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汕头市(濠江区、潮南区、南澳县、澄海区、龙湖区、金平区、潮阳区)

开封市(祥符区、兰考县、顺河回族区、杞县、龙亭区、鼓楼区、尉氏县、禹王台区、通许县)

枣庄市(峄城区、山亭区、滕州市、台儿庄区、市中区、薛城区)  秦皇岛市(卢龙县、北戴河区、山海关区、青龙满族自治县、抚宁区、昌黎县、海港区)

绍兴市(嵊州市、上虞区、柯桥区、诸暨市、越城区、新昌县)

甘南藏族自治州(夏河县、卓尼县、玛曲县、迭部县、碌曲县、舟曲县、临潭县、合作市)

榆林市(定边县、榆阳区、靖边县、绥德县、府谷县、神木市、横山区、子洲县、佳县、吴堡县、米脂县、清涧县)泰安市(宁阳县、泰山区、肥城市、岱岳区、东平县、新泰市)

济宁市(邹城市、梁山县、鱼台县、汶上县、任城区、金乡县、兖州区、泗水县、曲阜市、嘉祥县、微山县)  张家界市(慈利县、桑植县、永定区、武陵源区)

雅安市(宝兴县、名山区、石棉县、汉源县、天全县、荥经县、雨城区、芦山县)

昆明市(宜良县、呈贡区、盘龙区、富民县、五华区、寻甸回族彝族自治县、石林彝族自治县、嵩明县、西山区、晋宁区、官渡区、禄劝彝族苗族自治县、安宁市、东川区)

湛江市(徐闻县、雷州市、遂溪县、霞山区、廉江市、麻章区、吴川市、坡头区、赤坎区)

沧州市(东光县、沧县、盐山县、青县、任丘市、黄骅市、新华区、运河区、献县、吴桥县、河间市、泊头市、孟村回族自治县、海兴县、肃宁县、南皮县)

商丘市(睢县、梁园区、柘城县、睢阳区、宁陵县、夏邑县、民权县、虞城县、永城市)

海南藏族自治州(共和县、兴海县、贵德县、贵南县、同德县)

亳州市(蒙城县、利辛县、涡阳县、谯城区)

南京市(六合区、秦淮区、溧水区、雨花台区、浦口区、建邺区、高淳区、玄武区、栖霞区、江宁区、鼓楼区)

资阳市(雁江区、乐至县、安岳县)

南充市(嘉陵区、西充县、营山县、阆中市、蓬安县、仪陇县、高坪区、南部县、顺庆区)

桂林市(永福县、叠彩区、雁山区、兴安县、临桂区、荔浦市、全州县、灌阳县、龙胜各族自治县、平乐县、七星区、秀峰区、灵川县、资源县、恭城瑶族自治县、阳朔县、象山区)

驻马店市(遂平县、上蔡县、新蔡县、驿城区、西平县、汝南县、平舆县、泌阳县、确山县、正阳县)

新乡市(新乡县、封丘县、卫滨区、原阳县、牧野区、延津县、长垣市、凤泉区、获嘉县、卫辉市、红旗区、辉县市)

承德市(围场满族蒙古族自治县、承德县、双滦区、隆化县、双桥区、滦平县、兴隆县、丰宁满族自治县、鹰手营子矿区、宽城满族自治县、平泉市)

通化市(柳河县、集安市、辉南县、梅河口市、东昌区、二道江区、通化县)

鞍山市(岫岩满族自治县、海城市、铁西区、铁东区、千山区、立山区、台安县)

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果洛藏族自治州(达日县、久治县、班玛县、玛沁县、甘德县、玛多县)

固原市(隆德县、彭阳县、原州区、泾源县、西吉县)

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随州市(随县、曾都区、广水市)

烟台市(莱州市、牟平区、海阳市、栖霞市、龙口市、芝罘区、莱阳市、莱山区、蓬莱区、福山区、招远市)

白城市(通榆县、洮北区、镇赉县、洮南市、大安市)

天津市(蓟州区、红桥区、河西区、武清区、西青区、和平区、滨海新区、宝坻区、河东区、东丽区、北辰区、津南区、河北区、宁河区、南开区、静海区)  怒江傈僳族自治州(兰坪白族普米族自治县、福贡县、贡山独龙族怒族自治县、泸水市)

海东市(化隆回族自治县、互助土族自治县、乐都区、循化撒拉族自治县、平安区、民和回族土族自治县)

龙岩市(新罗区、连城县、漳平市、武平县、永定区、长汀县、上杭县)

遂宁市(船山区、射洪市、大英县、蓬溪县、安居区)忻州市(五台县、保德县、原平市、代县、岢岚县、定襄县、静乐县、偏关县、宁武县、神池县、五寨县、繁峙县、忻府区、河曲县)

汉中市(宁强县、南郑区、留坝县、汉台区、镇巴县、城固县、勉县、佛坪县、洋县、略阳县、西乡县)  沈阳市(苏家屯区、于洪区、辽中区、铁西区、新民市、皇姑区、大东区、法库县、沈河区、和平区、浑南区、康平县、沈北新区)

呼和浩特市(武川县、赛罕区、托克托县、土默特左旗、清水河县、回民区、和林格尔县、新城区、玉泉区)

哈尔滨市(呼兰区、依兰县、五常市、松北区、南岗区、尚志市、宾县、双城区、方正县、通河县、道里区、阿城区、巴彦县、平房区、香坊区、道外区、木兰县、延寿县)

马鞍山市(含山县、雨山区、博望区、当涂县、花山区、和县)景德镇市(珠山区、乐平市、昌江区、浮梁县)

廊坊市(大城县、香河县、文安县、广阳区、固安县、永清县、霸州市、安次区、三河市、大厂回族自治县)

玉溪市(江川区、通海县、华宁县、澄江市、峨山彝族自治县、易门县、新平彝族傣族自治县、红塔区、元江哈尼族彝族傣族自治县)

阜新市(太平区、彰武县、阜新蒙古族自治县、新邱区、细河区、清河门区、海州区)

晋中市(灵石县、太谷区、祁县、榆社县、平遥县、左权县、榆次区、寿阳县、和顺县、昔阳县、介休市)

铜川市(耀州区、宜君县、王益区、印台区)

庆阳市(庆城县、西峰区、合水县、镇原县、华池县、环县、宁县、正宁县)

九江市(瑞昌市、都昌县、修水县、永修县、濂溪区、庐山市、湖口县、彭泽县、柴桑区、德安县、共青城市、浔阳区、武宁县)

北京市(大兴区、门头沟区、平谷区、石景山区、昌平区、房山区、顺义区、密云区、怀柔区、丰台区、朝阳区、东城区、西城区、海淀区、延庆区、通州区)

恩施土家族苗族自治州(建始县、咸丰县、鹤峰县、宣恩县、来凤县、巴东县、利川市、恩施市)

张掖市(高台县、山丹县、甘州区、民乐县、临泽县、肃南裕固族自治县)

阿坝藏族羌族自治州(茂县、红原县、若尔盖县、小金县、壤塘县、金川县、理县、九寨沟县、马尔康市、黑水县、松潘县、阿坝县、汶川县)

湘潭市(韶山市、雨湖区、湘乡市、岳塘区、湘潭县)

苏州市(相城区、吴中区、姑苏区、昆山市、张家港市、常熟市、吴江区、太仓市、虎丘区)

铜陵市(郊区、枞阳县、义安区、铜官区)

本溪市(溪湖区、南芬区、明山区、平山区、本溪满族自治县、桓仁满族自治县)

淮北市(杜集区、濉溪县、烈山区、相山区)

撰文|杨波

什么？互联网金融平台竟然跨界造车了？ 

没错，就是那个曾因暴力催收被调查的51信用卡。或许很多人会疑惑，51信用卡何时涉足造车领域的呢？说实话，小编初次听闻时，也深感诧异。

作为长期密切关注汽车行业发展动态的一员，小编也是首次得知51信用卡造车已有1年之久。这实在是过于低调了！

日前，51信用卡主动披露了造车业务数据。2025年第一季度，集团向用户批量交付了Vala汽车99辆，收获190笔购车订单，历史累计订单达442笔。这意味着今年一季度，平均每天能售出1辆车。

大家不妨探讨一下，这一成绩在造车新势力中处于何种水平？

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51信用卡的艰难转型

51信用卡成立于2012年，最初以信用卡账单管理业务起步。借着互联网金融蓬勃发展的东风，顺利进入P2P行业，并于2018年成功在港交所上市，迎来发展的高光时刻。上市当年，公司营业收入达到28.12亿元，归母净利润达21.61亿元，创下历史峰值。

然而，尴尬的是，上市次年51信用卡便深陷暴力催收风波。2019年，51信用卡委托的外包催收公司冒充国家机关，采用恐吓、滋扰等软暴力手段催收债务，该行为涉嫌寻衅滋事等犯罪，被警方依法查处。

风波过后，51信用卡创始人孙海涛发文致歉，公司也在当年年底主动停止P2P资金的新增撮合业务。从2020年开始，51信用卡将业务重心转移至信用卡管理、信贷撮合、SaaS等业务。

但业务转型引发了严重的财务震荡。2020年，51信用卡营收仅2.74亿元，相较于2019年同期的约20.45亿元，下降了86.6%；毛利从11.75亿元转变为亏损3464万元。

自2020年转型以来，51信用卡的营收始终难以实现突破，一直处于低位徘徊。毛利也从2019年的11.75亿元的较高水平，降至几千万至1亿多元的区间。

51信用卡的传统业务包括信贷撮合（即助贷业务，通过收取一定服务费盈利）、信用卡科技服务（帮助银行办理信用卡以赚取费用）以及SaaS服务（主要是将部分贷款需求引流给第三方，获取介绍费）。

随着互联网金融日益成熟，渠道愈发分散，51信用卡急需开拓新的业务领域，讲出新的商业故事。

2022年，趁着本地及周边旅游热潮兴起，51信用卡创建了“51CAMP”连锁营地品牌，正式进军户外领域。51信用卡充分利用年轻客户群体庞大的优势，组织露营活动、提供露营装备、开发露营相关应用等。通过大力布局露营业务，2023年51信用卡实现净利润扭亏为盈，达到0.11亿元。

露营在疫情期间热度极高，但随着疫情逐渐消退，消费者对于短途旅行和露营的热情也随之减退。

在这样的背景下，孙海涛决定亲自投身造车领域。毕竟，造车有望推动公司市值大幅提升。而且，与其他造车新势力不同，51信用卡选择了一条极为小众的造车路线。

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为何新车销量不佳？

2024年4月19日，51信用卡旗下的吾壹汽车联合北汽制造，实现Vala车型的量产。资料显示，Vala定位为国内首款量产的沉浸式多功能车。同年12月，valapro纯电版正式上市，CLTC工况续航里程为505公里，官方指导价为26.8万元。

据悉，51信用卡采用的是轻资产造车模式。据孙海涛透露，51方面并不涉足生产线，仅提供设计方案。也就是说，借助汽车厂原有的生产线，实现类似“定制化”的生产模式。

孙海涛还表示，Vala前期投入在几千万级别，“这在汽车行业算是极少的，通常汽车研发投入都是以几亿元起步。”

花这点钱，显然不可能造车一台原创车型。用通俗的话来讲，这就是一台“换壳”车。有汽车之家的网友指出，Vala本质上就是锐胜王牌M7（BAW北汽）的换壳车型，甚至连后尾灯都未作改动。这种造车方式确实成本较低。

但是，孙海涛引以为豪的外形设计，却是被吐槽最厉害，最狠毒的，说很像....

小编去了解了一下，这种车型有点类似于房车，但是和房车又存在差异。

Vala提供了一个宽敞的空间，用户可根据自身需求将其灵活切换为客厅、书房、大床等功能区域；厂家还提供电视、空调、电地暖、淋浴组件、厨房等配置，以满足用户办公、做饭、睡觉等日常需求。车顶还能顶升，相当于拥有上下两张床，宛如一个移动的“家”。想象一下，对于在CBD辛苦打拼的上班族而言，倘若购置这样一辆车，是不是就相当于同时拥有了房子和车子？周末还能开着它去露营，随时随地享受野餐的乐趣。

说实话，看到这些介绍，小编都有些心动了。毕竟在大城市里，买房压力巨大，如果咬咬牙购买一辆20多万元的此类车型，确实能解决住房和出行两大难题，还能拥有诗和远方，谁能不向往呢？

据孙海涛介绍，在国外，移动生活早已成为一种主流生活方式，各个年龄层和社会阶层中，都有许多人钟情于这种“随开随停随住”的自由生活模式。所以，这款车型的主要目标客户群体，应当是具备一定经济实力、追求自由生活的人群。

但是在中国，房车式的移动生活方式并不被大众所接受，有钱购置额外的房车，想必根本不缺钱，如果花费20多万元购买这辆车，既当出行工具又当“家”，恐怕难以得到家人的认可。假如不幸流入到相亲市场，女方一问条件，你说“只有辆像家的车”，恐怕连媳妇儿都难娶到。

另外，Vala的营销方式也极为独特。它既没有设立4S店，也不投放广告，而是采用Vala“共创人计划”，依靠车主充当“野生销售员”。

怪不得小编以前都不知道这个车，车型小众，没有宣传，不打广告，谁知道啊？销量这么低，没毛病。

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造车压力巨大

根据51信用卡公布的数据，截至今年3月31日，Vala共创人仅有110名。仅依靠这110名“野生销售员”，车辆销售难度可想而知。难道是因为资金紧张，无法投放广告？

尽管51信用卡一直宣称采用“轻资产”造车模式，但实际投入并不少。根据财报披露，2024年公司净亏损为6901.8万元，与2023年的净亏损314.8万元相比，同比扩大21倍。亏损的主要原因在于汽车业务Vala产生的研发支出及运营成本大幅增加，此外信贷撮合业务规模也有所收缩。

以“人民需要什么，五菱就造什么”著称的五菱汽车，早已布局多款房车、露营车，但发展同样面临诸多困难。那么，51信用卡又凭借什么在这一领域取得成功呢？

孙海涛在一次采访中透露，ValaPro今年的目标销量为2000台。就目前的销售情况来看，要实现这一目标无疑面临着巨大挑战。

孙海涛还表示，这个赛道规模可达百亿美元，他的目标是让Vala成为汽车行业的iPhone，甚至计划将51信用卡上市公司的名称改为Vala……目标过于宏大，过于远了，前行的道路依然充满坎坷，先活下来再说吧。 

26.8万元，你会买这个车吗？

大家对此有何看法呢？