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朝阳市(龙城区、凌源市、朝阳县、喀喇沁左翼蒙古族自治县、建平县、双塔区、北票市)
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克拉玛依市(克拉玛依区、独山子区、白碱滩区、乌尔禾区)
通化市(东昌区、通化县、辉南县、二道江区、柳河县、梅河口市、集安市)
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玉溪市(红塔区、通海县、新平彝族傣族自治县、峨山彝族自治县、华宁县、澄江市、易门县、元江哈尼族彝族傣族自治县、江川区) 贺州市(平桂区、富川瑶族自治县、昭平县、钟山县、八步区)
宁夏回族自治区
昌吉回族自治州(奇台县、昌吉市、阜康市、吉木萨尔县、木垒哈萨克自治县、呼图壁县、玛纳斯县)
桂林市(全州县、象山区、平乐县、资源县、临桂区、恭城瑶族自治县、荔浦市、叠彩区、雁山区、永福县、秀峰区、七星区、兴安县、灵川县、龙胜各族自治县、灌阳县、阳朔县)
马鞍山市(花山区、和县、当涂县、含山县、雨山区、博望区)
成都市(郫都区、新津区、大邑县、金牛区、简阳市、双流区、龙泉驿区、邛崃市、新都区、蒲江县、青白江区、成华区、金堂县、崇州市、锦江区、武侯区、都江堰市、温江区、青羊区、彭州市)
宝鸡市(千阳县、岐山县、金台区、凤翔区、扶风县、渭滨区、陈仓区、麟游县、太白县、眉县、凤县、陇县)
衡水市(故城县、安平县、阜城县、深州市、景县、冀州区、枣强县、饶阳县、桃城区、武强县、武邑县)
兰州市(七里河区、城关区、永登县、西固区、安宁区、榆中县、红古区、皋兰县)
阿拉善盟(阿拉善右旗、阿拉善左旗、额济纳旗)
广元市(朝天区、旺苍县、青川县、苍溪县、利州区、剑阁县、昭化区)
湖州市(长兴县、南浔区、德清县、安吉县、吴兴区)
秦皇岛市(山海关区、青龙满族自治县、卢龙县、北戴河区、抚宁区、海港区、昌黎县)
日喀则市(岗巴县、桑珠孜区、江孜县、聂拉木县、康马县、仲巴县、萨迦县、拉孜县、亚东县、昂仁县、白朗县、萨嘎县、谢通门县、仁布县、南木林县、定结县、定日县、吉隆县)
佳木斯市(桦川县、桦南县、汤原县、富锦市、向阳区、抚远市、郊区、东风区、前进区、同江市)
西宁市(城北区、城东区、湟中区、湟源县、城中区、大通回族土族自治县、城西区)
金华市(婺城区、东阳市、武义县、磐安县、浦江县、义乌市、兰溪市、金东区、永康市)
茂名市(高州市、电白区、化州市、信宜市、茂南区)
中山市
梧州市(龙圩区、藤县、万秀区、岑溪市、蒙山县、长洲区、苍梧县)
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百色市(田阳区、平果市、乐业县、田东县、西林县、那坡县、隆林各族自治县、靖西市、田林县、凌云县、右江区、德保县)
忻州市(保德县、河曲县、岢岚县、忻府区、代县、偏关县、原平市、五台县、静乐县、定襄县、繁峙县、神池县、五寨县、宁武县)
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葫芦岛市(兴城市、建昌县、龙港区、连山区、绥中县、南票区) 襄阳市(襄城区、保康县、老河口市、谷城县、樊城区、襄州区、枣阳市、宜城市、南漳县)
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安康市(汉阴县、紫阳县、汉滨区、石泉县、白河县、镇坪县、旬阳市、宁陕县、平利县、岚皋县) 晋中市(平遥县、昔阳县、榆次区、介休市、和顺县、榆社县、祁县、太谷区、寿阳县、灵石县、左权县)
阿坝藏族羌族自治州(茂县、九寨沟县、汶川县、小金县、松潘县、壤塘县、阿坝县、马尔康市、理县、金川县、红原县、若尔盖县、黑水县)
孝感市(孝南区、应城市、云梦县、汉川市、孝昌县、大悟县、安陆市)
常德市(临澧县、石门县、安乡县、澧县、津市市、鼎城区、武陵区、汉寿县、桃源县)庆阳市(合水县、庆城县、环县、镇原县、宁县、华池县、西峰区、正宁县)
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近期，记者调研了解到，浙江省多家国有银行调整车贷提前还款政策，延长了客户提前还款减免违约金的最短还款年限，并提高了对提前还款者收取的违约金比例。事实上，“长贷短还”（即客户申请5年期贷款，在1年或2年后提前还款可减免违约金）往往是汽车销售人员吸引客户贷款购车的重要话术，但此举会让向汽车经销商提供佣金的银行在贷款收入方面受损。
一直以来，为提升市场份额，银行常与汽车经销商合作揽客：银行以高额佣金吸引汽车经销商与其合作，汽车经销商则可以从银行获得高额返点，用于补贴车价、增加汽车销量，该现象在业内被称为“高息高返”。对此，不少地区监管部门加大整治力度。业内人士认为，此番浙江省多家国有银行调整车贷提前还款规则，正是出于加强规范经营以及保持商业可持续性等目的。
“我们已接到银行方面的通知，车贷提前还款政策调整了。工商银行、农业银行等银行的提前还款政策由‘贷5满2’变为‘贷5满3’。以前，客户申请5年期车贷，满2年提前还款就能免违约金，现在需要满3年。浦发银行、兴业银行的提前还款政策还没有改变，仍是‘贷5满2’。”浙江杭州某4S店销售人员小赵告诉中国证券报记者。
记者针对该现象咨询了杭州地区多位国有银行工作人员。该地区农业银行信贷工作人员告诉记者：“浙江省内的农业银行从4月15日起调整车贷提前还款规则。根据新规则，客户未满3年提前还款，银行对其收取的违约金比例为5%。”该地区的工商银行信贷工作人员也向记者表示：“从4月15日开始实行新的车贷提前还款政策，客户提前还款免收违约金的最短期限由满2年变为满3年。”
随后，记者咨询了北京地区多位国有银行工作人员，他们表示尚未接到类似通知。北京市海淀区某工商银行网点的信贷经理小张表示：“目前是‘贷5满2’，以前有过‘贷5满1’。对于银行来说，放贷款是有成本的，所以会把提前还款减免违约金的还款年限尽量延长。一般来说，在特殊时段，例如‘开门红’期间，银行为追求贷款‘出量’，会把这个期限缩短。”
北京地区某4S店的销售人员小瞿也向记者表示，目前合作的多数银行车贷政策仍是“贷5满2”，少数银行能做到“贷5满1”。有些银行的车贷政策是前两年免息，如果客户在两年内还清车贷，相当于无利息支出；如果客户的还款期超过两年，银行就会按照正常贷款利率收取利息。“银行就是在赌客户两年内不能还清车贷。”
一直以来，“长贷短还”都不是秘密。记者在北京、杭州等地调研发现，多家4S店的销售人员存在向消费者大力推荐“长贷短还”分期方案的情况，还有些销售人员向记者介绍类似于小瞿口中的“免息政策”。据了解，此类“5年车贷2年免息”分期方案的实际贷款年利率往往较高。对于消费者来说，如果在两年内还不清本金，银行将以较高利率计息。
多家4S店的销售人员向记者表示，从0首付到首付50%，再到首付90%……可以提供各种汽车贷款方案，而且相较于全款购车，贷款购车的落地价可优惠几千元甚至上万元。
为何客户贷款购车能享受更大力度的价格优惠？一位汽车销售人员表示：“客户贷款购车，银行会给汽车经销商佣金。我们拿出一部分佣金来做补贴，让客户能以更低的价格、更少的利息购车。”
为了提升汽车金融市场份额，银行常与汽车经销商合作揽客。银行以高额佣金吸引汽车经销商与其合作，通过提供较长期限的车贷获取利息收入。汽车经销商则可以从银行获得高额返点，用于补贴车价、增加汽车销量。该现象在业内被称为“高息高返”。
“长贷短还”是4S店销售人员常用的营销话术。某国有大行人士告诉记者，一些汽车经销商利用5年期车贷还满1年或2年后提前还款免收违约金的规则，引导客户提前还款，此举让银行颇感无奈。一般来说，对客贷款利率越高，贷款期限越长，银行付给汽车经销商的佣金就越多。汽车经销商鼓励客户“长贷短还”，会让银行的贷款收入大幅下降。
此外，部分4S店还存在其他营销套路，比如强制捆绑销售车险，收取上牌服务费，隐瞒分期手续费等。有消费者反映，原本预算足够全款购车，但被汽车销售人员的“分期优惠多”“贷款免息”等噱头吸引，选择了分期贷款，还款时才发现实际情况与当初的宣传相去甚远。四川消费者小西说：“2021年我在某汽车品牌4S店买车时，销售人员说可以0息贷款。今年快要还完款了我才发现每月扣款是包含利息的，4万元贷款还了将近2500元利息。”
记者在调研过程中遇到销售人员声称有免息政策但要收取手续费的情况。某传统油车品牌4S店营销人员表示：“以贷款8万元为例，虽然分期2年可免息，但要收取分期手续费3000元。”
面对行业相关现象，监管部门正在加大整治力度。例如，2025年1月，国家金融监督管理总局重庆监管局发布的《关于进一步规范汽车金融业务促进汽车消费市场平稳健康发展的通知》要求，相关金融机构推进汽车贷款业务“高息高返”整改，对照行业自律要求全面清理存量业务，停止对突破行业自律水平的新增商户准入，科学合理制定绩效考核指标，加强内部财务监督，不得通过“咨询费”等名义或员工激励转移支付等虚列变通列支费用的方式返佣，杜绝“花钱买份额”现象。
2024年11月，上海市银行同业公会、上海市汽车销售行业协会和上海市融资租赁行业协会共同制定并发布的《推动本市汽车金融业务持续健康发展的倡议书》提出，严格汽车金融产品定价，对客利率应符合法律法规及相关管理办法规定，不得将利率水平与汽车经销商返佣比例挂钩，不得向消费者转嫁经营成本，切实维护消费者权益。
业内人士表示，银行正在加大汽车金融的投放力度。然而，市场竞争愈发激烈，汽车金融公司和互联网平台等玩家均已入局。如何从价格战中成功突围，打破同质化的产品设计思路，把握消费者的细分需求，是银行必须面对的重要课题。