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泰安市(新泰市、宁阳县、泰山区、岱岳区、肥城市、东平县)

辽源市(龙山区、东辽县、西安区、东丰县)

塔城地区(托里县、沙湾市、和布克赛尔蒙古自治县、额敏县、裕民县、塔城市、乌苏市)

防城港市(上思县、防城区、港口区、东兴市)  台州市(天台县、温岭市、三门县、椒江区、玉环市、仙居县、路桥区、黄岩区、临海市)

攀枝花市(西区、东区、米易县、仁和区、盐边县)

渭南市(临渭区、潼关县、澄城县、华阴市、大荔县、蒲城县、白水县、富平县、合阳县、华州区、韩城市)

龙岩市(新罗区、永定区、上杭县、连城县、武平县、漳平市、长汀县)

无锡市(锡山区、江阴市、新吴区、梁溪区、滨湖区、惠山区、宜兴市)  澳门特别行政区

德阳市(旌阳区、罗江区、绵竹市、中江县、广汉市、什邡市)

阿里地区(噶尔县、措勤县、札达县、改则县、日土县、革吉县、普兰县)

延边朝鲜族自治州(安图县、图们市、珲春市、敦化市、龙井市、汪清县、和龙市、延吉市)

通辽市(科尔沁左翼中旗、科尔沁左翼后旗、奈曼旗、霍林郭勒市、库伦旗、开鲁县、科尔沁区、扎鲁特旗)

苏州市(昆山市、相城区、姑苏区、太仓市、虎丘区、吴中区、吴江区、张家港市、常熟市)

许昌市(建安区、禹州市、襄城县、魏都区、鄢陵县、长葛市)

内江市(资中县、东兴区、威远县、隆昌市、市中区)

拉萨市(达孜区、堆龙德庆区、曲水县、墨竹工卡县、城关区、当雄县、尼木县、林周县)

宜春市(高安市、樟树市、宜丰县、上高县、铜鼓县、靖安县、奉新县、袁州区、万载县、丰城市)

长治市(黎城县、长子县、壶关县、沁县、沁源县、潞城区、襄垣县、潞州区、平顺县、武乡县、屯留区、上党区)

呼伦贝尔市(阿荣旗、鄂伦春自治旗、陈巴尔虎旗、鄂温克族自治旗、扎赉诺尔区、牙克石市、扎兰屯市、满洲里市、新巴尔虎左旗、根河市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、海拉尔区、额尔古纳市、新巴尔虎右旗)

山南市(错那市、隆子县、措美县、曲松县、浪卡子县、扎囊县、贡嘎县、加查县、琼结县、洛扎县、乃东区、桑日县)

博尔塔拉蒙古自治州(阿拉山口市、精河县、博乐市、温泉县)

抚州市(南丰县、广昌县、乐安县、东乡区、临川区、宜黄县、黎川县、金溪县、资溪县、南城县、崇仁县)

温州市(鹿城区、平阳县、文成县、永嘉县、瓯海区、苍南县、瑞安市、乐清市、龙港市、龙湾区、泰顺县、洞头区)

乌鲁木齐市(天山区、乌鲁木齐县、水磨沟区、达坂城区、沙依巴克区、米东区、新市区、头屯河区)

新余市(渝水区、分宜县)

西藏自治区

石河子市(新星市、双河市、昆玉市、可克达拉市、阿拉尔市、铁门关市、图木舒克市、五家渠市、北屯市、白杨市、胡杨河市)

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上饶市(横峰县、铅山县、广信区、余干县、广丰区、德兴市、婺源县、玉山县、万年县、弋阳县、信州区、鄱阳县)

衡阳市(衡阳县、衡南县、珠晖区、蒸湘区、衡东县、南岳区、石鼓区、衡山县、耒阳市、祁东县、雁峰区、常宁市)

怀化市(新晃侗族自治县、中方县、靖州苗族侗族自治县、洪江市、辰溪县、麻阳苗族自治县、通道侗族自治县、芷江侗族自治县、溆浦县、鹤城区、沅陵县、会同县)

株洲市(天元区、芦淞区、茶陵县、醴陵市、石峰区、炎陵县、荷塘区、攸县、渌口区)  临夏回族自治州(积石山保安族东乡族撒拉族自治县、东乡族自治县、广河县、康乐县、和政县、临夏县、永靖县、临夏市)

贺州市(八步区、昭平县、富川瑶族自治县、平桂区、钟山县)

百色市(隆林各族自治县、那坡县、田林县、平果市、乐业县、西林县、右江区、田东县、田阳区、靖西市、德保县、凌云县)

海口市(秀英区、琼山区、美兰区、龙华区)莆田市(城厢区、涵江区、荔城区、秀屿区、仙游县)

上海市(崇明区、黄浦区、金山区、长宁区、嘉定区、虹口区、普陀区、浦东新区、青浦区、静安区、闵行区、徐汇区、奉贤区、松江区、杨浦区、宝山区)  遵义市(余庆县、赤水市、红花岗区、绥阳县、桐梓县、播州区、汇川区、凤冈县、习水县、道真仡佬族苗族自治县、务川仡佬族苗族自治县、仁怀市、湄潭县、正安县)

内蒙古自治区

广西壮族自治区

广元市(苍溪县、昭化区、朝天区、剑阁县、旺苍县、利州区、青川县)铜仁市(松桃苗族自治县、碧江区、万山区、沿河土家族自治县、玉屏侗族自治县、石阡县、德江县、思南县、江口县、印江土家族苗族自治县)

陇南市(成县、文县、康县、西和县、宕昌县、两当县、武都区、徽县、礼县)

秦皇岛市(抚宁区、海港区、卢龙县、昌黎县、青龙满族自治县、北戴河区、山海关区)

漳州市(长泰区、诏安县、南靖县、云霄县、华安县、龙海区、东山县、漳浦县、芗城区、龙文区、平和县)

齐齐哈尔市(讷河市、泰来县、铁锋区、克山县、梅里斯达斡尔族区、富裕县、拜泉县、碾子山区、昂昂溪区、龙沙区、依安县、富拉尔基区、甘南县、建华区、克东县、龙江县)

洛阳市(孟津区、栾川县、西工区、涧西区、瀍河回族区、洛龙区、偃师区、宜阳县、汝阳县、伊川县、老城区、嵩县、洛宁县、新安县)

五指山市(昌江黎族自治县、琼海市、保亭黎族苗族自治县、屯昌县、万宁市、乐东黎族自治县、东方市、定安县、陵水黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、澄迈县、白沙黎族自治县、临高县、文昌市)

孝感市(安陆市、汉川市、孝昌县、孝南区、大悟县、云梦县、应城市)

河池市(金城江区、凤山县、都安瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、天峨县、巴马瑶族自治县、宜州区、环江毛南族自治县、东兰县、南丹县、大化瑶族自治县)

临沂市(蒙阴县、郯城县、临沭县、沂水县、罗庄区、莒南县、沂南县、兰陵县、平邑县、兰山区、河东区、费县)

伊春市(大箐山县、南岔县、乌翠区、汤旺县、友好区、嘉荫县、金林区、铁力市、丰林县、伊美区)

四平市(铁西区、梨树县、伊通满族自治县、双辽市、铁东区)

昌吉回族自治州(玛纳斯县、呼图壁县、吉木萨尔县、昌吉市、奇台县、阜康市、木垒哈萨克自治县)

宝鸡市(陈仓区、千阳县、麟游县、渭滨区、凤翔区、眉县、扶风县、凤县、金台区、陇县、太白县、岐山县)

果洛藏族自治州(班玛县、甘德县、玛多县、达日县、久治县、玛沁县)

昭通市(绥江县、大关县、巧家县、威信县、镇雄县、永善县、水富市、盐津县、彝良县、鲁甸县、昭阳区)

滨州市(沾化区、邹平市、惠民县、博兴县、滨城区、无棣县、阳信县)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。