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张家界市(桑植县、慈利县、武陵源区、永定区)
大庆市(大同区、红岗区、肇源县、杜尔伯特蒙古族自治县、萨尔图区、龙凤区、林甸县、肇州县、让胡路区)
信阳市(浉河区、固始县、潢川县、平桥区、新县、光山县、罗山县、商城县、息县、淮滨县)
宜昌市(远安县、秭归县、猇亭区、长阳土家族自治县、点军区、夷陵区、伍家岗区、当阳市、西陵区、五峰土家族自治县、宜都市、枝江市、兴山县) 北京市(西城区、朝阳区、延庆区、海淀区、房山区、怀柔区、密云区、门头沟区、东城区、丰台区、昌平区、平谷区、石景山区、通州区、大兴区、顺义区)
巴彦淖尔市(五原县、乌拉特中旗、临河区、乌拉特前旗、杭锦后旗、乌拉特后旗、磴口县)
内江市(市中区、隆昌市、资中县、东兴区、威远县)
汕头市(潮南区、澄海区、龙湖区、金平区、潮阳区、南澳县、濠江区)阳江市(阳西县、阳东区、阳春市、江城区)
朔州市(怀仁市、平鲁区、右玉县、山阴县、应县、朔城区) 南通市(海安市、如东县、启东市、崇川区、海门区、通州区、如皋市)
自贡市(贡井区、富顺县、沿滩区、荣县、自流井区、大安区)
白山市(江源区、长白朝鲜族自治县、浑江区、临江市、靖宇县、抚松县)
重庆市(城口县、南川区、开州区、璧山区、江津区、云阳县、永川区、梁平区、北碚区、合川区、秀山土家族苗族自治县、垫江县、彭水苗族土家族自治县、丰都县、江北区、黔江区、武隆区、涪陵区、酉阳土家族苗族自治县、沙坪坝区、万州区、南岸区、巫溪县、荣昌区、忠县、巴南区、九龙坡区、长寿区、渝北区、巫山县、石柱土家族自治县、潼南区、渝中区、铜梁区、綦江区、大渡口区、奉节县、大足区)
成都市(青羊区、都江堰市、双流区、蒲江县、龙泉驿区、成华区、青白江区、金堂县、大邑县、新津区、金牛区、简阳市、锦江区、崇州市、武侯区、邛崃市、郫都区、彭州市、温江区、新都区)
杭州市(富阳区、滨江区、西湖区、临平区、临安区、建德市、上城区、钱塘区、余杭区、萧山区、桐庐县、淳安县、拱墅区)
呼伦贝尔市(鄂温克族自治旗、新巴尔虎右旗、海拉尔区、根河市、扎赉诺尔区、阿荣旗、陈巴尔虎旗、新巴尔虎左旗、鄂伦春自治旗、额尔古纳市、牙克石市、扎兰屯市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、满洲里市)
阿克苏地区(新和县、阿克苏市、库车市、拜城县、温宿县、沙雅县、柯坪县、乌什县、阿瓦提县)
贵阳市(清镇市、观山湖区、云岩区、南明区、花溪区、息烽县、白云区、开阳县、乌当区、修文县)
滁州市(凤阳县、明光市、全椒县、天长市、来安县、定远县、琅琊区、南谯区)
嘉兴市(海盐县、南湖区、桐乡市、海宁市、平湖市、秀洲区、嘉善县)
西双版纳傣族自治州(勐海县、景洪市、勐腊县)
张家口市(桥东区、崇礼区、阳原县、怀来县、下花园区、沽源县、张北县、尚义县、涿鹿县、宣化区、赤城县、怀安县、万全区、康保县、桥西区、蔚县)
淮安市(涟水县、金湖县、洪泽区、淮安区、淮阴区、盱眙县、清江浦区)
益阳市(桃江县、安化县、沅江市、南县、赫山区、资阳区)
枣庄市(市中区、台儿庄区、峄城区、薛城区、滕州市、山亭区)
攀枝花市(东区、西区、米易县、仁和区、盐边县)
中山市
阜阳市(颍东区、颍上县、临泉县、阜南县、颍泉区、界首市、太和县、颍州区)
佛山市(禅城区、南海区、高明区、顺德区、三水区)
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仙桃市(天门市、潜江市、神农架林区)
黔东南苗族侗族自治州(天柱县、台江县、麻江县、三穗县、岑巩县、施秉县、榕江县、凯里市、雷山县、剑河县、黎平县、镇远县、从江县、锦屏县、黄平县、丹寨县)
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荆门市(沙洋县、钟祥市、东宝区、掇刀区、京山市) 泉州市(永春县、德化县、丰泽区、鲤城区、惠安县、晋江市、洛江区、南安市、安溪县、金门县、泉港区、石狮市)
马鞍山市(博望区、含山县、和县、雨山区、花山区、当涂县)
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六安市(金寨县、霍山县、叶集区、金安区、霍邱县、舒城县、裕安区)平顶山市(宝丰县、汝州市、鲁山县、卫东区、湛河区、郏县、石龙区、叶县、新华区、舞钢市)
滨州市(邹平市、无棣县、滨城区、沾化区、阳信县、惠民县、博兴县) 哈密市(伊吾县、伊州区、巴里坤哈萨克自治县)
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安顺市(普定县、关岭布依族苗族自治县、平坝区、镇宁布依族苗族自治县、西秀区、紫云苗族布依族自治县)
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4月21日，我国个人养老金制度出炉满三周年。三年间，个人养老金保险产品从无到有，从试点到全国推广，逐步成为多层次养老保障体系的重要拼图。北京商报记者梳理发现，自个人养老金制度试点以来，个人养老金保险产品不断扩容，已有29家保险公司推出279款产品方案，目前在售产品达108款。不过，尽管产品数量扩容，个人养老金保险市场规模相较于其他养老保险产品仍相对滞后。
在业内人士看来，当前，随着个人养老金制度全国推广，个人养老金保险产品迎来更大机遇。下一步，离不开保险机构进一步优化产品设计、调整税制政策、强化市场教育等，以此来实现规模的再扩容。
个人养老金制度于当年11月25日起正式启动，在北京、上海、广州、西安、成都等36个城市（地区）先行先试。时隔一年，《关于全面实施个人养老金制度的通知》（以下简称《通知》）发布，《通知》明确，自2024年12月15日起，个人养老金制度实施范围扩大到全国。
从产品结构看，个人养老金保险产品毫无疑问在个人养老金市场中占据着重要地位。个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容。北京商报记者梳理发现，试点初期仅有6家保险公司的7款产品，而截至目前，市场上推出的个人养老金保险产品已达279款，涉及29家险企，不少大中型保险公司参与其中，更不乏专业养老险公司的身影。
此外，产品类型从专属商业养老保险、年金险、两全险已拓展至分红型、万能型等新型产品。其中，年金险因提供“终身现金流”的确定性优势成为主流，占比超五成。收益层面，北京商报记者今年初根据已披露结算利率的10款专属商业养老保险梳理发现，稳健型账户2024年结算利率在2%—4.07%区间；进取型账户2024年结算利率在3.1%—4.12%区间。
在业内人士看来，保险产品作为个人养老金账户的重要配置选项，在丰富产品供给、满足多元化需求方面发挥了关键作用。首都经济贸易大学保险系书记赵明表示，自个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容，市场参与主体更加多元化。此外，保险机构通过“保证+浮动”收益模式平衡风险与回报，例如专属商业养老保险的稳健账户结算利率可达4%以上，兼具保底收益与增值潜力。整体来看，保险产品在满足长期养老规划需求的同时，逐步形成差异化竞争格局。
需要关注的是，在现有理财产品、储蓄存款、商业养老保险和公募基金产品基础上，《通知》还规定，将国债、特定养老储蓄、指数基金纳入个人养老金产品范围。与银行储蓄、基金等产品相比，赵明表示，保险产品的核心特点包括长期确定性、风险保障叠加、税收优化等，这些特点使保险产品在安全性、保障性上占据独特优势，但灵活性不足（如资金锁定至退休）仍是其与银行、基金竞争时的短板。
个人养老金制度宣布全国推行后，多地发文推动这一制度的实施，针对如何开户、如何缴费、何种情形可以领取等问题进行解答。也有地区在提高个人养老金参保率和缴费水平方面采取了相应举措。
今年3月10日，河南省人社厅、财政厅等部门发布《全面实施个人养老金制度推动第三支柱养老保险高质量发展实施方案》，支持用人单位积极引导职工参加，鼓励机关事业单位、学校、医院等单位引导职工率先参加。此外，包括保险公司在内的各有关金融机构要结合自身业务特点，充分挖掘业务潜力，加大各类资源投入，线下线上协同推进，合力推动个人养老金制度在该省全面实施落地。
“随着个人养老金制度全国推广，保险产品迎来多重机遇。”在赵明看来，一是税收优惠范围扩大至全国劳动者，潜在参保人数激增（开户数已超7279万户）；二是低利率环境下，保险产品的保底收益和长期稳定性更受青睐，如专属商业养老保险的稳健账户保底利率普遍高于银行存款；三是政策鼓励产品创新，例如将健康保障、护理服务与养老金融结合，进一步拓宽产品功能。
不过，需要关注的是，与其他保险产品相比，个人养老金保险市场规模仍相对滞后。以2023年的数据为例，截至2023年末，我国专属商业养老保险保单件数约74万件，积累的养老准备金超过106亿元。不论保单件数还是市场规模，均低于商业养老金等其他商业养老保险产品。
赵明对记者表示，个人养老金保险产品主要面临的挑战包括，一是产品灵活性不足：长期缴费、提前退出成本高，年轻群体对资金流动性需求较高；二是税制设计局限：现行“EET”模式（领取时征税）对低收入群体不友好，且12000元年度额度偏低；三是销售动力不足：保险公司为让利客户压缩销售费用，导致渠道推广积极性低。
对于保险机构如何进一步发力个人养老金保险产品市场，赵明对记者表示，一是可以优化产品设计。增加转换、退出机制灵活性，开发短期缴费或可部分领取的产品，吸引年轻客群；二是调整税制政策：探索“TEE”模式（缴费时征税），扩大非纳税群体覆盖，提高缴存额度；三是强化市场教育：通过投顾服务简化产品选择流程，提升消费者对长期收益与保障功能的认知；四是平衡三方利益：适度提高销售激励，结合银行渠道与高客资源推广高件均产品。此外，推动第二、第三支柱账户互通及政策联动，可进一步释放制度红利。