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金昌市(永昌县、金川区)
温州市(永嘉县、瓯海区、乐清市、瑞安市、泰顺县、龙湾区、鹿城区、苍南县、平阳县、龙港市、洞头区、文成县)
杭州市(滨江区、西湖区、萧山区、拱墅区、淳安县、余杭区、桐庐县、临安区、建德市、富阳区、上城区、临平区、钱塘区)
陇南市(成县、宕昌县、文县、两当县、礼县、徽县、康县、西和县、武都区)
甘南藏族自治州(卓尼县、舟曲县、临潭县、夏河县、合作市、迭部县、玛曲县、碌曲县)
新乡市(卫滨区、卫辉市、延津县、获嘉县、红旗区、长垣市、牧野区、新乡县、原阳县、辉县市、凤泉区、封丘县)
长春市(宽城区、二道区、榆树市、双阳区、南关区、公主岭市、绿园区、九台区、德惠市、农安县、朝阳区)
滨州市(惠民县、沾化区、无棣县、阳信县、滨城区、博兴县、邹平市)
呼伦贝尔市(新巴尔虎右旗、额尔古纳市、扎兰屯市、牙克石市、海拉尔区、扎赉诺尔区、满洲里市、阿荣旗、鄂温克族自治旗、鄂伦春自治旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、根河市、陈巴尔虎旗、新巴尔虎左旗)
宿州市(埇桥区、灵璧县、砀山县、萧县、泗县)
赤峰市(巴林右旗、松山区、喀喇沁旗、巴林左旗、元宝山区、翁牛特旗、红山区、克什克腾旗、宁城县、林西县、阿鲁科尔沁旗、敖汉旗)
襄阳市(老河口市、南漳县、谷城县、宜城市、襄州区、襄城区、枣阳市、樊城区、保康县)
海北藏族自治州(门源回族自治县、海晏县、祁连县、刚察县)
湖州市(安吉县、吴兴区、德清县、南浔区、长兴县)
阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善右旗、阿拉善左旗)
金华市(浦江县、武义县、磐安县、永康市、婺城区、东阳市、兰溪市、义乌市、金东区)
云浮市(云安区、郁南县、罗定市、新兴县、云城区)
西安市(高陵区、莲湖区、临潼区、蓝田县、阎良区、鄠邑区、碑林区、长安区、周至县、未央区、雁塔区、新城区、灞桥区)
韶关市(翁源县、新丰县、乐昌市、武江区、浈江区、仁化县、曲江区、乳源瑶族自治县、始兴县、南雄市)
塔城地区(额敏县、乌苏市、托里县、沙湾市、塔城市、裕民县、和布克赛尔蒙古自治县)
黄石市(西塞山区、下陆区、铁山区、黄石港区、阳新县、大冶市)
绥化市(望奎县、肇东市、明水县、庆安县、北林区、青冈县、绥棱县、海伦市、安达市、兰西县)
潍坊市(高密市、寒亭区、昌乐县、昌邑市、青州市、寿光市、临朐县、奎文区、诸城市、坊子区、潍城区、安丘市)
保山市(昌宁县、隆阳区、施甸县、龙陵县、腾冲市)
三亚市(吉阳区、崖州区、海棠区、天涯区)
辽阳市(文圣区、辽阳县、宏伟区、太子河区、灯塔市、白塔区、弓长岭区)
德阳市(什邡市、旌阳区、广汉市、绵竹市、罗江区、中江县)
吕梁市(汾阳市、文水县、离石区、岚县、兴县、孝义市、石楼县、柳林县、方山县、临县、中阳县、交口县、交城县)
新余市(渝水区、分宜县)
汕头市(金平区、龙湖区、潮南区、南澳县、濠江区、潮阳区、澄海区)
贺州市(昭平县、富川瑶族自治县、八步区、钟山县、平桂区)
池州市(东至县、青阳县、贵池区、石台县)
大连市(普兰店区、长海县、庄河市、甘井子区、瓦房店市、沙河口区、金州区、西岗区、旅顺口区、中山区)
驻马店市(西平县、正阳县、新蔡县、泌阳县、驿城区、上蔡县、汝南县、平舆县、遂平县、确山县)
湛江市(徐闻县、赤坎区、坡头区、麻章区、吴川市、廉江市、遂溪县、雷州市、霞山区)
开封市(禹王台区、龙亭区、兰考县、祥符区、顺河回族区、尉氏县、杞县、通许县、鼓楼区)
雅安市(石棉县、芦山县、汉源县、宝兴县、雨城区、荥经县、天全县、名山区)
玉林市(福绵区、博白县、容县、玉州区、兴业县、北流市、陆川县)
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丹东市(凤城市、振兴区、振安区、元宝区、东港市、宽甸满族自治县)
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营口市(盖州市、鲅鱼圈区、西市区、老边区、站前区、大石桥市)
阿勒泰地区(青河县、富蕴县、阿勒泰市、福海县、布尔津县、吉木乃县、哈巴河县)
宝鸡市(凤县、陇县、扶风县、岐山县、渭滨区、陈仓区、千阳县、太白县、凤翔区、眉县、麟游县、金台区)
临沧市(凤庆县、镇康县、云县、永德县、临翔区、沧源佤族自治县、耿马傣族佤族自治县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县)
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舟山市(岱山县、嵊泗县、普陀区、定海区)
北海市(海城区、合浦县、银海区、铁山港区)
吉林市(船营区、舒兰市、桦甸市、磐石市、永吉县、昌邑区、丰满区、蛟河市、龙潭区)
防城港市(东兴市、防城区、港口区、上思县)
兴安盟(突泉县、阿尔山市、科尔沁右翼中旗、科尔沁右翼前旗、乌兰浩特市、扎赉特旗)
吐鲁番市(托克逊县、鄯善县、高昌区)
唐山市(遵化市、迁安市、曹妃甸区、路南区、路北区、古冶区、迁西县、丰南区、玉田县、滦州市、滦南县、丰润区、乐亭县、开平区)
佛山市(三水区、高明区、南海区、顺德区、禅城区)
梅州市(梅县区、大埔县、丰顺县、兴宁市、蕉岭县、平远县、五华县、梅江区)
南昌市(青云谱区、进贤县、东湖区、安义县、红谷滩区、南昌县、西湖区、青山湖区、新建区)
漳州市(漳浦县、长泰区、平和县、华安县、诏安县、南靖县、东山县、芗城区、龙文区、云霄县、龙海区)
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玉树藏族自治州(称多县、囊谦县、治多县、玉树市、曲麻莱县、杂多县)
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黑河市(五大连池市、北安市、爱辉区、嫩江市、逊克县、孙吴县)
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巴音郭楞蒙古自治州(和静县、且末县、库尔勒市、焉耆回族自治县、和硕县、轮台县、尉犁县、若羌县、博湖县)
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●本报记者吴杨
又一家银行公告不行使二级资本债赎回选择权。日前，南昌农商行在中国债券信息网发布公告称，该行不行使2020年第一期二级资本债券（简称“20南昌农商二级01”）赎回选择权。
实际上，2024年以来，已有以中小银行为主的多家银行公告不行使二级资本债赎回选择权。业内人士表示，中小银行往往面临较大的资本补充压力，未来需要在内外资本补充渠道分别发力，实现业务发展和资本补充之间的良性循环。
不行使债券赎回选择权
南昌农商行此前发布的发行文件显示，“20南昌农商二级01”于2020年5月发行，发行总额5亿元，10年期固定利率品种，在第5年末附有前提条件的赎回权，南昌农商行在有关监管机构批准的前提下，有权按面值部分或全部赎回该品种债券。该债券按年付息，到期一次还本，最后一期利息随本金的兑付一起支付。
南昌农商行在发行文件中表示，“20南昌农商二级01”募集资金将依据适用的法律和监管部门的批准用于充实其二级资本，以提高资本充足率，增强运营实力，提高抗风险能力和盈利能力，支持业务持续、稳健发展。
记者注意到，这是南昌农商行目前唯一一笔处于存续期的二级资本债。南昌农商行4月18日公告，选择不行使债券赎回选择权，未赎回部分债券利率是4.90%。
2024年7月，中诚信国际发布的评级报告显示，维持“20南昌农商二级01”AA-的评级结果。基于南昌农商行在当地金融体系中的重要地位，增资扩股有助于其进行资本补充、不良资产处置。同时，该报告认为，南昌农商行面临部分挑战，包括业务发展和资产质量较易受到当地经济和单一客户经营波动影响、盈利能力较弱、资产质量下行压力、拨备计提压力、贷款回收困难加大流动性风险管控难度、资本补充压力等。
资本充足率下降约100个基点
为何部分银行选择不行使债券赎回选择权？招联首席研究员董希淼表示，在没有新的资本补充来源的情况下，提前赎回二级资本债之后，银行资本充足率会有所下降。部分银行选择不提前赎回二级资本债主要是为了让资本充足率满足监管指标要求。
上述情况也反映出相关银行面临一定的资本补充压力，南昌农商行并不例外。南昌农商行发布的信息披露报告显示，截至2024年9月末，该行合并报表口径资本充足率为9.52%，一级资本充足率和核心一级资本充足率均为8.59%。而截至2024年6月末，该行合并报表口径资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别是10.51%、9.58%、9.58%。不难发现，截至2024年9月末，其资本充足率较2024年6月末下降约100个基点。南昌农商行网站显示，该行是在原南昌市洪都联社基础上改制组建的江西省首家农商行，于2009年3月26日挂牌开业。
事实上，2024年以来已有以中小银行为主的多家银行公告不行使二级资本债的赎回选择权。例如，山西长子农商行2024年8月公告，不行使2019年二级资本债的赎回选择权；营口银行2024年12月公告，不行使2019年二级资本债的赎回选择权。
拓宽资本补充渠道
当前，银行资本包括一级资本和二级资本。通常而言，银行资本补充有内源性渠道和外源性渠道，外源性渠道包括IPO、配股、定向增发、可转债、永续债、二级资本债等。
远东资信分析师于昊翔表示，对于国有大行和股份行来说，无论是通过资本市场股权融资补充核心一级资本，还是通过发行二永债、优先股等资本工具补充其他一级资本或二级资本，融资渠道都较为畅通，融资规模大体能够满足这两类银行的资本需求。
对比来看，区域性银行的资本补充渠道相对有限，面临一定程度的“补血”压力。
“应加快建立中小银行资本补充长效机制。银行需要将内外源结合进行资本补充。”董希淼表示，内源性资本补充主要依靠提升盈利能力，通过利润留存补充资本，并适当控制风险资产的增长速度。外源性资本补充需要从审慎角度出发，根据市场情况，统筹运用各类资本工具适当补充，比如通过优先股、永续债、可转债、二级资本债等资本工具补充资本。
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