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鹤壁市(淇滨区、山城区、鹤山区、浚县、淇县)

鸡西市(虎林市、麻山区、城子河区、滴道区、恒山区、鸡东县、密山市、鸡冠区、梨树区)

福州市(连江县、平潭县、鼓楼区、福清市、永泰县、马尾区、台江区、仓山区、闽侯县、晋安区、长乐区、闽清县、罗源县)

延边朝鲜族自治州(敦化市、安图县、和龙市、汪清县、图们市、龙井市、珲春市、延吉市)  十堰市(丹江口市、郧西县、茅箭区、房县、竹山县、张湾区、竹溪县、郧阳区)

湘西土家族苗族自治州(吉首市、龙山县、凤凰县、泸溪县、永顺县、花垣县、保靖县、古丈县)

惠州市(博罗县、龙门县、惠城区、惠阳区、惠东县)

宁波市(江北区、宁海县、奉化区、镇海区、余姚市、海曙区、北仑区、鄞州区、象山县、慈溪市)

定西市(陇西县、漳县、临洮县、岷县、安定区、渭源县、通渭县)  仙桃市(神农架林区、潜江市、天门市)

莆田市(秀屿区、荔城区、城厢区、仙游县、涵江区)

阿克苏地区(阿克苏市、拜城县、阿瓦提县、沙雅县、柯坪县、乌什县、新和县、库车市、温宿县)

湖州市(南浔区、长兴县、吴兴区、德清县、安吉县)

平凉市(泾川县、静宁县、华亭市、庄浪县、崇信县、灵台县、崆峒区)

襄阳市(宜城市、襄州区、保康县、襄城区、谷城县、樊城区、南漳县、枣阳市、老河口市)

甘孜藏族自治州(泸定县、九龙县、石渠县、丹巴县、道孚县、乡城县、理塘县、炉霍县、得荣县、德格县、新龙县、白玉县、甘孜县、稻城县、色达县、雅江县、巴塘县、康定市)

日照市(岚山区、莒县、五莲县、东港区)

珠海市(香洲区、金湾区、斗门区)

怀化市(靖州苗族侗族自治县、中方县、鹤城区、辰溪县、溆浦县、通道侗族自治县、新晃侗族自治县、会同县、洪江市、沅陵县、芷江侗族自治县、麻阳苗族自治县)

白银市(景泰县、白银区、靖远县、平川区、会宁县)

拉萨市(当雄县、墨竹工卡县、达孜区、林周县、堆龙德庆区、尼木县、曲水县、城关区)

平顶山市(湛河区、新华区、郏县、宝丰县、舞钢市、石龙区、叶县、卫东区、汝州市、鲁山县)

凉山彝族自治州(喜德县、西昌市、木里藏族自治县、冕宁县、普格县、会东县、昭觉县、美姑县、越西县、金阳县、盐源县、德昌县、宁南县、会理市、雷波县、甘洛县、布拖县)

漯河市(召陵区、郾城区、源汇区、临颍县、舞阳县)

景德镇市(珠山区、浮梁县、乐平市、昌江区)

乐山市(沐川县、马边彝族自治县、井研县、犍为县、夹江县、市中区、沙湾区、五通桥区、峨边彝族自治县、峨眉山市、金口河区)

西宁市(湟源县、城西区、大通回族土族自治县、湟中区、城东区、城北区、城中区)

石河子市(双河市、图木舒克市、胡杨河市、可克达拉市、北屯市、昆玉市、五家渠市、新星市、铁门关市、阿拉尔市、白杨市)

昌吉回族自治州(昌吉市、玛纳斯县、奇台县、阜康市、呼图壁县、木垒哈萨克自治县、吉木萨尔县)

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自贡市(自流井区、沿滩区、大安区、富顺县、贡井区、荣县)

荆州市(沙市区、公安县、洪湖市、江陵县、松滋市、荆州区、石首市、监利市)

运城市(平陆县、闻喜县、河津市、夏县、永济市、万荣县、稷山县、临猗县、垣曲县、盐湖区、芮城县、绛县、新绛县)

钦州市(钦北区、灵山县、浦北县、钦南区)  扬州市(广陵区、邗江区、高邮市、江都区、宝应县、仪征市)

娄底市(涟源市、娄星区、新化县、双峰县、冷水江市)

三门峡市(渑池县、灵宝市、湖滨区、卢氏县、陕州区、义马市)

洛阳市(洛龙区、孟津区、新安县、嵩县、宜阳县、栾川县、老城区、偃师区、西工区、汝阳县、伊川县、涧西区、洛宁县、瀍河回族区)丹东市(东港市、凤城市、振安区、元宝区、振兴区、宽甸满族自治县)

渭南市(临渭区、合阳县、蒲城县、潼关县、华阴市、富平县、白水县、澄城县、大荔县、华州区、韩城市)  铜仁市(松桃苗族自治县、思南县、德江县、碧江区、沿河土家族自治县、江口县、印江土家族苗族自治县、玉屏侗族自治县、万山区、石阡县)

大庆市(龙凤区、肇州县、肇源县、萨尔图区、红岗区、大同区、杜尔伯特蒙古族自治县、林甸县、让胡路区)

阿里地区(札达县、措勤县、噶尔县、日土县、改则县、革吉县、普兰县)

张掖市(甘州区、肃南裕固族自治县、高台县、山丹县、临泽县、民乐县)塔城地区(和布克赛尔蒙古自治县、托里县、塔城市、额敏县、裕民县、乌苏市、沙湾市)

常州市(新北区、金坛区、溧阳市、武进区、钟楼区、天宁区)

榆林市(吴堡县、米脂县、清涧县、绥德县、子洲县、府谷县、横山区、靖边县、榆阳区、定边县、神木市、佳县)

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包头市(九原区、土默特右旗、石拐区、昆都仑区、青山区、达尔罕茂明安联合旗、东河区、固阳县、白云鄂博矿区)

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佛山市(三水区、南海区、高明区、顺德区、禅城区)

长治市(黎城县、潞州区、平顺县、沁源县、屯留区、长子县、壶关县、潞城区、沁县、襄垣县、上党区、武乡县)

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泰州市(兴化市、靖江市、泰兴市、海陵区、姜堰区、高港区)

临汾市(古县、洪洞县、安泽县、永和县、霍州市、浮山县、侯马市、乡宁县、隰县、汾西县、翼城县、尧都区、大宁县、襄汾县、曲沃县、吉县、蒲县)

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鄂尔多斯市(康巴什区、鄂托克前旗、达拉特旗、东胜区、鄂托克旗、准格尔旗、乌审旗、伊金霍洛旗、杭锦旗)

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　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红