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鹤岗市(萝北县、东山区、绥滨县、兴山区、南山区、兴安区、向阳区、工农区)
常州市(金坛区、新北区、钟楼区、武进区、溧阳市、天宁区)
北京市(平谷区、密云区、海淀区、怀柔区、顺义区、丰台区、延庆区、西城区、房山区、门头沟区、昌平区、石景山区、东城区、朝阳区、通州区、大兴区) 泸州市(龙马潭区、纳溪区、叙永县、古蔺县、合江县、泸县、江阳区)
盐城市(阜宁县、东台市、亭湖区、滨海县、响水县、射阳县、大丰区、盐都区、建湖县)
宝鸡市(渭滨区、凤翔区、陈仓区、麟游县、陇县、扶风县、千阳县、金台区、岐山县、眉县、太白县、凤县)
马鞍山市(博望区、花山区、雨山区、和县、当涂县、含山县)达州市(大竹县、万源市、达川区、通川区、开江县、渠县、宣汉县)
淄博市(临淄区、淄川区、张店区、周村区、桓台县、高青县、沂源县、博山区) 阜阳市(阜南县、颍泉区、颍州区、颍上县、临泉县、太和县、颍东区、界首市)
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肇庆市(德庆县、端州区、高要区、鼎湖区、广宁县、怀集县、封开县、四会市)
漳州市(龙文区、漳浦县、云霄县、平和县、南靖县、芗城区、长泰区、华安县、龙海区、诏安县、东山县)
塔城地区(托里县、额敏县、乌苏市、沙湾市、裕民县、和布克赛尔蒙古自治县、塔城市)
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毕节市(七星关区、黔西市、金沙县、大方县、织金县、赫章县、威宁彝族回族苗族自治县、纳雍县)
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黔南布依族苗族自治州(惠水县、贵定县、长顺县、龙里县、瓮安县、独山县、都匀市、三都水族自治县、福泉市、罗甸县、荔波县、平塘县)
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中山市
石河子市(双河市、北屯市、阿拉尔市、新星市、可克达拉市、白杨市、胡杨河市、五家渠市、图木舒克市、铁门关市、昆玉市)
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河源市(东源县、龙川县、和平县、源城区、连平县、紫金县)
铜川市(耀州区、印台区、宜君县、王益区)
安阳市(龙安区、文峰区、北关区、殷都区、林州市、内黄县、滑县、汤阴县、安阳县)
苏州市(吴中区、吴江区、姑苏区、昆山市、虎丘区、太仓市、张家港市、相城区、常熟市) 通辽市(库伦旗、霍林郭勒市、科尔沁左翼中旗、科尔沁左翼后旗、奈曼旗、开鲁县、科尔沁区、扎鲁特旗)
伊犁哈萨克自治州(霍尔果斯市、察布查尔锡伯自治县、尼勒克县、奎屯市、巩留县、新源县、昭苏县、伊宁市、特克斯县、霍城县、伊宁县)
邵阳市(双清区、大祥区、隆回县、北塔区、新邵县、新宁县、邵东市、洞口县、城步苗族自治县、邵阳县、武冈市、绥宁县)
林芝市(巴宜区、朗县、察隅县、工布江达县、波密县、墨脱县、米林市)舟山市(岱山县、定海区、嵊泗县、普陀区)
黄石市(下陆区、黄石港区、阳新县、大冶市、铁山区、西塞山区) 西宁市(大通回族土族自治县、湟源县、城中区、城北区、湟中区、城东区、城西区)
许昌市(长葛市、鄢陵县、禹州市、建安区、襄城县、魏都区)
攀枝花市(东区、仁和区、盐边县、米易县、西区)
张家口市(桥西区、阳原县、怀来县、下花园区、宣化区、尚义县、崇礼区、桥东区、张北县、万全区、赤城县、康保县、沽源县、蔚县、涿鹿县、怀安县)白山市(临江市、江源区、长白朝鲜族自治县、靖宇县、抚松县、浑江区)
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近期，记者调研了解到，浙江省多家国有银行调整车贷提前还款政策，延长了客户提前还款减免违约金的最短还款年限，并提高了对提前还款者收取的违约金比例。事实上，“长贷短还”（即客户申请5年期贷款，在1年或2年后提前还款可减免违约金）往往是汽车销售人员吸引客户贷款购车的重要话术，但此举会让向汽车经销商提供佣金的银行在贷款收入方面受损。
一直以来，为提升市场份额，银行常与汽车经销商合作揽客：银行以高额佣金吸引汽车经销商与其合作，汽车经销商则可以从银行获得高额返点，用于补贴车价、增加汽车销量，该现象在业内被称为“高息高返”。对此，不少地区监管部门加大整治力度。业内人士认为，此番浙江省多家国有银行调整车贷提前还款规则，正是出于加强规范经营以及保持商业可持续性等目的。
“我们已接到银行方面的通知，车贷提前还款政策调整了。工商银行、农业银行等银行的提前还款政策由‘贷5满2’变为‘贷5满3’。以前，客户申请5年期车贷，满2年提前还款就能免违约金，现在需要满3年。浦发银行、兴业银行的提前还款政策还没有改变，仍是‘贷5满2’。”浙江杭州某4S店销售人员小赵告诉中国证券报记者。
记者针对该现象咨询了杭州地区多位国有银行工作人员。该地区农业银行信贷工作人员告诉记者：“浙江省内的农业银行从4月15日起调整车贷提前还款规则。根据新规则，客户未满3年提前还款，银行对其收取的违约金比例为5%。”该地区的工商银行信贷工作人员也向记者表示：“从4月15日开始实行新的车贷提前还款政策，客户提前还款免收违约金的最短期限由满2年变为满3年。”
随后，记者咨询了北京地区多位国有银行工作人员，他们表示尚未接到类似通知。北京市海淀区某工商银行网点的信贷经理小张表示：“目前是‘贷5满2’，以前有过‘贷5满1’。对于银行来说，放贷款是有成本的，所以会把提前还款减免违约金的还款年限尽量延长。一般来说，在特殊时段，例如‘开门红’期间，银行为追求贷款‘出量’，会把这个期限缩短。”
北京地区某4S店的销售人员小瞿也向记者表示，目前合作的多数银行车贷政策仍是“贷5满2”，少数银行能做到“贷5满1”。有些银行的车贷政策是前两年免息，如果客户在两年内还清车贷，相当于无利息支出；如果客户的还款期超过两年，银行就会按照正常贷款利率收取利息。“银行就是在赌客户两年内不能还清车贷。”
一直以来，“长贷短还”都不是秘密。记者在北京、杭州等地调研发现，多家4S店的销售人员存在向消费者大力推荐“长贷短还”分期方案的情况，还有些销售人员向记者介绍类似于小瞿口中的“免息政策”。据了解，此类“5年车贷2年免息”分期方案的实际贷款年利率往往较高。对于消费者来说，如果在两年内还不清本金，银行将以较高利率计息。
多家4S店的销售人员向记者表示，从0首付到首付50%，再到首付90%……可以提供各种汽车贷款方案，而且相较于全款购车，贷款购车的落地价可优惠几千元甚至上万元。
为何客户贷款购车能享受更大力度的价格优惠？一位汽车销售人员表示：“客户贷款购车，银行会给汽车经销商佣金。我们拿出一部分佣金来做补贴，让客户能以更低的价格、更少的利息购车。”
为了提升汽车金融市场份额，银行常与汽车经销商合作揽客。银行以高额佣金吸引汽车经销商与其合作，通过提供较长期限的车贷获取利息收入。汽车经销商则可以从银行获得高额返点，用于补贴车价、增加汽车销量。该现象在业内被称为“高息高返”。
“长贷短还”是4S店销售人员常用的营销话术。某国有大行人士告诉记者，一些汽车经销商利用5年期车贷还满1年或2年后提前还款免收违约金的规则，引导客户提前还款，此举让银行颇感无奈。一般来说，对客贷款利率越高，贷款期限越长，银行付给汽车经销商的佣金就越多。汽车经销商鼓励客户“长贷短还”，会让银行的贷款收入大幅下降。
此外，部分4S店还存在其他营销套路，比如强制捆绑销售车险，收取上牌服务费，隐瞒分期手续费等。有消费者反映，原本预算足够全款购车，但被汽车销售人员的“分期优惠多”“贷款免息”等噱头吸引，选择了分期贷款，还款时才发现实际情况与当初的宣传相去甚远。四川消费者小西说：“2021年我在某汽车品牌4S店买车时，销售人员说可以0息贷款。今年快要还完款了我才发现每月扣款是包含利息的，4万元贷款还了将近2500元利息。”
记者在调研过程中遇到销售人员声称有免息政策但要收取手续费的情况。某传统油车品牌4S店营销人员表示：“以贷款8万元为例，虽然分期2年可免息，但要收取分期手续费3000元。”
面对行业相关现象，监管部门正在加大整治力度。例如，2025年1月，国家金融监督管理总局重庆监管局发布的《关于进一步规范汽车金融业务促进汽车消费市场平稳健康发展的通知》要求，相关金融机构推进汽车贷款业务“高息高返”整改，对照行业自律要求全面清理存量业务，停止对突破行业自律水平的新增商户准入，科学合理制定绩效考核指标，加强内部财务监督，不得通过“咨询费”等名义或员工激励转移支付等虚列变通列支费用的方式返佣，杜绝“花钱买份额”现象。
2024年11月，上海市银行同业公会、上海市汽车销售行业协会和上海市融资租赁行业协会共同制定并发布的《推动本市汽车金融业务持续健康发展的倡议书》提出，严格汽车金融产品定价，对客利率应符合法律法规及相关管理办法规定，不得将利率水平与汽车经销商返佣比例挂钩，不得向消费者转嫁经营成本，切实维护消费者权益。
业内人士表示，银行正在加大汽车金融的投放力度。然而，市场竞争愈发激烈，汽车金融公司和互联网平台等玩家均已入局。如何从价格战中成功突围，打破同质化的产品设计思路，把握消费者的细分需求，是银行必须面对的重要课题。