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阜新市(太平区、细河区、彰武县、海州区、阜新蒙古族自治县、新邱区、清河门区)

常州市(武进区、天宁区、新北区、溧阳市、金坛区、钟楼区)

衡水市(安平县、枣强县、饶阳县、桃城区、阜城县、故城县、深州市、景县、武强县、冀州区、武邑县)

泉州市(晋江市、安溪县、永春县、丰泽区、鲤城区、南安市、洛江区、惠安县、金门县、石狮市、德化县、泉港区)  塔城地区(额敏县、和布克赛尔蒙古自治县、乌苏市、裕民县、沙湾市、塔城市、托里县)

黄南藏族自治州(泽库县、河南蒙古族自治县、尖扎县、同仁市)

桂林市(七星区、资源县、平乐县、荔浦市、阳朔县、秀峰区、龙胜各族自治县、灵川县、灌阳县、永福县、叠彩区、象山区、雁山区、全州县、兴安县、恭城瑶族自治县、临桂区)

宣城市(广德市、旌德县、宣州区、郎溪县、宁国市、泾县、绩溪县)

昆明市(安宁市、石林彝族自治县、寻甸回族彝族自治县、官渡区、西山区、禄劝彝族苗族自治县、宜良县、富民县、呈贡区、盘龙区、五华区、晋宁区、东川区、嵩明县)  青岛市(市南区、崂山区、即墨区、黄岛区、平度市、城阳区、莱西市、李沧区、市北区、胶州市)

营口市(大石桥市、站前区、西市区、鲅鱼圈区、老边区、盖州市)

连云港市(灌云县、连云区、灌南县、东海县、海州区、赣榆区)

包头市(土默特右旗、石拐区、九原区、昆都仑区、白云鄂博矿区、东河区、达尔罕茂明安联合旗、固阳县、青山区)

香港特别行政区

铜仁市(玉屏侗族自治县、沿河土家族自治县、德江县、碧江区、印江土家族苗族自治县、思南县、万山区、石阡县、松桃苗族自治县、江口县)

厦门市(集美区、思明区、湖里区、同安区、翔安区、海沧区)

榆林市(吴堡县、清涧县、府谷县、定边县、米脂县、子洲县、横山区、靖边县、神木市、佳县、榆阳区、绥德县)

江门市(蓬江区、江海区、鹤山市、开平市、台山市、恩平市、新会区)

南通市(启东市、海安市、如皋市、崇川区、海门区、通州区、如东县)

阿克苏地区(拜城县、新和县、柯坪县、沙雅县、阿瓦提县、阿克苏市、乌什县、库车市、温宿县)

广元市(剑阁县、朝天区、青川县、利州区、苍溪县、昭化区、旺苍县)

黄冈市(浠水县、黄州区、红安县、团风县、罗田县、英山县、黄梅县、武穴市、麻城市、蕲春县)

怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、兰坪白族普米族自治县、泸水市、福贡县)

四平市(梨树县、铁东区、铁西区、伊通满族自治县、双辽市)

景德镇市(珠山区、乐平市、昌江区、浮梁县)

滁州市(天长市、定远县、凤阳县、明光市、琅琊区、南谯区、全椒县、来安县)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿图什市、阿克陶县、阿合奇县、乌恰县)

乌鲁木齐市(达坂城区、水磨沟区、沙依巴克区、米东区、新市区、天山区、乌鲁木齐县、头屯河区)

襄阳市(老河口市、襄州区、南漳县、谷城县、保康县、樊城区、襄城区、枣阳市、宜城市)

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台州市(黄岩区、路桥区、椒江区、三门县、天台县、仙居县、温岭市、临海市、玉环市)

邢台市(任泽区、清河县、襄都区、巨鹿县、隆尧县、沙河市、南宫市、广宗县、内丘县、柏乡县、平乡县、宁晋县、新河县、南和区、临城县、临西县、威县、信都区)

甘南藏族自治州(碌曲县、夏河县、合作市、舟曲县、卓尼县、迭部县、临潭县、玛曲县)

淮北市(相山区、杜集区、濉溪县、烈山区)  咸宁市(通城县、赤壁市、崇阳县、嘉鱼县、通山县、咸安区)

吕梁市(岚县、柳林县、中阳县、孝义市、交口县、方山县、汾阳市、兴县、临县、石楼县、交城县、离石区、文水县)

清远市(阳山县、英德市、佛冈县、清新区、连州市、清城区、连南瑶族自治县、连山壮族瑶族自治县)

商洛市(商州区、丹凤县、柞水县、镇安县、山阳县、商南县、洛南县)和田地区(皮山县、洛浦县、和田市、策勒县、墨玉县、于田县、民丰县、和田县)

安康市(石泉县、平利县、旬阳市、白河县、岚皋县、宁陕县、镇坪县、紫阳县、汉滨区、汉阴县)  宜宾市(屏山县、翠屏区、长宁县、江安县、高县、南溪区、珙县、叙州区、兴文县、筠连县)

宁波市(宁海县、鄞州区、奉化区、江北区、北仑区、余姚市、象山县、慈溪市、海曙区、镇海区)

南昌市(东湖区、西湖区、青云谱区、安义县、红谷滩区、青山湖区、新建区、南昌县、进贤县)

安顺市(平坝区、镇宁布依族苗族自治县、普定县、紫云苗族布依族自治县、关岭布依族苗族自治县、西秀区)福州市(晋安区、罗源县、福清市、长乐区、马尾区、连江县、台江区、平潭县、仓山区、永泰县、闽侯县、鼓楼区、闽清县)

珠海市(香洲区、斗门区、金湾区)

克拉玛依市(独山子区、乌尔禾区、白碱滩区、克拉玛依区)

运城市(芮城县、万荣县、闻喜县、临猗县、盐湖区、夏县、平陆县、新绛县、垣曲县、稷山县、河津市、绛县、永济市)

大庆市(龙凤区、林甸县、肇源县、萨尔图区、大同区、红岗区、肇州县、让胡路区、杜尔伯特蒙古族自治县)

宿州市(萧县、泗县、砀山县、灵璧县、埇桥区)

泰安市(东平县、宁阳县、肥城市、岱岳区、新泰市、泰山区)

南宁市(邕宁区、良庆区、兴宁区、横州市、西乡塘区、青秀区、武鸣区、江南区、宾阳县、马山县、隆安县、上林县)

焦作市(马村区、中站区、博爱县、武陟县、温县、山阳区、解放区、孟州市、沁阳市、修武县)

阿勒泰地区(青河县、阿勒泰市、福海县、布尔津县、吉木乃县、富蕴县、哈巴河县)

无锡市(梁溪区、江阴市、新吴区、锡山区、宜兴市、滨湖区、惠山区)

防城港市(港口区、上思县、东兴市、防城区)

兰州市(红古区、安宁区、城关区、七里河区、永登县、皋兰县、榆中县、西固区)

楚雄彝族自治州(大姚县、武定县、牟定县、元谋县、双柏县、姚安县、禄丰市、南华县、楚雄市、永仁县)

毕节市(黔西市、赫章县、威宁彝族回族苗族自治县、大方县、织金县、七星关区、纳雍县、金沙县)

南平市(建瓯市、邵武市、松溪县、建阳区、顺昌县、延平区、政和县、武夷山市、光泽县、浦城县)

绍兴市(上虞区、柯桥区、新昌县、诸暨市、嵊州市、越城区)

　　来源：尺度商业

　　文|刘振涛

　　半年前，规模最大的上市农商行——重庆农村商业银行（下称“渝农商行”）董事长辞任，作为当时唯一的执行董事，行长隋军代为履行董事长。

　　代履行董事长后，隋军成了上市农商行中“最忙”行长，一人身兼三职：行长、董事长、董秘。

　　如今，渝农商行迎来了新董事长，刘小军被董事会选举为新任董事长。行长隋军也终于结束“一人兼三职”的情况，肩上的担子松一下了。

　　渝农商行是首家A+H股上市的农商行。上市以来，渝农商行的规模不断扩张，2024年末，总资产规模突破1.5万亿元，是上市规模最大的农商行，营收也结束连续两年下降的情况，营收与净利双双增长。

　　不过，整体稳健的渝农商行当下也面临规模扩张放缓、归母净利润增幅收窄、潜在不良风险等挑战。随着新董事长的到来，渝农商行将迎来什么样的改变呢？

　　行长“减负”，老将空降任董事长

　　近日，渝农商行发布公告称，公司董事会选举刘小军为执行董事候选人，同时选举刘小军为新董事长，刘小军的任职资格需待股东大会通过以及监管部门的核准。

　　渝农商行的上一任董事长为谢文辉。2024年10月，谢文辉被调任至重庆渝富控股集团任职董事长，此后渝农商行董事长一职空缺近半年，由行长隋军代为履职。

　　资料显示，渝农商行新董事长刘小军是金融行业的老将，曾先后在建设银行、中信信托、重庆投资发展有限公司内部任职。

　　在建设银行期间，刘小军先后担任了建设银行总行国际业务部业务副经理与房地产金融业务部业务经理。2006年，刘小军从建行离任，前往中信信托任职。在中信信托，他任职近18年，任职期间，刘小军职务一路晋升，从业务部门高级经理晋升至中信信托副总经理。

　　2024年初，刘小军从中信信托离任，被任命为重庆发展投资公司党委书记、董事长。在担任重庆发展投资公司任职一年左右，其就被任命为渝农商行的董事长。

　　从国有大行到信托，从信托到资产管理公司，再到最大规模的农商行，刘小军的金融从业经历十分丰富。

　　对于刘小军空降担任渝农商行董事长，市场人士表示，其有丰富的投资管理经验，对银行的财富管理，资产管理业务等或将带来提升。

　　如何将自身过往任职经验，与渝农商行的实际经营状况充分结合，持续有效推动该行发展和业绩回暖，或许是刘小军上任后的重任。

　　营收重回增长，资产质量风险引关注

　　翻阅渝农商行2024年年报，从规模来看，渝农商行扩表明显。

　　截至2024年末，渝农商行总资产规模达1.51万亿元，较2023年末增长了0.07万亿元，增幅达5.1%。其中，贷款余额达7142.73亿元，同比增长5.55%；存款规模达9419.46亿元，同比增长5.10%。

　　渝农商行的规模增速相比之前有所放缓。根据渝农商行历年财报，2020年至2023年，渝农商行总资产规模增速分别为10.31%、11.44%、6.79%、6.60%。

　　渝农商行的总资产规模在上市农商行中规模最大。根据该行2025年一季度业绩预告，公司的资产规模又进一步扩张，预计总资产达到1.61万亿元。

　　在资产规模扩张的情况下，渝农商行的营收与净利双双实现增长。2024年，渝农商行实现营收282.61亿元，同比增长1.09%；实现归母净利润115.13亿元，同比增长5.60%。2024年渝农商行的营收增速转正，结束了2022年和2023年连续两年下降的情况。

　　不过，渝农商行的归母净利润增速放缓。2021年至2023年，该行的归母净利润增速分别为13.79%、7.49%、6.10%。

　　观察营收结构，投资业务收益大幅增长，成为了营收增速转正的关键力量。

　　2024年末，渝农商行的净息差继续收窄为1.61%，较2023年末下降了0.12个百分点。净息差收窄影响下，渝农商行的利息净收入为224.94亿元，同比下降4.25%。

　　在利息净收入下降的情况下，渝农商行的非利息净收入实现大幅增长。2024年末，该行非利息净收入为57.67亿元，同比增长了29.23%。

　　拆分非利息净收入，手续费及佣金净收入为16.12亿元，同比下降10%；其他非利息净收入41.55亿元，同比增长55.53%。

　　其他非利息净收入中，投资收益成为了主力。2024年末，投资收益达41.99亿元，同比增长了93.56%，占到了非利息净收入的72%。

　　渝农商行对此表示，2024年本集团加强市场研判，优化交易策略，丰富投资品种，把握交易机会，增厚金融资产整体收益。

　　实际上，回顾渝农商行过往的财报，发现近年来，渝农商行在投资业务上发力明显，一步步增厚非利息收入，进而在主业创收下降的情况下，稳固营收。

　　根据渝农商行过往年报，2020年至2023年，该行的投资收益分别为9.29亿元、11.56亿元、18.22亿元、21.69亿元。2024年与2020年相比，5年时间，渝农商行的投资收益增长了3倍多。

　　银行投资收益显著增长，成为缓解营收压力、稳定利润表现的重要支撑。

　　不过，渝农商行整体好转的情况下，资产质量方面存在潜在风险，需要新董事长以及管理层来解决。

　　2024年末，渝农商行的不良贷款率为1.18%，较2023年末下降了0.10个百分点。不良贷款余额达84.20亿元，较2023年末增长了3.61亿元。

　　在渝农商行的贷款五级分类中，2024年末，渝农商行的关注类贷款余额为104.46亿元，较2023年末增长了27.48亿元，增长了35.6%。

　　关注类贷款的定义为尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。从定义来看，关注类贷款存在着向不良贷款转变的风险。渝农商行的关注类贷款规模增长，后期向不良贷款迁徙的风险较大。

　　此外，2024年渝农商行的正常类贷款迁徙率达1.73%，较2023年上升；关注类贷款的迁徙率达31.39%，较2023年上升。

　　贷款迁徙率又称信用风险迁徙，指代着银行各类贷款向下迁徙的程度。正常贷款与关注类贷款的迁徙率上升，后期向下迁徙风险加大，资产质量存在风险。

　　渝农商行是目前规模最大的上市农商行，排在身后的其他农商行也都在奋起追赶。新的董事长如何带领渝农商行稳固第一的位置，进一步提升发展？我们将保持关注！

专题：聚焦2025上海车展

　　新浪科技讯4月24日下午消息，2025上海车展期间，广汽集团携旗下广汽昊铂、广汽传祺、广汽埃安、广汽领程等整车品牌参展，并首发四款新车。

　　广汽集团董事长、总经理冯兴亚发布了广汽星灵AI全景图，聚焦“天、人、家、车”四大场景，构建立体出行格局，让机器人成为生活的伙伴，让出行场景成为家庭生活的延伸，让汽车成为“智能移动之家”。

　　在飞行汽车领域，广汽孵化了飞行汽车品牌高域科技GOVY。目前，多旋翼GOVYAirCar已经启动适航认证，计划年内启动预订；在机器人领域，广汽已发布第三代具身智能人形机器人GoMate。今年，广汽将推动全球首个人形机器人应用示范区在广州落地；在智能车居方面，广汽研发的GoLife“绿色智能车居”一体式解决方案，可以实现汽车和智能家居的双向联通，可支持超1000个家电品牌与超4000种设备互联；在智能汽车领域，今年第四季度，广汽将力争实现全国首款L3级有条件自动驾驶产品上市、首款前装量产的L4级高度自动驾驶车量产下线。

　　发布会上，广汽集团旗下四款全新车型全球首发。自主品牌方面，广汽埃安携手滴滴自动驾驶，共同推出了首款具备全球化适应能力的前装量产L4级高度自动驾驶车。该车型预计今年底量产下线，明年会逐步在广州和北京的部分区域进行示范运营；广汽传祺与华为乾崑、宁德时代联合开发的传祺向往首款9系旗舰SUV——广汽传祺向往S9在本次车展首发亮相。该车型搭载了最新的乾崑智驾ADS4和鸿蒙座舱HarmonySpace5，将于2025年第三季度正式上市；广汽昊铂在本次车展上推出全新猎装概念车EARTH大地；商用车领域，广汽领程发布了皮卡概念车——GACPICKUP01。

　　合资品牌方面，广汽本田带来刚刚上市的新驾趣纯电SUV广汽本田P7以及全新纯电旗舰车型GT，还有雅阁运动系列、新型格、皓影等车型；广汽丰田全球首发了中国自研体制下的全新产品铂智7，为丰田首款鸿蒙座舱D级轿车。

　　2025年4月23日，绿康生化股份有限公司接连发布《2024年度业绩预告修正公告》及《关于公司股票交易可能被实施退市风险警示及其他风险警示的提示性公告》，公司2024年业绩大幅亏损、期末净资产转负的严峻局面随之曝光，其股票也面临着被叠加实施退市风险警示及其他风险警示的双重压力。

　　修正后的业绩预告显示，绿康生化预计2024年期末归属于母公司所有者权益为-2300万元，与上年末41411万元的正数相比，出现上市以来首次净资产负值情况。归属于上市公司股东的净利润预计亏损43000万元-35000万元，扣除非经常性损益后净利润亏损43500万元-38500万元，这两项亏损指标较1月24日首次预告的亏损区间进一步扩大。对比2023年，公司当年净利润亏损22182万元，扣非净利润亏损23078万元。

　　公司表示，此次修正源于对光伏胶膜资产减值的调整，1月24日披露的初步核算数据，经与审计机构最新沟通，因光伏胶膜资产减值调整，预计期末净资产为负值，秉持谨慎性原则进行修正，最终财务数据以会计师事务所审计结果为准。

　　根据《深圳证券交易所股票上市规则》，绿康生化因两项指标触及风险警示情形。由于2024年期末净资产预计为-2300万元，触及第9.3.1条第（二）项“最近一个会计年度经审计的期末净资产为负值”的规定，若年度报告披露后净资产最终确定为负，公司股票交易将被实施退市风险警示，股票简称前冠以“*ST”字样。同时，公司2022年、2023年、2024年扣除非经常性损益前后净利润孰低者均为负值，符合第9.8.1条第（七）项“最近三个会计年度扣除非经常性损益前后净利润孰低者均为负值，且最近一年审计报告显示公司持续经营能力存在不确定性”的规定，股票将被实施其他风险警示，简称前冠以“ST”字样。

　　回溯历史，绿康生化的业绩恶化与其业务转型紧密相关。公司原主营兽药生产，2022年通过收购江西康吉药业等资产拓展医药中间体业务，却未能扭转亏损局面。2023年，公司尝试切入光伏胶膜领域，收购江西纬科新材料科技有限公司等资产，意图在新能源赛道找到突破口。但光伏胶膜市场竞争激烈，2024年光伏行业原材料价格波动加剧，加上公司对新资产的整合未达预期，最终致使光伏胶膜相关资产大幅减值。此次资产减值调整不仅直接造成净资产转负，还使得2024年亏损幅度超出前期预期。

　　面对业绩骤变，绿康生化董事会在公告中致歉：“对本次业绩预告修正给广大投资者带来的不便致以诚挚的歉意。”

　　业内人士指出，绿康生化的案例反映了传统制造业转型新兴领域的潜在风险。光伏胶膜作为技术密集型行业，对研发投入、规模效应要求较高，跨界收购若未能实现有效整合，易导致资产减值等连锁反应。此次双重风险警示的触发，也为其他寻求跨界转型的上市公司敲响警钟。目前，绿康生化尚未披露具体的应对措施。市场正密切关注公司后续是否会通过资产处置、债务重组、引入战略投资者等方式改善财务状况，以化解退市危机。

　　（注：本文系AI工具辅助创作完成，不构成投资建议。）