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三明市(泰宁县、清流县、明溪县、永安市、宁化县、尤溪县、将乐县、沙县区、大田县、三元区、建宁县)

合肥市(庐阳区、瑶海区、肥西县、肥东县、庐江县、包河区、巢湖市、长丰县、蜀山区)

五指山市(东方市、澄迈县、屯昌县、乐东黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、陵水黎族自治县、昌江黎族自治县、万宁市、白沙黎族自治县、定安县、文昌市、临高县、保亭黎族苗族自治县、琼海市)

广安市(邻水县、广安区、岳池县、武胜县、华蓥市、前锋区)  六安市(舒城县、叶集区、金寨县、金安区、裕安区、霍山县、霍邱县)

乌海市(海南区、海勃湾区、乌达区)

聊城市(冠县、东昌府区、阳谷县、临清市、东阿县、高唐县、茌平区、莘县)

晋城市(城区、阳城县、沁水县、泽州县、高平市、陵川县)

秦皇岛市(北戴河区、山海关区、青龙满族自治县、海港区、抚宁区、卢龙县、昌黎县)  克拉玛依市(白碱滩区、独山子区、乌尔禾区、克拉玛依区)

广元市(旺苍县、昭化区、利州区、朝天区、青川县、苍溪县、剑阁县)

岳阳市(湘阴县、岳阳楼区、华容县、云溪区、君山区、平江县、岳阳县、临湘市、汨罗市)

揭阳市(惠来县、揭西县、揭东区、榕城区、普宁市)

衢州市(常山县、开化县、柯城区、衢江区、龙游县、江山市)

泉州市(永春县、鲤城区、金门县、石狮市、德化县、洛江区、安溪县、泉港区、丰泽区、南安市、晋江市、惠安县)

咸阳市(旬邑县、兴平市、泾阳县、长武县、永寿县、彬州市、礼泉县、渭城区、秦都区、淳化县、三原县、乾县、杨陵区、武功县)

泸州市(古蔺县、泸县、龙马潭区、纳溪区、叙永县、江阳区、合江县)

中山市

梧州市(蒙山县、藤县、长洲区、岑溪市、苍梧县、万秀区、龙圩区)

汕头市(金平区、龙湖区、南澳县、潮阳区、濠江区、澄海区、潮南区)

云浮市(云安区、新兴县、郁南县、罗定市、云城区)

贵阳市(乌当区、观山湖区、云岩区、白云区、修文县、开阳县、息烽县、花溪区、南明区、清镇市)

丹东市(振兴区、东港市、振安区、元宝区、凤城市、宽甸满族自治县)

朔州市(山阴县、怀仁市、朔城区、应县、右玉县、平鲁区)

资阳市(乐至县、安岳县、雁江区)

蚌埠市(禹会区、龙子湖区、淮上区、固镇县、怀远县、五河县、蚌山区)

威海市(文登区、环翠区、乳山市、荣成市)

镇江市(丹徒区、句容市、扬中市、丹阳市、京口区、润州区)

株洲市(渌口区、攸县、荷塘区、天元区、石峰区、茶陵县、芦淞区、醴陵市、炎陵县)

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海南藏族自治州(贵德县、贵南县、共和县、同德县、兴海县)

汉中市(洋县、西乡县、留坝县、略阳县、宁强县、南郑区、勉县、佛坪县、镇巴县、汉台区、城固县)

濮阳市(南乐县、清丰县、范县、华龙区、台前县、濮阳县)

乐山市(沙湾区、市中区、马边彝族自治县、金口河区、井研县、峨眉山市、沐川县、犍为县、夹江县、五通桥区、峨边彝族自治县)  昌都市(贡觉县、左贡县、芒康县、八宿县、边坝县、丁青县、洛隆县、卡若区、类乌齐县、察雅县、江达县)

本溪市(平山区、本溪满族自治县、南芬区、桓仁满族自治县、明山区、溪湖区)

徐州市(新沂市、邳州市、沛县、鼓楼区、丰县、云龙区、铜山区、睢宁县、泉山区、贾汪区)

甘南藏族自治州(临潭县、碌曲县、玛曲县、夏河县、迭部县、合作市、卓尼县、舟曲县)延安市(安塞区、甘泉县、志丹县、富县、黄龙县、宝塔区、洛川县、子长市、吴起县、延川县、延长县、宜川县、黄陵县)

伊犁哈萨克自治州(奎屯市、霍城县、察布查尔锡伯自治县、特克斯县、伊宁市、巩留县、伊宁县、霍尔果斯市、尼勒克县、昭苏县、新源县)  苏州市(相城区、姑苏区、虎丘区、张家港市、太仓市、昆山市、吴中区、常熟市、吴江区)

玉林市(博白县、陆川县、福绵区、北流市、玉州区、兴业县、容县)

大连市(甘井子区、长海县、旅顺口区、瓦房店市、金州区、沙河口区、西岗区、中山区、庄河市、普兰店区)

渭南市(华阴市、蒲城县、合阳县、韩城市、白水县、华州区、澄城县、富平县、大荔县、临渭区、潼关县)梅州市(梅县区、丰顺县、梅江区、平远县、兴宁市、五华县、蕉岭县、大埔县)

龙岩市(长汀县、新罗区、连城县、永定区、武平县、漳平市、上杭县)

长沙市(浏阳市、开福区、天心区、望城区、长沙县、芙蓉区、雨花区、宁乡市、岳麓区)

洛阳市(栾川县、洛宁县、嵩县、新安县、洛龙区、宜阳县、瀍河回族区、孟津区、伊川县、老城区、西工区、汝阳县、偃师区、涧西区)

遂宁市(安居区、大英县、船山区、蓬溪县、射洪市)

佛山市(顺德区、禅城区、三水区、高明区、南海区)

西藏自治区

石嘴山市(惠农区、平罗县、大武口区)

海北藏族自治州(刚察县、祁连县、门源回族自治县、海晏县)

德宏傣族景颇族自治州(瑞丽市、芒市、梁河县、陇川县、盈江县)

亳州市(涡阳县、谯城区、利辛县、蒙城县)

金昌市(永昌县、金川区)

白山市(长白朝鲜族自治县、江源区、浑江区、抚松县、靖宇县、临江市)

黔南布依族苗族自治州(瓮安县、贵定县、福泉市、三都水族自治县、都匀市、平塘县、荔波县、罗甸县、惠水县、独山县、长顺县、龙里县)

钦州市(浦北县、钦北区、灵山县、钦南区)

天津市(西青区、宝坻区、静海区、宁河区、武清区、南开区、红桥区、滨海新区、北辰区、河北区、津南区、东丽区、蓟州区、和平区、河西区、河东区)

鹰潭市(月湖区、贵溪市、余江区)

　　4月以来，中小银行又掀起新一轮“降息潮”。

　　4月21日，常熟农商银行旗下控股的多家村镇银行再度跟进下调存款利率，包括活期、定期存款等多个种类在内的产品，相比去年下调幅度在5个基点（BP）至30个基点之间。

　　据证券时报·券商中国记者不完全统计，4月份，全国多地农商行、村镇银行以及部分民营银行，均对存款利率有不同程度下调，下调后的定期存款多数已经跌至2%以下。

　　业内研究人士表示，当前中小银行经营承压，为应对净息差缩窄趋势，调降存款利率有利于缓解银行负债端压力，银行存款端管理更倾向于短期存款等低成本负债。

　　中小银行新一轮“降息潮”

　　随着一季度银行“开门红”营销活动收官，全国多地中小银行选择主动跟进下调存款利率，以压降存款付息成本。就在不久前，一批股份行地方分支机构已对部分中长期存款产品进行了利率下调。

　　4月21日，据陆良兴福村镇银行公众号消息，该行自4月22日起下调一年期、两年期及三年期的整存整取存款利率，调整幅度均为5个基点。证券时报·券商中国记者注意到，这已经是该行4月第二次、年内第三次调整存款利率。经过三轮调整，该行各项存款产品利率全面低至2%以下；调整幅度最大的产品是五年期定期存款，相比去年11月的2.25%，下降了65个基点至1.60%，并与三年期存款的1.95%形成显著“倒挂”。

　　同日，与陆良兴福村镇银行同属常熟农商行控股、位于海南的两家村镇银行也宣布下调存款产品利率，全面低于2%。

　　“上周四，总行紧急通知下调定期存款执行利率，将五年期存款产品调整至2.05%，三年期下调至2.1%，两类产品的利率之间已经发生‘倒挂’。”广发银行华东某分行客户经理对证券时报·券商中国记者表示，该行已经属于较后一批下调存款利率的股份行，总行称未来利率仍有下行预期，“倒挂”现象或将持续一段时间。

　　地方中小银行下调利率已在路上，民营银行亦是如此。据证券时报·券商中国记者不完全统计，4月以来，19家民营银行中已有超过10家宣布下调存款挂牌利率，包括众邦银行、华瑞银行、新安银行、振兴银行等。不过，相比其他大中型银行的挂牌利率，民营银行各类存款产品的利率仍普遍偏高，三年期、五年期定期存款利率保持在2.5%以上，华瑞银行、锡商银行等银行的部分产品利率仍能达到2.6%。

　　存款“特种兵”现象式微

　　从净息差来看，民营银行总体水平显著高于其他商业银行。据金融监管总局披露，2024年四季度末民营银行平均净息差达4.11%，显著高于商业银行1.52%的平均水平。

　　由于大多数民营银行受到网点少、线上渠道窄等因素限制，获客和揽储压力也显著大于其他类型的商业银行。因此，相对较高的存款利率成为民营银行赖以吸储的重要方式。部分储户也瞄准这一点，前往异地开户和存款，加入了跨城存款的队伍中。

　　值得注意的是，作为存款利率“高地”的民营银行，在一季度“开门红”结束后纷纷下调存款利率，这也显著缩窄了与其他大中型银行之间的存款利差。对于不少存款“特种兵”而言，存款收益的利差已经难以覆盖跨城存款的出行成本，跨城存款的动力也随之下降。

　　受到近年息差持续收窄和存款利率下降影响，加上监管部门严控民营银行互联网存款渠道异地展业的行为，民营银行获取存款的难度也在增加。证券时报·券商中国记者梳理多家民营银行近年财报数据发现，排名相对靠后的民营银行新增存款增幅和规模明显更低于大中型银行。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼认为，民营银行吸收存款能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。下调存款利率、压降负债成本，有助于民营银行保持息差基本稳定，提升稳健发展能力。

　　“下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。”他表示。

　　银行负债端压力仍存

　　近期披露的上市银行年报显示，过去一年上市银行净息差仍普遍承压，多家银行净息差同比下降超30个基点，有的银行最多下降51个基点，也有部分银行仅下降1个基点，反映出不同银行在经营策略和资产负债端管理的分化。

　　今年一季度，部分大中型银行负债端缺口持续显现。究其原因，是去年以来监管引导降低银行整体负债成本，行业自律机制发挥作用，整顿“手工补息”和同业存款，叠加银行多轮下调存款利率，导致近期银行面临较大的存款流失压力。

　　有券商分析师表示，存款利率下调，长期来看将会降低对储户的吸引力，“存款搬家”现象或将强化。考虑到储户对原属于存款的资金有着更高的安全性要求，因此中长期视角下，预计“存款搬家”将使得银行理财等低风险资管产品迎来增量资金。

　　证券时报·券商中国记者注意到，2025年以来，上市银行高管屡屡提及“负债端管理”“优化负债成本”等关键词。总体来看，2025年上市银行在负债端管理中展现出了显著的共性策略——以优化存款结构为核心，强化低成本资金吸收，灵活调整定价策略。围绕“控成本、调结构、稳规模”展开经营，强化存款成本精细化管理，持续压降负债成本。

　　不过，随着银行存款利率下调等积极因素的释放，业内研究人士看好银行净息差压力得到缓解。长江证券分析师马祥云近日发布的研报认为，2025年主流银行净息差将逐步企稳，因为近年来已经多轮下调存款挂牌利率，随着2025年大量定期存款到期，存款付息率将加速下行，且2026年仍将延续下行趋势。