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阿里地区(噶尔县、革吉县、札达县、措勤县、日土县、普兰县、改则县)
张家口市(沽源县、怀来县、万全区、涿鹿县、蔚县、尚义县、崇礼区、怀安县、赤城县、桥东区、康保县、下花园区、桥西区、张北县、阳原县、宣化区)
娄底市(冷水江市、新化县、涟源市、双峰县、娄星区)
新乡市(获嘉县、红旗区、原阳县、长垣市、新乡县、卫辉市、凤泉区、卫滨区、牧野区、辉县市、封丘县、延津县)
淮安市(淮安区、淮阴区、涟水县、盱眙县、金湖县、洪泽区、清江浦区)
通辽市(科尔沁左翼中旗、扎鲁特旗、奈曼旗、科尔沁区、开鲁县、霍林郭勒市、库伦旗、科尔沁左翼后旗)
黔南布依族苗族自治州(都匀市、福泉市、龙里县、惠水县、三都水族自治县、长顺县、平塘县、瓮安县、贵定县、独山县、荔波县、罗甸县)
延边朝鲜族自治州(安图县、和龙市、图们市、敦化市、汪清县、延吉市、珲春市、龙井市)
铁岭市(银州区、清河区、调兵山市、西丰县、铁岭县、开原市、昌图县)
嘉峪关市
怒江傈僳族自治州(福贡县、兰坪白族普米族自治县、贡山独龙族怒族自治县、泸水市)
濮阳市(清丰县、濮阳县、范县、台前县、华龙区、南乐县)
运城市(盐湖区、临猗县、永济市、平陆县、垣曲县、夏县、闻喜县、稷山县、新绛县、万荣县、绛县、河津市、芮城县)
济源市
香港特别行政区
咸宁市(通城县、咸安区、赤壁市、嘉鱼县、崇阳县、通山县)
博尔塔拉蒙古自治州(博乐市、精河县、温泉县、阿拉山口市)
临夏回族自治州(临夏市、广河县、康乐县、和政县、临夏县、永靖县、东乡族自治县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县)
钦州市(浦北县、钦北区、灵山县、钦南区)
保山市(昌宁县、龙陵县、腾冲市、施甸县、隆阳区)
绍兴市(新昌县、柯桥区、上虞区、越城区、嵊州市、诸暨市)
湛江市(坡头区、麻章区、遂溪县、徐闻县、雷州市、霞山区、廉江市、吴川市、赤坎区)
佳木斯市(富锦市、抚远市、桦川县、向阳区、郊区、桦南县、汤原县、东风区、同江市、前进区)
徐州市(沛县、睢宁县、丰县、贾汪区、鼓楼区、泉山区、云龙区、新沂市、铜山区、邳州市)
五指山市(昌江黎族自治县、澄迈县、万宁市、琼中黎族苗族自治县、保亭黎族苗族自治县、白沙黎族自治县、屯昌县、文昌市、东方市、乐东黎族自治县、临高县、陵水黎族自治县、定安县、琼海市)
长沙市(天心区、浏阳市、开福区、宁乡市、芙蓉区、长沙县、望城区、雨花区、岳麓区)
延安市(延川县、子长市、延长县、黄龙县、洛川县、志丹县、黄陵县、宝塔区、安塞区、甘泉县、吴起县、富县、宜川县)
武威市(天祝藏族自治县、古浪县、凉州区、民勤县)
唐山市(路南区、曹妃甸区、开平区、迁西县、滦南县、丰润区、玉田县、乐亭县、丰南区、遵化市、迁安市、路北区、滦州市、古冶区)
迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、香格里拉市、德钦县)
厦门市(同安区、翔安区、湖里区、海沧区、思明区、集美区)
邵阳市(绥宁县、北塔区、洞口县、邵东市、邵阳县、新宁县、新邵县、城步苗族自治县、隆回县、武冈市、大祥区、双清区)
吴忠市(利通区、同心县、盐池县、青铜峡市、红寺堡区)
攀枝花市(仁和区、盐边县、西区、米易县、东区)
南阳市(内乡县、淅川县、邓州市、南召县、方城县、镇平县、卧龙区、桐柏县、社旗县、唐河县、宛城区、新野县、西峡县)
呼和浩特市(武川县、回民区、赛罕区、和林格尔县、托克托县、土默特左旗、清水河县、新城区、玉泉区)
青岛市(崂山区、胶州市、平度市、市北区、即墨区、黄岛区、城阳区、市南区、莱西市、李沧区)
淮北市(烈山区、相山区、濉溪县、杜集区)
广西壮族自治区
长春市(南关区、双阳区、宽城区、榆树市、农安县、九台区、二道区、朝阳区、德惠市、绿园区、公主岭市)
雅安市(荥经县、天全县、石棉县、名山区、芦山县、汉源县、宝兴县、雨城区)
三亚市(崖州区、海棠区、吉阳区、天涯区)
拉萨市(达孜区、当雄县、尼木县、墨竹工卡县、曲水县、林周县、城关区、堆龙德庆区)
菏泽市(单县、定陶区、郓城县、牡丹区、曹县、东明县、鄄城县、巨野县、成武县)
南昌市(西湖区、安义县、青云谱区、青山湖区、南昌县、新建区、东湖区、红谷滩区、进贤县)
黔东南苗族侗族自治州(麻江县、黎平县、三穗县、施秉县、锦屏县、镇远县、天柱县、剑河县、凯里市、榕江县、雷山县、黄平县、台江县、岑巩县、丹寨县、从江县)
怀化市(中方县、通道侗族自治县、沅陵县、靖州苗族侗族自治县、会同县、鹤城区、洪江市、溆浦县、麻阳苗族自治县、芷江侗族自治县、辰溪县、新晃侗族自治县)
周口市(川汇区、淮阳区、鹿邑县、商水县、太康县、沈丘县、郸城县、西华县、扶沟县、项城市)
襄阳市(襄城区、老河口市、樊城区、保康县、南漳县、谷城县、襄州区、宜城市、枣阳市)
盐城市(盐都区、东台市、建湖县、亭湖区、响水县、射阳县、滨海县、阜宁县、大丰区)
南充市(阆中市、顺庆区、蓬安县、营山县、高坪区、嘉陵区、仪陇县、南部县、西充县)
鞍山市(岫岩满族自治县、千山区、台安县、铁西区、立山区、海城市、铁东区)
合肥市(庐阳区、蜀山区、肥西县、长丰县、肥东县、巢湖市、庐江县、包河区、瑶海区)
梧州市(苍梧县、岑溪市、长洲区、万秀区、藤县、龙圩区、蒙山县)
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株洲市(渌口区、荷塘区、攸县、天元区、炎陵县、石峰区、茶陵县、芦淞区、醴陵市)
河池市(金城江区、都安瑶族自治县、东兰县、南丹县、巴马瑶族自治县、大化瑶族自治县、环江毛南族自治县、天峨县、凤山县、罗城仫佬族自治县、宜州区)
昌吉回族自治州(玛纳斯县、吉木萨尔县、昌吉市、阜康市、奇台县、呼图壁县、木垒哈萨克自治县)
晋中市(寿阳县、灵石县、昔阳县、太谷区、平遥县、左权县、祁县、介休市、榆次区、榆社县、和顺县)
温州市(鹿城区、泰顺县、龙湾区、瑞安市、龙港市、瓯海区、永嘉县、苍南县、平阳县、文成县、洞头区、乐清市)
绥化市(青冈县、肇东市、海伦市、兰西县、望奎县、北林区、明水县、绥棱县、安达市、庆安县)
邯郸市(磁县、临漳县、丛台区、复兴区、鸡泽县、广平县、魏县、肥乡区、涉县、永年区、成安县、馆陶县、邯山区、武安市、曲周县、峰峰矿区、大名县、邱县)
大同市(天镇县、浑源县、阳高县、平城区、云冈区、云州区、左云县、新荣区、广灵县、灵丘县)
伊春市(南岔县、铁力市、汤旺县、嘉荫县、丰林县、大箐山县、乌翠区、友好区、伊美区、金林区)
嘉兴市(南湖区、海宁市、桐乡市、平湖市、秀洲区、嘉善县、海盐县)
淮南市(潘集区、八公山区、寿县、谢家集区、大通区、凤台县、田家庵区)
玉溪市(易门县、峨山彝族自治县、元江哈尼族彝族傣族自治县、红塔区、江川区、澄江市、新平彝族傣族自治县、通海县、华宁县)
衡水市(饶阳县、故城县、枣强县、阜城县、深州市、武邑县、武强县、景县、冀州区、安平县、桃城区)
安顺市(平坝区、普定县、镇宁布依族苗族自治县、关岭布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、西秀区)
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新一期普通型人身险产品预定利率研究值出炉。
4月21日，中国保险行业协会组织召开人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会2025年一季度例会，就宏观经济形势、市场利率走势和行业发展情况进行研究。与会专家认为，当前普通型人身保险产品预定利率研究值为2.13%。
《国际金融报》记者注意到，此次研究值较一季度下降21个基点。按照动态调节机制要求，若下季度公布的研究值仍低于2.25%，则普通型人身险产品预定利率最高值将下调。考虑到新老产品切换有两个月的缓冲期，业内普遍预计，最快今年9月将迎来预定利率调整期。
差值首次超过25个基点
所谓预定利率，指的是保险公司在产品定价时，根据公司对未来资金运用收益率的预测而为保单假设的年收益率。通俗地说，就是保险公司承诺给消费者的投资回报率。
2024年8月，金融监管总局印发《关于健全人身保险产品定价机制的通知》，首次提出“建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制”。
今年1月10日，金融监管总局向各人身险公司下发《关于建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制有关事项的通知》（下称《通知》），进一步落实预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，引导公司强化资产负债联动，科学审慎定价。
根据《通知》，保险行业协会定期组织人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会成员召开会议，结合5年期以上贷款市场报价利率（LPR）、5年期定期存款利率、10年期国债收益率等市场利率变化和行业资产负债管理情况，研究人身保险产品预定利率有关事项，每季度发布预定利率研究值。
按照调节机制要求，预定利率最高值取0.25%的整倍数。当保险公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续两个季度比预定利率研究值高25个基点及以上时，要及时下调新产品预定利率最高值，并在2个月内平稳做好新老产品切换工作。
当保险公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续2个季度比预定利率研究值低25个基点及以上时，可以适当上调新产品预定利率最高值，调整后的预定利率最高值原则上不得超过预定利率研究值。
在调整普通型人身保险产品预定利率最高值的同时，要按照一定的差值，合理调整分红型人身保险和万能型人身保险预定利率最高值。
目前，普通型人身保险产品预定利率上限为2.5%。与保险行业协会在今年1月公布的预定利率研究值2.34%相比，未超过25个基点；与最新公布的预定利率研究值2.13%相比，已超过25个基点。
也就是说，如果下季度公布的研究值继续低于2.25%，则普通型人身险产品预定利率上限将下调；如果下季度公布的研究值高于2.25%，预定利率仍可不下调。
谈及下调幅度，国金证券非银金融首席分析师舒思勤指出，理论上至少需要下调25个基点。但考虑到利率延续低位下行，预计三季度研究值也很难向上突破2.25%，若此次预定利率下调至2.25%则意味着四季度还需再次下调，因此预计传统险预定利率或直接降至2%。
加快发展浮动收益型产品
截至4月21日，10年期国债收益率为1.67%，最新5年期以上LPR为3.6%，国有大行5年期定期存款利率跌破2%。低利率环境下，保险公司仍面临较大资负匹配压力。
“保险行业协会针对市场利率变化发布新一期预定利率研究值，为行业调整人身险产品定价提供了重要的参考指引。”国泰海通非银首席分析师刘欣琦指出，新一期预定利率研究值公布背景下，保险公司未来调整人身险预定利率最高值的压力提升，预计将稳步推动新产品切换，利好负债成本压降。
刘欣琦表示，基于今年4月以来银行3年期、5年期定存利率普遍跌破2%，预计储蓄险产品收益率仍然具备竞争力，短期销售波动相对有限。
中信建投证券非银金融与前瞻研究首席分析师赵然也指出，预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，可以提升预定利率调整的及时性，建立防范化解利差损风险的长效机制。长期来看，采取“保底+浮动”收益模式的分红险产品有望成为人身险公司重点发力方向，形成保险公司与客户“双赢”的业务模式。
事实上，加快浮动收益型产品发展转型，已经成为多数人身险公司的共同选择。
中国人寿总裁利明光表示，今年以来，公司持续推动产品和业务多元发展，包括形态多元、期限多元和成本多元。尤其是大力推动浮动收益型产品发展，不断提升公司服务客户的能力。截至目前，公司业务形态进一步丰富，浮动类型产品和业务占比快速提升，转型成功。
“从一季度的市场来看，分红险是有空间的，也有一部分客户认可。”新华保险总裁、首席财务官龚兴峰透露，二季度会进一步加大分红险的销售力度，同时加强销售队伍技能的培训和转变，确保分红险转型能够成功。2025年，新华保险计划分红型产品在整个业务盘子里新单保费不低于30%。
中国平安联席首席执行官郭晓涛表示，从全行业来看，在预定利率下降的背景下，分红险的占比将持续增加，分红险的利润边际也将进一步升高。此前预计，分红险会占行业整体销售的50%以上。从现在的发展情况来看，基本上符合预期。
其他多家保险公司也表示，将密切关注宏观经济形势和预定利率研究值走势，及时跟进市场利率变化，结合行业发展和自身经营情况，研究调整产品定价，不断提升负债质量。
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