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洛阳市(嵩县、瀍河回族区、洛宁县、宜阳县、汝阳县、新安县、栾川县、洛龙区、偃师区、涧西区、孟津区、西工区、伊川县、老城区)

玉林市(博白县、兴业县、北流市、玉州区、福绵区、陆川县、容县)

湖州市(德清县、吴兴区、安吉县、南浔区、长兴县)

安康市(白河县、汉滨区、汉阴县、岚皋县、镇坪县、紫阳县、宁陕县、石泉县、旬阳市、平利县)  黔东南苗族侗族自治州(剑河县、丹寨县、雷山县、天柱县、锦屏县、凯里市、麻江县、台江县、从江县、三穗县、岑巩县、榕江县、镇远县、黎平县、施秉县、黄平县)

黔西南布依族苗族自治州(册亨县、晴隆县、普安县、望谟县、安龙县、兴义市、兴仁市、贞丰县)

克拉玛依市(白碱滩区、克拉玛依区、乌尔禾区、独山子区)

北海市(合浦县、海城区、铁山港区、银海区)

白银市(会宁县、景泰县、白银区、靖远县、平川区)  平顶山市(叶县、卫东区、汝州市、舞钢市、湛河区、石龙区、郏县、新华区、鲁山县、宝丰县)

河源市(紫金县、东源县、龙川县、连平县、和平县、源城区)

绍兴市(上虞区、嵊州市、诸暨市、柯桥区、越城区、新昌县)

安阳市(安阳县、滑县、内黄县、龙安区、殷都区、文峰区、汤阴县、林州市、北关区)

榆林市(子洲县、定边县、吴堡县、米脂县、府谷县、榆阳区、佳县、靖边县、横山区、清涧县、绥德县、神木市)

鸡西市(恒山区、鸡冠区、滴道区、密山市、梨树区、虎林市、鸡东县、城子河区、麻山区)

七台河市(新兴区、勃利县、桃山区、茄子河区)

三明市(三元区、清流县、建宁县、宁化县、大田县、明溪县、永安市、将乐县、泰宁县、尤溪县、沙县区)

嘉兴市(嘉善县、海宁市、平湖市、海盐县、桐乡市、南湖区、秀洲区)

呼伦贝尔市(额尔古纳市、满洲里市、牙克石市、鄂温克族自治旗、扎赉诺尔区、海拉尔区、根河市、鄂伦春自治旗、阿荣旗、陈巴尔虎旗、新巴尔虎右旗、扎兰屯市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、新巴尔虎左旗)

阿坝藏族羌族自治州(阿坝县、茂县、金川县、汶川县、小金县、黑水县、马尔康市、理县、松潘县、若尔盖县、九寨沟县、壤塘县、红原县)

昆明市(东川区、五华区、嵩明县、富民县、呈贡区、宜良县、西山区、官渡区、晋宁区、石林彝族自治县、盘龙区、寻甸回族彝族自治县、禄劝彝族苗族自治县、安宁市)

临夏回族自治州(永靖县、临夏市、康乐县、和政县、东乡族自治县、广河县、临夏县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县)

随州市(曾都区、广水市、随县)

沧州市(黄骅市、肃宁县、任丘市、青县、献县、新华区、南皮县、吴桥县、沧县、海兴县、盐山县、泊头市、孟村回族自治县、河间市、运河区、东光县)

西藏自治区

大连市(旅顺口区、西岗区、普兰店区、长海县、甘井子区、中山区、庄河市、瓦房店市、金州区、沙河口区)

邯郸市(丛台区、复兴区、邯山区、肥乡区、峰峰矿区、邱县、曲周县、魏县、广平县、磁县、武安市、永年区、涉县、成安县、临漳县、大名县、鸡泽县、馆陶县)

漯河市(临颍县、源汇区、舞阳县、召陵区、郾城区)

红河哈尼族彝族自治州(开远市、绿春县、建水县、元阳县、红河县、泸西县、河口瑶族自治县、屏边苗族自治县、金平苗族瑶族傣族自治县、蒙自市、弥勒市、石屏县、个旧市)

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葫芦岛市(绥中县、龙港区、建昌县、连山区、南票区、兴城市)

泰州市(姜堰区、海陵区、靖江市、高港区、兴化市、泰兴市)

吐鲁番市(托克逊县、高昌区、鄯善县)

天水市(武山县、麦积区、清水县、秦州区、甘谷县、秦安县、张家川回族自治县)  石家庄市(新乐市、栾城区、鹿泉区、赵县、裕华区、无极县、元氏县、灵寿县、井陉矿区、长安区、晋州市、辛集市、高邑县、行唐县、正定县、深泽县、新华区、藁城区、赞皇县、井陉县、平山县、桥西区)

上饶市(信州区、广信区、广丰区、鄱阳县、万年县、余干县、德兴市、铅山县、玉山县、弋阳县、婺源县、横峰县)

衡阳市(珠晖区、雁峰区、祁东县、衡东县、常宁市、南岳区、蒸湘区、石鼓区、衡阳县、衡山县、耒阳市、衡南县)

日喀则市(拉孜县、聂拉木县、昂仁县、亚东县、仲巴县、萨迦县、萨嘎县、吉隆县、定结县、白朗县、南木林县、江孜县、桑珠孜区、谢通门县、岗巴县、定日县、仁布县、康马县)崇左市(大新县、宁明县、凭祥市、龙州县、扶绥县、江州区、天等县)

淮北市(相山区、濉溪县、烈山区、杜集区)  阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善左旗、阿拉善右旗)

贺州市(富川瑶族自治县、平桂区、昭平县、钟山县、八步区)

南阳市(新野县、社旗县、南召县、西峡县、方城县、宛城区、唐河县、淅川县、桐柏县、卧龙区、内乡县、镇平县、邓州市)

保山市(腾冲市、龙陵县、隆阳区、昌宁县、施甸县)兴安盟(阿尔山市、科尔沁右翼中旗、科尔沁右翼前旗、乌兰浩特市、突泉县、扎赉特旗)

重庆市(铜梁区、璧山区、渝中区、石柱土家族自治县、綦江区、云阳县、黔江区、武隆区、酉阳土家族苗族自治县、垫江县、秀山土家族苗族自治县、忠县、开州区、梁平区、渝北区、奉节县、涪陵区、巫山县、大足区、长寿区、城口县、合川区、荣昌区、万州区、彭水苗族土家族自治县、大渡口区、九龙坡区、潼南区、巫溪县、北碚区、巴南区、沙坪坝区、江北区、永川区、江津区、南川区、南岸区、丰都县)

沈阳市(铁西区、法库县、康平县、和平区、于洪区、皇姑区、浑南区、苏家屯区、沈河区、辽中区、新民市、沈北新区、大东区)

濮阳市(南乐县、华龙区、濮阳县、台前县、范县、清丰县)

佛山市(三水区、南海区、禅城区、高明区、顺德区)

汕尾市(海丰县、陆河县、陆丰市、城区)

六盘水市(六枝特区、水城区、盘州市、钟山区)

青岛市(李沧区、莱西市、平度市、市北区、市南区、崂山区、城阳区、即墨区、胶州市、黄岛区)

广安市(武胜县、广安区、岳池县、华蓥市、邻水县、前锋区)

大兴安岭地区(呼玛县、塔河县、漠河市)

淮南市(寿县、凤台县、八公山区、田家庵区、潘集区、谢家集区、大通区)

商洛市(镇安县、柞水县、商南县、山阳县、丹凤县、商州区、洛南县)

景德镇市(珠山区、昌江区、乐平市、浮梁县)

大庆市(龙凤区、肇源县、林甸县、肇州县、萨尔图区、让胡路区、杜尔伯特蒙古族自治县、红岗区、大同区)

漳州市(云霄县、南靖县、华安县、长泰区、漳浦县、东山县、平和县、龙海区、芗城区、龙文区、诏安县)

海南藏族自治州(兴海县、共和县、贵德县、贵南县、同德县)

平凉市(灵台县、崇信县、静宁县、华亭市、庄浪县、泾川县、崆峒区)

　　在净息差持续收窄的背景下，投资收益成为不少上市银行重要的盈利来源，近两年表现尤为突出。记者注意到，截至4月24日，共有28家A股上市银行披露了2024年年度报告。其中，超九成银行的投资收益实现了正增长，最高增幅达176.81%，农商行表现尤为突出。

　　投资收益的显著增长背后，是债券市场牛市行情带来的丰厚利润。多家银行在年报中指出，投资收益的显著增长与债券投资收益的增加密切相关，部分银行通过兑现存量债券浮盈，实现其他非息收入快速增长。

　　然而，未来债市投资能否继续为银行业绩提供有力支撑？从上市银行披露的2025年一季报来看，进入2025年后，债券市场波动明显加剧，部分银行已提前兑现浮盈，其中不乏平安银行、南京银行、江阴银行等买债“大户”。展望未来，业内人士预计，随着债市波动加剧，银行通过买卖债券获取收益的难度也将增加。

　　超九成上市银行投资收益同比增长

　　过去一年，债券投资收益已然成为驱动银行非息收入增长的关键动力。记者据Wind数据统计，在28家上市银行中，仅有2家银行2024年的投资收益出现了同比下滑，其余银行均实现了同比正增长。

　　（第一财经根据上市银行年报、Wind数据梳理）

　　在这些银行中，农商行的表现格外引人注目。其中，张家港行（002839.SZ）和瑞丰银行（601528.SH）作为长三角地区的头部农商行，投资收益增幅极为显著，均超过1倍，分别达到176.81%和100.52%，对应的投资收益金额分别为12.90亿元和9.42亿元。

　　紧随其后的是来自川渝地区的渝农商行（601077.SH），该行2024年实现投资收益41.98亿元，同比增长93.56%，增幅接近1倍。此外，常熟银行（601128.SH）2024年的投资收益也达到了14.94亿元，增幅为56.03%。

　　国有大行和股份制银行等大型银行的投资收益同样取得了较高的增速。其中，中国银行和平安银行的投资收益增幅较为突出，分别达到了64.68%和53.26%。

　　此外，2024年多数银行的投资收益占营业收入的比例较为突出。以张家港行和江阴银行这两家农商行为例，其投资收益占营业收入的比例均超过了20%。具体来看，张家港行2024年实现营业收入47.11亿元，其中投资收益占比高达27.39%，接近三成。

　　债市走牛带来丰厚利润

　　记者了解到，2024年债券市场走强带来的浮盈机会，是多家上市银行投资收益增长的重要因素。多家银行在年报中提到，投资收益增长主要得益于“处置债券产生的收益增加”以及“债券交易账户规模的扩大”。

　　2024年，渝农商行实现投资收益及公允价值变动净损益38.48亿元，较上年同期增长16.35亿元。该行在年报中指出，这一增长主要得益于本集团加强市场分析、优化交易策略、丰富投资品种，并精准把握交易机会，从而提升了金融资产的整体收益。

　　与此同时，浙商银行也在年报中表示，其他非利息净收入大幅上涨的主要原因在于该行加强了市场研判和专业能力建设，成功把握了债市收益率下行的机遇，使得交易性金融资产业务收益表现良好。财报显示，2024年该行公允价值变动净收益、汇兑净收益、分别达到35.16亿元、17.69亿元，同比分别增长1095.92%、91.66%。

　　业内人士分析称，投资收益的大幅增长主要得益于债券市场的良好表现，部分银行通过兑现债券浮盈推动了收入的增加。中金公司分析师林英奇指出，2023年和2024年，债券市场表现良好，部分银行通过兑现债券浮盈推动了投资收益的大幅增长。其他非利息收入对银行营业收入的支撑作用较为明显，其中其他综合收益（OCI）账户浮盈的兑现是关键因素。2024年四季度，债券收益率下行速度加快，上市银行通过OCI账户继续积累债券浮盈，并在年末择机兑现转化为利润。

　　2024年，债券收益率整体下行。Wind数据显示，10年期国债收益率从年初的2.50%降至年末的1.68%，降幅近90个基点。在此背景下，不少银行的投资业务收益成为利润增长的有力支撑，投资收益在营业收入中的占比也有所提高。

　　“在经济增速放缓和产业结构调整的背景下，中小银行面临着负债成本上升和净息差收窄的双重压力。在这种情况下，中小银行通过适度下沉信用资质进行债券投资，从而获得了相对较高的收益，债券投资对于中小银行而言具有一定的性价比。”长三角地区某农商行金融市场部负责人表示。

　　未来投资收益贡献或下降

　　受央行暂停国债买卖操作、经济金融数据超预期、资金链紧平衡、股市回暖等多重因素影响，2025年第一季度，债券市场整体收益率波动上行。数据显示，中债10年期国债到期收益率从年初的1.6%低位震荡走高至1.9%左右，上升约30个基点。

　　部分银行已公布的2025年一季报或业绩快报显示，随着一季度债券市场的下跌，投资收益出现了大幅下降。例如，平安银行公布的一季报显示，该行报告期内公允价值损失30.8亿元，去年同期为15.72亿元，同比下跌46.52亿元，降幅295.5%，环比减少61.84亿元。

　　与此同时，南京银行和江阴银行也面临类似情况。一季报显示，南京银行报告期内公允价值净亏损2.16亿元，环比亏损75.92亿元，降幅为102.91%。江阴银行一季度公允价值环比净亏损0.99亿元，去年四季度净收益0.70亿元。

　　对此，民生证券固定收益首席分析师谭逸鸣分析称，鉴于债券市场近期的回调态势，年初在高位购入的债券已出现较显著的账面亏损。为有效减轻此类亏损对财务报表的不利影响，银行可能会提前处置那些原本计划持有至到期，但目前仍存在浮盈的债券。

　　在此背景下，银行的投资收益在未来能否继续保持高速增长？展望未来，业内人士预计，债市收益率水平将保持长期下行趋势，但在外部冲击因素和内部政策对冲措施的双重作用下，市场波动幅度将加大，银行通过买卖债券获取收益的难度也将增加。

　　“上市银行仍有望通过兑现债券浮盈来推动营收增长。”林英奇指出，不过，2025年初债券市场调整较为明显，波动可能会对投资收益产生扰动。

4月24日，MonetaMarkets亿汇表示，近期美国原油库存的增加对原油价格产生了显著影响。根据美国能源信息署（EIA）周三发布的最新数据，截至4月18日当周，美国原油库存增加了20万桶。这一数据与美国石油协会（API）此前报告的456.5万桶的大幅减少形成了鲜明对比。API报告还显示，汽油和馏分油库存也出现了大幅减少，尽管美国尚未进入驾驶旺季。

　　MonetaMarkets亿汇进一步认为，原油价格在EIA数据发布前已呈现下跌趋势，这一趋势始于解放日关税政策的宣布。在纽约时间上午10点49分，布伦特原油基准价格下跌1.10美元/桶（-1.63%），至66.34美元/桶；WTI原油价格下跌1.13美元（-1.77%），至62.54美元/桶。

　　对于汽油库存，EIA估计截至4月18日当周减少了450万桶，日产量平均为1010万桶。相比之下，前一周库存减少了200万桶，日产量平均为940万桶。对于中间馏分油，EIA估计库存减少了240万桶，日产量平均为460万桶。这与前一周相比，当时库存减少了190万桶，日产量平均为470万桶。目前，馏分油库存比过去五年同期平均水平低13%。

　　MonetaMarkets亿汇总结认为，尽管汽油和馏分油库存的减少显示出一定的市场需求，但原油库存的增加仍然对原油价格产生了下行压力。投资者在当前市场环境下需要密切关注库存数据的变化，以及关税政策对市场情绪的影响，以便更好地把握市场趋势。