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德阳市(罗江区、广汉市、什邡市、旌阳区、绵竹市、中江县)

淮安市(涟水县、淮阴区、盱眙县、淮安区、清江浦区、洪泽区、金湖县)

西双版纳傣族自治州(勐海县、景洪市、勐腊县)

湘潭市(湘潭县、雨湖区、韶山市、湘乡市、岳塘区)  大庆市(林甸县、龙凤区、肇源县、杜尔伯特蒙古族自治县、萨尔图区、让胡路区、大同区、肇州县、红岗区)

保山市(龙陵县、施甸县、隆阳区、昌宁县、腾冲市)

塔城地区(沙湾市、塔城市、托里县、裕民县、额敏县、乌苏市、和布克赛尔蒙古自治县)

甘南藏族自治州(舟曲县、迭部县、合作市、卓尼县、玛曲县、碌曲县、临潭县、夏河县)娄底市(涟源市、冷水江市、娄星区、双峰县、新化县)

宿迁市(泗阳县、宿城区、泗洪县、沭阳县、宿豫区)  保定市(阜平县、雄县、蠡县、定州市、望都县、容城县、唐县、安新县、清苑区、定兴县、涞源县、涞水县、易县、莲池区、高阳县、博野县、安国市、顺平县、竞秀区、高碑店市、涿州市、徐水区、满城区、曲阳县)

驻马店市(汝南县、平舆县、正阳县、西平县、确山县、上蔡县、驿城区、新蔡县、遂平县、泌阳县)

海东市(互助土族自治县、平安区、化隆回族自治县、民和回族土族自治县、乐都区、循化撒拉族自治县)

焦作市(沁阳市、孟州市、修武县、马村区、博爱县、中站区、温县、武陟县、解放区、山阳区)

黔东南苗族侗族自治州(丹寨县、雷山县、锦屏县、三穗县、凯里市、黄平县、剑河县、麻江县、从江县、岑巩县、施秉县、台江县、榕江县、黎平县、天柱县、镇远县)

黄石市(黄石港区、大冶市、铁山区、下陆区、西塞山区、阳新县)

仙桃市(神农架林区、天门市、潜江市)

通辽市(科尔沁左翼后旗、开鲁县、霍林郭勒市、扎鲁特旗、奈曼旗、科尔沁区、科尔沁左翼中旗、库伦旗)

丹东市(东港市、振安区、元宝区、宽甸满族自治县、振兴区、凤城市)

内蒙古自治区

儋州市

喀什地区(岳普湖县、疏勒县、喀什市、塔什库尔干塔吉克自治县、叶城县、巴楚县、疏附县、英吉沙县、泽普县、伽师县、莎车县、麦盖提县)

鹰潭市(月湖区、余江区、贵溪市)

石河子市(白杨市、双河市、胡杨河市、图木舒克市、五家渠市、北屯市、可克达拉市、新星市、阿拉尔市、铁门关市、昆玉市)

齐齐哈尔市(富裕县、龙江县、铁锋区、拜泉县、讷河市、依安县、龙沙区、克东县、甘南县、泰来县、建华区、梅里斯达斡尔族区、克山县、昂昂溪区、富拉尔基区、碾子山区)

宁德市(福鼎市、寿宁县、古田县、福安市、柘荣县、屏南县、霞浦县、周宁县、蕉城区)

朔州市(山阴县、应县、怀仁市、右玉县、朔城区、平鲁区)

眉山市(青神县、仁寿县、彭山区、洪雅县、东坡区、丹棱县)

南阳市(新野县、卧龙区、社旗县、淅川县、唐河县、内乡县、宛城区、桐柏县、西峡县、镇平县、南召县、方城县、邓州市)

鹤壁市(山城区、鹤山区、浚县、淇滨区、淇县)

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宜昌市(西陵区、猇亭区、兴山县、长阳土家族自治县、伍家岗区、秭归县、五峰土家族自治县、宜都市、当阳市、远安县、点军区、枝江市、夷陵区)

德宏傣族景颇族自治州(盈江县、瑞丽市、梁河县、陇川县、芒市)

南宁市(上林县、武鸣区、青秀区、兴宁区、邕宁区、江南区、宾阳县、隆安县、横州市、良庆区、西乡塘区、马山县)

徐州市(丰县、云龙区、邳州市、睢宁县、沛县、新沂市、贾汪区、鼓楼区、铜山区、泉山区)  曲靖市(富源县、马龙区、宣威市、师宗县、麒麟区、陆良县、罗平县、沾益区、会泽县)

阿克苏地区(柯坪县、温宿县、拜城县、乌什县、阿克苏市、库车市、沙雅县、阿瓦提县、新和县)

烟台市(海阳市、莱阳市、蓬莱区、莱州市、芝罘区、龙口市、栖霞市、福山区、莱山区、招远市、牟平区)

随州市(广水市、随县、曾都区)沧州市(运河区、沧县、东光县、黄骅市、河间市、盐山县、肃宁县、孟村回族自治县、海兴县、献县、青县、新华区、南皮县、泊头市、吴桥县、任丘市)

楚雄彝族自治州(楚雄市、禄丰市、姚安县、武定县、双柏县、大姚县、牟定县、南华县、元谋县、永仁县)  滨州市(滨城区、无棣县、惠民县、沾化区、博兴县、邹平市、阳信县)

芜湖市(湾沚区、繁昌区、弋江区、鸠江区、无为市、南陵县、镜湖区)

巴中市(巴州区、平昌县、恩阳区、通江县、南江县)

牡丹江市(绥芬河市、西安区、东宁市、爱民区、阳明区、穆棱市、林口县、宁安市、东安区、海林市)漯河市(召陵区、郾城区、临颍县、舞阳县、源汇区)

克拉玛依市(白碱滩区、克拉玛依区、独山子区、乌尔禾区)

咸宁市(崇阳县、通山县、嘉鱼县、通城县、赤壁市、咸安区)

吴忠市(利通区、红寺堡区、同心县、青铜峡市、盐池县)

阳江市(江城区、阳东区、阳春市、阳西县)

南通市(崇川区、如皋市、海门区、启东市、通州区、如东县、海安市)

达州市(万源市、大竹县、宣汉县、达川区、开江县、通川区、渠县)

漳州市(龙文区、漳浦县、南靖县、华安县、东山县、芗城区、平和县、龙海区、长泰区、云霄县、诏安县)

北海市(合浦县、海城区、银海区、铁山港区)

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兴安盟(突泉县、扎赉特旗、乌兰浩特市、科尔沁右翼中旗、阿尔山市、科尔沁右翼前旗)

厦门市(翔安区、集美区、同安区、思明区、海沧区、湖里区)

商洛市(山阳县、丹凤县、洛南县、商州区、柞水县、商南县、镇安县)

新疆维吾尔自治区

中卫市(沙坡头区、中宁县、海原县)

南平市(浦城县、政和县、建阳区、建瓯市、松溪县、延平区、武夷山市、光泽县、邵武市、顺昌县)

益阳市(沅江市、桃江县、南县、资阳区、安化县、赫山区)

　　来源：中国银行保险报

　　4月以来，多家商业银行陆续下调存款利率，这一趋势已从农商行蔓延至城商行和股份行。

　　《中国银行保险报》记者在采访中注意到，光大银行、平安银行、恒丰银行等近期先后下调了部分特色存款产品的定存利率，有银行存款利率下调幅度高达40个基点，还有部分银行上调了3年期、5年期存款产品起存门槛。

　　今年以来，金融管理部门多次提出“择机降准降息”。一位银行客户经理在向记者发送利率下调提醒时直言：“且存且珍惜”。

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　　长端存款利率回落明显

　　整体来看，期限较长的存款产品利率再度成为本轮调整的重点。

　　“我行目前3年期定存利率最高是1.65%，2年期定存利率最高是1.7%，1年期定存利率最高是1.6%，利率是不久前刚刚下调的。”平安银行北京地区一网点工作人员告诉记者，3年期定存产品利率年初时还是2.05%。

　　光大银行北京地区一理财经理向记者介绍，该行也在近期下调了特色存款产品利率。其中，5万元起存、期限3年的定存产品利率由2.14%降至2.05%。该理财经理同时表示，目前该行利率在“2字头”的大额存单产品颇受客户欢迎，额度相对紧俏。

　　恒丰银行4月15日发布的最新“臻享存款”利率表显示，起存金额5000元的3年期、2年期、1年期定存产品利率分别为2.15%、1.80%和1.65%，较2月时分别调降20个基点、15个基点和15个基点。

　　广西巴马农商行发布通告称，从4月16日起将3年期、5年期人民币存款挂牌利率均降至2%，降幅达35个基点。

　　除了下调存款利率，还有银行通过调整存款“门槛”、下架长期限产品来管控付息成本。

　　记者注意到，浦发银行广州分行4月公布的大额存单产品取消了“50万元起存，存期3年，年利率2.15%”一项。目前该分行仅面向新客户的3年期起存大额存单利率最高能达到2.15%，起存金额为20万元。

　　北京银行一理财经理向记者表示，目前该行手机银行中“京惠存”特色存款产品已没有5年期；3年期定存利率最高可至2.1%，仅面向新客户及已办理最新三代社保卡客户。对于一般客户而言，3年期、5万元起存定存利率为1.9%。

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　　优化存款付息率仍在进行时

　　当前，在贷款利率维持低位、降准降息依然可期的背景下，银行通过主动优化调整包括定期存款在内的负债结构来稳定息差，无疑仍是2025年的重要工作之一。

　　《中国银行保险报》记者注意到，在刚刚过去的2024年度业绩发布会上，多家银行高管均透露今年将继续优化存款付息率。

　　浦发银行副行长张健表示，2025年前3个月，浦发银行个人存款付息率下降15个基点，降幅超过2024年全年。

　　杭州银行副行长章建夫谈到，从商业银行发展角度看，各商业银行应自主加强定价管理。杭州银行将减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率快速下降。

　　兴业银行计划财务部总经理林舒认为，银行业息差虽然普遍下行，但保持较稳定息差、较合理分红水平的银行股还是目前市场投资者追逐的标的。2025年该行存款付息率大概还有20个基点的下降空间。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼在接受《中国银行保险报》记者采访时表示，部分银行近期主动下调存款利率，顺应存款利率下降的总体趋势，有助于进一步压降负债成本、维持息差基本稳定，符合金融管理部门政策导向。未来一段时间，市场利率将仍然处于下行趋势，存款利率还有可能继续下降。

　　来源：华夏时报

　　对等关税风波之下，对银行外贸相关业务影响有多大？近期，已有多家中小银行对此回应了市场关切。

　　结合银行的公开回应和采访，《华夏时报》记者了解到，已有多家银行对相关情况进行了摸底和调研，但由于相关政策影响传导到银行端链条较长，具有一定的滞后性，从银行的角度来看，当前影响较为有限且整体可控，已有银行针对可能产生的影响制定了相应举措。

　　多家中小银行表示“影响有限”

　　浙江绍兴柯桥区是瑞丰银行的总部所在地，也是该行的主要展业区域之一。4月16日，谈及对等关税政策的影响，瑞丰银行党委书记、董事长吴智晖在2024年业绩说明会上表示，将以区域经济的共生能量，应对外贸冲击。他指出，2024年瑞丰银行国际结算等业务增量迅猛，对等关税风波之后，该行已经主动开展了摸底和调研，了解辖内外贸企业情况和相关信贷情况。

　　数据显示，美国是浙江第一大出口国，2024年浙江对美出口达6316.8亿元，占全省出口总额的16.2%。

　　“关税政策对区域内的企业影响肯定是深远的，但相对来看，我们主要展业的区域影响可能并不会比大家想象中大。”瑞丰银行相关负责人告诉《华夏时报》记者，2024年柯桥区对美直接出口总额占该区出口总额的比重不足4%，从数据的层面来看，柯桥区虽为出口导向型经济，但对美直接出口的占比相对较低。

　　除了瑞丰银行，浙江省内多家银行都在近期针对等关税政策回应了市场关切。其中，宁波银行、浙江泰隆银行、温州民商银行等多家银行都表示，目前关税的影响还是可控，对未来影响还需要继续观察。

　　浙商银行则称，该行正在内部梳理应对关税战的举措，将于近日对外公布。

　　从沿海地区来看，山东地区的青岛银行表示，关税政策对该行业务影响有限。虽然国际业务是青岛银行过去三年战略规划的重点板块之一，但青岛银行认为，从国际结算业务规模看，行内涉美贸易结算占比相对较低，涉美业务集中度不高，对涉美资产业务的影响有限，部分客户已采取拓展新渠道、平摊关税成本等应对措施，影响范围相对有限。

　　福建地区的厦门国际银行告诉记者，关税战爆发后，该行第一时间组织机构调研外贸企业受影响情况，全面排查并跟进现有企业的金融需求，深入了解了企业在外贸政策、结算、融资等方面的金融需求。

　　《华夏时报》记者同时询问了湖北、山西、四川等地的多家中小银行，银行均回复称当前对业务影响较小。

　　多家机构也在相关研报中指出，由于传导链条较长，“关税战”对银行业的影响相对有限。中泰证券认为，对等关税使经济压力增加，对银行的贷款需求和净息差带来额外压力，但总体上银行资产质量能保持稳健，行业息差也已接近底线，影响相对可控。

　　多家中小银行已有对应举措

　　凭借全球化布局和综合化服务能力，国有大行、股份制银行在外贸业务的跨境综合服务中更具优势，在跨境结算、国际融资等领域具有较大业务量。而中小银行受限于全球网络和资本规模，通常与地方经济联系紧密，更多服务于本地中小外贸企业的境内融资需求，以本地化、普惠性信贷为主。在调研过程中，记者注意到，多家中小银行在回应关税战的影响时提到，“外贸相关客户不多”“客户体量较小”，因此影响有限。

　　“关税政策对银行端的影响相对后置，我行服务的中小微企业较多，外贸相关客户主要分布在小微制造业和电商类型的企业，客群规模小，在行内占比不高，监管方面已经就此调研了相关情况。”有浙江地区银行工作人员告诉《华夏时报》记者。

　　中金公司银行团队也在近期研报中指出，（历史经验来看，出口增速下滑时期）对于国企和基建敞口占比相对更高的国有大行和区域银行而言，资产质量表现相对更加稳健，对于位于沿海省份、出口产业链敞口占比较高的区域银行资产质量影响相对较大。

　　记者注意到，针对可能产生的影响，多家中小银行已制定了对应举措。

　　江苏地区的江阴银行在近期回复投资者提问时表示，当前“我行已充分认识到美国关税政策可能对贷款需求和净息差带来的压力，正通过优化资产结构、加大内需信贷投放和积极响应政策导向等措施，有效应对外部挑战，确保经营平稳、稳健、高效发展”。

　　瑞丰银行相关负责人告诉记者，在应对关税影响的具体举措上，该行会加大政策分析及对客指导、充分运用汇率避险产品、持续开展减费让利行动，加强对客户的走访跟进及贷后管理，也会针对企业收款异常等情况进行实时监测，做好紧急预案。

　　厦门国际银行相关工作人员也向《华夏时报》记者表示，本轮关税政策和汇率波动是主要的影响因素，该行一方面强化对客汇率避险产品服务体系，助力外贸企业做好汇率“风险中性”管理；其次是推出包括境外贷款、跨境并购贷款、跨境银团、中长期项目贷款等，满足外贸企业短期资金周转压力及拓展新兴市场需求，帮助外贸企业应对关税战影响。

　　为传递对资本市场发展前景的坚定信心，关税战以来，已有多家银行股东、高管增持股票，为市场注入“真金白银”。分析人士指出，对等关税政策对银行业的冲击有限，在此背景下，银行股红利价值凸显，高管和大股东的增持传递出对银行发展前景、业绩增长以及股价稳定的长期信心。