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三门峡市(渑池县、卢氏县、灵宝市、陕州区、义马市、湖滨区)
西藏自治区
金昌市(永昌县、金川区) 阿拉善盟(阿拉善左旗、额济纳旗、阿拉善右旗)
甘南藏族自治州(临潭县、合作市、卓尼县、夏河县、迭部县、玛曲县、舟曲县、碌曲县)
安顺市(西秀区、平坝区、关岭布依族苗族自治县、镇宁布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、普定县)
南平市(浦城县、邵武市、顺昌县、光泽县、松溪县、政和县、建阳区、建瓯市、武夷山市、延平区)
呼伦贝尔市(鄂伦春自治旗、根河市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、鄂温克族自治旗、阿荣旗、扎赉诺尔区、额尔古纳市、新巴尔虎右旗、扎兰屯市、牙克石市、陈巴尔虎旗、满洲里市、海拉尔区、新巴尔虎左旗) 厦门市(思明区、翔安区、同安区、集美区、湖里区、海沧区)
马鞍山市(和县、花山区、博望区、当涂县、雨山区、含山县)
安庆市(潜山市、宿松县、太湖县、迎江区、怀宁县、大观区、宜秀区、望江县、岳西县、桐城市)
广元市(朝天区、剑阁县、利州区、青川县、昭化区、旺苍县、苍溪县)
许昌市(长葛市、魏都区、鄢陵县、襄城县、禹州市、建安区)
承德市(兴隆县、滦平县、承德县、平泉市、鹰手营子矿区、隆化县、围场满族蒙古族自治县、丰宁满族自治县、双桥区、双滦区、宽城满族自治县)
内蒙古自治区
湘潭市(湘乡市、岳塘区、湘潭县、雨湖区、韶山市)
邵阳市(邵东市、邵阳县、大祥区、隆回县、城步苗族自治县、双清区、新邵县、新宁县、北塔区、武冈市、洞口县、绥宁县)
通辽市(科尔沁左翼中旗、库伦旗、科尔沁左翼后旗、开鲁县、扎鲁特旗、科尔沁区、霍林郭勒市、奈曼旗)
沧州市(新华区、献县、肃宁县、南皮县、河间市、泊头市、青县、运河区、沧县、吴桥县、任丘市、黄骅市、孟村回族自治县、海兴县、盐山县、东光县)
黔南布依族苗族自治州(贵定县、独山县、都匀市、平塘县、长顺县、三都水族自治县、惠水县、瓮安县、荔波县、龙里县、福泉市、罗甸县)
广州市(花都区、海珠区、南沙区、天河区、从化区、番禺区、荔湾区、越秀区、增城区、黄埔区、白云区)
襄阳市(谷城县、枣阳市、老河口市、南漳县、宜城市、保康县、襄州区、襄城区、樊城区)
抚州市(乐安县、宜黄县、金溪县、资溪县、黎川县、东乡区、广昌县、南城县、崇仁县、南丰县、临川区)
咸宁市(崇阳县、赤壁市、嘉鱼县、通山县、通城县、咸安区)
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西双版纳傣族自治州(景洪市、勐海县、勐腊县)
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铁岭市(开原市、铁岭县、调兵山市、清河区、银州区、西丰县、昌图县)
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2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。
银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。
多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。
与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。
消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。
在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。
市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。
“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。
银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。
具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。
市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”
面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。
市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”
一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。
尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。
中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。