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商洛市(丹凤县、镇安县、商南县、商州区、柞水县、山阳县、洛南县)

宣城市(郎溪县、泾县、绩溪县、宁国市、旌德县、宣州区、广德市)

萍乡市(安源区、莲花县、湘东区、上栗县、芦溪县)

怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、兰坪白族普米族自治县、泸水市、福贡县)  长春市(双阳区、农安县、朝阳区、公主岭市、榆树市、九台区、二道区、南关区、绿园区、德惠市、宽城区)

湛江市(坡头区、廉江市、徐闻县、遂溪县、雷州市、吴川市、麻章区、赤坎区、霞山区)

佛山市(三水区、禅城区、顺德区、高明区、南海区)

上海市(杨浦区、虹口区、长宁区、静安区、徐汇区、奉贤区、宝山区、浦东新区、黄浦区、闵行区、嘉定区、青浦区、崇明区、普陀区、松江区、金山区)芜湖市(鸠江区、弋江区、南陵县、繁昌区、镜湖区、无为市、湾沚区)

松原市(长岭县、乾安县、扶余市、前郭尔罗斯蒙古族自治县、宁江区)  天水市(甘谷县、张家川回族自治县、麦积区、武山县、清水县、秦州区、秦安县)

凉山彝族自治州(美姑县、普格县、木里藏族自治县、雷波县、冕宁县、越西县、布拖县、会东县、德昌县、喜德县、甘洛县、西昌市、会理市、金阳县、盐源县、宁南县、昭觉县)

忻州市(原平市、代县、宁武县、保德县、静乐县、繁峙县、忻府区、河曲县、五台县、定襄县、神池县、岢岚县、偏关县、五寨县)

黔南布依族苗族自治州(福泉市、独山县、贵定县、惠水县、都匀市、长顺县、荔波县、瓮安县、平塘县、三都水族自治县、龙里县、罗甸县)

果洛藏族自治州(甘德县、久治县、班玛县、达日县、玛多县、玛沁县)

防城港市(防城区、上思县、东兴市、港口区)

龙岩市(新罗区、连城县、武平县、上杭县、长汀县、漳平市、永定区)

遂宁市(大英县、安居区、船山区、射洪市、蓬溪县)

日照市(莒县、岚山区、五莲县、东港区)

阜新市(太平区、清河门区、彰武县、新邱区、阜新蒙古族自治县、细河区、海州区)

德州市(宁津县、夏津县、平原县、德城区、齐河县、武城县、庆云县、临邑县、陵城区、乐陵市、禹城市)

阿坝藏族羌族自治州(小金县、红原县、汶川县、黑水县、若尔盖县、壤塘县、金川县、九寨沟县、马尔康市、理县、松潘县、阿坝县、茂县)

咸阳市(泾阳县、乾县、杨陵区、旬邑县、渭城区、武功县、三原县、兴平市、礼泉县、彬州市、长武县、秦都区、淳化县、永寿县)

邯郸市(邯山区、鸡泽县、馆陶县、成安县、邱县、大名县、永年区、峰峰矿区、复兴区、丛台区、临漳县、磁县、肥乡区、涉县、广平县、曲周县、魏县、武安市)

常州市(钟楼区、新北区、金坛区、溧阳市、武进区、天宁区)

达州市(达川区、通川区、宣汉县、渠县、大竹县、万源市、开江县)

张掖市(民乐县、山丹县、高台县、肃南裕固族自治县、临泽县、甘州区)

乌海市(海勃湾区、海南区、乌达区)

钦州市(浦北县、灵山县、钦北区、钦南区)

广西壮族自治区

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岳阳市(云溪区、君山区、临湘市、湘阴县、岳阳楼区、岳阳县、汨罗市、华容县、平江县)

永州市(道县、祁阳市、宁远县、江永县、冷水滩区、东安县、江华瑶族自治县、新田县、双牌县、蓝山县、零陵区)

海北藏族自治州(海晏县、祁连县、刚察县、门源回族自治县)

金华市(东阳市、兰溪市、磐安县、义乌市、武义县、浦江县、金东区、永康市、婺城区)  怀化市(溆浦县、洪江市、鹤城区、沅陵县、中方县、辰溪县、会同县、新晃侗族自治县、通道侗族自治县、麻阳苗族自治县、芷江侗族自治县、靖州苗族侗族自治县)

金昌市(金川区、永昌县)

阜阳市(颍州区、阜南县、太和县、临泉县、颍泉区、颍上县、颍东区、界首市)

玉溪市(华宁县、易门县、峨山彝族自治县、江川区、澄江市、新平彝族傣族自治县、元江哈尼族彝族傣族自治县、通海县、红塔区)普洱市(宁洱哈尼族彝族自治县、西盟佤族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、思茅区、澜沧拉祜族自治县、景谷傣族彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、景东彝族自治县、墨江哈尼族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县)

鞍山市(铁西区、立山区、千山区、海城市、台安县、铁东区、岫岩满族自治县)  东营市(垦利区、东营区、河口区、利津县、广饶县)

阿拉善盟(阿拉善左旗、额济纳旗、阿拉善右旗)

亳州市(蒙城县、利辛县、谯城区、涡阳县)

泸州市(古蔺县、合江县、纳溪区、叙永县、江阳区、龙马潭区、泸县)惠州市(惠东县、惠阳区、惠城区、博罗县、龙门县)

海西蒙古族藏族自治州(天峻县、茫崖市、乌兰县、格尔木市、德令哈市、都兰县)

石嘴山市(惠农区、平罗县、大武口区)

黑河市(北安市、嫩江市、孙吴县、逊克县、爱辉区、五大连池市)

七台河市(新兴区、勃利县、茄子河区、桃山区)

宜昌市(秭归县、宜都市、猇亭区、枝江市、兴山县、远安县、五峰土家族自治县、夷陵区、点军区、伍家岗区、当阳市、西陵区、长阳土家族自治县)

伊犁哈萨克自治州(特克斯县、察布查尔锡伯自治县、尼勒克县、新源县、巩留县、伊宁市、奎屯市、霍城县、昭苏县、霍尔果斯市、伊宁县)

景德镇市(浮梁县、昌江区、珠山区、乐平市)

临沧市(沧源佤族自治县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、云县、临翔区、镇康县、耿马傣族佤族自治县、凤庆县、永德县)

东莞市

郑州市(管城回族区、二七区、惠济区、中原区、巩义市、新密市、金水区、新郑市、登封市、中牟县、荥阳市、上街区)

六安市(叶集区、金寨县、金安区、裕安区、舒城县、霍邱县、霍山县)

锡林郭勒盟(正蓝旗、镶黄旗、阿巴嘎旗、苏尼特左旗、东乌珠穆沁旗、太仆寺旗、二连浩特市、多伦县、锡林浩特市、西乌珠穆沁旗、苏尼特右旗、正镶白旗)

三沙市(西沙区、南沙区)

天津市(津南区、东丽区、蓟州区、静海区、武清区、西青区、宝坻区、滨海新区、北辰区、南开区、河西区、和平区、宁河区、河北区、河东区、红桥区)

荆州市(沙市区、洪湖市、松滋市、石首市、监利市、荆州区、江陵县、公安县)

昌吉回族自治州(奇台县、呼图壁县、木垒哈萨克自治县、阜康市、吉木萨尔县、昌吉市、玛纳斯县)

　　21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道

　　2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。

　　银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。

　　多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。

　　消费贷不良单季规模近270亿

　　消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。

　　与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。

　　消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。

　　在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。

　　市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。

　　“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。

　　个贷不良批转市场“量增价跌”

　　银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。

　　具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。

　　市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”

　　面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。

　　市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”

　　他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”

　　国家级AMC首登榜单

　　在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。

　　在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。

　　一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。

　　尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。

　　中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。