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德宏傣族景颇族自治州(陇川县、瑞丽市、盈江县、梁河县、芒市)

商丘市(宁陵县、梁园区、夏邑县、睢县、虞城县、永城市、柘城县、睢阳区、民权县)

沧州市(任丘市、肃宁县、吴桥县、海兴县、东光县、献县、运河区、青县、南皮县、新华区、黄骅市、泊头市、孟村回族自治县、盐山县、沧县、河间市)

渭南市(澄城县、白水县、蒲城县、华州区、富平县、韩城市、潼关县、临渭区、合阳县、大荔县、华阴市)  怒江傈僳族自治州(泸水市、兰坪白族普米族自治县、贡山独龙族怒族自治县、福贡县)

孝感市(孝南区、云梦县、孝昌县、大悟县、汉川市、安陆市、应城市)

芜湖市(南陵县、鸠江区、湾沚区、镜湖区、繁昌区、弋江区、无为市)

黄南藏族自治州(泽库县、河南蒙古族自治县、同仁市、尖扎县)

聊城市(高唐县、冠县、茌平区、东阿县、临清市、东昌府区、阳谷县、莘县)  漯河市(源汇区、召陵区、舞阳县、临颍县、郾城区)

深圳市(光明区、龙华区、南山区、盐田区、罗湖区、坪山区、福田区、宝安区、龙岗区)

榆林市(清涧县、吴堡县、榆阳区、神木市、靖边县、绥德县、横山区、佳县、米脂县、府谷县、子洲县、定边县)

鸡西市(麻山区、滴道区、梨树区、密山市、虎林市、城子河区、鸡东县、鸡冠区、恒山区)

云浮市(云安区、郁南县、云城区、罗定市、新兴县)

抚顺市(抚顺县、清原满族自治县、望花区、东洲区、新抚区、顺城区、新宾满族自治县)

舟山市(定海区、普陀区、岱山县、嵊泗县)

内蒙古自治区

阿坝藏族羌族自治州(汶川县、马尔康市、壤塘县、若尔盖县、九寨沟县、阿坝县、小金县、茂县、理县、红原县、松潘县、金川县、黑水县)

宁波市(镇海区、奉化区、北仑区、宁海县、海曙区、余姚市、象山县、鄞州区、慈溪市、江北区)

滁州市(来安县、明光市、南谯区、凤阳县、天长市、琅琊区、全椒县、定远县)

红河哈尼族彝族自治州(金平苗族瑶族傣族自治县、个旧市、屏边苗族自治县、蒙自市、弥勒市、建水县、开远市、元阳县、红河县、泸西县、绿春县、石屏县、河口瑶族自治县)

酒泉市(阿克塞哈萨克族自治县、肃州区、金塔县、瓜州县、玉门市、敦煌市、肃北蒙古族自治县)

汉中市(镇巴县、佛坪县、宁强县、汉台区、勉县、南郑区、西乡县、略阳县、洋县、城固县、留坝县)

安阳市(安阳县、汤阴县、内黄县、滑县、殷都区、龙安区、林州市、北关区、文峰区)

永州市(东安县、江永县、道县、零陵区、双牌县、蓝山县、江华瑶族自治县、新田县、祁阳市、宁远县、冷水滩区)

湘潭市(韶山市、岳塘区、雨湖区、湘潭县、湘乡市)

青岛市(平度市、城阳区、黄岛区、即墨区、胶州市、市南区、莱西市、李沧区、崂山区、市北区)

咸宁市(咸安区、崇阳县、通山县、通城县、嘉鱼县、赤壁市)

张掖市(临泽县、肃南裕固族自治县、高台县、山丹县、甘州区、民乐县)

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哈尔滨市(道外区、巴彦县、呼兰区、阿城区、平房区、双城区、五常市、香坊区、延寿县、木兰县、依兰县、道里区、宾县、南岗区、尚志市、松北区、通河县、方正县)

天津市(和平区、河东区、东丽区、武清区、滨海新区、静海区、南开区、河西区、宁河区、河北区、蓟州区、北辰区、红桥区、津南区、西青区、宝坻区)

临沂市(沂南县、兰陵县、平邑县、费县、罗庄区、蒙阴县、沂水县、临沭县、莒南县、郯城县、兰山区、河东区)

内江市(隆昌市、威远县、市中区、东兴区、资中县)  林芝市(波密县、米林市、巴宜区、墨脱县、察隅县、朗县、工布江达县)

湛江市(麻章区、徐闻县、廉江市、坡头区、遂溪县、雷州市、赤坎区、吴川市、霞山区)

松原市(乾安县、扶余市、前郭尔罗斯蒙古族自治县、宁江区、长岭县)

湘西土家族苗族自治州(花垣县、凤凰县、保靖县、泸溪县、龙山县、吉首市、永顺县、古丈县)大同市(广灵县、浑源县、新荣区、平城区、灵丘县、云州区、阳高县、左云县、云冈区、天镇县)

遂宁市(射洪市、蓬溪县、大英县、船山区、安居区)  泸州市(叙永县、纳溪区、江阳区、合江县、古蔺县、龙马潭区、泸县)

延安市(富县、甘泉县、吴起县、洛川县、宜川县、延长县、黄龙县、延川县、宝塔区、黄陵县、子长市、志丹县、安塞区)

惠州市(惠阳区、博罗县、惠东县、龙门县、惠城区)

揭阳市(普宁市、惠来县、揭东区、揭西县、榕城区)济宁市(鱼台县、泗水县、曲阜市、任城区、邹城市、嘉祥县、金乡县、兖州区、汶上县、梁山县、微山县)

吉林市(磐石市、永吉县、丰满区、舒兰市、桦甸市、船营区、龙潭区、昌邑区、蛟河市)

辽源市(东丰县、东辽县、西安区、龙山区)

阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善左旗、阿拉善右旗)

宜宾市(筠连县、翠屏区、江安县、屏山县、珙县、兴文县、长宁县、高县、南溪区、叙州区)

茂名市(信宜市、高州市、茂南区、电白区、化州市)

广州市(天河区、越秀区、黄埔区、海珠区、荔湾区、从化区、花都区、增城区、白云区、南沙区、番禺区)

镇江市(句容市、扬中市、丹徒区、丹阳市、润州区、京口区)

崇左市(江州区、天等县、大新县、龙州县、宁明县、凭祥市、扶绥县)

周口市(鹿邑县、川汇区、淮阳区、扶沟县、沈丘县、郸城县、商水县、太康县、项城市、西华县)

丽江市(宁蒗彝族自治县、玉龙纳西族自治县、古城区、华坪县、永胜县)

儋州市

汕头市(南澳县、金平区、潮南区、潮阳区、澄海区、龙湖区、濠江区)

泰安市(肥城市、东平县、新泰市、泰山区、岱岳区、宁阳县)

石嘴山市(惠农区、大武口区、平罗县)

安康市(石泉县、汉阴县、旬阳市、白河县、汉滨区、镇坪县、岚皋县、紫阳县、平利县、宁陕县)

衡阳市(蒸湘区、衡山县、常宁市、石鼓区、祁东县、衡阳县、耒阳市、珠晖区、衡东县、南岳区、雁峰区、衡南县)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红