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厦门市(集美区、海沧区、湖里区、思明区、翔安区、同安区)

武汉市(新洲区、硚口区、汉南区、青山区、东西湖区、江岸区、江汉区、武昌区、江夏区、汉阳区、洪山区、蔡甸区、黄陂区)

徐州市(邳州市、泉山区、睢宁县、沛县、贾汪区、鼓楼区、丰县、云龙区、铜山区、新沂市)

定西市(通渭县、安定区、渭源县、岷县、漳县、陇西县、临洮县)  中山市

齐齐哈尔市(铁锋区、甘南县、建华区、富拉尔基区、昂昂溪区、拜泉县、泰来县、克东县、梅里斯达斡尔族区、富裕县、龙江县、克山县、讷河市、龙沙区、碾子山区、依安县)

邵阳市(邵阳县、隆回县、双清区、大祥区、武冈市、北塔区、城步苗族自治县、洞口县、邵东市、新宁县、绥宁县、新邵县)

中卫市(海原县、沙坡头区、中宁县)

佛山市(禅城区、顺德区、南海区、高明区、三水区)  甘孜藏族自治州(甘孜县、理塘县、九龙县、丹巴县、色达县、泸定县、炉霍县、乡城县、石渠县、雅江县、白玉县、道孚县、新龙县、得荣县、康定市、德格县、巴塘县、稻城县)

大连市(甘井子区、沙河口区、西岗区、长海县、普兰店区、庄河市、瓦房店市、旅顺口区、金州区、中山区)

遂宁市(船山区、蓬溪县、射洪市、安居区、大英县)

淮安市(清江浦区、涟水县、淮阴区、淮安区、金湖县、洪泽区、盱眙县)

广州市(越秀区、白云区、从化区、海珠区、荔湾区、花都区、南沙区、天河区、增城区、番禺区、黄埔区)

舟山市(普陀区、嵊泗县、岱山县、定海区)

长沙市(芙蓉区、雨花区、宁乡市、长沙县、望城区、岳麓区、浏阳市、天心区、开福区)

张家口市(桥东区、沽源县、万全区、宣化区、崇礼区、下花园区、桥西区、蔚县、阳原县、张北县、尚义县、涿鹿县、怀安县、康保县、怀来县、赤城县)

深圳市(光明区、南山区、坪山区、福田区、龙华区、宝安区、龙岗区、盐田区、罗湖区)

银川市(灵武市、西夏区、永宁县、兴庆区、金凤区、贺兰县)

塔城地区(塔城市、裕民县、和布克赛尔蒙古自治县、沙湾市、额敏县、乌苏市、托里县)

昆明市(宜良县、晋宁区、官渡区、五华区、寻甸回族彝族自治县、禄劝彝族苗族自治县、西山区、安宁市、呈贡区、东川区、盘龙区、富民县、嵩明县、石林彝族自治县)

廊坊市(广阳区、香河县、霸州市、三河市、固安县、文安县、大厂回族自治县、安次区、永清县、大城县)

通化市(二道江区、通化县、辉南县、柳河县、梅河口市、东昌区、集安市)

黄冈市(英山县、黄州区、浠水县、麻城市、武穴市、红安县、团风县、蕲春县、黄梅县、罗田县)

盘锦市(大洼区、双台子区、盘山县、兴隆台区)

阜阳市(阜南县、颍东区、颍州区、临泉县、颍泉区、界首市、太和县、颍上县)

随州市(曾都区、随县、广水市)

大理白族自治州(南涧彝族自治县、鹤庆县、祥云县、永平县、巍山彝族回族自治县、弥渡县、宾川县、漾濞彝族自治县、大理市、云龙县、剑川县、洱源县)

博尔塔拉蒙古自治州(博乐市、阿拉山口市、温泉县、精河县)

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昭通市(彝良县、大关县、昭阳区、鲁甸县、镇雄县、永善县、巧家县、盐津县、水富市、威信县、绥江县)

楚雄彝族自治州(元谋县、武定县、姚安县、永仁县、禄丰市、大姚县、双柏县、牟定县、南华县、楚雄市)

温州市(文成县、永嘉县、洞头区、瓯海区、泰顺县、苍南县、乐清市、龙湾区、鹿城区、龙港市、平阳县、瑞安市)

嘉峪关市  山南市(加查县、曲松县、桑日县、浪卡子县、错那市、琼结县、隆子县、洛扎县、贡嘎县、措美县、乃东区、扎囊县)

双鸭山市(宝山区、尖山区、岭东区、四方台区、宝清县、饶河县、集贤县、友谊县)

天津市(和平区、西青区、河西区、宁河区、津南区、蓟州区、北辰区、宝坻区、红桥区、静海区、武清区、南开区、河北区、东丽区、河东区、滨海新区)

石嘴山市(平罗县、惠农区、大武口区)铁岭市(铁岭县、昌图县、西丰县、银州区、调兵山市、开原市、清河区)

连云港市(海州区、赣榆区、灌南县、灌云县、东海县、连云区)  临沧市(沧源佤族自治县、镇康县、云县、临翔区、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、耿马傣族佤族自治县、凤庆县、永德县)

杭州市(西湖区、余杭区、拱墅区、钱塘区、富阳区、萧山区、桐庐县、临平区、滨江区、建德市、上城区、淳安县、临安区)

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泰安市(宁阳县、新泰市、肥城市、泰山区、东平县、岱岳区)呼伦贝尔市(阿荣旗、鄂伦春自治旗、牙克石市、满洲里市、扎兰屯市、鄂温克族自治旗、新巴尔虎左旗、新巴尔虎右旗、根河市、陈巴尔虎旗、扎赉诺尔区、莫力达瓦达斡尔族自治旗、海拉尔区、额尔古纳市)

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克拉玛依市(白碱滩区、克拉玛依区、独山子区、乌尔禾区)

上饶市(铅山县、广丰区、鄱阳县、余干县、广信区、玉山县、婺源县、德兴市、弋阳县、信州区、横峰县、万年县)

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巴音郭楞蒙古自治州(且末县、和静县、库尔勒市、焉耆回族自治县、博湖县、尉犁县、和硕县、轮台县、若羌县)

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包头市(土默特右旗、达尔罕茂明安联合旗、白云鄂博矿区、九原区、石拐区、昆都仑区、东河区、固阳县、青山区)

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合肥市(庐阳区、长丰县、肥西县、巢湖市、肥东县、瑶海区、蜀山区、包河区、庐江县)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红