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郑州市(新密市、荥阳市、登封市、二七区、上街区、中原区、新郑市、中牟县、管城回族区、巩义市、惠济区、金水区)

漳州市(云霄县、龙海区、龙文区、华安县、漳浦县、南靖县、平和县、芗城区、东山县、诏安县、长泰区)

太原市(娄烦县、杏花岭区、尖草坪区、古交市、万柏林区、晋源区、迎泽区、清徐县、小店区、阳曲县)

清远市(连州市、清新区、连山壮族瑶族自治县、佛冈县、阳山县、清城区、连南瑶族自治县、英德市)  来宾市(象州县、合山市、兴宾区、忻城县、武宣县、金秀瑶族自治县)

凉山彝族自治州(甘洛县、木里藏族自治县、金阳县、普格县、盐源县、宁南县、会东县、美姑县、越西县、喜德县、昭觉县、西昌市、雷波县、布拖县、冕宁县、会理市、德昌县)

盐城市(东台市、亭湖区、大丰区、盐都区、滨海县、建湖县、响水县、阜宁县、射阳县)

大兴安岭地区(漠河市、呼玛县、塔河县)绥化市(北林区、绥棱县、庆安县、青冈县、肇东市、望奎县、明水县、海伦市、兰西县、安达市)

迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、香格里拉市、德钦县)  宁夏回族自治区

甘孜藏族自治州(甘孜县、九龙县、道孚县、丹巴县、白玉县、德格县、色达县、巴塘县、新龙县、泸定县、炉霍县、康定市、乡城县、得荣县、稻城县、雅江县、石渠县、理塘县)

营口市(盖州市、老边区、西市区、站前区、大石桥市、鲅鱼圈区)

普洱市(西盟佤族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、思茅区、孟连傣族拉祜族佤族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、景东彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、墨江哈尼族自治县)

湘西土家族苗族自治州(吉首市、保靖县、龙山县、古丈县、永顺县、泸溪县、凤凰县、花垣县)

海西蒙古族藏族自治州(德令哈市、格尔木市、茫崖市、都兰县、乌兰县、天峻县)

阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善右旗、阿拉善左旗)

四平市(伊通满族自治县、铁东区、铁西区、梨树县、双辽市)

那曲市(嘉黎县、色尼区、索县、尼玛县、申扎县、安多县、双湖县、班戈县、巴青县、比如县、聂荣县)

濮阳市(范县、华龙区、清丰县、南乐县、濮阳县、台前县)

白城市(大安市、通榆县、镇赉县、洮北区、洮南市)

黄南藏族自治州(泽库县、河南蒙古族自治县、同仁市、尖扎县)

十堰市(竹山县、郧西县、竹溪县、房县、郧阳区、张湾区、茅箭区、丹江口市)

三沙市(南沙区、西沙区)

唐山市(丰南区、古冶区、路北区、开平区、滦州市、滦南县、玉田县、曹妃甸区、迁西县、遵化市、路南区、丰润区、乐亭县、迁安市)

九江市(瑞昌市、武宁县、浔阳区、濂溪区、庐山市、柴桑区、德安县、湖口县、彭泽县、修水县、永修县、共青城市、都昌县)

马鞍山市(当涂县、博望区、花山区、含山县、雨山区、和县)

宜昌市(远安县、伍家岗区、五峰土家族自治县、宜都市、猇亭区、枝江市、西陵区、长阳土家族自治县、兴山县、当阳市、点军区、夷陵区、秭归县)

铜陵市(枞阳县、郊区、义安区、铜官区)

淮南市(凤台县、寿县、田家庵区、潘集区、谢家集区、八公山区、大通区)

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雅安市(荥经县、石棉县、天全县、名山区、宝兴县、汉源县、芦山县、雨城区)

榆林市(米脂县、府谷县、子洲县、清涧县、绥德县、吴堡县、横山区、神木市、佳县、靖边县、定边县、榆阳区)

驻马店市(确山县、正阳县、平舆县、泌阳县、上蔡县、汝南县、驿城区、新蔡县、西平县、遂平县)

济宁市(微山县、鱼台县、曲阜市、汶上县、梁山县、任城区、泗水县、嘉祥县、金乡县、邹城市、兖州区)  揭阳市(普宁市、揭西县、榕城区、揭东区、惠来县)

娄底市(冷水江市、涟源市、新化县、娄星区、双峰县)

日喀则市(吉隆县、定日县、江孜县、聂拉木县、桑珠孜区、白朗县、康马县、仁布县、拉孜县、萨迦县、萨嘎县、岗巴县、南木林县、仲巴县、昂仁县、谢通门县、亚东县、定结县)

淮北市(相山区、烈山区、杜集区、濉溪县)大连市(金州区、西岗区、沙河口区、长海县、甘井子区、旅顺口区、瓦房店市、普兰店区、庄河市、中山区)

菏泽市(牡丹区、巨野县、东明县、郓城县、曹县、成武县、单县、鄄城县、定陶区)  济源市

盘锦市(盘山县、兴隆台区、双台子区、大洼区)

鸡西市(恒山区、城子河区、梨树区、鸡东县、滴道区、密山市、鸡冠区、虎林市、麻山区)

岳阳市(汨罗市、云溪区、华容县、君山区、平江县、岳阳县、临湘市、岳阳楼区、湘阴县)柳州市(三江侗族自治县、融安县、融水苗族自治县、鱼峰区、柳江区、鹿寨县、柳北区、柳南区、柳城县、城中区)

宿州市(泗县、灵璧县、埇桥区、萧县、砀山县)

儋州市

天水市(秦安县、武山县、清水县、甘谷县、张家川回族自治县、秦州区、麦积区)

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桂林市(资源县、兴安县、荔浦市、临桂区、阳朔县、灵川县、叠彩区、秀峰区、七星区、全州县、恭城瑶族自治县、龙胜各族自治县、雁山区、灌阳县、平乐县、永福县、象山区)

阿克苏地区(乌什县、温宿县、阿克苏市、阿瓦提县、库车市、沙雅县、新和县、拜城县、柯坪县)

洛阳市(栾川县、偃师区、汝阳县、老城区、孟津区、嵩县、西工区、涧西区、伊川县、新安县、宜阳县、洛宁县、瀍河回族区、洛龙区)

合肥市(巢湖市、瑶海区、长丰县、肥西县、蜀山区、庐江县、包河区、庐阳区、肥东县)

永州市(零陵区、祁阳市、江永县、冷水滩区、蓝山县、江华瑶族自治县、道县、双牌县、宁远县、东安县、新田县)

阿勒泰地区(青河县、吉木乃县、布尔津县、哈巴河县、富蕴县、福海县、阿勒泰市)

果洛藏族自治州(玛沁县、班玛县、久治县、达日县、玛多县、甘德县)

宣城市(广德市、绩溪县、泾县、宁国市、旌德县、郎溪县、宣州区)

连云港市(海州区、连云区、灌云县、灌南县、赣榆区、东海县)

邯郸市(磁县、馆陶县、魏县、鸡泽县、邱县、永年区、涉县、肥乡区、临漳县、武安市、大名县、复兴区、邯山区、成安县、广平县、峰峰矿区、曲周县、丛台区)

天津市(南开区、滨海新区、和平区、宝坻区、宁河区、津南区、武清区、北辰区、东丽区、蓟州区、西青区、河北区、红桥区、静海区、河东区、河西区)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红