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汕尾市(城区、海丰县、陆河县、陆丰市)

运城市(平陆县、芮城县、河津市、临猗县、万荣县、夏县、闻喜县、绛县、垣曲县、新绛县、永济市、稷山县、盐湖区)

洛阳市(汝阳县、老城区、新安县、嵩县、涧西区、栾川县、伊川县、洛宁县、洛龙区、宜阳县、瀍河回族区、孟津区、偃师区、西工区)

阜阳市(阜南县、界首市、颍州区、颍泉区、颍东区、太和县、颍上县、临泉县)  迪庆藏族自治州(德钦县、香格里拉市、维西傈僳族自治县)

郑州市(惠济区、上街区、二七区、新密市、金水区、中牟县、管城回族区、新郑市、登封市、巩义市、中原区、荥阳市)

贺州市(平桂区、昭平县、富川瑶族自治县、钟山县、八步区)

凉山彝族自治州(冕宁县、宁南县、甘洛县、会理市、木里藏族自治县、昭觉县、喜德县、美姑县、布拖县、盐源县、越西县、雷波县、西昌市、金阳县、德昌县、普格县、会东县)克拉玛依市(克拉玛依区、独山子区、白碱滩区、乌尔禾区)

威海市(乳山市、荣成市、环翠区、文登区)  盐城市(射阳县、建湖县、东台市、阜宁县、大丰区、响水县、滨海县、盐都区、亭湖区)

西双版纳傣族自治州(勐海县、景洪市、勐腊县)

酒泉市(玉门市、肃州区、敦煌市、肃北蒙古族自治县、阿克塞哈萨克族自治县、金塔县、瓜州县)

三亚市(天涯区、崖州区、吉阳区、海棠区)

张掖市(肃南裕固族自治县、甘州区、临泽县、民乐县、高台县、山丹县)

昌都市(八宿县、左贡县、江达县、察雅县、边坝县、芒康县、贡觉县、类乌齐县、丁青县、卡若区、洛隆县)

巴中市(平昌县、南江县、通江县、恩阳区、巴州区)

海北藏族自治州(海晏县、刚察县、门源回族自治县、祁连县)

呼伦贝尔市(鄂温克族自治旗、新巴尔虎右旗、鄂伦春自治旗、扎兰屯市、满洲里市、海拉尔区、牙克石市、根河市、阿荣旗、额尔古纳市、新巴尔虎左旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、陈巴尔虎旗、扎赉诺尔区)

西安市(灞桥区、雁塔区、临潼区、未央区、周至县、蓝田县、新城区、鄠邑区、碑林区、高陵区、长安区、莲湖区、阎良区)

秦皇岛市(海港区、青龙满族自治县、卢龙县、山海关区、北戴河区、昌黎县、抚宁区)

本溪市(明山区、南芬区、桓仁满族自治县、本溪满族自治县、平山区、溪湖区)

南阳市(方城县、内乡县、邓州市、新野县、淅川县、镇平县、西峡县、唐河县、桐柏县、社旗县、南召县、宛城区、卧龙区)

山南市(洛扎县、贡嘎县、扎囊县、隆子县、桑日县、浪卡子县、错那市、措美县、乃东区、加查县、琼结县、曲松县)

文山壮族苗族自治州(文山市、砚山县、广南县、马关县、西畴县、麻栗坡县、丘北县、富宁县)

崇左市(天等县、大新县、江州区、凭祥市、龙州县、扶绥县、宁明县)

惠州市(博罗县、龙门县、惠城区、惠阳区、惠东县)

石家庄市(井陉矿区、正定县、栾城区、晋州市、行唐县、井陉县、新华区、赞皇县、桥西区、元氏县、辛集市、无极县、高邑县、藁城区、新乐市、赵县、平山县、裕华区、灵寿县、深泽县、鹿泉区、长安区)

抚顺市(新宾满族自治县、顺城区、望花区、新抚区、抚顺县、清原满族自治县、东洲区)

巴彦淖尔市(杭锦后旗、乌拉特前旗、临河区、磴口县、乌拉特后旗、乌拉特中旗、五原县)

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四平市(伊通满族自治县、双辽市、梨树县、铁东区、铁西区)

通化市(二道江区、梅河口市、辉南县、东昌区、柳河县、集安市、通化县)

阿里地区(噶尔县、措勤县、日土县、改则县、革吉县、普兰县、札达县)

临汾市(吉县、汾西县、霍州市、乡宁县、尧都区、蒲县、浮山县、永和县、曲沃县、安泽县、隰县、襄汾县、侯马市、翼城县、洪洞县、古县、大宁县)  海口市(秀英区、美兰区、龙华区、琼山区)

黄石市(下陆区、黄石港区、阳新县、大冶市、铁山区、西塞山区)

青岛市(市南区、黄岛区、崂山区、平度市、城阳区、莱西市、即墨区、市北区、胶州市、李沧区)

岳阳市(平江县、华容县、汨罗市、湘阴县、岳阳楼区、君山区、岳阳县、临湘市、云溪区)马鞍山市(含山县、雨山区、当涂县、花山区、博望区、和县)

黑河市(北安市、五大连池市、孙吴县、逊克县、嫩江市、爱辉区)  福州市(台江区、永泰县、罗源县、闽清县、晋安区、平潭县、马尾区、仓山区、连江县、鼓楼区、闽侯县、长乐区、福清市)

包头市(石拐区、东河区、九原区、土默特右旗、昆都仑区、达尔罕茂明安联合旗、固阳县、青山区、白云鄂博矿区)

揭阳市(榕城区、惠来县、揭东区、揭西县、普宁市)

芜湖市(无为市、弋江区、湾沚区、繁昌区、镜湖区、鸠江区、南陵县)白山市(靖宇县、临江市、长白朝鲜族自治县、江源区、抚松县、浑江区)

郴州市(宜章县、苏仙区、桂阳县、桂东县、临武县、嘉禾县、资兴市、汝城县、安仁县、北湖区、永兴县)

五指山市(东方市、昌江黎族自治县、文昌市、白沙黎族自治县、陵水黎族自治县、澄迈县、万宁市、定安县、琼中黎族苗族自治县、琼海市、乐东黎族自治县、屯昌县、临高县、保亭黎族苗族自治县)

长春市(南关区、榆树市、绿园区、宽城区、双阳区、九台区、农安县、德惠市、朝阳区、二道区、公主岭市)

抚州市(东乡区、金溪县、崇仁县、黎川县、南城县、广昌县、宜黄县、临川区、南丰县、资溪县、乐安县)

许昌市(禹州市、襄城县、建安区、鄢陵县、魏都区、长葛市)

宝鸡市(眉县、陈仓区、陇县、千阳县、凤县、岐山县、渭滨区、金台区、扶风县、麟游县、太白县、凤翔区)

延安市(志丹县、甘泉县、安塞区、宝塔区、黄龙县、延长县、富县、黄陵县、宜川县、洛川县、延川县、子长市、吴起县)

阿克苏地区(柯坪县、拜城县、沙雅县、阿瓦提县、库车市、乌什县、阿克苏市、温宿县、新和县)

眉山市(洪雅县、仁寿县、青神县、东坡区、彭山区、丹棱县)

亳州市(蒙城县、利辛县、谯城区、涡阳县)

铜仁市(思南县、玉屏侗族自治县、碧江区、江口县、万山区、印江土家族苗族自治县、松桃苗族自治县、石阡县、德江县、沿河土家族自治县)

聊城市(莘县、高唐县、阳谷县、临清市、东阿县、冠县、茌平区、东昌府区)

韶关市(翁源县、武江区、曲江区、浈江区、仁化县、乐昌市、南雄市、始兴县、乳源瑶族自治县、新丰县)

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阜新市(新邱区、细河区、阜新蒙古族自治县、清河门区、彰武县、太平区、海州区)

　　来源：时代周报

　　4月15日，常熟银行（601128.SH）强势领涨A股上市银行。截至当日收盘，常熟银行大涨4.06%，成交额5.34亿元，单日涨幅创下2024年11月13日以来的新高，总市值达216.5亿元。

　　此前一日，常熟银行发布2025年一季度业绩快报。数据显示，今年一季度，该行营业收入和归母净利润继续保持双位数增长。对于该行一季度的业绩表现，多家投资机构给出了超预期的高度评价。

　　不过，据Wind数据，2024年度，常熟银行的分红率仅为19.77%，已经连续6年下降。

　　近期，有投资者在上证e互动平台就分红率向该行提问，常熟银行表示，公司在制定分红方案时会综合考虑行业特点、自身经营情况以及监管对于资本充足率的要求等因素，同时兼顾投资者的合理回报和该行的长远发展。

　　一季度营收净利润两位数增长

　　一直以来，常熟银行被视为上市农商行中的“优等生”。年报显示，截至2024年末，该行资产总额达到3665.82亿元，较年初增长9.61%。2024年实现营业收入109.09亿元，同比增长10.53%；实现归母净利润38.13亿元，同比增长16.20%。

　　从营业收入构成来看，2024年，常熟银行利息净收入为91.42亿元，同比增长7.54%，非利息净收入为17.67亿元，同比增长29.07%。非息收入中，该行实现手续费及佣金净收入0.83亿元，同比增长158.54%，实现投资收益14.94亿元，同比增长56.03%。

　　对于投资收益的大幅增长，常熟银行解释称，主要系基于当前市场环境下，该行加强宏观研判和市场分析，主动进行止盈操作。值得一提的是，去年12月，交易商协会发布通报称，包括常熟银行在内的4家农商行债券交易存在内控管理不健全，对交易员激励过度等违规现象，交易商协会将根据相关法律法规以及自律规则予以自律处分并移送相关部门。目前该事件尚未有新的进展。

　　4月14日晚间，常熟银行披露2025年一季度业绩快报，延续双位数增长态势。今年一季度，该行实现营业收入29.71亿元，同比增长10.04%；归母净利润10.84亿元，同比增长13.87%。

　　据时代周报记者统计，截至4月14日，包括常熟银行在内，共有6家A股上市银行提前“剧透”了今年一季度的经营情况，其他5家银行分别为民生银行、浦发银行、杭州银行、渝农商行、杭州银行。

　　整体上看，6家银行一季度的业绩表现都较为亮眼，常熟银行是其中唯一家营业收入和归母净利润同时实现两位数增长的银行。

　　资产质量方面，截至2024年末，常熟银行不良贷款率为0.77%，今年一季度末降至0.76%。

　　常熟银行的拨备覆盖率一直处于上市银行前列，但去年以来也开始逐渐下降。截至2024年末，该行拨备覆盖率为500.51%，较年初下降37.37个百分点。截至今年一季度末，常熟银行的拨备覆盖率再次下降至489.56%。

　　光大证券发布的研报认为，从边际变化看，常熟银行拨备减提对盈利正向贡献提升，息差降幅收窄对业绩拖累减轻；非息增长放缓对业绩增速拉动作用减弱，营业费用多增对业绩拖累加大。

　　分红率连续6年下降

　　“常熟银行的分红占净利的比例逐年降低，是因为监管的原因？还是公司想要多留存以支持高速发展？”近期，有投资者在上证e平台上向常熟银行提问。

　　据常熟银行2024年度利润分配方案，该行拟每股派发现金红利0.25元（含税），以资本公积向全体股东每股转增0.1股，累计现金分红金额为7.54亿元，占当期归属于该行普通股股东净利润的19.77%。

　　时代周报记者注意到，常熟银行的现金分红比例已经连续6年下降。据Wind数据，2018年度~2024年度，该行的分红率分别为33.20%、30.71%、30.40%、25.05%、24.97%、20.88%、19.77%。

　　常熟银行解释称，2024年度公司分红比例低于30%主要基于三点考虑，一是该行处于成长期，具有较大的可持续增长空间，适当留存利润以补充核心一级资本，保障内源性资本的持续补充，有利于支撑与推动持续发展；二是充足的资本有利于该行持续提升价值创造能力，为投资者提供可持续的长期回报；三是充分考虑监管机构对资本充足率的要求，进一步增强风险抵御能力。

　　和同业相比，常熟银行的分红比例也处在较低水平。以江苏地区的上市农商行为例，目前除常熟银行外，已有张家港行、无锡银行、江阴银行发布了2024年度报告，2024年度其分红率分别为26.02%、21.44%、24.17%，均高于常熟银行。

　　从资本充足水平来看，截至2024年末，常熟银行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为14.19%、11.24%、11.18%，较2023年末分别上升0.33个百分点、0.76个百分点、0.76个百分点，整体处于较高水平。

　　2024年11月，证监会发布《上市公司监管指引第10号——市值管理》。其中明确，长期破净公司应当制定上市公司估值提升计划，并经董事会审议后披露。

　　当前，大部分银行股仍处于破净状态，近期多家银行也开始密集披露估值提升计划。

　　常熟银行3月27日披露的估值提升计划显示，2025年度，该行拟通过提升经营效率和盈利能力、积极实施现金分红、强化投资者关系管理、做好信息披露相关工作等措施提升该行投资价值。

　　在现金分红方面，常熟银行提到，上市以来该行保持稳健分红政策，在综合考虑盈利水平、资本情况、监管要求和未来可持续发展等多方因素的基础上，充分考虑和兼顾投资者分享经营发展成果、获取合理投资回报的诉求，努力增强股东回报政策的稳定性、持续性和合理性，提升投资者的获得感和满意度。

　　此外，常熟银行进一步强调，该行将密切关注市场对公司价值的反映，加强与股东的沟通联系，在市场表现明显偏离该行价值时，鼓励主要股东、董事、监事、高级管理人员在符合条件的情况下股份增持，或者通过自愿延长股份锁定期以及承诺不减持股份等方式提振市场信心。

　　截至目前，常熟银行尚未公布新的增持计划。去年1月，该行董事长薛文、行长包剑等13名高管曾通过集中竞价方式合计增该行69.22万股股份，增持金额444.06万元。