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广元市(昭化区、青川县、旺苍县、朝天区、苍溪县、剑阁县、利州区)
镇江市(扬中市、京口区、润州区、句容市、丹徒区、丹阳市)
东莞市
临沂市(莒南县、临沭县、沂水县、费县、郯城县、沂南县、罗庄区、蒙阴县、平邑县、河东区、兰陵县、兰山区)
毕节市(黔西市、威宁彝族回族苗族自治县、赫章县、大方县、织金县、七星关区、纳雍县、金沙县)
金昌市(永昌县、金川区)
汉中市(城固县、西乡县、汉台区、佛坪县、镇巴县、略阳县、洋县、留坝县、勉县、南郑区、宁强县)
岳阳市(汨罗市、君山区、岳阳楼区、岳阳县、华容县、云溪区、平江县、临湘市、湘阴县)
柳州市(柳北区、三江侗族自治县、融安县、柳城县、柳江区、柳南区、鹿寨县、鱼峰区、融水苗族自治县、城中区)
中卫市(沙坡头区、中宁县、海原县)
阿克苏地区(乌什县、柯坪县、新和县、库车市、沙雅县、拜城县、阿克苏市、温宿县、阿瓦提县)
山南市(洛扎县、加查县、扎囊县、措美县、浪卡子县、曲松县、乃东区、错那市、桑日县、隆子县、琼结县、贡嘎县)
遂宁市(大英县、安居区、蓬溪县、射洪市、船山区)
兴安盟(阿尔山市、乌兰浩特市、科尔沁右翼中旗、科尔沁右翼前旗、扎赉特旗、突泉县)
三明市(大田县、泰宁县、沙县区、三元区、将乐县、明溪县、建宁县、宁化县、清流县、永安市、尤溪县)
迪庆藏族自治州(香格里拉市、德钦县、维西傈僳族自治县)
福州市(鼓楼区、闽清县、台江区、仓山区、连江县、晋安区、长乐区、马尾区、福清市、永泰县、闽侯县、平潭县、罗源县)
内江市(威远县、资中县、隆昌市、东兴区、市中区)
阜阳市(颍州区、界首市、颍泉区、太和县、阜南县、临泉县、颍上县、颍东区)
黔东南苗族侗族自治州(榕江县、麻江县、剑河县、凯里市、锦屏县、镇远县、三穗县、雷山县、黄平县、台江县、施秉县、丹寨县、从江县、黎平县、岑巩县、天柱县)
巴彦淖尔市(乌拉特前旗、乌拉特后旗、五原县、临河区、乌拉特中旗、杭锦后旗、磴口县)
锡林郭勒盟(二连浩特市、镶黄旗、太仆寺旗、正镶白旗、苏尼特右旗、多伦县、西乌珠穆沁旗、锡林浩特市、苏尼特左旗、正蓝旗、东乌珠穆沁旗、阿巴嘎旗)
玉林市(陆川县、福绵区、容县、玉州区、兴业县、博白县、北流市)
鹤壁市(浚县、鹤山区、淇县、山城区、淇滨区)
上饶市(婺源县、弋阳县、铅山县、广信区、鄱阳县、德兴市、玉山县、余干县、万年县、横峰县、信州区、广丰区)
张掖市(甘州区、肃南裕固族自治县、山丹县、临泽县、民乐县、高台县)
南宁市(良庆区、横州市、宾阳县、马山县、兴宁区、隆安县、青秀区、武鸣区、上林县、江南区、西乡塘区、邕宁区)
黄冈市(罗田县、浠水县、蕲春县、红安县、英山县、麻城市、黄州区、武穴市、团风县、黄梅县)
荆州市(洪湖市、监利市、松滋市、江陵县、荆州区、沙市区、石首市、公安县)
永州市(江华瑶族自治县、新田县、祁阳市、道县、宁远县、冷水滩区、蓝山县、江永县、双牌县、零陵区、东安县)
文山壮族苗族自治州(丘北县、马关县、麻栗坡县、富宁县、砚山县、西畴县、广南县、文山市)
黄南藏族自治州(尖扎县、泽库县、河南蒙古族自治县、同仁市)
深圳市(坪山区、福田区、南山区、光明区、龙岗区、龙华区、罗湖区、盐田区、宝安区)
甘南藏族自治州(合作市、碌曲县、卓尼县、夏河县、临潭县、迭部县、舟曲县、玛曲县)
三亚市(海棠区、天涯区、崖州区、吉阳区)
辽阳市(弓长岭区、灯塔市、文圣区、白塔区、太子河区、宏伟区、辽阳县)
昭通市(绥江县、昭阳区、威信县、永善县、水富市、镇雄县、巧家县、鲁甸县、彝良县、大关县、盐津县)
长治市(襄垣县、壶关县、黎城县、沁源县、长子县、屯留区、潞州区、潞城区、上党区、沁县、平顺县、武乡县)
呼和浩特市(回民区、赛罕区、玉泉区、武川县、和林格尔县、新城区、土默特左旗、清水河县、托克托县)
益阳市(安化县、南县、赫山区、沅江市、资阳区、桃江县)
珠海市(金湾区、斗门区、香洲区)
梧州市(藤县、长洲区、万秀区、龙圩区、岑溪市、苍梧县、蒙山县)
漳州市(云霄县、漳浦县、平和县、华安县、长泰区、芗城区、龙文区、龙海区、南靖县、诏安县、东山县)
湘西土家族苗族自治州(凤凰县、吉首市、泸溪县、保靖县、古丈县、花垣县、龙山县、永顺县)
金华市(金东区、婺城区、浦江县、武义县、永康市、义乌市、磐安县、东阳市、兰溪市)
惠州市(惠东县、龙门县、博罗县、惠城区、惠阳区)
广西壮族自治区
宜昌市(枝江市、秭归县、伍家岗区、猇亭区、兴山县、五峰土家族自治县、西陵区、当阳市、远安县、宜都市、点军区、夷陵区、长阳土家族自治县)
白山市(长白朝鲜族自治县、靖宇县、江源区、抚松县、浑江区、临江市)
南京市(六合区、雨花台区、浦口区、高淳区、栖霞区、玄武区、建邺区、溧水区、江宁区、秦淮区、鼓楼区)
营口市(盖州市、鲅鱼圈区、西市区、老边区、站前区、大石桥市)
平顶山市(郏县、卫东区、舞钢市、鲁山县、石龙区、湛河区、新华区、宝丰县、叶县、汝州市)
安顺市(普定县、镇宁布依族苗族自治县、西秀区、平坝区、紫云苗族布依族自治县、关岭布依族苗族自治县)
邯郸市(鸡泽县、永年区、邱县、大名县、涉县、魏县、武安市、肥乡区、曲周县、磁县、邯山区、广平县、复兴区、丛台区、成安县、馆陶县、峰峰矿区、临漳县)
贵港市(桂平市、港北区、覃塘区、港南区、平南县)
徐州市(新沂市、丰县、云龙区、睢宁县、铜山区、泉山区、鼓楼区、沛县、邳州市、贾汪区)
三沙市(西沙区、南沙区)
滨州市(滨城区、阳信县、无棣县、邹平市、沾化区、博兴县、惠民县)
信阳市(平桥区、息县、淮滨县、浉河区、固始县、潢川县、罗山县、新县、光山县、商城县)
六安市(霍山县、裕安区、霍邱县、舒城县、叶集区、金安区、金寨县)
兰州市(西固区、安宁区、城关区、红古区、皋兰县、榆中县、七里河区、永登县)
铜川市(印台区、王益区、耀州区、宜君县)
海北藏族自治州(刚察县、海晏县、祁连县、门源回族自治县)
阳泉市(城区、矿区、郊区、平定县、盂县)
萍乡市(上栗县、安源区、湘东区、莲花县、芦溪县)
南阳市(宛城区、方城县、西峡县、淅川县、桐柏县、南召县、邓州市、唐河县、新野县、内乡县、卧龙区、镇平县、社旗县)
德宏傣族景颇族自治州(梁河县、瑞丽市、芒市、盈江县、陇川县)
克拉玛依市(乌尔禾区、白碱滩区、独山子区、克拉玛依区)
南昌市(青云谱区、进贤县、西湖区、东湖区、新建区、南昌县、青山湖区、红谷滩区、安义县)
佛山市(顺德区、高明区、三水区、禅城区、南海区)
桂林市(叠彩区、灵川县、恭城瑶族自治县、秀峰区、永福县、阳朔县、全州县、平乐县、荔浦市、灌阳县、雁山区、七星区、兴安县、临桂区、象山区、龙胜各族自治县、资源县)
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随州市(广水市、随县、曾都区)
唐山市(迁安市、开平区、丰南区、丰润区、乐亭县、遵化市、迁西县、古冶区、路北区、玉田县、滦南县、曹妃甸区、滦州市、路南区)
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在净息差持续收窄的背景下，投资收益成为不少上市银行重要的盈利来源，近两年表现尤为突出。记者注意到，截至4月24日，共有28家A股上市银行披露了2024年年度报告。其中，超九成银行的投资收益实现了正增长，最高增幅达176.81%，农商行表现尤为突出。
投资收益的显著增长背后，是债券市场牛市行情带来的丰厚利润。多家银行在年报中指出，投资收益的显著增长与债券投资收益的增加密切相关，部分银行通过兑现存量债券浮盈，实现其他非息收入快速增长。
然而，未来债市投资能否继续为银行业绩提供有力支撑？从上市银行披露的2025年一季报来看，进入2025年后，债券市场波动明显加剧，部分银行已提前兑现浮盈，其中不乏平安银行、南京银行、江阴银行等买债“大户”。展望未来，业内人士预计，随着债市波动加剧，银行通过买卖债券获取收益的难度也将增加。
超九成上市银行投资收益同比增长
过去一年，债券投资收益已然成为驱动银行非息收入增长的关键动力。记者据Wind数据统计，在28家上市银行中，仅有2家银行2024年的投资收益出现了同比下滑，其余银行均实现了同比正增长。
（第一财经根据上市银行年报、Wind数据梳理）
在这些银行中，农商行的表现格外引人注目。其中，张家港行（002839.SZ）和瑞丰银行（601528.SH）作为长三角地区的头部农商行，投资收益增幅极为显著，均超过1倍，分别达到176.81%和100.52%，对应的投资收益金额分别为12.90亿元和9.42亿元。
紧随其后的是来自川渝地区的渝农商行（601077.SH），该行2024年实现投资收益41.98亿元，同比增长93.56%，增幅接近1倍。此外，常熟银行（601128.SH）2024年的投资收益也达到了14.94亿元，增幅为56.03%。
国有大行和股份制银行等大型银行的投资收益同样取得了较高的增速。其中，中国银行和平安银行的投资收益增幅较为突出，分别达到了64.68%和53.26%。
此外，2024年多数银行的投资收益占营业收入的比例较为突出。以张家港行和江阴银行这两家农商行为例，其投资收益占营业收入的比例均超过了20%。具体来看，张家港行2024年实现营业收入47.11亿元，其中投资收益占比高达27.39%，接近三成。
债市走牛带来丰厚利润
记者了解到，2024年债券市场走强带来的浮盈机会，是多家上市银行投资收益增长的重要因素。多家银行在年报中提到，投资收益增长主要得益于“处置债券产生的收益增加”以及“债券交易账户规模的扩大”。
2024年，渝农商行实现投资收益及公允价值变动净损益38.48亿元，较上年同期增长16.35亿元。该行在年报中指出，这一增长主要得益于本集团加强市场分析、优化交易策略、丰富投资品种，并精准把握交易机会，从而提升了金融资产的整体收益。
与此同时，浙商银行也在年报中表示，其他非利息净收入大幅上涨的主要原因在于该行加强了市场研判和专业能力建设，成功把握了债市收益率下行的机遇，使得交易性金融资产业务收益表现良好。财报显示，2024年该行公允价值变动净收益、汇兑净收益、分别达到35.16亿元、17.69亿元，同比分别增长1095.92%、91.66%。
业内人士分析称，投资收益的大幅增长主要得益于债券市场的良好表现，部分银行通过兑现债券浮盈推动了收入的增加。中金公司分析师林英奇指出，2023年和2024年，债券市场表现良好，部分银行通过兑现债券浮盈推动了投资收益的大幅增长。其他非利息收入对银行营业收入的支撑作用较为明显，其中其他综合收益（OCI）账户浮盈的兑现是关键因素。2024年四季度，债券收益率下行速度加快，上市银行通过OCI账户继续积累债券浮盈，并在年末择机兑现转化为利润。
2024年，债券收益率整体下行。Wind数据显示，10年期国债收益率从年初的2.50%降至年末的1.68%，降幅近90个基点。在此背景下，不少银行的投资业务收益成为利润增长的有力支撑，投资收益在营业收入中的占比也有所提高。
“在经济增速放缓和产业结构调整的背景下，中小银行面临着负债成本上升和净息差收窄的双重压力。在这种情况下，中小银行通过适度下沉信用资质进行债券投资，从而获得了相对较高的收益，债券投资对于中小银行而言具有一定的性价比。”长三角地区某农商行金融市场部负责人表示。
未来投资收益贡献或下降
受央行暂停国债买卖操作、经济金融数据超预期、资金链紧平衡、股市回暖等多重因素影响，2025年第一季度，债券市场整体收益率波动上行。数据显示，中债10年期国债到期收益率从年初的1.6%低位震荡走高至1.9%左右，上升约30个基点。
部分银行已公布的2025年一季报或业绩快报显示，随着一季度债券市场的下跌，投资收益出现了大幅下降。例如，平安银行公布的一季报显示，该行报告期内公允价值损失30.8亿元，去年同期为15.72亿元，同比下跌46.52亿元，降幅295.5%，环比减少61.84亿元。
与此同时，南京银行和江阴银行也面临类似情况。一季报显示，南京银行报告期内公允价值净亏损2.16亿元，环比亏损75.92亿元，降幅为102.91%。江阴银行一季度公允价值环比净亏损0.99亿元，去年四季度净收益0.70亿元。
对此，民生证券固定收益首席分析师谭逸鸣分析称，鉴于债券市场近期的回调态势，年初在高位购入的债券已出现较显著的账面亏损。为有效减轻此类亏损对财务报表的不利影响，银行可能会提前处置那些原本计划持有至到期，但目前仍存在浮盈的债券。
在此背景下，银行的投资收益在未来能否继续保持高速增长？展望未来，业内人士预计，债市收益率水平将保持长期下行趋势，但在外部冲击因素和内部政策对冲措施的双重作用下，市场波动幅度将加大，银行通过买卖债券获取收益的难度也将增加。
“上市银行仍有望通过兑现债券浮盈来推动营收增长。”林英奇指出，不过，2025年初债券市场调整较为明显，波动可能会对投资收益产生扰动。
4月24日，MonetaMarkets亿汇表示，近期美国原油库存的增加对原油价格产生了显著影响。根据美国能源信息署（EIA）周三发布的最新数据，截至4月18日当周，美国原油库存增加了20万桶。这一数据与美国石油协会（API）此前报告的456.5万桶的大幅减少形成了鲜明对比。API报告还显示，汽油和馏分油库存也出现了大幅减少，尽管美国尚未进入驾驶旺季。
MonetaMarkets亿汇进一步认为，原油价格在EIA数据发布前已呈现下跌趋势，这一趋势始于解放日关税政策的宣布。在纽约时间上午10点49分，布伦特原油基准价格下跌1.10美元/桶（-1.63%），至66.34美元/桶；WTI原油价格下跌1.13美元（-1.77%），至62.54美元/桶。
对于汽油库存，EIA估计截至4月18日当周减少了450万桶，日产量平均为1010万桶。相比之下，前一周库存减少了200万桶，日产量平均为940万桶。对于中间馏分油，EIA估计库存减少了240万桶，日产量平均为460万桶。这与前一周相比，当时库存减少了190万桶，日产量平均为470万桶。目前，馏分油库存比过去五年同期平均水平低13%。
MonetaMarkets亿汇总结认为，尽管汽油和馏分油库存的减少显示出一定的市场需求，但原油库存的增加仍然对原油价格产生了下行压力。投资者在当前市场环境下需要密切关注库存数据的变化，以及关税政策对市场情绪的影响，以便更好地把握市场趋势。
新闻结尾
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