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济宁市(汶上县、微山县、曲阜市、梁山县、鱼台县、邹城市、金乡县、任城区、兖州区、泗水县、嘉祥县)

荆州市(公安县、荆州区、沙市区、江陵县、监利市、洪湖市、石首市、松滋市)

衡阳市(石鼓区、衡南县、祁东县、珠晖区、蒸湘区、雁峰区、耒阳市、衡山县、衡阳县、常宁市、衡东县、南岳区)

宁波市(余姚市、鄞州区、宁海县、象山县、北仑区、江北区、镇海区、海曙区、奉化区、慈溪市)  衡水市(安平县、景县、饶阳县、冀州区、深州市、桃城区、枣强县、故城县、阜城县、武邑县、武强县)

锡林郭勒盟(苏尼特右旗、正蓝旗、西乌珠穆沁旗、苏尼特左旗、正镶白旗、太仆寺旗、锡林浩特市、二连浩特市、阿巴嘎旗、镶黄旗、多伦县、东乌珠穆沁旗)

广州市(番禺区、从化区、花都区、越秀区、天河区、海珠区、荔湾区、白云区、黄埔区、南沙区、增城区)

白山市(抚松县、长白朝鲜族自治县、靖宇县、浑江区、临江市、江源区)

乌兰察布市(化德县、四子王旗、察哈尔右翼后旗、察哈尔右翼中旗、商都县、丰镇市、察哈尔右翼前旗、凉城县、卓资县、兴和县、集宁区)  延边朝鲜族自治州(敦化市、汪清县、图们市、延吉市、安图县、珲春市、龙井市、和龙市)

晋城市(城区、泽州县、陵川县、阳城县、沁水县、高平市)

保山市(昌宁县、隆阳区、腾冲市、施甸县、龙陵县)

六安市(舒城县、金安区、霍山县、金寨县、霍邱县、叶集区、裕安区)

大庆市(杜尔伯特蒙古族自治县、肇源县、让胡路区、大同区、肇州县、林甸县、萨尔图区、红岗区、龙凤区)

包头市(九原区、白云鄂博矿区、土默特右旗、固阳县、青山区、昆都仑区、东河区、石拐区、达尔罕茂明安联合旗)

福州市(连江县、闽侯县、仓山区、马尾区、永泰县、长乐区、鼓楼区、闽清县、平潭县、福清市、晋安区、罗源县、台江区)

临沧市(临翔区、永德县、凤庆县、耿马傣族佤族自治县、镇康县、沧源佤族自治县、云县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县)

陇南市(成县、康县、礼县、文县、徽县、西和县、宕昌县、武都区、两当县)

常德市(澧县、津市市、石门县、武陵区、汉寿县、安乡县、临澧县、鼎城区、桃源县)

黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、泽库县、同仁市、尖扎县)

桂林市(秀峰区、资源县、灌阳县、荔浦市、叠彩区、象山区、七星区、阳朔县、临桂区、雁山区、全州县、兴安县、恭城瑶族自治县、平乐县、永福县、灵川县、龙胜各族自治县)

呼伦贝尔市(扎赉诺尔区、新巴尔虎右旗、新巴尔虎左旗、额尔古纳市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、阿荣旗、扎兰屯市、根河市、鄂温克族自治旗、陈巴尔虎旗、海拉尔区、牙克石市、鄂伦春自治旗、满洲里市)

长沙市(岳麓区、望城区、天心区、浏阳市、长沙县、宁乡市、开福区、芙蓉区、雨花区)

辽源市(龙山区、东辽县、西安区、东丰县)

鄂州市(鄂城区、华容区、梁子湖区)

大兴安岭地区(塔河县、呼玛县、漠河市)

黄山市(黄山区、屯溪区、徽州区、祁门县、歙县、休宁县、黟县)

开封市(杞县、兰考县、祥符区、禹王台区、龙亭区、鼓楼区、尉氏县、通许县、顺河回族区)

保定市(安国市、清苑区、定兴县、满城区、容城县、高碑店市、涿州市、博野县、竞秀区、安新县、莲池区、涞源县、徐水区、唐县、蠡县、阜平县、顺平县、定州市、曲阳县、易县、涞水县、望都县、高阳县、雄县)

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娄底市(新化县、双峰县、涟源市、娄星区、冷水江市)

益阳市(桃江县、资阳区、沅江市、南县、赫山区、安化县)

克拉玛依市(乌尔禾区、克拉玛依区、白碱滩区、独山子区)

丽水市(云和县、遂昌县、莲都区、景宁畲族自治县、庆元县、龙泉市、青田县、缙云县、松阳县)  宁德市(周宁县、柘荣县、屏南县、寿宁县、霞浦县、福鼎市、福安市、古田县、蕉城区)

南昌市(青云谱区、红谷滩区、西湖区、新建区、青山湖区、东湖区、南昌县、安义县、进贤县)

宁夏回族自治区

深圳市(盐田区、坪山区、罗湖区、龙华区、光明区、福田区、宝安区、南山区、龙岗区)清远市(清新区、连州市、阳山县、清城区、英德市、连南瑶族自治县、连山壮族瑶族自治县、佛冈县)

台州市(黄岩区、天台县、玉环市、仙居县、临海市、路桥区、椒江区、三门县、温岭市)  连云港市(灌南县、东海县、海州区、灌云县、连云区、赣榆区)

惠州市(惠阳区、惠城区、龙门县、惠东县、博罗县)

吉林市(舒兰市、桦甸市、磐石市、龙潭区、丰满区、船营区、永吉县、蛟河市、昌邑区)

广元市(剑阁县、旺苍县、苍溪县、朝天区、青川县、利州区、昭化区)抚州市(宜黄县、黎川县、乐安县、崇仁县、资溪县、东乡区、南城县、南丰县、金溪县、广昌县、临川区)

西安市(新城区、临潼区、莲湖区、长安区、灞桥区、周至县、蓝田县、雁塔区、未央区、阎良区、碑林区、鄠邑区、高陵区)

广西壮族自治区

普洱市(墨江哈尼族自治县、江城哈尼族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、思茅区、景谷傣族彝族自治县、景东彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、西盟佤族自治县)

江门市(开平市、新会区、台山市、鹤山市、恩平市、江海区、蓬江区)

南京市(秦淮区、鼓楼区、建邺区、高淳区、栖霞区、江宁区、玄武区、浦口区、六合区、溧水区、雨花台区)

葫芦岛市(连山区、绥中县、南票区、建昌县、兴城市、龙港区)

贺州市(八步区、钟山县、富川瑶族自治县、平桂区、昭平县)

威海市(文登区、荣成市、环翠区、乳山市)

贵港市(港北区、覃塘区、桂平市、平南县、港南区)

鹤岗市(兴安区、兴山区、东山区、萝北县、绥滨县、向阳区、南山区、工农区)

汕头市(澄海区、潮南区、潮阳区、龙湖区、金平区、南澳县、濠江区)

楚雄彝族自治州(武定县、牟定县、姚安县、大姚县、楚雄市、双柏县、永仁县、南华县、禄丰市、元谋县)

淮北市(相山区、烈山区、杜集区、濉溪县)

七台河市(勃利县、茄子河区、新兴区、桃山区)

乌海市(海勃湾区、乌达区、海南区)

泰州市(海陵区、兴化市、靖江市、高港区、泰兴市、姜堰区)

　　21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道

　　2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。

　　银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。

　　多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。

　　消费贷不良单季规模近270亿

　　消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。

　　与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。

　　消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。

　　在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。

　　市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。

　　“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。

　　个贷不良批转市场“量增价跌”

　　银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。

　　具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。

　　市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”

　　面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。

　　市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”

　　他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”

　　国家级AMC首登榜单

　　在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。

　　在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。

　　一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。

　　尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。

　　中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。