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萍乡市(上栗县、莲花县、湘东区、芦溪县、安源区)

巴彦淖尔市(杭锦后旗、五原县、乌拉特中旗、乌拉特后旗、临河区、磴口县、乌拉特前旗)

汉中市(留坝县、汉台区、宁强县、洋县、镇巴县、西乡县、略阳县、城固县、勉县、南郑区、佛坪县)

鹤岗市(工农区、萝北县、兴山区、兴安区、南山区、向阳区、东山区、绥滨县)  三门峡市(义马市、渑池县、湖滨区、陕州区、灵宝市、卢氏县)

保定市(高碑店市、顺平县、蠡县、望都县、莲池区、定州市、安新县、博野县、涞源县、徐水区、竞秀区、曲阳县、阜平县、满城区、安国市、清苑区、容城县、涞水县、易县、涿州市、定兴县、雄县、高阳县、唐县)

唐山市(迁安市、路南区、滦州市、丰南区、曹妃甸区、玉田县、路北区、滦南县、迁西县、古冶区、开平区、丰润区、遵化市、乐亭县)

绥化市(北林区、望奎县、肇东市、庆安县、安达市、海伦市、青冈县、兰西县、明水县、绥棱县)

阿勒泰地区(青河县、布尔津县、阿勒泰市、富蕴县、哈巴河县、吉木乃县、福海县)  榆林市(绥德县、佳县、府谷县、定边县、横山区、米脂县、清涧县、神木市、榆阳区、靖边县、子洲县、吴堡县)

天水市(麦积区、秦安县、清水县、秦州区、甘谷县、张家川回族自治县、武山县)

苏州市(张家港市、吴中区、虎丘区、吴江区、姑苏区、昆山市、太仓市、相城区、常熟市)

东营市(利津县、广饶县、垦利区、东营区、河口区)

河源市(东源县、源城区、紫金县、龙川县、和平县、连平县)

安顺市(普定县、西秀区、关岭布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、镇宁布依族苗族自治县、平坝区)

南阳市(唐河县、邓州市、南召县、西峡县、桐柏县、内乡县、宛城区、镇平县、淅川县、卧龙区、社旗县、方城县、新野县)

防城港市(港口区、上思县、防城区、东兴市)

梧州市(藤县、蒙山县、长洲区、苍梧县、万秀区、龙圩区、岑溪市)

镇江市(京口区、句容市、丹徒区、润州区、扬中市、丹阳市)

廊坊市(广阳区、安次区、三河市、大城县、文安县、固安县、永清县、大厂回族自治县、霸州市、香河县)

毕节市(赫章县、威宁彝族回族苗族自治县、织金县、大方县、纳雍县、金沙县、黔西市、七星关区)

河池市(巴马瑶族自治县、凤山县、南丹县、环江毛南族自治县、天峨县、大化瑶族自治县、金城江区、都安瑶族自治县、东兰县、罗城仫佬族自治县、宜州区)

嘉兴市(桐乡市、海宁市、南湖区、秀洲区、嘉善县、海盐县、平湖市)

渭南市(大荔县、富平县、韩城市、蒲城县、澄城县、华阴市、华州区、潼关县、白水县、临渭区、合阳县)

济源市

抚州市(黎川县、金溪县、南城县、东乡区、乐安县、广昌县、临川区、资溪县、南丰县、崇仁县、宜黄县)

平顶山市(新华区、鲁山县、湛河区、宝丰县、舞钢市、卫东区、石龙区、郏县、叶县、汝州市)

来宾市(合山市、武宣县、忻城县、象州县、金秀瑶族自治县、兴宾区)

揭阳市(揭东区、普宁市、惠来县、揭西县、榕城区)

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景德镇市(昌江区、珠山区、乐平市、浮梁县)

贺州市(八步区、昭平县、钟山县、富川瑶族自治县、平桂区)

池州市(贵池区、东至县、石台县、青阳县)

乌海市(乌达区、海勃湾区、海南区)  赤峰市(巴林右旗、巴林左旗、元宝山区、宁城县、林西县、红山区、敖汉旗、翁牛特旗、喀喇沁旗、阿鲁科尔沁旗、克什克腾旗、松山区)

桂林市(恭城瑶族自治县、平乐县、雁山区、荔浦市、资源县、永福县、七星区、叠彩区、龙胜各族自治县、秀峰区、阳朔县、象山区、全州县、灌阳县、临桂区、灵川县、兴安县)

山南市(乃东区、洛扎县、扎囊县、加查县、桑日县、错那市、琼结县、贡嘎县、浪卡子县、曲松县、隆子县、措美县)

黄石市(大冶市、阳新县、铁山区、黄石港区、西塞山区、下陆区)黔西南布依族苗族自治州(晴隆县、普安县、册亨县、安龙县、望谟县、贞丰县、兴仁市、兴义市)

绵阳市(梓潼县、涪城区、江油市、三台县、北川羌族自治县、盐亭县、游仙区、安州区、平武县)  迪庆藏族自治州(德钦县、维西傈僳族自治县、香格里拉市)

承德市(鹰手营子矿区、围场满族蒙古族自治县、平泉市、双桥区、双滦区、承德县、兴隆县、丰宁满族自治县、隆化县、宽城满族自治县、滦平县)

常州市(金坛区、溧阳市、武进区、钟楼区、天宁区、新北区)

玉林市(兴业县、容县、福绵区、北流市、玉州区、博白县、陆川县)惠州市(惠阳区、惠城区、博罗县、惠东县、龙门县)

广州市(海珠区、天河区、南沙区、从化区、荔湾区、白云区、花都区、越秀区、黄埔区、增城区、番禺区)

五指山市(屯昌县、文昌市、琼海市、万宁市、保亭黎族苗族自治县、昌江黎族自治县、定安县、乐东黎族自治县、东方市、澄迈县、陵水黎族自治县、临高县、琼中黎族苗族自治县、白沙黎族自治县)

威海市(乳山市、环翠区、荣成市、文登区)

乐山市(犍为县、沙湾区、峨边彝族自治县、马边彝族自治县、井研县、五通桥区、峨眉山市、金口河区、沐川县、夹江县、市中区)

广元市(苍溪县、朝天区、旺苍县、青川县、昭化区、利州区、剑阁县)

甘孜藏族自治州(巴塘县、石渠县、理塘县、乡城县、白玉县、泸定县、色达县、丹巴县、稻城县、甘孜县、道孚县、新龙县、得荣县、雅江县、康定市、九龙县、德格县、炉霍县)

百色市(田阳区、西林县、隆林各族自治县、田林县、德保县、凌云县、平果市、田东县、那坡县、乐业县、靖西市、右江区)

遵义市(绥阳县、余庆县、桐梓县、务川仡佬族苗族自治县、红花岗区、习水县、仁怀市、赤水市、播州区、凤冈县、汇川区、道真仡佬族苗族自治县、湄潭县、正安县)

七台河市(桃山区、勃利县、茄子河区、新兴区)

龙岩市(上杭县、武平县、新罗区、永定区、连城县、漳平市、长汀县)

昆明市(西山区、安宁市、富民县、寻甸回族彝族自治县、嵩明县、官渡区、晋宁区、五华区、禄劝彝族苗族自治县、呈贡区、东川区、石林彝族自治县、盘龙区、宜良县)

常德市(汉寿县、桃源县、鼎城区、澧县、石门县、临澧县、安乡县、津市市、武陵区)

德宏傣族景颇族自治州(瑞丽市、芒市、盈江县、陇川县、梁河县)

中卫市(中宁县、沙坡头区、海原县)

塔城地区(乌苏市、和布克赛尔蒙古自治县、塔城市、额敏县、裕民县、沙湾市、托里县)

荆州市(松滋市、石首市、洪湖市、江陵县、监利市、荆州区、沙市区、公安县)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红