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伊犁哈萨克自治州(昭苏县、霍尔果斯市、新源县、尼勒克县、霍城县、伊宁市、奎屯市、察布查尔锡伯自治县、特克斯县、伊宁县、巩留县)

果洛藏族自治州(班玛县、玛沁县、达日县、玛多县、久治县、甘德县)

齐齐哈尔市(克东县、建华区、龙沙区、拜泉县、龙江县、富裕县、碾子山区、泰来县、梅里斯达斡尔族区、甘南县、昂昂溪区、克山县、富拉尔基区、铁锋区、讷河市、依安县)

黔西南布依族苗族自治州(册亨县、晴隆县、普安县、安龙县、望谟县、贞丰县、兴仁市、兴义市)  固原市(泾源县、西吉县、彭阳县、隆德县、原州区)

晋城市(高平市、陵川县、城区、沁水县、泽州县、阳城县)

葫芦岛市(南票区、兴城市、龙港区、建昌县、绥中县、连山区)

驻马店市(确山县、遂平县、泌阳县、驿城区、西平县、正阳县、平舆县、汝南县、上蔡县、新蔡县)

太原市(清徐县、尖草坪区、晋源区、古交市、万柏林区、娄烦县、阳曲县、小店区、迎泽区、杏花岭区)  营口市(大石桥市、盖州市、西市区、鲅鱼圈区、老边区、站前区)

铁岭市(昌图县、西丰县、铁岭县、银州区、开原市、清河区、调兵山市)

百色市(西林县、田阳区、田林县、那坡县、隆林各族自治县、右江区、德保县、凌云县、靖西市、平果市、田东县、乐业县)

淮南市(八公山区、凤台县、谢家集区、大通区、潘集区、寿县、田家庵区)

昆明市(西山区、寻甸回族彝族自治县、官渡区、呈贡区、东川区、石林彝族自治县、富民县、宜良县、五华区、晋宁区、禄劝彝族苗族自治县、嵩明县、安宁市、盘龙区)

南宁市(西乡塘区、马山县、武鸣区、兴宁区、邕宁区、江南区、宾阳县、隆安县、青秀区、横州市、上林县、良庆区)

呼伦贝尔市(莫力达瓦达斡尔族自治旗、鄂温克族自治旗、扎兰屯市、满洲里市、扎赉诺尔区、海拉尔区、鄂伦春自治旗、阿荣旗、新巴尔虎右旗、根河市、额尔古纳市、牙克石市、新巴尔虎左旗、陈巴尔虎旗)

兰州市(红古区、西固区、榆中县、安宁区、皋兰县、七里河区、永登县、城关区)

张掖市(山丹县、民乐县、甘州区、高台县、肃南裕固族自治县、临泽县)

长沙市(长沙县、宁乡市、望城区、浏阳市、芙蓉区、雨花区、岳麓区、天心区、开福区)

五指山市(白沙黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、万宁市、澄迈县、屯昌县、琼中黎族苗族自治县、临高县、东方市、琼海市、乐东黎族自治县、陵水黎族自治县、文昌市、定安县、昌江黎族自治县)

新余市(渝水区、分宜县)

临汾市(霍州市、翼城县、洪洞县、乡宁县、曲沃县、蒲县、隰县、安泽县、襄汾县、大宁县、尧都区、浮山县、古县、吉县、汾西县、永和县、侯马市)

迪庆藏族自治州(德钦县、香格里拉市、维西傈僳族自治县)

香港特别行政区

乌海市(海勃湾区、乌达区、海南区)

鹤岗市(向阳区、工农区、南山区、东山区、兴安区、萝北县、绥滨县、兴山区)

绍兴市(新昌县、诸暨市、嵊州市、柯桥区、越城区、上虞区)

上海市(杨浦区、崇明区、浦东新区、静安区、嘉定区、黄浦区、青浦区、徐汇区、松江区、闵行区、宝山区、奉贤区、长宁区、虹口区、金山区、普陀区)

济南市(商河县、历城区、长清区、济阳区、平阴县、钢城区、市中区、槐荫区、章丘区、莱芜区、天桥区、历下区)

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甘孜藏族自治州(稻城县、乡城县、理塘县、白玉县、得荣县、石渠县、德格县、九龙县、丹巴县、康定市、甘孜县、巴塘县、雅江县、色达县、道孚县、泸定县、新龙县、炉霍县)

锦州市(黑山县、义县、北镇市、太和区、凌河区、凌海市、古塔区)

阳泉市(平定县、盂县、矿区、城区、郊区)

桂林市(秀峰区、阳朔县、象山区、灵川县、雁山区、全州县、龙胜各族自治县、灌阳县、兴安县、平乐县、荔浦市、叠彩区、永福县、资源县、七星区、临桂区、恭城瑶族自治县)  威海市(文登区、乳山市、环翠区、荣成市)

渭南市(临渭区、白水县、华阴市、合阳县、澄城县、华州区、潼关县、韩城市、富平县、大荔县、蒲城县)

三门峡市(陕州区、灵宝市、卢氏县、义马市、湖滨区、渑池县)

乐山市(沙湾区、马边彝族自治县、五通桥区、沐川县、井研县、夹江县、金口河区、犍为县、峨边彝族自治县、峨眉山市、市中区)厦门市(翔安区、海沧区、思明区、集美区、湖里区、同安区)

黄山市(屯溪区、徽州区、黟县、休宁县、歙县、祁门县、黄山区)  泸州市(古蔺县、纳溪区、合江县、龙马潭区、叙永县、泸县、江阳区)

酒泉市(肃北蒙古族自治县、金塔县、肃州区、瓜州县、敦煌市、玉门市、阿克塞哈萨克族自治县)

汕尾市(陆丰市、陆河县、城区、海丰县)

佛山市(南海区、禅城区、顺德区、高明区、三水区)潮州市(潮安区、湘桥区、饶平县)

榆林市(横山区、米脂县、子洲县、绥德县、榆阳区、吴堡县、定边县、府谷县、靖边县、佳县、清涧县、神木市)

四平市(梨树县、铁西区、铁东区、双辽市、伊通满族自治县)

恩施土家族苗族自治州(利川市、宣恩县、建始县、来凤县、咸丰县、巴东县、鹤峰县、恩施市)

深圳市(福田区、坪山区、龙岗区、南山区、盐田区、宝安区、罗湖区、龙华区、光明区)

武威市(民勤县、天祝藏族自治县、凉州区、古浪县)

聊城市(东昌府区、莘县、东阿县、高唐县、临清市、阳谷县、冠县、茌平区)

红河哈尼族彝族自治州(金平苗族瑶族傣族自治县、河口瑶族自治县、开远市、石屏县、屏边苗族自治县、个旧市、泸西县、红河县、建水县、绿春县、元阳县、蒙自市、弥勒市)

德宏傣族景颇族自治州(梁河县、盈江县、陇川县、瑞丽市、芒市)

镇江市(丹徒区、京口区、丹阳市、句容市、扬中市、润州区)

运城市(夏县、垣曲县、新绛县、稷山县、平陆县、闻喜县、临猗县、芮城县、万荣县、盐湖区、永济市、河津市、绛县)

澳门特别行政区

达州市(达川区、万源市、宣汉县、通川区、大竹县、开江县、渠县)

随州市(曾都区、广水市、随县)

石河子市(白杨市、胡杨河市、五家渠市、昆玉市、铁门关市、双河市、北屯市、可克达拉市、阿拉尔市、新星市、图木舒克市)

定西市(岷县、通渭县、渭源县、临洮县、安定区、漳县、陇西县)

濮阳市(清丰县、范县、台前县、南乐县、濮阳县、华龙区)

　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。