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全国服务区域：
红河哈尼族彝族自治州(红河县、屏边苗族自治县、建水县、河口瑶族自治县、个旧市、弥勒市、元阳县、泸西县、蒙自市、绿春县、金平苗族瑶族傣族自治县、石屏县、开远市)
沈阳市(大东区、康平县、浑南区、和平区、沈北新区、苏家屯区、于洪区、新民市、法库县、辽中区、铁西区、皇姑区、沈河区)
防城港市(东兴市、港口区、上思县、防城区)
赣州市(章贡区、安远县、上犹县、全南县、会昌县、龙南市、兴国县、石城县、于都县、瑞金市、赣县区、大余县、崇义县、宁都县、寻乌县、信丰县、南康区、定南县)
牡丹江市(爱民区、绥芬河市、海林市、阳明区、东宁市、东安区、宁安市、穆棱市、林口县、西安区)
楚雄彝族自治州(姚安县、楚雄市、牟定县、永仁县、大姚县、元谋县、双柏县、禄丰市、南华县、武定县)
丽江市(古城区、永胜县、华坪县、宁蒗彝族自治县、玉龙纳西族自治县)
朔州市(右玉县、应县、平鲁区、怀仁市、山阴县、朔城区)
宿迁市(宿豫区、宿城区、泗阳县、沭阳县、泗洪县)
澳门特别行政区
河源市(源城区、龙川县、东源县、紫金县、和平县、连平县)
六盘水市(水城区、钟山区、盘州市、六枝特区)
云浮市(云城区、郁南县、云安区、新兴县、罗定市)
北海市(合浦县、铁山港区、海城区、银海区)
济宁市(梁山县、邹城市、兖州区、鱼台县、金乡县、泗水县、汶上县、微山县、曲阜市、嘉祥县、任城区)
益阳市(南县、沅江市、桃江县、资阳区、赫山区、安化县)
贵阳市(南明区、息烽县、乌当区、修文县、云岩区、白云区、花溪区、开阳县、清镇市、观山湖区)
淮南市(潘集区、大通区、八公山区、凤台县、寿县、田家庵区、谢家集区)
张掖市(肃南裕固族自治县、山丹县、高台县、临泽县、民乐县、甘州区)
怀化市(洪江市、通道侗族自治县、靖州苗族侗族自治县、鹤城区、麻阳苗族自治县、辰溪县、芷江侗族自治县、中方县、沅陵县、新晃侗族自治县、会同县、溆浦县)
泉州市(鲤城区、永春县、泉港区、金门县、惠安县、南安市、安溪县、德化县、石狮市、晋江市、丰泽区、洛江区)
黄石市(黄石港区、大冶市、铁山区、下陆区、西塞山区、阳新县)
鹤壁市(淇滨区、鹤山区、淇县、山城区、浚县)
喀什地区(岳普湖县、伽师县、塔什库尔干塔吉克自治县、疏勒县、喀什市、莎车县、英吉沙县、巴楚县、泽普县、麦盖提县、叶城县、疏附县)
文山壮族苗族自治州(麻栗坡县、砚山县、文山市、丘北县、西畴县、广南县、马关县、富宁县)
孝感市(大悟县、云梦县、孝南区、应城市、孝昌县、安陆市、汉川市)
安庆市(大观区、宿松县、桐城市、怀宁县、宜秀区、迎江区、望江县、潜山市、岳西县、太湖县)
晋中市(榆次区、平遥县、灵石县、祁县、介休市、左权县、太谷区、榆社县、和顺县、昔阳县、寿阳县)
海南藏族自治州(共和县、兴海县、同德县、贵德县、贵南县)
武威市(古浪县、凉州区、民勤县、天祝藏族自治县)
淮北市(相山区、濉溪县、烈山区、杜集区)
德宏傣族景颇族自治州(盈江县、梁河县、瑞丽市、芒市、陇川县)
濮阳市(南乐县、清丰县、范县、台前县、濮阳县、华龙区)
资阳市(雁江区、安岳县、乐至县)
拉萨市(林周县、达孜区、堆龙德庆区、墨竹工卡县、曲水县、城关区、当雄县、尼木县)
鄂尔多斯市(伊金霍洛旗、准格尔旗、东胜区、杭锦旗、鄂托克旗、康巴什区、达拉特旗、乌审旗、鄂托克前旗)
白山市(江源区、靖宇县、抚松县、临江市、长白朝鲜族自治县、浑江区)
广西壮族自治区
盘锦市(大洼区、盘山县、双台子区、兴隆台区)
阿勒泰地区(哈巴河县、吉木乃县、富蕴县、青河县、阿勒泰市、福海县、布尔津县)
太原市(小店区、尖草坪区、晋源区、万柏林区、古交市、清徐县、杏花岭区、迎泽区、阳曲县、娄烦县)
焦作市(马村区、中站区、山阳区、武陟县、解放区、孟州市、博爱县、沁阳市、修武县、温县)
沧州市(沧县、泊头市、任丘市、运河区、肃宁县、献县、海兴县、南皮县、孟村回族自治县、东光县、青县、吴桥县、盐山县、新华区、河间市、黄骅市)
仙桃市(天门市、神农架林区、潜江市)
广州市(花都区、番禺区、荔湾区、天河区、增城区、黄埔区、南沙区、从化区、白云区、越秀区、海珠区)
常州市(溧阳市、金坛区、天宁区、新北区、钟楼区、武进区)
萍乡市(安源区、莲花县、芦溪县、上栗县、湘东区)
三亚市(海棠区、天涯区、吉阳区、崖州区)
白城市(通榆县、大安市、洮南市、镇赉县、洮北区)
阳江市(阳西县、阳春市、江城区、阳东区)
广安市(邻水县、前锋区、华蓥市、武胜县、广安区、岳池县)
海北藏族自治州(海晏县、祁连县、刚察县、门源回族自治县)
莆田市(城厢区、仙游县、荔城区、秀屿区、涵江区)
营口市(鲅鱼圈区、站前区、老边区、西市区、盖州市、大石桥市)
中山市
聊城市(高唐县、东阿县、东昌府区、莘县、冠县、临清市、阳谷县、茌平区)
南平市(光泽县、松溪县、邵武市、武夷山市、顺昌县、政和县、建瓯市、浦城县、建阳区、延平区)
北京市(丰台区、顺义区、石景山区、延庆区、房山区、平谷区、通州区、昌平区、密云区、朝阳区、门头沟区、大兴区、西城区、怀柔区、海淀区、东城区)
扬州市(广陵区、仪征市、邗江区、高邮市、宝应县、江都区)
长春市(德惠市、绿园区、公主岭市、九台区、宽城区、榆树市、二道区、南关区、朝阳区、农安县、双阳区)
那曲市(色尼区、尼玛县、双湖县、安多县、索县、申扎县、比如县、班戈县、巴青县、嘉黎县、聂荣县)
自贡市(大安区、贡井区、自流井区、富顺县、荣县、沿滩区)
茂名市(高州市、信宜市、茂南区、电白区、化州市)
保定市(雄县、定兴县、竞秀区、安国市、望都县、博野县、高碑店市、阜平县、徐水区、满城区、容城县、涿州市、高阳县、莲池区、涞水县、清苑区、安新县、蠡县、涞源县、曲阳县、顺平县、唐县、易县、定州市)
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达州市(宣汉县、通川区、开江县、万源市、达川区、大竹县、渠县)
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杭州市(临平区、西湖区、淳安县、钱塘区、滨江区、上城区、余杭区、拱墅区、萧山区、富阳区、桐庐县、建德市、临安区)
韶关市(武江区、始兴县、南雄市、乐昌市、乳源瑶族自治县、浈江区、翁源县、曲江区、新丰县、仁化县)
内江市(资中县、东兴区、威远县、隆昌市、市中区)
河池市(都安瑶族自治县、金城江区、东兰县、巴马瑶族自治县、宜州区、天峨县、大化瑶族自治县、南丹县、罗城仫佬族自治县、凤山县、环江毛南族自治县)
苏州市(相城区、常熟市、昆山市、虎丘区、吴中区、姑苏区、吴江区、太仓市、张家港市)
揭阳市(普宁市、榕城区、惠来县、揭西县、揭东区)
乌海市(海勃湾区、海南区、乌达区)
上海市(长宁区、虹口区、浦东新区、嘉定区、徐汇区、奉贤区、黄浦区、青浦区、崇明区、宝山区、静安区、闵行区、金山区、松江区、杨浦区、普陀区)
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西双版纳傣族自治州(勐海县、勐腊县、景洪市)
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四平市(双辽市、铁东区、铁西区、梨树县、伊通满族自治县)
张家口市(康保县、桥东区、崇礼区、张北县、桥西区、下花园区、宣化区、沽源县、赤城县、怀安县、蔚县、尚义县、怀来县、涿鹿县、阳原县、万全区)
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天津市(武清区、西青区、津南区、河北区、河东区、东丽区、滨海新区、蓟州区、北辰区、静海区、宁河区、南开区、红桥区、宝坻区、和平区、河西区)
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济源市
厦门市(同安区、翔安区、海沧区、集美区、思明区、湖里区)
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克拉玛依市(白碱滩区、乌尔禾区、独山子区、克拉玛依区)
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福州市(平潭县、闽清县、罗源县、闽侯县、永泰县、鼓楼区、台江区、晋安区、连江县、福清市、仓山区、马尾区、长乐区)
南昌市(青云谱区、青山湖区、东湖区、安义县、西湖区、南昌县、新建区、进贤县、红谷滩区)
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海西蒙古族藏族自治州(天峻县、德令哈市、格尔木市、乌兰县、茫崖市、都兰县)
包头市(昆都仑区、石拐区、固阳县、九原区、青山区、白云鄂博矿区、土默特右旗、达尔罕茂明安联合旗、东河区)
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新一期普通型人身险产品预定利率研究值出炉。
4月21日，中国保险行业协会组织召开人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会2025年一季度例会，就宏观经济形势、市场利率走势和行业发展情况进行研究。与会专家认为，当前普通型人身保险产品预定利率研究值为2.13%。
《国际金融报》记者注意到，此次研究值较一季度下降21个基点。按照动态调节机制要求，若下季度公布的研究值仍低于2.25%，则普通型人身险产品预定利率最高值将下调。考虑到新老产品切换有两个月的缓冲期，业内普遍预计，最快今年9月将迎来预定利率调整期。
差值首次超过25个基点
所谓预定利率，指的是保险公司在产品定价时，根据公司对未来资金运用收益率的预测而为保单假设的年收益率。通俗地说，就是保险公司承诺给消费者的投资回报率。
2024年8月，金融监管总局印发《关于健全人身保险产品定价机制的通知》，首次提出“建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制”。
今年1月10日，金融监管总局向各人身险公司下发《关于建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制有关事项的通知》（下称《通知》），进一步落实预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，引导公司强化资产负债联动，科学审慎定价。
根据《通知》，保险行业协会定期组织人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会成员召开会议，结合5年期以上贷款市场报价利率（LPR）、5年期定期存款利率、10年期国债收益率等市场利率变化和行业资产负债管理情况，研究人身保险产品预定利率有关事项，每季度发布预定利率研究值。
按照调节机制要求，预定利率最高值取0.25%的整倍数。当保险公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续两个季度比预定利率研究值高25个基点及以上时，要及时下调新产品预定利率最高值，并在2个月内平稳做好新老产品切换工作。
当保险公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续2个季度比预定利率研究值低25个基点及以上时，可以适当上调新产品预定利率最高值，调整后的预定利率最高值原则上不得超过预定利率研究值。
在调整普通型人身保险产品预定利率最高值的同时，要按照一定的差值，合理调整分红型人身保险和万能型人身保险预定利率最高值。
目前，普通型人身保险产品预定利率上限为2.5%。与保险行业协会在今年1月公布的预定利率研究值2.34%相比，未超过25个基点；与最新公布的预定利率研究值2.13%相比，已超过25个基点。
也就是说，如果下季度公布的研究值继续低于2.25%，则普通型人身险产品预定利率上限将下调；如果下季度公布的研究值高于2.25%，预定利率仍可不下调。
谈及下调幅度，国金证券非银金融首席分析师舒思勤指出，理论上至少需要下调25个基点。但考虑到利率延续低位下行，预计三季度研究值也很难向上突破2.25%，若此次预定利率下调至2.25%则意味着四季度还需再次下调，因此预计传统险预定利率或直接降至2%。
加快发展浮动收益型产品
截至4月21日，10年期国债收益率为1.67%，最新5年期以上LPR为3.6%，国有大行5年期定期存款利率跌破2%。低利率环境下，保险公司仍面临较大资负匹配压力。
“保险行业协会针对市场利率变化发布新一期预定利率研究值，为行业调整人身险产品定价提供了重要的参考指引。”国泰海通非银首席分析师刘欣琦指出，新一期预定利率研究值公布背景下，保险公司未来调整人身险预定利率最高值的压力提升，预计将稳步推动新产品切换，利好负债成本压降。
刘欣琦表示，基于今年4月以来银行3年期、5年期定存利率普遍跌破2%，预计储蓄险产品收益率仍然具备竞争力，短期销售波动相对有限。
中信建投证券非银金融与前瞻研究首席分析师赵然也指出，预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，可以提升预定利率调整的及时性，建立防范化解利差损风险的长效机制。长期来看，采取“保底+浮动”收益模式的分红险产品有望成为人身险公司重点发力方向，形成保险公司与客户“双赢”的业务模式。
事实上，加快浮动收益型产品发展转型，已经成为多数人身险公司的共同选择。
中国人寿总裁利明光表示，今年以来，公司持续推动产品和业务多元发展，包括形态多元、期限多元和成本多元。尤其是大力推动浮动收益型产品发展，不断提升公司服务客户的能力。截至目前，公司业务形态进一步丰富，浮动类型产品和业务占比快速提升，转型成功。
“从一季度的市场来看，分红险是有空间的，也有一部分客户认可。”新华保险总裁、首席财务官龚兴峰透露，二季度会进一步加大分红险的销售力度，同时加强销售队伍技能的培训和转变，确保分红险转型能够成功。2025年，新华保险计划分红型产品在整个业务盘子里新单保费不低于30%。
中国平安联席首席执行官郭晓涛表示，从全行业来看，在预定利率下降的背景下，分红险的占比将持续增加，分红险的利润边际也将进一步升高。此前预计，分红险会占行业整体销售的50%以上。从现在的发展情况来看，基本上符合预期。
其他多家保险公司也表示，将密切关注宏观经济形势和预定利率研究值走势，及时跟进市场利率变化，结合行业发展和自身经营情况，研究调整产品定价，不断提升负债质量。
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