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全国服务区域：
七台河市(茄子河区、新兴区、勃利县、桃山区)
阿拉善盟(阿拉善右旗、额济纳旗、阿拉善左旗)
黔东南苗族侗族自治州(锦屏县、黄平县、镇远县、施秉县、从江县、剑河县、岑巩县、麻江县、榕江县、三穗县、黎平县、雷山县、天柱县、凯里市、台江县、丹寨县)
山南市(措美县、扎囊县、错那市、隆子县、琼结县、浪卡子县、洛扎县、贡嘎县、曲松县、乃东区、桑日县、加查县)
黄石市(西塞山区、大冶市、黄石港区、下陆区、铁山区、阳新县)
酒泉市(敦煌市、阿克塞哈萨克族自治县、金塔县、肃北蒙古族自治县、玉门市、瓜州县、肃州区)
临沂市(费县、莒南县、平邑县、兰陵县、沂南县、罗庄区、郯城县、临沭县、河东区、沂水县、蒙阴县、兰山区)
海东市(互助土族自治县、循化撒拉族自治县、乐都区、民和回族土族自治县、平安区、化隆回族自治县)
苏州市(姑苏区、吴江区、昆山市、虎丘区、太仓市、张家港市、相城区、吴中区、常熟市)
临夏回族自治州(和政县、东乡族自治县、临夏县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏市、康乐县、广河县、永靖县)
常德市(石门县、汉寿县、桃源县、武陵区、安乡县、临澧县、鼎城区、澧县、津市市)
三亚市(崖州区、海棠区、天涯区、吉阳区)
深圳市(福田区、龙华区、罗湖区、坪山区、龙岗区、盐田区、宝安区、南山区、光明区)
吉安市(新干县、遂川县、吉水县、永丰县、吉州区、安福县、泰和县、吉安县、峡江县、万安县、井冈山市、青原区、永新县)
南通市(海安市、启东市、海门区、通州区、如皋市、崇川区、如东县)
黔南布依族苗族自治州(荔波县、贵定县、罗甸县、都匀市、独山县、平塘县、惠水县、龙里县、长顺县、福泉市、瓮安县、三都水族自治县)
周口市(郸城县、西华县、商水县、项城市、淮阳区、沈丘县、扶沟县、太康县、鹿邑县、川汇区)
永州市(道县、江华瑶族自治县、祁阳市、宁远县、新田县、冷水滩区、江永县、零陵区、东安县、蓝山县、双牌县)
扬州市(邗江区、仪征市、广陵区、宝应县、江都区、高邮市)
嘉兴市(海盐县、嘉善县、桐乡市、南湖区、平湖市、秀洲区、海宁市)
西宁市(城西区、湟中区、城东区、城中区、湟源县、大通回族土族自治县、城北区)
延安市(宝塔区、黄龙县、洛川县、富县、志丹县、甘泉县、延长县、延川县、宜川县、子长市、安塞区、黄陵县、吴起县)
大理白族自治州(鹤庆县、宾川县、南涧彝族自治县、云龙县、大理市、洱源县、巍山彝族回族自治县、漾濞彝族自治县、永平县、弥渡县、剑川县、祥云县)
秦皇岛市(海港区、青龙满族自治县、抚宁区、昌黎县、卢龙县、山海关区、北戴河区)
崇左市(天等县、宁明县、龙州县、江州区、扶绥县、凭祥市、大新县)
营口市(大石桥市、老边区、鲅鱼圈区、站前区、西市区、盖州市)
资阳市(安岳县、雁江区、乐至县)
西双版纳傣族自治州(景洪市、勐腊县、勐海县)
滨州市(沾化区、博兴县、惠民县、阳信县、邹平市、滨城区、无棣县)
襄阳市(谷城县、枣阳市、南漳县、宜城市、襄州区、保康县、樊城区、老河口市、襄城区)
宜昌市(夷陵区、西陵区、秭归县、点军区、长阳土家族自治县、猇亭区、远安县、宜都市、兴山县、枝江市、当阳市、伍家岗区、五峰土家族自治县)
鸡西市(恒山区、梨树区、鸡东县、虎林市、鸡冠区、密山市、城子河区、麻山区、滴道区)
自贡市(贡井区、大安区、自流井区、富顺县、荣县、沿滩区)
武威市(天祝藏族自治县、古浪县、民勤县、凉州区)
朝阳市(喀喇沁左翼蒙古族自治县、朝阳县、建平县、北票市、凌源市、龙城区、双塔区)
广元市(利州区、剑阁县、旺苍县、昭化区、朝天区、苍溪县、青川县)
邯郸市(成安县、馆陶县、鸡泽县、肥乡区、武安市、峰峰矿区、临漳县、邱县、广平县、复兴区、磁县、大名县、永年区、丛台区、邯山区、曲周县、魏县、涉县)
信阳市(淮滨县、潢川县、固始县、光山县、罗山县、平桥区、新县、浉河区、息县、商城县)
宁波市(象山县、余姚市、江北区、宁海县、鄞州区、奉化区、镇海区、慈溪市、北仑区、海曙区)
晋城市(阳城县、泽州县、城区、沁水县、高平市、陵川县)
红河哈尼族彝族自治州(红河县、泸西县、元阳县、开远市、个旧市、河口瑶族自治县、石屏县、屏边苗族自治县、建水县、绿春县、弥勒市、金平苗族瑶族傣族自治县、蒙自市)
和田地区(民丰县、和田市、洛浦县、和田县、于田县、墨玉县、皮山县、策勒县)
潮州市(潮安区、饶平县、湘桥区)
张掖市(甘州区、高台县、肃南裕固族自治县、山丹县、民乐县、临泽县)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(乌恰县、阿克陶县、阿图什市、阿合奇县)
伊犁哈萨克自治州(奎屯市、特克斯县、伊宁县、霍城县、新源县、伊宁市、察布查尔锡伯自治县、尼勒克县、昭苏县、巩留县、霍尔果斯市)
安顺市(紫云苗族布依族自治县、镇宁布依族苗族自治县、普定县、关岭布依族苗族自治县、平坝区、西秀区)
平凉市(静宁县、庄浪县、灵台县、华亭市、崇信县、崆峒区、泾川县)
昆明市(西山区、禄劝彝族苗族自治县、五华区、呈贡区、安宁市、富民县、东川区、宜良县、石林彝族自治县、晋宁区、盘龙区、寻甸回族彝族自治县、官渡区、嵩明县)
天水市(清水县、秦安县、秦州区、武山县、甘谷县、张家川回族自治县、麦积区)
沈阳市(铁西区、皇姑区、辽中区、沈河区、康平县、沈北新区、法库县、于洪区、和平区、浑南区、新民市、苏家屯区、大东区)
淄博市(桓台县、高青县、张店区、周村区、临淄区、沂源县、博山区、淄川区)
乌海市(海南区、海勃湾区、乌达区)
东莞市
温州市(乐清市、瑞安市、洞头区、永嘉县、苍南县、鹿城区、平阳县、文成县、瓯海区、龙港市、泰顺县、龙湾区)
安康市(宁陕县、平利县、岚皋县、白河县、旬阳市、汉滨区、汉阴县、紫阳县、镇坪县、石泉县)
衡阳市(祁东县、衡东县、蒸湘区、南岳区、衡山县、耒阳市、衡南县、衡阳县、珠晖区、石鼓区、常宁市、雁峰区)
丹东市(振兴区、凤城市、元宝区、振安区、宽甸满族自治县、东港市)
博尔塔拉蒙古自治州(博乐市、精河县、阿拉山口市、温泉县)
宁德市(福鼎市、蕉城区、寿宁县、福安市、屏南县、霞浦县、周宁县、古田县、柘荣县)
海北藏族自治州(祁连县、刚察县、门源回族自治县、海晏县)
庆阳市(合水县、庆城县、镇原县、环县、宁县、正宁县、华池县、西峰区)
汉中市(勉县、镇巴县、汉台区、略阳县、西乡县、南郑区、佛坪县、留坝县、宁强县、城固县、洋县)
黔西南布依族苗族自治州(兴义市、普安县、兴仁市、安龙县、册亨县、贞丰县、望谟县、晴隆县)
大同市(左云县、云州区、新荣区、灵丘县、阳高县、云冈区、平城区、浑源县、广灵县、天镇县)
石家庄市(高邑县、正定县、晋州市、鹿泉区、桥西区、元氏县、裕华区、赞皇县、行唐县、赵县、新乐市、无极县、长安区、藁城区、深泽县、辛集市、井陉县、栾城区、灵寿县、新华区、平山县、井陉矿区)
鄂尔多斯市(乌审旗、达拉特旗、准格尔旗、鄂托克前旗、杭锦旗、伊金霍洛旗、康巴什区、鄂托克旗、东胜区)
银川市(永宁县、灵武市、兴庆区、金凤区、西夏区、贺兰县)
六安市(金安区、裕安区、霍邱县、叶集区、金寨县、舒城县、霍山县)
泰安市(泰山区、东平县、宁阳县、新泰市、岱岳区、肥城市)
铜陵市(郊区、枞阳县、铜官区、义安区)
荆门市(沙洋县、东宝区、京山市、钟祥市、掇刀区)
宝鸡市(千阳县、眉县、扶风县、陈仓区、金台区、凤县、岐山县、陇县、凤翔区、麟游县、太白县、渭滨区)
宣城市(宣州区、泾县、广德市、绩溪县、旌德县、郎溪县、宁国市)
娄底市(娄星区、新化县、涟源市、双峰县、冷水江市)
淮安市(淮安区、盱眙县、涟水县、清江浦区、洪泽区、淮阴区、金湖县)
岳阳市(华容县、云溪区、岳阳楼区、岳阳县、临湘市、湘阴县、汨罗市、君山区、平江县)
临汾市(襄汾县、汾西县、尧都区、侯马市、古县、洪洞县、大宁县、霍州市、浮山县、永和县、蒲县、隰县、吉县、安泽县、曲沃县、翼城县、乡宁县)
邵阳市(武冈市、大祥区、双清区、邵东市、隆回县、洞口县、绥宁县、邵阳县、新宁县、新邵县、城步苗族自治县、北塔区)
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广安市(邻水县、岳池县、华蓥市、广安区、武胜县、前锋区)
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迪庆藏族自治州(香格里拉市、德钦县、维西傈僳族自治县)
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常州市(武进区、天宁区、钟楼区、溧阳市、金坛区、新北区)
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阜阳市(阜南县、颍泉区、太和县、临泉县、颍州区、界首市、颍东区、颍上县)
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在净息差持续收窄的背景下，投资收益成为不少上市银行重要的盈利来源，近两年表现尤为突出。记者注意到，截至4月24日，共有28家A股上市银行披露了2024年年度报告。其中，超九成银行的投资收益实现了正增长，最高增幅达176.81%，农商行表现尤为突出。
投资收益的显著增长背后，是债券市场牛市行情带来的丰厚利润。多家银行在年报中指出，投资收益的显著增长与债券投资收益的增加密切相关，部分银行通过兑现存量债券浮盈，实现其他非息收入快速增长。
然而，未来债市投资能否继续为银行业绩提供有力支撑？从上市银行披露的2025年一季报来看，进入2025年后，债券市场波动明显加剧，部分银行已提前兑现浮盈，其中不乏平安银行、南京银行、江阴银行等买债“大户”。展望未来，业内人士预计，随着债市波动加剧，银行通过买卖债券获取收益的难度也将增加。
超九成上市银行投资收益同比增长
过去一年，债券投资收益已然成为驱动银行非息收入增长的关键动力。记者据Wind数据统计，在28家上市银行中，仅有2家银行2024年的投资收益出现了同比下滑，其余银行均实现了同比正增长。
（第一财经根据上市银行年报、Wind数据梳理）
在这些银行中，农商行的表现格外引人注目。其中，张家港行（002839.SZ）和瑞丰银行（601528.SH）作为长三角地区的头部农商行，投资收益增幅极为显著，均超过1倍，分别达到176.81%和100.52%，对应的投资收益金额分别为12.90亿元和9.42亿元。
紧随其后的是来自川渝地区的渝农商行（601077.SH），该行2024年实现投资收益41.98亿元，同比增长93.56%，增幅接近1倍。此外，常熟银行（601128.SH）2024年的投资收益也达到了14.94亿元，增幅为56.03%。
国有大行和股份制银行等大型银行的投资收益同样取得了较高的增速。其中，中国银行和平安银行的投资收益增幅较为突出，分别达到了64.68%和53.26%。
此外，2024年多数银行的投资收益占营业收入的比例较为突出。以张家港行和江阴银行这两家农商行为例，其投资收益占营业收入的比例均超过了20%。具体来看，张家港行2024年实现营业收入47.11亿元，其中投资收益占比高达27.39%，接近三成。
债市走牛带来丰厚利润
记者了解到，2024年债券市场走强带来的浮盈机会，是多家上市银行投资收益增长的重要因素。多家银行在年报中提到，投资收益增长主要得益于“处置债券产生的收益增加”以及“债券交易账户规模的扩大”。
2024年，渝农商行实现投资收益及公允价值变动净损益38.48亿元，较上年同期增长16.35亿元。该行在年报中指出，这一增长主要得益于本集团加强市场分析、优化交易策略、丰富投资品种，并精准把握交易机会，从而提升了金融资产的整体收益。
与此同时，浙商银行也在年报中表示，其他非利息净收入大幅上涨的主要原因在于该行加强了市场研判和专业能力建设，成功把握了债市收益率下行的机遇，使得交易性金融资产业务收益表现良好。财报显示，2024年该行公允价值变动净收益、汇兑净收益、分别达到35.16亿元、17.69亿元，同比分别增长1095.92%、91.66%。
业内人士分析称，投资收益的大幅增长主要得益于债券市场的良好表现，部分银行通过兑现债券浮盈推动了收入的增加。中金公司分析师林英奇指出，2023年和2024年，债券市场表现良好，部分银行通过兑现债券浮盈推动了投资收益的大幅增长。其他非利息收入对银行营业收入的支撑作用较为明显，其中其他综合收益（OCI）账户浮盈的兑现是关键因素。2024年四季度，债券收益率下行速度加快，上市银行通过OCI账户继续积累债券浮盈，并在年末择机兑现转化为利润。
2024年，债券收益率整体下行。Wind数据显示，10年期国债收益率从年初的2.50%降至年末的1.68%，降幅近90个基点。在此背景下，不少银行的投资业务收益成为利润增长的有力支撑，投资收益在营业收入中的占比也有所提高。
“在经济增速放缓和产业结构调整的背景下，中小银行面临着负债成本上升和净息差收窄的双重压力。在这种情况下，中小银行通过适度下沉信用资质进行债券投资，从而获得了相对较高的收益，债券投资对于中小银行而言具有一定的性价比。”长三角地区某农商行金融市场部负责人表示。
未来投资收益贡献或下降
受央行暂停国债买卖操作、经济金融数据超预期、资金链紧平衡、股市回暖等多重因素影响，2025年第一季度，债券市场整体收益率波动上行。数据显示，中债10年期国债到期收益率从年初的1.6%低位震荡走高至1.9%左右，上升约30个基点。
部分银行已公布的2025年一季报或业绩快报显示，随着一季度债券市场的下跌，投资收益出现了大幅下降。例如，平安银行公布的一季报显示，该行报告期内公允价值损失30.8亿元，去年同期为15.72亿元，同比下跌46.52亿元，降幅295.5%，环比减少61.84亿元。
与此同时，南京银行和江阴银行也面临类似情况。一季报显示，南京银行报告期内公允价值净亏损2.16亿元，环比亏损75.92亿元，降幅为102.91%。江阴银行一季度公允价值环比净亏损0.99亿元，去年四季度净收益0.70亿元。
对此，民生证券固定收益首席分析师谭逸鸣分析称，鉴于债券市场近期的回调态势，年初在高位购入的债券已出现较显著的账面亏损。为有效减轻此类亏损对财务报表的不利影响，银行可能会提前处置那些原本计划持有至到期，但目前仍存在浮盈的债券。
在此背景下，银行的投资收益在未来能否继续保持高速增长？展望未来，业内人士预计，债市收益率水平将保持长期下行趋势，但在外部冲击因素和内部政策对冲措施的双重作用下，市场波动幅度将加大，银行通过买卖债券获取收益的难度也将增加。
“上市银行仍有望通过兑现债券浮盈来推动营收增长。”林英奇指出，不过，2025年初债券市场调整较为明显，波动可能会对投资收益产生扰动。
4月24日，MonetaMarkets亿汇表示，近期美国原油库存的增加对原油价格产生了显著影响。根据美国能源信息署（EIA）周三发布的最新数据，截至4月18日当周，美国原油库存增加了20万桶。这一数据与美国石油协会（API）此前报告的456.5万桶的大幅减少形成了鲜明对比。API报告还显示，汽油和馏分油库存也出现了大幅减少，尽管美国尚未进入驾驶旺季。
MonetaMarkets亿汇进一步认为，原油价格在EIA数据发布前已呈现下跌趋势，这一趋势始于解放日关税政策的宣布。在纽约时间上午10点49分，布伦特原油基准价格下跌1.10美元/桶（-1.63%），至66.34美元/桶；WTI原油价格下跌1.13美元（-1.77%），至62.54美元/桶。
对于汽油库存，EIA估计截至4月18日当周减少了450万桶，日产量平均为1010万桶。相比之下，前一周库存减少了200万桶，日产量平均为940万桶。对于中间馏分油，EIA估计库存减少了240万桶，日产量平均为460万桶。这与前一周相比，当时库存减少了190万桶，日产量平均为470万桶。目前，馏分油库存比过去五年同期平均水平低13%。
MonetaMarkets亿汇总结认为，尽管汽油和馏分油库存的减少显示出一定的市场需求，但原油库存的增加仍然对原油价格产生了下行压力。投资者在当前市场环境下需要密切关注库存数据的变化，以及关税政策对市场情绪的影响，以便更好地把握市场趋势。
新闻结尾
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