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铁岭市(银州区、开原市、铁岭县、调兵山市、西丰县、昌图县、清河区)

厦门市(海沧区、翔安区、集美区、湖里区、同安区、思明区)

济宁市(微山县、曲阜市、任城区、兖州区、汶上县、嘉祥县、鱼台县、泗水县、金乡县、邹城市、梁山县)

渭南市(华州区、澄城县、潼关县、富平县、大荔县、白水县、华阴市、临渭区、蒲城县、韩城市、合阳县)  南京市(建邺区、浦口区、雨花台区、江宁区、玄武区、溧水区、鼓楼区、秦淮区、六合区、栖霞区、高淳区)

香港特别行政区

本溪市(桓仁满族自治县、平山区、南芬区、本溪满族自治县、溪湖区、明山区)

天津市(武清区、蓟州区、北辰区、静海区、滨海新区、和平区、东丽区、红桥区、河北区、西青区、河西区、宁河区、河东区、津南区、南开区、宝坻区)海西蒙古族藏族自治州(德令哈市、都兰县、格尔木市、天峻县、茫崖市、乌兰县)

驻马店市(确山县、上蔡县、西平县、遂平县、泌阳县、新蔡县、驿城区、平舆县、汝南县、正阳县)  湘西土家族苗族自治州(龙山县、永顺县、吉首市、凤凰县、花垣县、保靖县、泸溪县、古丈县)

兴安盟(突泉县、科尔沁右翼前旗、乌兰浩特市、阿尔山市、扎赉特旗、科尔沁右翼中旗)

沈阳市(铁西区、浑南区、康平县、新民市、和平区、辽中区、沈北新区、大东区、苏家屯区、皇姑区、法库县、沈河区、于洪区)

桂林市(阳朔县、灌阳县、兴安县、临桂区、灵川县、资源县、恭城瑶族自治县、永福县、秀峰区、叠彩区、平乐县、雁山区、全州县、象山区、龙胜各族自治县、荔浦市、七星区)

林芝市(察隅县、朗县、墨脱县、米林市、波密县、巴宜区、工布江达县)

佳木斯市(桦南县、郊区、汤原县、富锦市、抚远市、桦川县、前进区、向阳区、东风区、同江市)

攀枝花市(仁和区、西区、盐边县、米易县、东区)

宜春市(奉新县、高安市、樟树市、丰城市、铜鼓县、上高县、靖安县、袁州区、宜丰县、万载县)

汕尾市(海丰县、陆丰市、城区、陆河县)

抚州市(南丰县、南城县、金溪县、黎川县、广昌县、宜黄县、乐安县、临川区、资溪县、东乡区、崇仁县)

清远市(佛冈县、阳山县、连州市、连南瑶族自治县、英德市、连山壮族瑶族自治县、清城区、清新区)

大兴安岭地区(漠河市、塔河县、呼玛县)

昆明市(西山区、富民县、官渡区、晋宁区、宜良县、呈贡区、寻甸回族彝族自治县、五华区、石林彝族自治县、盘龙区、禄劝彝族苗族自治县、嵩明县、东川区、安宁市)

内江市(隆昌市、威远县、资中县、市中区、东兴区)

江门市(开平市、蓬江区、鹤山市、江海区、新会区、恩平市、台山市)

宿迁市(沭阳县、宿城区、泗洪县、泗阳县、宿豫区)

巴中市(恩阳区、巴州区、通江县、南江县、平昌县)

北京市(密云区、石景山区、海淀区、丰台区、延庆区、门头沟区、昌平区、房山区、怀柔区、顺义区、大兴区、西城区、平谷区、朝阳区、东城区、通州区)

武威市(古浪县、民勤县、凉州区、天祝藏族自治县)

广州市(白云区、从化区、南沙区、番禺区、增城区、荔湾区、天河区、海珠区、黄埔区、花都区、越秀区)

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滨州市(惠民县、沾化区、滨城区、无棣县、博兴县、阳信县、邹平市)

芜湖市(鸠江区、南陵县、繁昌区、无为市、镜湖区、弋江区、湾沚区)

平顶山市(郏县、鲁山县、宝丰县、汝州市、卫东区、舞钢市、石龙区、新华区、湛河区、叶县)

塔城地区(沙湾市、裕民县、乌苏市、额敏县、塔城市、和布克赛尔蒙古自治县、托里县)  商丘市(睢阳区、夏邑县、柘城县、梁园区、睢县、宁陵县、永城市、民权县、虞城县)

黄冈市(麻城市、红安县、黄州区、英山县、武穴市、团风县、罗田县、黄梅县、蕲春县、浠水县)

朝阳市(建平县、北票市、龙城区、朝阳县、凌源市、双塔区、喀喇沁左翼蒙古族自治县)

郑州市(二七区、荥阳市、中原区、巩义市、管城回族区、惠济区、登封市、新郑市、新密市、中牟县、上街区、金水区)佛山市(南海区、顺德区、高明区、禅城区、三水区)

株洲市(天元区、荷塘区、芦淞区、醴陵市、炎陵县、茶陵县、渌口区、石峰区、攸县)  成都市(温江区、青白江区、郫都区、青羊区、锦江区、武侯区、邛崃市、蒲江县、新津区、简阳市、都江堰市、新都区、成华区、金堂县、崇州市、彭州市、龙泉驿区、双流区、金牛区、大邑县)

甘孜藏族自治州(巴塘县、甘孜县、九龙县、得荣县、新龙县、丹巴县、理塘县、乡城县、德格县、炉霍县、道孚县、石渠县、白玉县、雅江县、稻城县、康定市、泸定县、色达县)

肇庆市(德庆县、广宁县、四会市、怀集县、端州区、封开县、高要区、鼎湖区)

西双版纳傣族自治州(勐腊县、勐海县、景洪市)怀化市(麻阳苗族自治县、通道侗族自治县、鹤城区、辰溪县、芷江侗族自治县、洪江市、沅陵县、中方县、新晃侗族自治县、溆浦县、靖州苗族侗族自治县、会同县)

承德市(平泉市、围场满族蒙古族自治县、丰宁满族自治县、承德县、双滦区、隆化县、兴隆县、鹰手营子矿区、双桥区、滦平县、宽城满族自治县)

盐城市(亭湖区、盐都区、响水县、射阳县、阜宁县、滨海县、大丰区、东台市、建湖县)

鄂州市(梁子湖区、华容区、鄂城区)

三门峡市(湖滨区、陕州区、渑池县、卢氏县、义马市、灵宝市)

赤峰市(宁城县、翁牛特旗、红山区、阿鲁科尔沁旗、巴林右旗、克什克腾旗、敖汉旗、喀喇沁旗、林西县、元宝山区、松山区、巴林左旗)

汕头市(濠江区、潮南区、澄海区、潮阳区、南澳县、龙湖区、金平区)

菏泽市(东明县、成武县、曹县、巨野县、单县、鄄城县、定陶区、郓城县、牡丹区)

博尔塔拉蒙古自治州(阿拉山口市、温泉县、精河县、博乐市)

丽江市(宁蒗彝族自治县、古城区、永胜县、玉龙纳西族自治县、华坪县)

金华市(永康市、兰溪市、金东区、东阳市、浦江县、武义县、磐安县、婺城区、义乌市)

呼伦贝尔市(牙克石市、满洲里市、扎兰屯市、新巴尔虎左旗、扎赉诺尔区、根河市、陈巴尔虎旗、海拉尔区、新巴尔虎右旗、鄂伦春自治旗、阿荣旗、鄂温克族自治旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、额尔古纳市)

九江市(瑞昌市、共青城市、武宁县、濂溪区、浔阳区、永修县、柴桑区、都昌县、德安县、庐山市、湖口县、彭泽县、修水县)

重庆市(酉阳土家族苗族自治县、秀山土家族苗族自治县、武隆区、铜梁区、璧山区、南川区、石柱土家族自治县、荣昌区、万州区、云阳县、渝中区、长寿区、黔江区、丰都县、城口县、江北区、巫溪县、巫山县、南岸区、梁平区、彭水苗族土家族自治县、大足区、忠县、渝北区、奉节县、江津区、綦江区、北碚区、巴南区、九龙坡区、垫江县、合川区、永川区、涪陵区、开州区、潼南区、沙坪坝区、大渡口区)

宜昌市(枝江市、点军区、秭归县、兴山县、五峰土家族自治县、远安县、长阳土家族自治县、西陵区、夷陵区、当阳市、猇亭区、宜都市、伍家岗区)

大庆市(红岗区、龙凤区、肇州县、大同区、杜尔伯特蒙古族自治县、让胡路区、肇源县、林甸县、萨尔图区)

双鸭山市(宝山区、四方台区、宝清县、尖山区、饶河县、岭东区、友谊县、集贤县)

　　21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道

　　2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。

　　银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。

　　多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。

　　消费贷不良单季规模近270亿

　　消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。

　　与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。

　　消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。

　　在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。

　　市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。

　　“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。

　　个贷不良批转市场“量增价跌”

　　银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。

　　具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。

　　市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”

　　面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。

　　市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”

　　他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”

　　国家级AMC首登榜单

　　在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。

　　在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。

　　一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。

　　尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。

　　中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。