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襄阳市(保康县、谷城县、宜城市、襄州区、襄城区、樊城区、枣阳市、老河口市、南漳县)
海东市(化隆回族自治县、民和回族土族自治县、互助土族自治县、循化撒拉族自治县、平安区、乐都区)
南充市(高坪区、南部县、蓬安县、顺庆区、仪陇县、营山县、西充县、阆中市、嘉陵区)
自贡市(沿滩区、荣县、大安区、贡井区、富顺县、自流井区)
湘西土家族苗族自治州(凤凰县、古丈县、永顺县、龙山县、花垣县、保靖县、泸溪县、吉首市)
荆门市(沙洋县、钟祥市、掇刀区、东宝区、京山市)
韶关市(始兴县、乳源瑶族自治县、翁源县、浈江区、武江区、仁化县、曲江区、新丰县、南雄市、乐昌市)
通辽市(扎鲁特旗、开鲁县、奈曼旗、科尔沁区、科尔沁左翼后旗、库伦旗、科尔沁左翼中旗、霍林郭勒市)
南宁市(西乡塘区、上林县、江南区、邕宁区、武鸣区、横州市、宾阳县、青秀区、马山县、兴宁区、良庆区、隆安县)
黔东南苗族侗族自治州(岑巩县、天柱县、黎平县、三穗县、黄平县、麻江县、剑河县、锦屏县、从江县、施秉县、镇远县、台江县、榕江县、丹寨县、凯里市、雷山县)
洛阳市(宜阳县、嵩县、洛龙区、老城区、西工区、汝阳县、偃师区、伊川县、新安县、孟津区、涧西区、洛宁县、瀍河回族区、栾川县)
景德镇市(珠山区、浮梁县、乐平市、昌江区)
双鸭山市(友谊县、集贤县、宝清县、饶河县、四方台区、宝山区、岭东区、尖山区)
黄冈市(英山县、麻城市、浠水县、黄州区、红安县、武穴市、罗田县、黄梅县、团风县、蕲春县)
长治市(沁源县、壶关县、襄垣县、上党区、屯留区、潞州区、长子县、潞城区、武乡县、平顺县、黎城县、沁县)
绍兴市(上虞区、越城区、嵊州市、新昌县、诸暨市、柯桥区)
抚州市(资溪县、东乡区、黎川县、临川区、乐安县、广昌县、金溪县、崇仁县、南城县、宜黄县、南丰县)
防城港市(上思县、防城区、东兴市、港口区)
迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、香格里拉市、德钦县)
塔城地区(塔城市、额敏县、和布克赛尔蒙古自治县、裕民县、托里县、沙湾市、乌苏市)
南通市(海安市、启东市、崇川区、如皋市、海门区、通州区、如东县)
牡丹江市(阳明区、穆棱市、林口县、海林市、爱民区、宁安市、绥芬河市、东安区、东宁市、西安区)
巴彦淖尔市(乌拉特中旗、乌拉特后旗、磴口县、杭锦后旗、临河区、乌拉特前旗、五原县)
信阳市(商城县、固始县、浉河区、淮滨县、平桥区、罗山县、息县、光山县、新县、潢川县)
丹东市(振安区、元宝区、东港市、凤城市、宽甸满族自治县、振兴区)
资阳市(安岳县、雁江区、乐至县)
晋中市(祁县、灵石县、和顺县、榆次区、太谷区、昔阳县、榆社县、平遥县、左权县、介休市、寿阳县)
达州市(通川区、达川区、渠县、宣汉县、开江县、大竹县、万源市)
安阳市(汤阴县、内黄县、安阳县、文峰区、龙安区、林州市、北关区、滑县、殷都区)
凉山彝族自治州(普格县、布拖县、木里藏族自治县、甘洛县、会理市、雷波县、盐源县、德昌县、会东县、越西县、喜德县、美姑县、昭觉县、冕宁县、西昌市、宁南县、金阳县)
平凉市(灵台县、崆峒区、静宁县、庄浪县、泾川县、华亭市、崇信县)
开封市(祥符区、龙亭区、兰考县、杞县、鼓楼区、通许县、顺河回族区、禹王台区、尉氏县)
永州市(新田县、蓝山县、江永县、双牌县、零陵区、道县、江华瑶族自治县、祁阳市、冷水滩区、宁远县、东安县)
江门市(新会区、开平市、江海区、台山市、蓬江区、恩平市、鹤山市)
萍乡市(莲花县、上栗县、湘东区、芦溪县、安源区)
运城市(芮城县、临猗县、盐湖区、夏县、平陆县、绛县、万荣县、新绛县、垣曲县、闻喜县、永济市、稷山县、河津市)
张掖市(临泽县、民乐县、肃南裕固族自治县、甘州区、山丹县、高台县)
海南藏族自治州(同德县、贵南县、共和县、兴海县、贵德县)
宜宾市(兴文县、南溪区、翠屏区、珙县、江安县、屏山县、高县、叙州区、长宁县、筠连县)
泰安市(东平县、泰山区、新泰市、肥城市、岱岳区、宁阳县)
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那曲市(安多县、嘉黎县、比如县、索县、巴青县、色尼区、聂荣县、尼玛县、班戈县、双湖县、申扎县)
商丘市(民权县、睢阳区、梁园区、虞城县、柘城县、夏邑县、睢县、宁陵县、永城市)
中山市
大连市(庄河市、沙河口区、旅顺口区、甘井子区、金州区、瓦房店市、西岗区、普兰店区、长海县、中山区)
鹰潭市(贵溪市、余江区、月湖区)
白山市(江源区、浑江区、抚松县、长白朝鲜族自治县、靖宇县、临江市)
阜阳市(颍上县、太和县、颍州区、颍东区、临泉县、界首市、颍泉区、阜南县)
玉树藏族自治州(称多县、曲麻莱县、玉树市、囊谦县、杂多县、治多县)
铁岭市(银州区、开原市、昌图县、清河区、铁岭县、调兵山市、西丰县)
天水市(麦积区、甘谷县、清水县、秦安县、秦州区、武山县、张家川回族自治县)
淮北市(濉溪县、杜集区、相山区、烈山区)
日照市(莒县、五莲县、东港区、岚山区)
梧州市(万秀区、龙圩区、蒙山县、岑溪市、长洲区、苍梧县、藤县)
许昌市(建安区、魏都区、鄢陵县、襄城县、禹州市、长葛市)
杭州市(西湖区、富阳区、临平区、桐庐县、钱塘区、上城区、临安区、滨江区、萧山区、拱墅区、余杭区、建德市、淳安县)
德宏傣族景颇族自治州(芒市、瑞丽市、陇川县、盈江县、梁河县)
济宁市(曲阜市、邹城市、微山县、兖州区、汶上县、泗水县、梁山县、任城区、嘉祥县、鱼台县、金乡县)
淮南市(八公山区、寿县、谢家集区、大通区、田家庵区、凤台县、潘集区)
菏泽市(鄄城县、单县、东明县、曹县、郓城县、牡丹区、定陶区、巨野县、成武县)
巴音郭楞蒙古自治州(库尔勒市、轮台县、和静县、和硕县、博湖县、尉犁县、且末县、焉耆回族自治县、若羌县)
沧州市(海兴县、新华区、运河区、献县、南皮县、黄骅市、吴桥县、肃宁县、青县、河间市、盐山县、东光县、沧县、孟村回族自治县、任丘市、泊头市)
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北海市(银海区、合浦县、海城区、铁山港区)
海口市(琼山区、龙华区、秀英区、美兰区)
鞍山市(千山区、铁西区、立山区、铁东区、海城市、台安县、岫岩满族自治县)
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苏州市(吴中区、相城区、虎丘区、昆山市、吴江区、姑苏区、常熟市、张家港市、太仓市)
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郑州市(新郑市、中原区、惠济区、上街区、金水区、管城回族区、中牟县、巩义市、登封市、荥阳市、新密市、二七区)
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内江市(隆昌市、资中县、东兴区、威远县、市中区)
新一期普通型人身险产品预定利率研究值出炉。
4月21日，中国保险行业协会组织召开人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会2025年一季度例会，就宏观经济形势、市场利率走势和行业发展情况进行研究。与会专家认为，当前普通型人身保险产品预定利率研究值为2.13%。
《国际金融报》记者注意到，此次研究值较一季度下降21个基点。按照动态调节机制要求，若下季度公布的研究值仍低于2.25%，则普通型人身险产品预定利率最高值将下调。考虑到新老产品切换有两个月的缓冲期，业内普遍预计，最快今年9月将迎来预定利率调整期。
差值首次超过25个基点
所谓预定利率，指的是保险公司在产品定价时，根据公司对未来资金运用收益率的预测而为保单假设的年收益率。通俗地说，就是保险公司承诺给消费者的投资回报率。
2024年8月，金融监管总局印发《关于健全人身保险产品定价机制的通知》，首次提出“建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制”。
今年1月10日，金融监管总局向各人身险公司下发《关于建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制有关事项的通知》（下称《通知》），进一步落实预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，引导公司强化资产负债联动，科学审慎定价。
根据《通知》，保险行业协会定期组织人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会成员召开会议，结合5年期以上贷款市场报价利率（LPR）、5年期定期存款利率、10年期国债收益率等市场利率变化和行业资产负债管理情况，研究人身保险产品预定利率有关事项，每季度发布预定利率研究值。
按照调节机制要求，预定利率最高值取0.25%的整倍数。当保险公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续两个季度比预定利率研究值高25个基点及以上时，要及时下调新产品预定利率最高值，并在2个月内平稳做好新老产品切换工作。
当保险公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续2个季度比预定利率研究值低25个基点及以上时，可以适当上调新产品预定利率最高值，调整后的预定利率最高值原则上不得超过预定利率研究值。
在调整普通型人身保险产品预定利率最高值的同时，要按照一定的差值，合理调整分红型人身保险和万能型人身保险预定利率最高值。
目前，普通型人身保险产品预定利率上限为2.5%。与保险行业协会在今年1月公布的预定利率研究值2.34%相比，未超过25个基点；与最新公布的预定利率研究值2.13%相比，已超过25个基点。
也就是说，如果下季度公布的研究值继续低于2.25%，则普通型人身险产品预定利率上限将下调；如果下季度公布的研究值高于2.25%，预定利率仍可不下调。
谈及下调幅度，国金证券非银金融首席分析师舒思勤指出，理论上至少需要下调25个基点。但考虑到利率延续低位下行，预计三季度研究值也很难向上突破2.25%，若此次预定利率下调至2.25%则意味着四季度还需再次下调，因此预计传统险预定利率或直接降至2%。
加快发展浮动收益型产品
截至4月21日，10年期国债收益率为1.67%，最新5年期以上LPR为3.6%，国有大行5年期定期存款利率跌破2%。低利率环境下，保险公司仍面临较大资负匹配压力。
“保险行业协会针对市场利率变化发布新一期预定利率研究值，为行业调整人身险产品定价提供了重要的参考指引。”国泰海通非银首席分析师刘欣琦指出，新一期预定利率研究值公布背景下，保险公司未来调整人身险预定利率最高值的压力提升，预计将稳步推动新产品切换，利好负债成本压降。
刘欣琦表示，基于今年4月以来银行3年期、5年期定存利率普遍跌破2%，预计储蓄险产品收益率仍然具备竞争力，短期销售波动相对有限。
中信建投证券非银金融与前瞻研究首席分析师赵然也指出，预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，可以提升预定利率调整的及时性，建立防范化解利差损风险的长效机制。长期来看，采取“保底+浮动”收益模式的分红险产品有望成为人身险公司重点发力方向，形成保险公司与客户“双赢”的业务模式。
事实上，加快浮动收益型产品发展转型，已经成为多数人身险公司的共同选择。
中国人寿总裁利明光表示，今年以来，公司持续推动产品和业务多元发展，包括形态多元、期限多元和成本多元。尤其是大力推动浮动收益型产品发展，不断提升公司服务客户的能力。截至目前，公司业务形态进一步丰富，浮动类型产品和业务占比快速提升，转型成功。
“从一季度的市场来看，分红险是有空间的，也有一部分客户认可。”新华保险总裁、首席财务官龚兴峰透露，二季度会进一步加大分红险的销售力度，同时加强销售队伍技能的培训和转变，确保分红险转型能够成功。2025年，新华保险计划分红型产品在整个业务盘子里新单保费不低于30%。
中国平安联席首席执行官郭晓涛表示，从全行业来看，在预定利率下降的背景下，分红险的占比将持续增加，分红险的利润边际也将进一步升高。此前预计，分红险会占行业整体销售的50%以上。从现在的发展情况来看，基本上符合预期。
其他多家保险公司也表示，将密切关注宏观经济形势和预定利率研究值走势，及时跟进市场利率变化，结合行业发展和自身经营情况，研究调整产品定价，不断提升负债质量。
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