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迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、德钦县、香格里拉市)

安顺市(关岭布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、西秀区、平坝区、普定县、镇宁布依族苗族自治县)

随州市(广水市、曾都区、随县)

六安市(霍邱县、裕安区、舒城县、叶集区、金安区、金寨县、霍山县)  拉萨市(堆龙德庆区、城关区、当雄县、达孜区、墨竹工卡县、曲水县、尼木县、林周县)

晋中市(祁县、昔阳县、寿阳县、灵石县、介休市、太谷区、和顺县、榆次区、榆社县、平遥县、左权县)

绍兴市(嵊州市、柯桥区、越城区、上虞区、诸暨市、新昌县)

盐城市(大丰区、阜宁县、射阳县、东台市、亭湖区、建湖县、响水县、盐都区、滨海县)朝阳市(龙城区、北票市、喀喇沁左翼蒙古族自治县、凌源市、建平县、朝阳县、双塔区)

儋州市  舟山市(定海区、岱山县、嵊泗县、普陀区)

日照市(东港区、五莲县、莒县、岚山区)

伊犁哈萨克自治州(霍尔果斯市、察布查尔锡伯自治县、伊宁县、昭苏县、伊宁市、奎屯市、特克斯县、霍城县、尼勒克县、巩留县、新源县)

鄂尔多斯市(乌审旗、伊金霍洛旗、准格尔旗、鄂托克旗、杭锦旗、达拉特旗、康巴什区、东胜区、鄂托克前旗)

汕尾市(陆河县、城区、陆丰市、海丰县)

南充市(顺庆区、蓬安县、营山县、嘉陵区、仪陇县、南部县、高坪区、西充县、阆中市)

德州市(禹城市、武城县、乐陵市、德城区、平原县、陵城区、夏津县、庆云县、临邑县、齐河县、宁津县)

北京市(通州区、东城区、朝阳区、密云区、房山区、延庆区、平谷区、怀柔区、丰台区、门头沟区、海淀区、大兴区、西城区、昌平区、石景山区、顺义区)

忻州市(五寨县、原平市、静乐县、定襄县、五台县、代县、岢岚县、神池县、河曲县、宁武县、保德县、忻府区、繁峙县、偏关县)

秦皇岛市(北戴河区、山海关区、青龙满族自治县、昌黎县、海港区、抚宁区、卢龙县)

百色市(田林县、乐业县、德保县、田阳区、那坡县、西林县、田东县、平果市、靖西市、右江区、隆林各族自治县、凌云县)

东营市(利津县、垦利区、东营区、广饶县、河口区)

潍坊市(昌邑市、诸城市、安丘市、潍城区、昌乐县、高密市、寿光市、临朐县、寒亭区、青州市、坊子区、奎文区)

中卫市(沙坡头区、中宁县、海原县)

保定市(安新县、涞源县、高阳县、顺平县、阜平县、雄县、定州市、唐县、高碑店市、容城县、涿州市、满城区、清苑区、蠡县、望都县、安国市、莲池区、定兴县、徐水区、易县、博野县、曲阳县、竞秀区、涞水县)

安康市(白河县、岚皋县、汉滨区、宁陕县、旬阳市、平利县、镇坪县、汉阴县、紫阳县、石泉县)

鹤壁市(鹤山区、浚县、山城区、淇县、淇滨区)

海西蒙古族藏族自治州(乌兰县、格尔木市、天峻县、茫崖市、德令哈市、都兰县)

南宁市(隆安县、青秀区、武鸣区、江南区、宾阳县、马山县、横州市、良庆区、西乡塘区、上林县、邕宁区、兴宁区)

东莞市

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普洱市(景谷傣族彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、西盟佤族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、思茅区、墨江哈尼族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、景东彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、澜沧拉祜族自治县)

泰州市(靖江市、兴化市、泰兴市、姜堰区、高港区、海陵区)

枣庄市(滕州市、薛城区、市中区、峄城区、山亭区、台儿庄区)

威海市(乳山市、荣成市、文登区、环翠区)  潮州市(饶平县、湘桥区、潮安区)

咸阳市(淳化县、永寿县、杨陵区、长武县、渭城区、旬邑县、彬州市、泾阳县、三原县、武功县、乾县、礼泉县、兴平市、秦都区)

西藏自治区

济宁市(汶上县、兖州区、嘉祥县、梁山县、邹城市、鱼台县、曲阜市、微山县、泗水县、任城区、金乡县)双鸭山市(宝山区、饶河县、四方台区、宝清县、尖山区、岭东区、集贤县、友谊县)

巴中市(恩阳区、南江县、通江县、巴州区、平昌县)  天水市(秦州区、清水县、麦积区、武山县、张家川回族自治县、秦安县、甘谷县)

荆门市(东宝区、沙洋县、京山市、钟祥市、掇刀区)

丹东市(宽甸满族自治县、振兴区、元宝区、凤城市、东港市、振安区)

桂林市(雁山区、灌阳县、永福县、秀峰区、灵川县、恭城瑶族自治县、资源县、全州县、兴安县、临桂区、象山区、平乐县、龙胜各族自治县、叠彩区、七星区、阳朔县、荔浦市)邯郸市(鸡泽县、邱县、大名县、广平县、峰峰矿区、魏县、磁县、涉县、临漳县、永年区、成安县、馆陶县、邯山区、曲周县、复兴区、丛台区、武安市、肥乡区)

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恩施土家族苗族自治州(巴东县、恩施市、利川市、建始县、宣恩县、来凤县、鹤峰县、咸丰县)

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宜昌市(远安县、宜都市、西陵区、点军区、五峰土家族自治县、长阳土家族自治县、秭归县、兴山县、猇亭区、夷陵区、当阳市、伍家岗区、枝江市)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。