)

渭南市(合阳县、澄城县、富平县、白水县、华州区、华阴市、临渭区、潼关县、蒲城县、大荔县、韩城市)

嘉兴市(南湖区、海宁市、平湖市、秀洲区、桐乡市、海盐县、嘉善县)

石河子市(新星市、双河市、北屯市、铁门关市、五家渠市、阿拉尔市、胡杨河市、可克达拉市、白杨市、昆玉市、图木舒克市)

呼和浩特市(和林格尔县、托克托县、回民区、赛罕区、土默特左旗、玉泉区、新城区、清水河县、武川县)

北京市(东城区、大兴区、密云区、平谷区、朝阳区、门头沟区、西城区、海淀区、通州区、丰台区、房山区、延庆区、昌平区、石景山区、顺义区、怀柔区)

宿迁市(沭阳县、泗阳县、泗洪县、宿豫区、宿城区)

贺州市(富川瑶族自治县、昭平县、平桂区、钟山县、八步区)

大理白族自治州(巍山彝族回族自治县、漾濞彝族自治县、南涧彝族自治县、大理市、鹤庆县、洱源县、弥渡县、永平县、宾川县、剑川县、祥云县、云龙县)

延边朝鲜族自治州(安图县、和龙市、敦化市、珲春市、图们市、延吉市、汪清县、龙井市)

日喀则市(萨迦县、萨嘎县、仁布县、桑珠孜区、岗巴县、南木林县、江孜县、康马县、仲巴县、亚东县、拉孜县、白朗县、定结县、谢通门县、吉隆县、聂拉木县、昂仁县、定日县)

云浮市(云安区、新兴县、云城区、罗定市、郁南县)

临夏回族自治州(积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏市、临夏县、广河县、东乡族自治县、和政县、永靖县、康乐县)

玉林市(福绵区、陆川县、玉州区、容县、兴业县、北流市、博白县)

龙岩市(连城县、武平县、新罗区、上杭县、漳平市、永定区、长汀县)

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德宏傣族景颇族自治州(瑞丽市、芒市、盈江县、梁河县、陇川县)

阿坝藏族羌族自治州(马尔康市、理县、汶川县、松潘县、阿坝县、小金县、若尔盖县、壤塘县、金川县、黑水县、九寨沟县、红原县、茂县)

石嘴山市(大武口区、惠农区、平罗县)

济南市(历城区、天桥区、济阳区、商河县、槐荫区、历下区、莱芜区、钢城区、章丘区、长清区、平阴县、市中区)  四平市(铁西区、梨树县、双辽市、铁东区、伊通满族自治县)

娄底市(新化县、冷水江市、双峰县、涟源市、娄星区)

宜宾市(翠屏区、珙县、高县、兴文县、筠连县、江安县、叙州区、长宁县、屏山县、南溪区)

鄂州市(梁子湖区、华容区、鄂城区)黄南藏族自治州(同仁市、尖扎县、泽库县、河南蒙古族自治县)

襄阳市(襄州区、枣阳市、保康县、樊城区、谷城县、宜城市、南漳县、襄城区、老河口市)  南充市(顺庆区、阆中市、高坪区、营山县、蓬安县、南部县、嘉陵区、西充县、仪陇县)

芜湖市(鸠江区、南陵县、繁昌区、无为市、湾沚区、弋江区、镜湖区)

衡水市(饶阳县、武邑县、阜城县、武强县、深州市、枣强县、桃城区、景县、故城县、安平县、冀州区)

淮安市(洪泽区、淮安区、金湖县、盱眙县、涟水县、淮阴区、清江浦区)汉中市(镇巴县、西乡县、勉县、宁强县、汉台区、略阳县、洋县、南郑区、佛坪县、城固县、留坝县)

深圳市(宝安区、龙华区、盐田区、光明区、南山区、福田区、罗湖区、龙岗区、坪山区)

包头市(东河区、达尔罕茂明安联合旗、固阳县、土默特右旗、昆都仑区、青山区、白云鄂博矿区、石拐区、九原区)

西双版纳傣族自治州(勐海县、景洪市、勐腊县)

塔城地区(和布克赛尔蒙古自治县、裕民县、托里县、塔城市、乌苏市、沙湾市、额敏县)

运城市(河津市、临猗县、垣曲县、新绛县、绛县、盐湖区、万荣县、平陆县、芮城县、永济市、闻喜县、稷山县、夏县)

昭通市(盐津县、镇雄县、巧家县、绥江县、鲁甸县、彝良县、昭阳区、大关县、威信县、永善县、水富市)

海口市(龙华区、美兰区、琼山区、秀英区)

广州市(越秀区、天河区、南沙区、荔湾区、花都区、海珠区、番禺区、从化区、黄埔区、增城区、白云区)

宁德市(屏南县、福鼎市、古田县、周宁县、霞浦县、寿宁县、蕉城区、福安市、柘荣县)

凉山彝族自治州(金阳县、会理市、木里藏族自治县、越西县、昭觉县、布拖县、雷波县、会东县、冕宁县、美姑县、喜德县、甘洛县、西昌市、盐源县、德昌县、宁南县、普格县)

池州市(青阳县、石台县、东至县、贵池区)

儋州市

黑河市(北安市、爱辉区、孙吴县、嫩江市、逊克县、五大连池市)

宜春市(丰城市、高安市、樟树市、靖安县、宜丰县、袁州区、奉新县、万载县、上高县、铜鼓县)

六安市(霍邱县、裕安区、霍山县、金寨县、金安区、叶集区、舒城县)

株洲市(攸县、荷塘区、茶陵县、芦淞区、石峰区、炎陵县、醴陵市、天元区、渌口区)

　　在净息差持续收窄的背景下，投资收益成为不少上市银行重要的盈利来源，近两年表现尤为突出。记者注意到，截至4月24日，共有28家A股上市银行披露了2024年年度报告。其中，超九成银行的投资收益实现了正增长，最高增幅达176.81%，农商行表现尤为突出。

　　投资收益的显著增长背后，是债券市场牛市行情带来的丰厚利润。多家银行在年报中指出，投资收益的显著增长与债券投资收益的增加密切相关，部分银行通过兑现存量债券浮盈，实现其他非息收入快速增长。

　　然而，未来债市投资能否继续为银行业绩提供有力支撑？从上市银行披露的2025年一季报来看，进入2025年后，债券市场波动明显加剧，部分银行已提前兑现浮盈，其中不乏平安银行、南京银行、江阴银行等买债“大户”。展望未来，业内人士预计，随着债市波动加剧，银行通过买卖债券获取收益的难度也将增加。

　　超九成上市银行投资收益同比增长

　　过去一年，债券投资收益已然成为驱动银行非息收入增长的关键动力。记者据Wind数据统计，在28家上市银行中，仅有2家银行2024年的投资收益出现了同比下滑，其余银行均实现了同比正增长。

　　（第一财经根据上市银行年报、Wind数据梳理）

　　在这些银行中，农商行的表现格外引人注目。其中，张家港行（002839.SZ）和瑞丰银行（601528.SH）作为长三角地区的头部农商行，投资收益增幅极为显著，均超过1倍，分别达到176.81%和100.52%，对应的投资收益金额分别为12.90亿元和9.42亿元。

　　紧随其后的是来自川渝地区的渝农商行（601077.SH），该行2024年实现投资收益41.98亿元，同比增长93.56%，增幅接近1倍。此外，常熟银行（601128.SH）2024年的投资收益也达到了14.94亿元，增幅为56.03%。

　　国有大行和股份制银行等大型银行的投资收益同样取得了较高的增速。其中，中国银行和平安银行的投资收益增幅较为突出，分别达到了64.68%和53.26%。

　　此外，2024年多数银行的投资收益占营业收入的比例较为突出。以张家港行和江阴银行这两家农商行为例，其投资收益占营业收入的比例均超过了20%。具体来看，张家港行2024年实现营业收入47.11亿元，其中投资收益占比高达27.39%，接近三成。

　　债市走牛带来丰厚利润

　　记者了解到，2024年债券市场走强带来的浮盈机会，是多家上市银行投资收益增长的重要因素。多家银行在年报中提到，投资收益增长主要得益于“处置债券产生的收益增加”以及“债券交易账户规模的扩大”。

　　2024年，渝农商行实现投资收益及公允价值变动净损益38.48亿元，较上年同期增长16.35亿元。该行在年报中指出，这一增长主要得益于本集团加强市场分析、优化交易策略、丰富投资品种，并精准把握交易机会，从而提升了金融资产的整体收益。

　　与此同时，浙商银行也在年报中表示，其他非利息净收入大幅上涨的主要原因在于该行加强了市场研判和专业能力建设，成功把握了债市收益率下行的机遇，使得交易性金融资产业务收益表现良好。财报显示，2024年该行公允价值变动净收益、汇兑净收益、分别达到35.16亿元、17.69亿元，同比分别增长1095.92%、91.66%。

　　业内人士分析称，投资收益的大幅增长主要得益于债券市场的良好表现，部分银行通过兑现债券浮盈推动了收入的增加。中金公司分析师林英奇指出，2023年和2024年，债券市场表现良好，部分银行通过兑现债券浮盈推动了投资收益的大幅增长。其他非利息收入对银行营业收入的支撑作用较为明显，其中其他综合收益（OCI）账户浮盈的兑现是关键因素。2024年四季度，债券收益率下行速度加快，上市银行通过OCI账户继续积累债券浮盈，并在年末择机兑现转化为利润。

　　2024年，债券收益率整体下行。Wind数据显示，10年期国债收益率从年初的2.50%降至年末的1.68%，降幅近90个基点。在此背景下，不少银行的投资业务收益成为利润增长的有力支撑，投资收益在营业收入中的占比也有所提高。

　　“在经济增速放缓和产业结构调整的背景下，中小银行面临着负债成本上升和净息差收窄的双重压力。在这种情况下，中小银行通过适度下沉信用资质进行债券投资，从而获得了相对较高的收益，债券投资对于中小银行而言具有一定的性价比。”长三角地区某农商行金融市场部负责人表示。

　　未来投资收益贡献或下降

　　受央行暂停国债买卖操作、经济金融数据超预期、资金链紧平衡、股市回暖等多重因素影响，2025年第一季度，债券市场整体收益率波动上行。数据显示，中债10年期国债到期收益率从年初的1.6%低位震荡走高至1.9%左右，上升约30个基点。

　　部分银行已公布的2025年一季报或业绩快报显示，随着一季度债券市场的下跌，投资收益出现了大幅下降。例如，平安银行公布的一季报显示，该行报告期内公允价值损失30.8亿元，去年同期为15.72亿元，同比下跌46.52亿元，降幅295.5%，环比减少61.84亿元。

　　与此同时，南京银行和江阴银行也面临类似情况。一季报显示，南京银行报告期内公允价值净亏损2.16亿元，环比亏损75.92亿元，降幅为102.91%。江阴银行一季度公允价值环比净亏损0.99亿元，去年四季度净收益0.70亿元。

　　对此，民生证券固定收益首席分析师谭逸鸣分析称，鉴于债券市场近期的回调态势，年初在高位购入的债券已出现较显著的账面亏损。为有效减轻此类亏损对财务报表的不利影响，银行可能会提前处置那些原本计划持有至到期，但目前仍存在浮盈的债券。

　　在此背景下，银行的投资收益在未来能否继续保持高速增长？展望未来，业内人士预计，债市收益率水平将保持长期下行趋势，但在外部冲击因素和内部政策对冲措施的双重作用下，市场波动幅度将加大，银行通过买卖债券获取收益的难度也将增加。

　　“上市银行仍有望通过兑现债券浮盈来推动营收增长。”林英奇指出，不过，2025年初债券市场调整较为明显，波动可能会对投资收益产生扰动。

4月24日，MonetaMarkets亿汇表示，近期美国原油库存的增加对原油价格产生了显著影响。根据美国能源信息署（EIA）周三发布的最新数据，截至4月18日当周，美国原油库存增加了20万桶。这一数据与美国石油协会（API）此前报告的456.5万桶的大幅减少形成了鲜明对比。API报告还显示，汽油和馏分油库存也出现了大幅减少，尽管美国尚未进入驾驶旺季。

　　MonetaMarkets亿汇进一步认为，原油价格在EIA数据发布前已呈现下跌趋势，这一趋势始于解放日关税政策的宣布。在纽约时间上午10点49分，布伦特原油基准价格下跌1.10美元/桶（-1.63%），至66.34美元/桶；WTI原油价格下跌1.13美元（-1.77%），至62.54美元/桶。

　　对于汽油库存，EIA估计截至4月18日当周减少了450万桶，日产量平均为1010万桶。相比之下，前一周库存减少了200万桶，日产量平均为940万桶。对于中间馏分油，EIA估计库存减少了240万桶，日产量平均为460万桶。这与前一周相比，当时库存减少了190万桶，日产量平均为470万桶。目前，馏分油库存比过去五年同期平均水平低13%。

　　MonetaMarkets亿汇总结认为，尽管汽油和馏分油库存的减少显示出一定的市场需求，但原油库存的增加仍然对原油价格产生了下行压力。投资者在当前市场环境下需要密切关注库存数据的变化，以及关税政策对市场情绪的影响，以便更好地把握市场趋势。