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昆明市(东川区、寻甸回族彝族自治县、富民县、西山区、盘龙区、呈贡区、禄劝彝族苗族自治县、石林彝族自治县、安宁市、五华区、宜良县、嵩明县、官渡区、晋宁区)

克拉玛依市(独山子区、乌尔禾区、克拉玛依区、白碱滩区)

延边朝鲜族自治州(延吉市、敦化市、安图县、龙井市、图们市、和龙市、汪清县、珲春市)

大理白族自治州(鹤庆县、洱源县、巍山彝族回族自治县、云龙县、祥云县、宾川县、大理市、剑川县、弥渡县、永平县、南涧彝族自治县、漾濞彝族自治县)  黔东南苗族侗族自治州(天柱县、锦屏县、黄平县、黎平县、榕江县、岑巩县、麻江县、凯里市、三穗县、丹寨县、镇远县、从江县、雷山县、剑河县、施秉县、台江县)

忻州市(繁峙县、五寨县、偏关县、神池县、定襄县、保德县、岢岚县、原平市、忻府区、静乐县、河曲县、代县、五台县、宁武县)

牡丹江市(爱民区、东安区、阳明区、海林市、绥芬河市、东宁市、宁安市、林口县、穆棱市、西安区)

黄山市(歙县、黟县、祁门县、黄山区、徽州区、休宁县、屯溪区)

淮北市(濉溪县、烈山区、杜集区、相山区)  永州市(双牌县、蓝山县、宁远县、江永县、道县、新田县、冷水滩区、东安县、祁阳市、零陵区、江华瑶族自治县)

济源市

塔城地区(塔城市、和布克赛尔蒙古自治县、沙湾市、乌苏市、额敏县、裕民县、托里县)

临汾市(乡宁县、襄汾县、古县、洪洞县、隰县、侯马市、尧都区、吉县、曲沃县、浮山县、永和县、蒲县、安泽县、汾西县、霍州市、大宁县、翼城县)

宣城市(宣州区、泾县、郎溪县、宁国市、旌德县、广德市、绩溪县)

百色市(西林县、那坡县、平果市、乐业县、右江区、靖西市、田阳区、隆林各族自治县、德保县、田林县、凌云县、田东县)

石嘴山市(大武口区、惠农区、平罗县)

张掖市(甘州区、高台县、山丹县、肃南裕固族自治县、民乐县、临泽县)

云浮市(郁南县、云城区、云安区、新兴县、罗定市)

长春市(朝阳区、公主岭市、二道区、宽城区、南关区、绿园区、九台区、双阳区、榆树市、德惠市、农安县)

曲靖市(陆良县、马龙区、麒麟区、沾益区、师宗县、会泽县、罗平县、宣威市、富源县)

邯郸市(大名县、馆陶县、永年区、肥乡区、临漳县、邱县、魏县、邯山区、曲周县、峰峰矿区、丛台区、复兴区、广平县、磁县、涉县、武安市、鸡泽县、成安县)

周口市(商水县、扶沟县、川汇区、西华县、郸城县、鹿邑县、沈丘县、淮阳区、项城市、太康县)

汉中市(南郑区、西乡县、留坝县、勉县、城固县、洋县、镇巴县、宁强县、汉台区、略阳县、佛坪县)

湛江市(霞山区、麻章区、坡头区、遂溪县、雷州市、赤坎区、徐闻县、吴川市、廉江市)

阳泉市(城区、矿区、郊区、盂县、平定县)

临沧市(耿马傣族佤族自治县、云县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、沧源佤族自治县、凤庆县、镇康县、永德县、临翔区)

石家庄市(平山县、高邑县、新华区、井陉县、正定县、晋州市、行唐县、栾城区、元氏县、深泽县、鹿泉区、新乐市、赵县、桥西区、藁城区、灵寿县、辛集市、裕华区、井陉矿区、无极县、赞皇县、长安区)

廊坊市(香河县、广阳区、安次区、霸州市、固安县、文安县、永清县、大厂回族自治县、大城县、三河市)

呼伦贝尔市(新巴尔虎右旗、扎兰屯市、阿荣旗、满洲里市、根河市、海拉尔区、额尔古纳市、扎赉诺尔区、牙克石市、陈巴尔虎旗、新巴尔虎左旗、鄂伦春自治旗、鄂温克族自治旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗)

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杭州市(桐庐县、钱塘区、富阳区、上城区、萧山区、临平区、临安区、拱墅区、淳安县、西湖区、余杭区、建德市、滨江区)

湖州市(南浔区、德清县、长兴县、安吉县、吴兴区)

阳江市(江城区、阳东区、阳春市、阳西县)

海口市(秀英区、龙华区、琼山区、美兰区)  丽江市(宁蒗彝族自治县、永胜县、古城区、玉龙纳西族自治县、华坪县)

咸阳市(兴平市、淳化县、旬邑县、三原县、泾阳县、长武县、永寿县、武功县、礼泉县、渭城区、秦都区、杨陵区、乾县、彬州市)

定西市(安定区、漳县、岷县、通渭县、陇西县、临洮县、渭源县)

镇江市(京口区、丹阳市、润州区、句容市、扬中市、丹徒区)潍坊市(坊子区、临朐县、昌邑市、潍城区、寿光市、昌乐县、安丘市、诸城市、奎文区、青州市、高密市、寒亭区)

成都市(锦江区、温江区、简阳市、大邑县、青白江区、金牛区、邛崃市、都江堰市、金堂县、新都区、成华区、郫都区、蒲江县、龙泉驿区、崇州市、双流区、武侯区、青羊区、彭州市、新津区)  黔南布依族苗族自治州(瓮安县、惠水县、都匀市、贵定县、平塘县、三都水族自治县、龙里县、独山县、荔波县、罗甸县、长顺县、福泉市)

中山市

怀化市(沅陵县、芷江侗族自治县、洪江市、靖州苗族侗族自治县、新晃侗族自治县、中方县、辰溪县、溆浦县、鹤城区、会同县、麻阳苗族自治县、通道侗族自治县)

潮州市(饶平县、湘桥区、潮安区)西双版纳傣族自治州(景洪市、勐海县、勐腊县)

天水市(甘谷县、张家川回族自治县、麦积区、秦州区、清水县、秦安县、武山县)

延安市(富县、甘泉县、黄龙县、黄陵县、志丹县、宝塔区、吴起县、安塞区、延川县、延长县、宜川县、洛川县、子长市)

攀枝花市(盐边县、仁和区、东区、米易县、西区)

贺州市(富川瑶族自治县、八步区、昭平县、平桂区、钟山县)

日喀则市(萨迦县、仲巴县、拉孜县、定结县、南木林县、谢通门县、定日县、白朗县、桑珠孜区、仁布县、聂拉木县、吉隆县、江孜县、康马县、岗巴县、亚东县、昂仁县、萨嘎县)

红河哈尼族彝族自治州(红河县、绿春县、弥勒市、开远市、个旧市、金平苗族瑶族傣族自治县、石屏县、建水县、蒙自市、屏边苗族自治县、河口瑶族自治县、元阳县、泸西县)

郑州市(登封市、惠济区、金水区、新郑市、巩义市、二七区、上街区、荥阳市、中原区、中牟县、管城回族区、新密市)

新乡市(获嘉县、凤泉区、辉县市、牧野区、延津县、长垣市、卫滨区、原阳县、封丘县、新乡县、红旗区、卫辉市)

林芝市(察隅县、墨脱县、巴宜区、米林市、波密县、朗县、工布江达县)

锡林郭勒盟(东乌珠穆沁旗、多伦县、正蓝旗、正镶白旗、二连浩特市、阿巴嘎旗、太仆寺旗、镶黄旗、锡林浩特市、苏尼特右旗、苏尼特左旗、西乌珠穆沁旗)

安顺市(平坝区、关岭布依族苗族自治县、西秀区、紫云苗族布依族自治县、镇宁布依族苗族自治县、普定县)

烟台市(蓬莱区、栖霞市、海阳市、牟平区、福山区、莱山区、招远市、龙口市、芝罘区、莱阳市、莱州市)

随州市(随县、曾都区、广水市)

乌兰察布市(丰镇市、察哈尔右翼中旗、察哈尔右翼后旗、商都县、凉城县、化德县、集宁区、四子王旗、兴和县、卓资县、察哈尔右翼前旗)

上海市(青浦区、闵行区、金山区、宝山区、奉贤区、普陀区、静安区、黄浦区、嘉定区、松江区、浦东新区、长宁区、杨浦区、虹口区、崇明区、徐汇区)

昭通市(盐津县、彝良县、镇雄县、绥江县、水富市、巧家县、威信县、大关县、鲁甸县、永善县、昭阳区)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红