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全国服务区域：
肇庆市(高要区、广宁县、四会市、德庆县、封开县、怀集县、端州区、鼎湖区)
成都市(邛崃市、双流区、青羊区、青白江区、蒲江县、新津区、锦江区、金牛区、新都区、武侯区、简阳市、彭州市、成华区、金堂县、都江堰市、大邑县、郫都区、崇州市、温江区、龙泉驿区)
抚顺市(清原满族自治县、新抚区、新宾满族自治县、东洲区、顺城区、抚顺县、望花区)
连云港市(赣榆区、连云区、海州区、灌南县、东海县、灌云县)
宿州市(泗县、灵璧县、埇桥区、萧县、砀山县)
枣庄市(峄城区、台儿庄区、市中区、薛城区、滕州市、山亭区)
芜湖市(镜湖区、繁昌区、南陵县、弋江区、鸠江区、湾沚区、无为市)
钦州市(钦南区、浦北县、灵山县、钦北区)
德州市(庆云县、乐陵市、禹城市、陵城区、平原县、夏津县、武城县、齐河县、宁津县、临邑县、德城区)
许昌市(禹州市、建安区、襄城县、长葛市、鄢陵县、魏都区)
来宾市(忻城县、象州县、兴宾区、金秀瑶族自治县、合山市、武宣县)
阳江市(阳东区、阳春市、江城区、阳西县)
酒泉市(肃北蒙古族自治县、瓜州县、玉门市、金塔县、敦煌市、阿克塞哈萨克族自治县、肃州区)
三亚市(崖州区、吉阳区、海棠区、天涯区)
乌海市(海南区、海勃湾区、乌达区)
广元市(昭化区、剑阁县、旺苍县、朝天区、青川县、苍溪县、利州区)
鹤壁市(淇县、山城区、浚县、淇滨区、鹤山区)
防城港市(防城区、港口区、上思县、东兴市)
阿里地区(改则县、普兰县、革吉县、札达县、噶尔县、日土县、措勤县)
曲靖市(宣威市、会泽县、罗平县、麒麟区、富源县、马龙区、陆良县、师宗县、沾益区)
新疆维吾尔自治区
信阳市(浉河区、潢川县、平桥区、新县、罗山县、固始县、淮滨县、商城县、息县、光山县)
陇南市(礼县、两当县、成县、宕昌县、武都区、文县、西和县、康县、徽县)
红河哈尼族彝族自治州(泸西县、开远市、蒙自市、河口瑶族自治县、石屏县、屏边苗族自治县、弥勒市、绿春县、红河县、建水县、个旧市、金平苗族瑶族傣族自治县、元阳县)
巴音郭楞蒙古自治州(若羌县、博湖县、和硕县、焉耆回族自治县、且末县、尉犁县、库尔勒市、轮台县、和静县)
咸阳市(永寿县、彬州市、礼泉县、乾县、长武县、兴平市、三原县、泾阳县、旬邑县、秦都区、淳化县、武功县、渭城区、杨陵区)
昌吉回族自治州(吉木萨尔县、昌吉市、木垒哈萨克自治县、玛纳斯县、呼图壁县、阜康市、奇台县)
柳州市(柳北区、融安县、柳江区、城中区、鹿寨县、三江侗族自治县、柳南区、鱼峰区、融水苗族自治县、柳城县)
丽水市(遂昌县、青田县、松阳县、莲都区、龙泉市、景宁畲族自治县、庆元县、缙云县、云和县)
聊城市(莘县、茌平区、临清市、东阿县、东昌府区、高唐县、阳谷县、冠县)
深圳市(宝安区、坪山区、龙华区、龙岗区、南山区、罗湖区、光明区、盐田区、福田区)
白山市(江源区、靖宇县、抚松县、长白朝鲜族自治县、临江市、浑江区)
铁岭市(西丰县、铁岭县、开原市、昌图县、调兵山市、银州区、清河区)
自贡市(沿滩区、富顺县、荣县、自流井区、贡井区、大安区)
安庆市(宿松县、桐城市、怀宁县、岳西县、迎江区、大观区、潜山市、太湖县、宜秀区、望江县)
梧州市(龙圩区、蒙山县、苍梧县、万秀区、长洲区、岑溪市、藤县)
资阳市(乐至县、雁江区、安岳县)
漳州市(芗城区、平和县、东山县、漳浦县、云霄县、龙文区、华安县、长泰区、诏安县、龙海区、南靖县)
呼和浩特市(玉泉区、和林格尔县、武川县、托克托县、赛罕区、土默特左旗、清水河县、回民区、新城区)
澳门特别行政区
临汾市(曲沃县、大宁县、古县、乡宁县、汾西县、侯马市、蒲县、永和县、霍州市、襄汾县、尧都区、翼城县、洪洞县、吉县、隰县、安泽县、浮山县)
商洛市(镇安县、商南县、柞水县、山阳县、洛南县、商州区、丹凤县)
嘉峪关市
金昌市(金川区、永昌县)
新余市(渝水区、分宜县)
雅安市(名山区、石棉县、荥经县、芦山县、宝兴县、雨城区、天全县、汉源县)
桂林市(雁山区、灌阳县、灵川县、兴安县、龙胜各族自治县、荔浦市、恭城瑶族自治县、象山区、临桂区、阳朔县、永福县、秀峰区、平乐县、资源县、全州县、七星区、叠彩区)
沧州市(任丘市、运河区、沧县、盐山县、河间市、肃宁县、南皮县、泊头市、献县、孟村回族自治县、新华区、黄骅市、东光县、吴桥县、海兴县、青县)
武威市(古浪县、天祝藏族自治县、民勤县、凉州区)
宝鸡市(陇县、金台区、渭滨区、凤翔区、扶风县、凤县、太白县、千阳县、眉县、陈仓区、岐山县、麟游县)
嘉兴市(平湖市、嘉善县、海宁市、南湖区、桐乡市、海盐县、秀洲区)
扬州市(江都区、宝应县、高邮市、广陵区、邗江区、仪征市)
株洲市(荷塘区、醴陵市、石峰区、芦淞区、茶陵县、攸县、天元区、渌口区、炎陵县)
贵港市(桂平市、平南县、港南区、覃塘区、港北区)
忻州市(静乐县、忻府区、原平市、偏关县、繁峙县、代县、宁武县、五台县、岢岚县、定襄县、保德县、河曲县、神池县、五寨县)
果洛藏族自治州(达日县、甘德县、玛沁县、玛多县、久治县、班玛县)
张掖市(肃南裕固族自治县、甘州区、临泽县、高台县、山丹县、民乐县)
长春市(公主岭市、朝阳区、农安县、南关区、二道区、宽城区、双阳区、榆树市、绿园区、德惠市、九台区)
海南藏族自治州(同德县、共和县、贵南县、贵德县、兴海县)
北京市(通州区、门头沟区、怀柔区、西城区、密云区、朝阳区、延庆区、东城区、大兴区、昌平区、石景山区、顺义区、平谷区、海淀区、房山区、丰台区)
赤峰市(巴林左旗、元宝山区、红山区、宁城县、林西县、阿鲁科尔沁旗、翁牛特旗、克什克腾旗、巴林右旗、喀喇沁旗、松山区、敖汉旗)
太原市(迎泽区、娄烦县、小店区、万柏林区、清徐县、晋源区、杏花岭区、阳曲县、古交市、尖草坪区)
哈尔滨市(阿城区、双城区、通河县、道里区、方正县、平房区、巴彦县、南岗区、尚志市、香坊区、松北区、宾县、依兰县、五常市、延寿县、呼兰区、道外区、木兰县)
三明市(建宁县、明溪县、清流县、大田县、沙县区、永安市、尤溪县、将乐县、三元区、宁化县、泰宁县)
阿拉善盟(阿拉善右旗、额济纳旗、阿拉善左旗)
汕尾市(城区、海丰县、陆丰市、陆河县)
赣州市(寻乌县、赣县区、会昌县、全南县、瑞金市、南康区、龙南市、信丰县、兴国县、崇义县、石城县、宁都县、定南县、于都县、安远县、上犹县、大余县、章贡区)
黄山市(黄山区、歙县、祁门县、黟县、徽州区、休宁县、屯溪区)
河池市(大化瑶族自治县、天峨县、东兰县、南丹县、巴马瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、都安瑶族自治县、环江毛南族自治县、金城江区、宜州区、凤山县)
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庆阳市(庆城县、合水县、宁县、环县、华池县、西峰区、镇原县、正宁县)
林芝市(工布江达县、墨脱县、巴宜区、波密县、朗县、察隅县、米林市)
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乌鲁木齐市(达坂城区、水磨沟区、新市区、米东区、天山区、乌鲁木齐县、头屯河区、沙依巴克区)
来源：北京商报
近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。
不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。
“白菜价”甩卖
以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。
其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。
除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。
消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。
该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。
招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。
谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。
博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。
尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。
背后多重考量
值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。
北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。
而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。
如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。
正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”
苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。
为何不良攀升
不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。
北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。
为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。
一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。
该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。
而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。
杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。
“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。
“断舍离”之后
从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。
正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。
针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。
业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。
“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。
北京商报记者刘四红
新闻结尾
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